幸福”银行理财产品PPT课件.ppt

幸福99 银行理财产品 一 产品特性 本产品属于开放式非保本浮动收益型 产品存续期内不定期开放第I期预约X型理财子单元认购及到期兑付 每一个子单元封闭运作 有固定期限 到期分配理财本金及理财收益 如有 I代表子单元的期数 X代表子单元的封闭天数 每一个子单元的基本要素通过 第I期预约X型开放认购要素表 以下简称 要素表 确定 所有子单元的募集资金通过理财专户集中管理运作 统一估值与核算 3 20 2020 2 二 产品风险评级 R2 本产品风险评级由银行根据产品投资对象 实际的风险控制情况 投资运作情况等合理确定 根据银行内部风险评级标准 本产品的风险等级为R2 该评级仅是银行内部测评结果 仅供投资者参考 不具有任何法律约束力 3 20 2020 3 三 产品概述 3 20 2020 4 3 20 2020 5 四 投资管理 1 投资范围和投资比例本产品为组合投资型 所有第I期预约X型的募集资金由银行负责投资管理 投资对象为固定收益类品种 具体投资范围和比例如下 债券类资产 5 95 指我国银行间债券市场信用级别较高 投资级以上 流动性较好的金融工具 包括但不限于国债 金融债 次级债 央行票据 债券回购 同业拆借 同业借款 同业存放以及高信用级别的企业债 公司债 短期融资券等 信托类资产 0 90 指固定收益类信托及信托受益权 其中 拟投资的信托受益权及其交易情况特别说明如下 1 信托受益权合法有效 转让符合法律法规规定 2 经银行评估 标的信托计划运行正常 3 信托受益权交易价格根据所涉信托计划的信托单位份额 预期收益率 运行情况 实际持有天数以及相关交易费用等综合确定 该价格构成公允的市场价格 票据类资产 0 70 指我国银行间市场流通的银行承兑汇票 现金类资产 5 95 指银行活期存款及货币市场类工具 其他符合监管规定的具有固定收益性质的投资品种 0 90 上述各类资产的投资比例可在 10 10 的区间内浮动 由银行根据实际情况确定 若因市场变化导致投资比例超出该范围 银行将在网站和网点对具体调整情况进行公告 3 20 2020 6 四 投资管理 2 投资策略本产品采用安全性和流动性优先 追求适度收益的投资策略 重点配置风险可控的固定收益类品种 以持有到期为主 同时根据市场情况和产品的流动性管理要求 配置一定比例的交易类资产及现金类资产 产品拟投资的各项资产均比照银行自营业务标准进行独立的尽职调查 风险评估 审批准入及后续管理 3 估值原则和估值方式1 估值原则 交易类金融资产 估值日的公允价值 持有到期类金融资产 账面成本 至估值日止的应收利息性收入 2 估值方式 活期存款及货币市场类工具 估值日的本金 全国银行间债券市场交易的债券 同业存放 同业拆借及同业借款等债券类资产 账面成本 最近一次付息日至估值日止的应计利息估值 固定收益类信托及信托受益权 所涉标的信托计划的信托份额 自成立日至估值日止按预期信托收益率计算的尚未分配的信托收益 银行承兑汇票 票面金额 最近一次付息日至估值日止的应计贴现利息估值 3 4 5 法律法规 略 3 20 2020 7 1 理财收益测算本产品为每一个第I期预约X型单元设定预期理财收益率 并在要素表中明示 预期理财收益率的测算依据和测算方式为 依据第I期预约X型单元设立时本产品项下的各类或拟配置的各类金融资产的投资比例和运行情况 测算各类金融资产构建的资产组合年化收益率 在考虑扣除产品托管费及管理费后 从而测算出该封闭单元的预期理财收益率 测算示例 假设以第1期预约102天型为例 设立时间为2012年5月7 14日 依据上述测算方式 该单元设立时的资产组合年化收益率为6 19 在扣除产品托管费及管理费后 理财收益率预期为5 10 具体测算方式见上表 以上测算仅为资产组合在指定期间的业绩表现 不代表未来 仅供投资者认购第i期预约X型单元参考 不作为该单元最终实际收益率的支付依据 第i期预约X型单元封闭期结束时 理财收益率将根据当日所投资资产组合的实际运作情况确定 五 本金及理财收益 3 20 2020 8 2 本金及理财收益分配 1 期间分配产品存续期间 每一个第i期预约X型单元封闭期结束日 或实际终止日 该日即为估值日 银行将依据说明书约定的估值方式计算理财财产净值 并根据本产品的实际运行情况 确定该单元的实际理财收益率 并向所有认购该单元的投资者分配理财本金和理财收益 如有 分配方式如下 若估值日理财财产净值 客户预期理财权益总值 则第i期预约X型单元的实际理财收益率完全达到预期 银行将按照客户预期理财权益足额向认购第i期预约X型单元的投资者分配理财本金和理财收益 2 终止分配若估值日理财财产净值 客户预期理财权益总值 则所有未分配的第i期预约X型单元的实际理财收益率没有达到预期 可能为零 甚至出现本金亏损 银行将提前终止本产品 银行将以理财财产净值为限 按以下方式对所有未分配的第I期预约X型单元进行分配 第I期预约X型单元的分配资金总额 估值日理财财产净值 第i期预约X型单元的客户预期理财权益 客户预期理财权益总值此时 第I期预约X型单元的实际理财收益率 第i期预约X型单元的分配资金总额 第i期预约X型单元的认购资金总额 第i期预约X型单元的认购资金总额 365 第i期预约X型单元的实际存续天数 五 本金及理财收益 3 20 2020 9 3 投资者所得收益计算公式 理财收益 理财本金 理财收益率 理财期限 365计算示例 假定投资者认购第I期预约X型单元5万元 理财收益率为6 00 理财期限为185天 则 理财收益 50000 6 00 185 365 1520 55元 4 本金及理财收益风险本理财计划不保障本金及收益5 本金及理财收益支付第I期预约X型单元封闭期结束日 或实际终止日 银行将在终止日后3个工作日内将投资者理财本金和应得收益 如有 划转至投资者指定理财账户 若终止日日逢假期则顺延至下一个工作日 适用假期为中国公众假期 五 本金及理财收益 3 20 2020 10 六 税费规定 1 投资于本理财计划的收益的应纳税款由投资人自行缴纳 但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求 银行有义务代扣代缴客户承担的税费时 银行将进行代扣代缴 2 产品托管费 以固定管理费方式收取 于第I期预约X型到期日从理财财产中支付 平常不计提 计算方式为 托管费 支付日当日到期的第i期预约X型认购资金总额 0 03 第i期预约X型实际存续天数 365 3 产品管理费 以浮动管理费方式收取 于管理费支付日从理财财产中支付 平常不计提 计算方式为 管理费 支付日理财财产净值 支付日客户预期理财权益总值 3 20 2020 11 七 风险提示 2 管理风险 由于银行受技能及管理水平等因素的限制 可能会影响本理财计划的投资收益 导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为零 3 政策风险 本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化 可能影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行 甚至导致本理财计划收益降低 4 流动性风险 本理财计划在第I期预约X型单元封闭期内投资者不得提前赎回 可能影响投资者的资金安排 带来流动性风险 5 市场风险 如果在理财期限内 市场利率上升 本计划的预期收益率不随市场利率上升而提高 6 早偿风险 如银行在特定情况下提前终止第I期预约X型单元 则投资者可能将无法实现期初预期的全部收益 7 理财产品不成立风险 如第i期预约X型单元开放认购期届满 该单元的募集资金未达到规模下限 如有约定 或市场发生剧烈波动 杭州银行合理判断有权宣布第i期预约X型单元不成立 8 信息传递风险 本产品在存续期内不提供账单 银行按照本说明书有关 信息公告 条款的约定进行信息披露 投资者应根据 信息公告 条款的约定及时登录银行网站或致电客户服务热线或到营业网点查询 如果投资者未及时查询 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息 并由此影响投资者的投资决策 因此而产生的责任和风险 包括错过资金使用和再投资的机会等 由投资者自行承担 9 其他风险 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现 将严重影响金融市场的正常运行 从而导致理财资产收益降低或损失 甚至影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行 3 20 2020 12 风险监测 控制措施 1 理财本金及收益风险 本理财计划为非保本浮动收益理财计划 不保障本金及收益 产品在实际运作过程中可能会受制于 金融市场交易对手的信用风险 债券发行人和担保人的信用风险 例如其破产或未按期足额偿还债务 信托计划受托人的管理风险和信托财产投资运作过程中的固有风险 市场结算操作风险 票据付款人的信用风险 例如其到期不承兑或不按时承兑 票据买入至托回期间发生挂失 止付和冻结造成实际理财收益率可能低于预期 收益可能为0 甚至发生本金损失 则由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担 本产