2010年中级经济师《金融专业知识与实务》模拟试题二.doc

ikao.mobi（爱考手机网）ikao.mobi（爱考手机网） 一、单项选择题1.市场风险是（C），而蒙受经济损失的可能性。A.金融市场主体发生意外变动 B.因内部控制缺失或疏忽C.金融市场价格发生意外变动 D.因流动性短缺2.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行（ B）的程序。A. 经营资格 B. 法人资格C. 存款资格 D. 贷款资格3.2008年以来源自美国次贷危机的这场金融危机属于（B）。A.区域性金融危机 B.全球性金融危机C.股市危机 D.货币危机4.以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为（ C ）。A.H股 B.A股C.B股 D.F股5.由出票人签发，付款人见票后或票据到期时，在一定地点对收款人无条件支付一定金额的信用凭证是（B）。A.支票 B.汇票 C.本票 D.存单6.信用工具的票面收益与其市场价格的比率是（D ）。A.名义收益率 B.到期收益率C.实际收益率 D.本期收益率7.现有一张永久债券，其市场价格为20元，永久年金为2元，该债券的到期收益率为（B）。A.8% B.10%C.12.5% D.15%8.从授信对象看，消费信用的债务人是(C )。A.企业 B.银行 C.消费者 D.政府9.利率与有价证券价格呈负相关关系，当利率上升时，有价证券价格下降，且（C）。A.长期有价证券价格下降幅度小于短期有价证券价格 B.长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券变化相同C.长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格 D.长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券价格变化无关10.如果当前的证券价格不仅反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，该市场属于（D ）。A.弱式有效市场 B.半弱式有效市场C.强式有效市场 D.半强式有效市场11.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（A）。A.信用中介 B.金融服务 C.支付中介 D.创造信用工具12.实行准中央银行制度的典型国家和地区是（ D）。A.英国 B.韩国 C.美国 D.新加坡13.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（D）。A.8% B.20%C.30% D.50%14.各国商业银行普遍采用的组织形式是（B ）。A.单一银行制度 B.分支银行制度 C.持股公司制度 D.连锁银行制度15.信托投资公司的监管机构是（B）。 A.中国证监会 B.中国银监会C.中央银行 D.国家外汇管理局16.商业银行经营的核心目标是（ D）。A.安全性 B.流动性 C.稳健性 D.盈利性17.按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于（B）。A.4% B.8%C.10% D.50%18.商业银行经营与管理三大原则的首要原则是（A ）。A安全性原则 B盈利性原则 C流动性原则 D效益性原则19.商业银行新的业务运营模式的核心是（A）。A.前后台分离 B.设大堂经理C.前后台合并 D.设综合业务窗口20.法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的（ B）。A.10% B.25% C.35% D.50%21.商业银行的表外业务不包括（D）。A.金融衍生工具业务 B.承诺业务 C.担保业务 D.汇兑结算业务22.我国证券交易所的组织形式是（C ）。A.公司制 B.俱乐部制 C.会员制 D.委员会制 23.美国1999年11月通过的（C）废除了金融分业管理的教条。A.反托拉斯法 B.Q 条例 C.金融服务现代化法案 D.格拉斯斯蒂格尔法24.我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是（ D ）。A.“集合竞价，连续竞价”原则 B.“自愿、平等、公平、诚实”原则C.“损失最小化、收益最大化”原则 D.“价格优先、时间优先”原则25.在公司并购业务中，公式A+B=A表示的并购结果是（D）。A.新设合并 B.控股与被控股C.交换发盘 D.吸收合并26.狭义的金融创新是指（ C）。A.金融制度的创新 B.金融市场的创新 C.金融工具的创新 D.金融机构的创新27.商业银行资产业务创新的主要目的是（A）。A.降低风险 B.存款账户的灵活性C.创造更多的派生存款 D.规避金融监管当局对资本金的特殊要求28.（ D）是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。A.远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权29.下列属于金融约束论与金融抑制论的根本区别的是（D）。A.金融约束论强调严格管制，金融抑制论强调金融自由化 B.金融约束是主动的，金融抑制是被动的 C.金融约束是在金融抑制的基础上发展起来的 D.金融约束论指出通过一些适当的金融管制措施来创造租金，为竞争者提供适当的激励30.信息不对称是指（ D ）。A.信息不透明 B.信息不完全 C.信息失真 D.双方对对方信息掌握不充分31.西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了（B）。A.规避管制 B.寻求利润的最大化C.制度变革 D.降低交易成本32.货币乘数的计算公式为（ C）A. 存款总额原始存款额 B. 派生存款总额原始存款额C. 货币供给量基础货币 D. 货币流通量存款准备金33.金融深化对经济增长的反作用主要表现在（A）。 A.对金融机构管理缺乏激励机制时，金融深化会放大冲击和震动 B.金融深化在经济增长时加速增长，在危机时加大危机 C.金融深化会扩大投机，破坏经济平稳发展 D.金融深化会帮助一些机构绕开管制，从而破坏金融秩序34.在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是（ A）。A物价变动率 B汇率变动率 C货币流通速度变化率 D货币流通速度与汇率变动率35.下列属于商业银行负债业务创新项目的是（B）。A.回购协议 B.可转让支付命令账户 C.备用信用证 D.金融互换36.通货膨胀的基本标志是（ A ）。 A.物价上涨 B.货币升值C.经济过热 D.消费膨胀 37.凯恩斯的货币需求函数非常重视（A）。A.利率的主导作用 B.货币供应量的作用C.恒常收入的作用 D.汇率的主导作用38.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资（ C ）。A.期限变长 B.效益增加 C.规模减小 D.规模增大39.财政出现赤字，对货币供给量的影响如何主要取决于（C）。A.弥补赤字的时间 B.赤字的多少C.弥补赤字的办法 D.弥补赤字的地点40.凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫（ C ）。A.资产泡沫 B.货币紧缩 C.流通性陷阱 D.货币膨胀41.货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种（C）。A.经济现象 B.社会现象C.货币现象 D.自然现象42.菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是（ B ）。A稳定物价与经济增长 B稳定物价与充分就业C稳定物价与国际收支平衡 D经济增长与国际收支平衡43.治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行（C）。A.国际收支逆差政策 B.增加收入政策C.赤字财政政策 D.收入指数化政策44.中央银行货币政策的首要目标一般是（ A ）。A稳定物价 B充分就业C经济增长 D国际收支平衡45.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入（D ）。A.生产领域 B.分配领域C.流通领域 D.消费领域46.金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于（ A）。A.流动性风险 B.汇率风险C.信用风险 D.交易风险47.中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（ A ）。A.正回购 B.逆回购 C.现券买断 D.现券卖断48.“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为（ B）。A.4% B.8% C.10% D.15%49.窗口指导属于（B）货币政策工具。A.选择性 B.间接信用控制的C.直接信用控制的 D.传统的50.一国的金融结构失衡是导致该国金融危机的（ A）。A.短期性因素 B.传染性因素 C.外部性因素 D.内部性因素51.直接金融市场和间接金融市场的区别在于（B）。A.是否存在中介机构 B.中介机构在交易中的地位和性质 C.是否存在固定的交易场所 D.是否存在完善的交易程序52.银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是（D）。A.政府债券 B.回购协议C.商业票据 D.大额可转让定期存单53.证券回购实际上是一种（ C ）行为。A.证券买卖 B.商业贷款 C.短期质押融资 D.信用贷款54.证券业的市场准入制度是（ A ）。A审核制 B审批制 C注册制 D自动生效制55.目前，国际上通行的银行统一评级制度即“骆驼评级制度（CAMELS）”中的L代表的是（D）。A.资产质量 B.资本C.收益 D.流动性56.下列关于绝对购买力平价和相对购买力平价关系的说法中，正确的是( A )。A绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立 B相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定成立C绝对购买力平价成立，相对购买力平价不一定成立 D相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定不成立57.流动性比率（B）。 A.核心负债与总负债之比，不应低于60% B.流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%C.净利润与资产平均余额之 D. 流动性缺口率，即流动性缺口与90天以内到期表内外流动性资产之比，不得低于-10%比，不应低于0.6%58.根据国际上通行的标准，偿债率的警戒线是（ B ）。A20% B25% C50% D100%59.从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、（ D ）浮动汇率制。A.双重官方的 B.官方汇率与调剂市场汇率并存的 C.无管理的 D.有管理的60.（ A ）是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。A. 外国债券 B. 欧洲债券 C. 亚洲债券 D. 国际债券二、多项选择题1.货币市场中交易的金融工具一般都具有（ACE）等特点。A.期限短 B.期限长C.流动性高 D.流动性低E.利率敏感2.我国利率市场化的基本方式应为（BCE ）。A.激进模式 B.先外币、后本币C.先贷款、后存款 D.先本币、后外币E.存款先大额长期、后小额短期3.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括（BCE）。A.吸收储蓄存款 B.股东缴纳的资本金C.从银行业金融机构融入资金 D.买卖政府债券 E.捐赠资金4.信贷类不良资产的处置手段主要有（ABDE ）。A.资产证券化 B.贷款重组 C.协议处置 D.催付清收E.债权核销5.贷款的五级分类中，属于不良贷款的是（ CDE ）。A正常类 B关注类C次级类 D可疑类E损失类6.下列属于商业银行营业外支出的项目有（ABDE）。A.固定资产盘亏 B.违约金 C.坏账准备金 D.非常损失 E.证券交易差错损失7.管理层收购（MBO）的融资渠道主要有（ BCDE ）。A.证券回购 B.银行借款C.民间借贷 D.延期支付及MBO基金E.担保融资8.管理层收购（MBO）价格确定方法有（CDE）。A.成本加成定价法 B.边际效益定价法C.贴现现金流量法（DCF模型） D.经济增加值法（EVA） E.市盈率法9.影响货币供应量的因素主要有（ABCE ）。A商业银行的信贷收支 B黄金外汇储备C国际收支 D商业银行规模 E财政收支状况10.按金融创新的动因划分，金融创新可以分为（ABDE）等类型。A.逃避管制 B.规避风险型 C.政策推动 D.技术推动型 E.理财型11.治理通货紧缩的政策和措施有（ ABDE）。A.扩张性的财政政策 B.扩张性的货币政策 C.扩大对外贸易 D.加快产业结构的调整E.推进金融政策制度建设12.现代金融深化的表现包括（ABC）。A.专业生产和销售信息的机构的建立 B.各类金融中介的出现C.限制条款、抵押和资本净值在金融交易中的作用加强 D.大银行的资产规模急速扩张E.中央银行对商业银行的管制越来越细13.扩张型货币政策措施包括（ACE）。A.降低法定存款准备金率 B.提高再贴现率C.降低再贴现率 D.在公开市场上卖出有价证券E.扩张贷款规模14.外汇储备对货币供应量的影响主要表现在（BC）。A.结汇量的多少 B.储备量的增减 C.汇率的升降 D.售汇量的多少E.币种结构的变化 15.COSO在其内部控制整合框架中正式提出了内部控制由五项要素组成，即（ABDE ）。A控制环境 B风险评估 C公平竞争 D信息与沟通E监督16.紧缩性的货币政策有（BCE）。A.降低法定存款准备金率 B.提高再贴现率 C.公开市场卖出业务 D.增加税收E.直接提高利率17.市场运营监管主要是监管（ABCD）。A资产安全性 B资本充足率C流动适度性 D收益合理性E市场稳定性18.“巴塞尔新资本协议”认为操作风险的计量方法主要有（ ACD ）。A.标准法 B.内部评级法C.基本指标法 D.内部测量法 E.内部模型法19.世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有（ BCDE ）。A投资收益率 B负债率C债务率 D偿债率E短期债务率20.一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件有（ ACD ）。A.稳定的宏观经济环境 B.足够的资金数量C.稳健的金融体系 D.弹性的汇率制度E.必须是资本主义国家三、案例分析题。1.我国A银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国银行监管的规定，分析下列问题。(1).我国银行机构中，8%的资本充足率标准是（A）。A.最低标准 B.特殊标准C.一般标准 D.最高标准(2).资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是（ BCD ）。A.经营状况 B.银行机构风险的分布C.资产集中程度 D.关系人贷款(3).银行监管的内容主要包括（ACD）。A.市场退出监管 B.市场竞争监管C.市场运营监管 D.市场准入监管(4).我国衡量银行机构流动性的指标主要有（ ABC ）。A.流动性比例不应低于25% B.流动负债依存度不应低于60% C.流动性缺口率不应低于-10% D.资产利润率不应低于0.6%(5).处置倒闭银行的措施主要包括（ AB ）。A.收购或兼并 B.依法清算 C.中央银行救助 D.银行同业救助2.假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿美元；年底末清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从美国借入，并且短期外债达到65%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本付息总额为350亿美元。请根据以上数据回答下列问题：(1).该国的负债率为（C）。A.14.6% B.7.3% C.12.1% D.8.2%(2).与国际通行警戒线相比，该国的负债率（B）。A.超过 B.未超过 C.相等 D.不确定(3).该国的债务率为（B）。A.50% B.82.9% C.12.1% D.120.1%(4).与国际通行警戒线相比，该国的债务率（B）。A.超过 B.未超过 C.相等 D.不确定(5).该国外债结构的优化包括（ABCD）。A.优化外债期限结构 C.优化外债种类结构 B.优化外债利率结构 D.优化外债投向结构3.2006年全年我国CPI的上涨率为1.5%，2007年1月的CPI上涨率为2.2%，但自2007年年中以来，CPI出现持续上涨的趋势，2007年5月的CPI上涨率为3.4%，6月的CPI上涨率为4.4%，自此每月攀升，到2008年2月达到此次通货膨胀的高点8.7%。(1).这种经济现象属于（ A）。根据以上材料回答下列问题。A.结构性通货膨胀 B.需求拉上型通货膨胀C.成本推进型通货膨胀 D.恶性通货膨胀(2).产生这种现象的原因有（ AD）。A.人民币升值预期 B.国际收支逆差C.国内投资过热 D.部分行业供需失衡(3).中国人民银行可采取的政策措施有（ABC ）。A上调利率 B上调存款准备金率 C上调再贴现率 D在公开市场上买入有价证券(4).为了治理通货膨胀问题，可以采取的财政政策措施有（ BC）。A.增加政府支出 B.增加税收C.削减政府投资 D.增加财政补贴(5).通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入（ C）。A.生产领域 B.流通领域C.消费领域 D.分配领域4.设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据以上材料回答下列问题。(1).下列属于基础货币的有（AB）。A.通货 B.存款准备金 C.货币供给量 D.存款货币 (2).该地区当时的货币乘数为（B）。A.2 B.2.75 C.3 D.3.25(3).该地区当时的货币供给量为（C）亿元。A.3000 B.4500 C.5500 D.6000(4).若中央银行将法定准备金率上调为8%，则该地区当时的货币供应量将（A）。A.减少 B.不变 C.不确定 D.增加(5).中央银行投放基础货币的途径有（ABC）。A.对商业银行等金融机构的再贷款 B.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币C.购买政府部门（财政部）的债券 D.对企事业单位进行再贴现四、案例分析题，由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分我国已加入WTO，外资银行正逐步突破地域、业务等限制进入我国市场。由于对国情、民情和金融法规不甚了解，外资银行难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员的“本土化”。外资银行将优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才，由此必将导致我国金融人才的大量流失。对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严重挑战。请根据以资料回答 15 题：第 1 题 人力资源开发和管理居于现代管理中的(D)地位。A.主要 B.重要C.次要 D.核心第 2 题 商业银行经营具有(ABC)的特点，要求商业银行对人力资源开发与管理的重视。A.负债性 B.风险性C.盈利性 D.灵活性第 3 题 实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括(ABD)。A.建立银行行员制 B.实行全员劳动合同制C.实行行长负责制 D.专业技术职务管理第 4 题 建立科学的激励约束机制，商业银行在股份制改造前可能在收入差别上采取一些措施，包括(ABC)。A.拉开收入分配档次 B.收入与绩效挂钩C.实行特殊和特殊人才激励机制 D.实行内部职工持股制第 5 题 国外商业银行员工薪酬结构包括(ABC)。A.科学的工资和资金制度 B.各系统的福利计划C.长期的激励机制 D.精神奖励制度我国已加入WTO，外资银行正逐步突破地域、业务等限制进入我国市场。由于对国情、民情和金融法规不甚了解，外资银行难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员的“本土化”。外资银行将优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才，由此必将导致我国金融人才的大量流失。对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严重挑战。请根据以资料回答 610 题：第 6 题 人力资源开发和管理居于现代管理中的(D)地位。A.主要 B.重要C.次要 D.核心第 7 题 商业银行经营具有(ABC)的特点，要求商业银行对人力资源开发与管理的重视。A.负债性 B.风险性C.盈利性 D.灵活性第 8 题 实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括(ABD)。