中央银行学PPT课件.ppt

第一章中央银行的产生与发展 第一节中央银行制度的初创一 中央银行制度产生的经济原因 1 一 银行券的集中统一发行问题大约17 19世纪 银行券是分散发行的 它带来了如下的问题 第一 业务经营不好的银行难以保证银行券的兑现 经常引起社会混乱 第二 中小银行发行的银行券只能在当地和较近的区流通 在较远的地区难以行使 给生产 流通造成了许多困难 这在客观上要求有一个资历雄厚且有权威的银行 发行一种能在全国范围内流通的银行券 于是 国家根据这种客观要求 通过法律将银行券的发行权逐步集中起来 2 三 最后贷款人问题随着银行业务规模扩大和业务活动复杂化 银行经营风险加大 单个银行资金调度困难和支付能力不足的局限性日益暴露 保护存款人利益和有效调节银行流动性的要求更为突出 加上银行间的联系日益密切 一家银行出现挤兑危机而波及数家银行甚至整个金融业的可能性大大增加 客观上要求一家权威机构 适当集中各家银行的一部分现金准备作为后盾 在银行出现支付困难时 集中给与必要的贷款支持 这家权威机构就是早期的中央银行 3 二 票据清算问题当时存在的票据交换所提高了清算效率 但是一般仅局限于同城之间的票据清算 而且银行在交换所利用现金来结清净债权债务也很不方便 因此 需要一个全国性的统一的清算中心 这就是中央银行 4 四 金融监管问题随着银行之间的竞争日益激烈 出现了挤提银行存款的现象 一些资不抵债的银行纷纷破产倒闭 由于银行与企业 居民之间存在着债权债务关系 银行的破产倒闭导致了全社会信用危机的出现 因此 客观上需要一个代表政府意志的专门机构从事金融业的管理 监督 协调工作 5 五 政府融资问题随着资本主义经济的发展 政府作用开始加强 支出开始上升 但同时收入并未同步增长 政府经常面临融资的需要 但当时的金融制度不能较好的满足政府融资的需要 这有两个方面的原因 第一 当时的银行规模太小 一家银行无力提供大额贷款 政府需同时从多家银行融资 第二 高利贷盛行 大量借款后利息负担太重 因此 政府迫切需要建立或发展一个能为自己融资提供方便 与自己有较好关系的银行 6 二 中央银行制度产生及初期发展 一 时间 从17世纪中后期到20世纪初第一次世界大战结束 约250年 距今300年 二 这一时期成立的中央银行有29家 具体家数见书上 三 英格兰银行的产生及初期发展1 为政府融资而产生的历史上第一家私人股份制银行 7 2 逐步垄断银行券的发行3 1854年取得清算地位4 最后贷款人 地位的确立 四 法兰西银行 西班牙银行 德国国家银行 日本银行 美国联邦储备体系等中央银行的产生 略 8 三 中央银行制度产生及初期发展的总结或初期中央银行制度的特点 一 由普通银行自然演进 二 银行券发行的逐步集中 三 经营普通银行业务 四 产权的非国有性 五 与政府关系密切 六 宏观管理功能较弱 9 第二节中央银行制度的推广 一 一战 后中央银行制度的普遍推广从1921年到1942年 世界各国改组或新设了43家中央银行二 中央银行制度普遍推广的原因 一 新国家的产生 二 重建币制的需要 三 来自国外的支持 10 三 普遍推广时期中央银行制度的特点 一 新设立的中央银行带有较强的政府干预色彩 二 中心任务在于稳定货币 三 准备金制度的重要性加强如果说第一阶段中央银行已经认识并注意到了集中货币发行的重要性的话 在这个时期 由于20世纪30年代经济大危机中金融机构的倒闭 破产对社会经济的震荡 使人们认识到了稳定金融机构 需要采用集中准备金的办法 准备金制度的建立和严格管理成为中央银行管理金融的重要手段 11 第三节中央银行制度的强化 一 1945年 1971年世界上改组 重建 新建了50多家中央银行到目前为止 除极少数国家外 几乎所有国家都设立了自己的中央银行 中央银行制度成为世界各国的一项基本经济制度 12 二 中央银行制度强化的内容 一 产权国有化趋势二战后 各国中央银行逐渐实行了国有化政策 全部资本都收归国有 如英 法 德等多数国家都是如此 目前仅有少数国家的中央银行股份属于私人持有 这是因为国家要求中央银行代表的是社会公众的利益 而不是私人股东的利益 13 二 独立行被相对独立性所替代二战前后 不管中央银行的所有权如何 实际上各国都加强了对中央银行的控制 中央银行的最高首脑都由国家任命 业务活动不能脱离该国经济社会发展总目标 因此 一战后 强调中央银行应脱离政府的控制 成为独立的机构 而这一时期 则是强调中央银行的相对独立性 14 三 业务专门化过去的中央银行 一般都经营部分商业银行业务 二战后 随着中央银行职能作用的发展与完善 过去所成立的一些中央银行逐步放弃商业银行业务 专门行使中央银行职能 而新成立的许多中央银行一开始就不办理商业银行业务 四 宏观调控职能强化中央银行为了适应经济 社会的发展 充分运用货币政策 货币政策三大工具不但法令化 制度化 而且在运用上实现联合化 交叉化 后又出现了选择性货币政策工具 五 国际合作加强 15 三 中央银行制度强化的原因 一 货币制度的变化从1929年 1933年世界性的经济危机后 各国都纷纷放弃了传统的金本位制 推行不兑现的信用货币制度 这种货币制度的特点有利于中央银行作用的发挥 而金本位货币制度则恰恰相反 1 金币可以自由铸造 货币供给渠道分散 中央银行只是货币供给者之一 2 银行券可以自由兑换黄金 中央银行发行银行券的多少受黄金储备的限制 3 黄金自由输出输入 也限制了中央银行对一国货币供应量的控制 16 二 国家干预经济理论的出台20世纪30年代大危机后 凯恩斯革命 的主要内容 推翻资本主义经济是充分就业 均衡经济的传统说教 认为在资本主义条件下 非充分就业才是常态 如果对失业问题不加以治理 会影响经济的正常运转 因此 应把充分就业作为宏观经济目标 社会的总就业量取决于有效需求量 而有效需求不足 通过市场的自动调节不能实现充分就业 只有通过政府干预 扩大有效需求 才能实现充分就业 实现经济均衡 政府的干预政策有 膨胀性的财政政策 廉价的货币政策 17 第四节我国的中央银行制度 一 旧中国的中央银行制度 一 户部银行和交通银行户部银行成立于1904年 业务有发行纸币 代理国库以及一般的银行业务 属于官商合办 1908年改名大清银行 至清末 是最大的一家新式银行 1912年改组为中国银行 交通银行成立于1908年 官商合办 性质是商业银行 1913年发行的银行券具有法偿资格 部分行使中央银行职能 18 二 国民政府时期的中央银行1 1928年11月1日成立 全部由政府拨款 可以经理国库 但只有部分发行银行券的权利 中国银行 交通银行 中国农民银行等也有发行权 2 1935年5月 中央银行 中国银行 交通银行 中国农民银行发行的钞票属于法定货币 其他银行不再有钞票发行权 3 1942年7月1日 中央银行垄断了钞票发行权 集中了代理国库 监管金融市场的权力 以及经管国家外汇储备 金银储备的权力 基本完善了中央银行职能 19 三 中华苏维埃国家银行1932年2月正式开业 业务有发行货币 代理国库 代发公债及还本付息 以及商业银行业务 二 新中国的中央银行 一 中国人民银行的成立1948年12月1日 在原解放区的三家银行的基础上成立 20 二 中国人民银行的 大一统 1948 1978年 通过对旧中国遗留的银行采取不同的政策 中国人民银行集中了所有的存贷款业务 并在全国各地设分支机构 三 多元混合型金融机构体系下的中央银行 1979 1983年 从1979年开始 中国的金融机构开始增加 中国银行开始独立 中国人民银行的商业性业务逐步减少 21 四 中国人民银行专门行使中央银行职能 1984年至今 1984年1月1日 中国工商银行独立出来 中国人民银行开始专门行使中央银行职能 1995年 中国人民银行法