个人理财基本概念PPT课件.ppt

0 个人理财基本概念 1 市场潜力与同业竞争 什么是个人理财 同业竞争社会关注 市场潜力 2 个人理财为大势所趋 宏观环境社会保障体系改革新兴市场投资高成长短缺时代过渡到投资时代 消费者行为价格敏感性特征追求高品质生活对金融服务多样化需求 个人理财 客观基础 客户需求 3 全球的十大个人理财服务市场 美国 日本 德国 中国 巴西 英国 法国 意大利 香港 台湾 1997年利润 2002年利润 资料来源 Emergingmarketsforpersonalfinancialservices MckinseyQuartelyReview 1997 No 2 p201 205 单位 亿美元 4 银行业 证券业 保险业 其它 同业竞争 建行 以10万元为底限在指定银行开户可获专家理财顾问服务并提出投资组合建议工行 以优秀理财员命名的 个人理财工作室 招行 通过 一卡通 理财支付业务 嘉信理财 大宇证券以综合理财作为开拓市场的关键点华夏基金以个人理财做为基金推销切入点国内出现各类代客理财工作室 国内保险公司除开发投连产品外无其他有关做法国外安联设立 信用卡及资产管理 业务美国家庭保险公司以 信用卡及个人理财 为主要业务 理财网站以故事 理念性文章推广个人理财概念 一些财经网站开发了各类理财工具 如财智网全球最大的独立财务规划公司在香港开设亚洲总部 据中证报报道 在一次香港的研讨会上 金融业纷纷将 个人理财 做为WTO后中国市场战略 5 中国的个人理财咨询市场将远远超过其他信息咨询市场 成为一个全新的高回报发展市场 抓住这一机遇 将成为21世纪市场的赢者 摘自 世界经理人文摘 主编JeffZhou随着创业公司股票期权的不断推出 上市公司的高级管理人员更关心在什么时候 接受什么样的方案最符合自己的权益 他们需要个人理财 摘自中国社会科学院金融研究所副所长王国刚 个人理财引起社会关注 金融 经济类媒体高度关注 个人理财 栏目转载率高 媒体概念不清 相互影响 74 以上公众对个人理财服务感兴趣 19 的被调查者关心生活理财 希望通过专家指导设计未来 35 的被调查者关注投资理财 注重存款 股票 基金 债券 保险等金融资产的优化组合 46 的被调查者对两者同样关注 资料来源 中国社会调查事务所 社会关注 学者关注 媒体报道 6 市场潜力与同业竞争 什么是个人理财 对金融从业人员 对中国消费者 对中国的金融企业 7 没有 理财 的人生 就像失去了 管理 的企业 个人理财意味着什么 对消费者 8 从广义上讲 个人理财就是一个通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程 是一个为实现整体的理财目标设计的统一的 互相协调的计划 个人理财的核心内容现金流管理 保险计划投资计划教育计划个人所得税计划退休计划房产计划 从狭义上讲个人理财可概括为五大步 制定理财目标回顾资产状况了解自己的风险偏好进行资产分配进行投资绩效管理 个人理财意味着什么 对消费者 9 理财规划师 CFP 新的职业理想 个人理财意味着什么 对金融从业人员 10 1969年 IAFP 国际财务规划协会 成立 提出关注客户理财目标和需求 比关注单一产品推销更重要的服务理念 产品推销式行销模式 个人理财意味着什么 对金融从业人员 个人理财规划师 产品经纪人 VS 理财顾问式行销模式 VS 11 CFP由注会 股票经纪 保险经纪 律师等演变而来 年龄结构 26 40岁 28 41 50岁 40 51岁以上 32 性别 男 79 女 21 主要从事综合理财规划 综合理财规划 56 单一理财规划 44 个人理财意味着什么 对金融从业人员 12 CFP认证 资格确认 考试 实践经验 FP专业毕业已获得专业或经济学博士已获得注会 股票经纪 保险经纪 律师等资格的人 106个专题涉及 财务规划过程职业准则保险政策和策略风险管理投资工具及分析税务政策及规划退休计划员工福利政策房产计划 3 5年从事个人综合理财经验 13 客户满意原因 倾向购买一个 财务规划过程 对组合产品价格敏感性低客户金融消费有惰性和依赖性 对客户高品质生活的影响应用技术工具解决客户问题永无上限的收入增长高的社会地位 CFP不断展示与产品经纪人的不同 CFP对职业满意的原因 CFP发展的原因 14 顾问式销售模式VS产品推销式模式 顾问式销售模式销售人员以 帮助客户 为核心理念关注客户需求和目标 采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议着力塑造专业人士形象 产品推荐只是财务建议的一个附带结果 产品推销式模式销售人员围绕着 推销产品 来组织自己的销售活动以 销出产品 为终极服务目标销售人员只关心自己个人的利益得失 在大众心目中形成了不好的形象 CFP职业推动了客户对金融服务业顾问式销售模式需求 建立在客户需求和目标基础上的全面财务建议必然会促进产品的销售 15 绩效管理投资收入如何市场趋势如何有无需要调整投资提供帐户管理市场资讯专业建议 个人理财是金融业的服务模式是市场拓展的切入点是连接金融公司业务的桥梁是专业的客户服务 个人理财意味着什么 对金融企业 理财规划理财目标资产状况风险承受力提供理财建议 投资可选择的投资品种可选择的投资组合交易方式提供个人理财产品提供交易平台 16 一种新的市场拓展模式新的客户服务模式不断开发满足个人理财需要的金融产品和产品的组合整合一个集中交易的平台一个CRM平台 个人理财意味着什么 对金融企业 17 个人理财的五大发展趋势 利用远程渠道 依赖传统面对面模式 交叉销售与资源整合 赢家通吃 金融企业在产品开发与顾问服务渠道建设方面做出选择 个人理财意味着什么 对金融企业 18 导入理财概念与不同的产品中 个人理财发展的三个