重疾险和每年只交几百块的百万医疗有什么区别？.doc

重疾险和每年只交几百块的百万医疗有什么区别？ 好多都是乱说，或者没说清楚，要不就是带打广告的，我说一下，简单点，重疾险和一般的医疗险的区别首先说医疗险（一般是商业医疗险），医疗险简单说就是你平时的一些疾病，去医院看病，住院可以补偿性报销的一种险种，比如你做一个阑尾炎，花去10000元，然后你的医保给你报销了2000元，剩下的8000元，你可以去医疗险那里报销，这个报销是按一定比例报销的，医保是有些药不能报销，而医疗险可以报销，所有报销是按一定比例进行的，医疗险，原则上是只能购买一份（所有保险公司加在一起），如果你重复购买，那么报销是这样的，比如你阑尾炎手术花去1000元，医保报销2000元，剩余的8000元，你在A保险公司报销了4000元，然后你剩下的4000元，再去B公司报销，而不是拿着8000元去报销，同样的，如果你在A公司报销了8000元，那么你就不能再去B公司报销了，所以，医疗险只需要买一份，多买是浪费钱，没有什么意义。（以上例子未计算不计免赔等部分。）医疗险，只对疾病方面进行赔偿，这个疾病是除了重大疾病之外的一切病（重大疾病为国家卫生部定义的重大疾病），同样的，如果你的医疗险买的是10000元，（一般是5000-20000元），现在你生病住院花去了，10万元，那么你只能报销其中的10000元，剩下的9万元需要你自己掏腰包。医疗险不对意外导致的伤害进行赔偿，这个需要单独购买意外险，比如出现交通事故，医疗险不赔，由意外险赔付，但是意外险也分为意外医疗险，和意外险，意外医疗险，我说个例子。你就明白了，比如你出交通事故，住院治疗完全康复，这里面花去1000元，那么这个费用由意外医疗险报销，意外险不赔付，如果出现交通事故，通过治疗，无法完全康复，出现某类残疾，比如手指坏死，这个住院治疗花去10000元，那么10000元由意外医疗险报销，如果意外险合同约定手指伤残可以赔付，赔付5万元，那么这个时候，只要医院诊断为手指残疾（一般有一个时间段）那么保险公司直接赔付5万，假设，手指坏死，你坚持治疗，然后一年后有新技术治疗好了，这赔付的5万也是你的（简单说就是赔付后，残疾被成功治疗才算）。现在说一下重大疾病险，重大疾病险，一般癌症比较多，而且重大疾病必须为国家卫生部门定义的重大疾病（部分保险公司会根据自己得需求增加部分重大病为重大疾病，也有部分公司把一种重大疾病拆分为几个，这种是卖噱头），必须搞清楚，我们平时所了解的部分重大疾病在卫生部门定义的重大疾病里面是没有的，所以这类疾病去治疗花费非常高，甚至治疗难度远远大于其它重大疾病，这类重大疾病如果保险公司没有约定，那么是不佩赔付的，比如最近因袁立事件进入我们视线的尘肺病，得了尘肺病，基本上被判死刑，但是据我所了解尘肺病不属于重大疾病，因此重大疾病险是不对尘肺病赔付的，除非保险公司自行约定，或者未来卫生部门规定尘肺病为重大疾病，另一个，关于重大疾病赔付问题就是，比如你去年购买重大疾病险，然后卫生部门规定的重大疾病是30种，然后今年卫生部门新增加10种重大疾病，然后保险公司会跟随更新，但是你再去年买的，所以你无法享受新增的10种重大疾病保护，除非你的保险进行升级，否则保险公司不佩服，现在说一下重大疾病的标准，这个重大疾病是有标准的，比如A重大疾病标准是医疗诊断为8项条件，最低标准为5项，一般只要确诊有其中5项达标既属于重大疾病，如果只有4项则不属于重大疾病，保险公司不赔付，因为重大疾病的特殊性，所以又有轻度重疾，轻度重疾是重大疾病的前期表现形式，比如，A重大疾病要达标最低需要5项，如果在2-4项，就可能定性为轻度重疾，轻度重疾大部分是可以治愈的关于重大疾病赔付，重大疾病赔付分为轻度重疾和重大疾病两个方面（部分重大疾病不对轻度重疾进行赔付，这个需要根据各保险公司自行约定），比如你购买的重大疾病险保额是60万，约定轻度重疾20万，只要你一旦被诊断为某一个约定重大疾病，保险公司会立马给你60万，不管你是否在治疗，只要一经诊断确认就进行赔付，赔付完，合同终止，如果你诊断为某一个约定轻度重疾，那么保险公司也是立马给你20万，不管你是否在进行治疗，支付20万后，轻度重疾约定停止，重大疾病险继续有效。如果轻度重疾被治愈，假设你治愈只花了5万，那么剩下的15万也属于你，不需要退还保险公司。重疾险一般生效日是你跟保险公司签订合同之日起90天，或180天后生效（不同保险公司生效时间不同），在非生效时间没（90天，或180天以内）你被确诊重大疾病，保险公司不赔付，但会退还你购买保险的保费，这是公式的一些约定，不强制退还。重疾险一旦赔付合同就终止，所以如果重疾险跟寿险一起购买，甚至有意外险的时候（一般都是一起购买，重疾险不能完全单独购买，需要购买寿险），寿险保额必须大于重疾险保额，比如重疾险保额60万，你寿险可以购买65万，这样重疾险赔付后，合同会继续有效（寿险和意外险有效），如果寿险和重疾险保额都是60万，一旦重疾险赔付，整个合同就无效了，寿险和意外险也跟着无效。购买重疾险，一般保费都比较高，重疾险是属于提前赔付（一经确诊就赔付，而且是一次性的），因此如果重疾险看上去学爽（超出国家规定的重疾种类），那么你就越要注意里面的陷阱，另一个要注意生效时间，时间越短，对自己越有利，在一个看看是否有轻度重疾（体检就容易检测出来），轻度重疾不会是所有重疾的轻度，保险公司不会傻到给你所有重大疾病轻度重疾的。重大疾病总体来说在保额固定的情况下，对你好处越多，花的钱就越高，重疾险是可以重复购买的，同一家公司可以重复购买（必须是不同重疾险品种，同一个重疾险品只能购买一份），不同保险公司的重疾险可