国际货物运输保险法律制度PPT课件.ppt

第五章国际货物运输保险法律制度 By刘晓1207020124 1 第一节国际货物运输保险概述第二节国际海上货物运输保险法律制度第三节其他国际货物运输保险法律制度 2 一 国际货物运输保险合同及其订立 一 保险合同的性质和内容 保险法 第9条1款1规定 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 国际货物运输保险合同是进出口商对进出口的货物按照一定的险别向保险公司投保 缴纳保险费 当货物在国际运输途中遇到风险时 由保险公司对进出口商遭受的保险事故造成的货物损失和产生的责任负责赔偿 根据运输方式的不同 分为国际海上货物运输保险合同 国际航空货物运输保险合同 国际铁路运输保险合同 国际公路运输保险合同等 3 二 订立保险合同的基本原则 一 绝对诚信原则 由于保险风险和赔付风险具有极大的不确定性 所以保险法要求当事人应最大限度的诚信 善意从事 保险法 第16条 1 告知义务 投保人或被保险人必须披露重大事实 如实告知保险标的的重要情况 保险人应应当将保险条款尤其是免责条款告知投保人 2 陈述 对重要事实的陈述必须真实 3 保证 投保人和被保险人要明示或默示地保证 作为或不作为 状态是否存在等 4 二 保险利益原则 即在财产保险合同中 投保人对保险标的具有合法的利害关系 也是保险人承担损害赔偿的最高限额 投保人对保险标的有可保利益才能订立保险合同 否则就是赌博合同 在法律上是无效的 可保利益成立的条件 一是合法的利益 二是可以用金钱估计的利益 三是确定的利益 即确定性 合法性 有价性 财产保险的投保人应下列事由产生的经济利益具有可保利益 1 对标的享有所有权 占有权 2 担保物权和债权 3 依法承担的风险和责任 4 因标的物的保全可得到利益或期得利益 保险法 第11条 5 3 补偿责任原则 当发生承保范围内的自然灾害或意外事故时 保险公司需按照合同规定承担赔偿责任 该与被保险人以经济上的补偿 被保险人或投保人不得依据保险合同获得超过保险金额的额外利益 代位追偿权 当货物损失是由第三方的过失和疏忽引起的 保险公司向被保险人支付保险赔偿后 享有取代被保险人想第三者进行索赔的权利 6 如果被保险人从第三者获得了损害赔偿的 保险人可以在支付保险金时将上述损害赔偿金额相应扣减 保险人行使代位求偿权不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利 保险事故发生后 保险人未赔偿保险金前 被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的 保险人不承担赔偿保险金的责任 保险人赔偿保险金后 被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的 该行为无效 由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位求偿权的 保险人可以相应扣减保险赔偿金 7 4 近因原则 近因是造成保险标的损害的主要的 起决定作用的原因 只有近因属于保险责任 保险公司才承担保险责任 货物损失的发生和承保范围内的意外事故间存在直接的因果关系 如果货物损失不是由承保范围内的意外事故引起的 或属于承保免责范围 则保险人不予赔偿 8 二 承保的风险与损失 一 承保的风险1 风险与可保风险的区别 风险是潜在的危险 随时可能发生 但又预想不到 有些风险是不可保的 如价格涨落 有些风险又是无需保的 如地球爆炸 所以风险须具备四个条件 保险公司才予以承保 危险的发生必须是可能的 不可能发生的危险无需投保 危险的发生必须是偶然的 有些风险如商品途耗 机器运输途中折旧等是必然的 就不能投保 例如 土豆水份减少 危险的发生必须是意外的 危险产生是由某些客观 外界原因形成 人为的 主观故意造成的风险 或发生了事故后不及时采取补救措施 保险公司不负责赔偿 危险需不是投机性的 保险只是一种损失的补偿制度 而投机性的风险是不予承保的 如股票价格 期货价格 黄金价格等都无法投保 9 2 国际货物运输中的风险 10 二 赔偿的损失 11 委付 abandonment 委付是指在推定全损的情况下 被保险人将残存货物的所有权转让给保险公司 请求取得全部保险金额 是海上保险特有的制度 委付是被保险人单方行为 保险公司没有必须接受委付的义务 但委付一经接受则不能撤回 接受委付后 保险公司取得残存货物的所有权 当损失是由第三者过失引起的 同时取得向有过失第三者代位追偿的权利 如果追偿的金额超过保险公司的赔付额时 不必将超过的部分退还被保险人 12 2 部分损失 是除了全部损失外的一切损失 在海上货物运输保险中 包括共同海损 单独海损和单独费用 1 共同海损 GeneralAverage 按照我国 海商法 的定义 共同海损是指在同一海上航程中 船舶 货物和其他财产遭遇共同危险 为了共同安全 有意 合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲 支付的特殊费用 A 必须有危及船舶 货物和其他财产的共同危险存在 不能是主观臆想和推断 B 作出的费用和牺牲是特殊的 直接的 是超出船舶正常营运情况外所承担的责任 不包括船期损失和货物市价下降导致的间接的损失 C 采取的措施必须是有意的 主观上明知会导致船舶或货物的损害 但不得已采取的措施 是人为有意识的行动 这是判断共同海损的重要标准 如撞船导致货物灭失是单独海损 为了防止船舶搁浅故意抛弃货物则是共同海损 D 采取的措施必须是合理的 是必要节约的 E 共同海损的措施必须有效果 达到了全部或部分地保全船舶和货物的目的 13 2 单独海损 particularaverage 单独海损指货物由于承保风险引起的不属于共同海损的部分损失 单独海损是海上运输中不是任何人为有意行为造成的 只涉及船舶或货物单独一方利益的部分损失 这种损失只能由受损失方自己承担 保险公司对单独海损是否赔偿 取决于当事人投保单险别以及保险单的条款 14 3 单独费用 particularcharges 单独费用是为了防止货物遭受承保风险造成的损失或灭失而支出的费用 由于保险单通常都有 诉讼和营救条款 因此单独费用都能得到保险公司补偿 施救费用 Sueandlaborcharges 指被保险的货物在遭受承保责任范围内的灾害事故 被保险人或其代理人与受让人 为了避免或减少损失 采取的抢救或防护措施所支付的合理费用 自己救自己的费用救助费用 Salvagecharges 指被保险的货物在遭受了承保责任范围内的灾害事故时 由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施 在救助成功后 由被救方付给救助人的一种报酬 其他人救发生的费用 15 总结 自然灾害平安险海上风险三大基本险水渍险风险意外事故一切险一般外来风险一般附加险外来风险特别外来风险特别附加险特殊外来风险特殊附加险损失全部损失实际全损和推定全损部分损失共同海损和单独海损 16 第二节国际海上货物运输保险法律制度 我国进出口货物运输最常用的保险条款是CIC中国保险条款 是由中国人民财产保险股份有限公司制定 中国人民银行和中国保监会审批颁布 分为海洋 陆上 航空 邮包运输保险条款四大类 对于某些特殊运输商品 还配备了海运冷藏货物 陆运冷藏货物 海运散装桐油及活牲畜 家禽的海陆空运输保险条款 投保人可以按照需要选择投保 17 一 中国人民保险公司保险条款 一 基本险1 平安险平安险是我国保险业的习惯用语 来源于国际保险市场的 FreeFromParticularAverageF P A 原意是 单独海损不赔 保险人只对于因海损事故和自然灾害造成的货物全部损失承担赔偿责任 但是现在该原则已经有所改变 保险人仅对自然灾害造成的单独海损不赔 对特定意外事故 如搁浅 触礁 沉没 焚毁等 所引起的单独海损亦予以承保 18 平安险的承保范围 19 平安险总结 共同海损和全损必须赔 只要有一次意外事件 祸不单行 所造成的单独海损也赔 一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失 赔偿部分损失是鼓励打捞落水货物 施救费用 即自己救自己发生的费用 如果救助费用属于共同海损 也要赔 船舶互撞责任 条款导致的应由货方偿还船方的损失 20 案例分析1 有一批货物已照发票总值110 投保了平安险 载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击 使该批货物受到水渍 损失货值为5000元 该轮在继续航行中 又于5月8日发生触礁事故 又使该批货物发生部分损失 亦为5000元 试问保险公司按平安险条款应赔付多少钱 为什么 21 2 水渍险 水渍险 WithParticularAverage WPAorWA 原意是 单独海损负责 1981年1月1日修订的CIC规定 水渍险的承保范围包括 在平安险承保范围的基础上 加上由于自然灾害造成的被保险货物的部分损失 22 3 一切险 AllRisks 一切险源于英文 AllRisk A R 是海上货物运输保险中承保范围最大的一种基本险别 其保险费率也最大 在我国海上货物运输保险的一切险中 保险人承保2个方面的保险责任 承保上述平安险和水渍险的各项损失和费用 负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失 所谓外来原因说的是货物以外客观存在的可能发生的危险 23 2003年79题 24 二 除外责任 1 被保险人的故意行为或过失所造成的损失 2 发货人责任引起的损失 如包装不足等 3 货物的自然损耗或自然渗漏 自然磨损 4 货物品质的内在缺陷或特性造成的损失 5 市价跌落 运输延迟造成的损失 6 战争险和罢工险条款规定的责任和除外责任 如原子 热核武器的使用等 25 三 责任期限 仓至仓 warehousetowarehouse 简称W W 原则 如未抵达上述仓库或储存所 则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止 如在上述60天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时 则以该项货物开始转运时终止 上述3个时间以先发生的为准 26 四 被保险人的义务 27 五 索赔期限 保险索赔时效 从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算 最多不超过2年 2年 承运人 28 六 海上运输货物附加险别 一 一般附加险别中国人民保险公司规定了11中一般附加险 这些不能单独投保 它们全部包括在一切险中 或者由投保人在投保平安险或水渍险后 根据货物可能面临的风险加保其中的一种或几种险别 29 1 偷窃提货不着险 Theft PilferageandNon Delivery TPND 在该险项下 保险人对被保险货物因被偷窃 以及被保险货物运抵目的地后整件未交的损失承担保险责任 但是 被保险人对于偷窃行为所致的货物损失 必须在提货后10天内申请检验 而对于整件提货不着 被保险人必须取得责任方的有关证明文件 保险人才予赔偿 保险人还可以收回保险人向船东或其他有关责任方追偿得到的任何赔偿 金额以不超过本公司支付的赔偿为限 30 2 淡水雨淋险 FreshWaterandRainDamage 专门承保货物在运输途中由于淡水或雨水造成的损失 包括船上淡水舱 水管漏水以及舱汗所造成的货物损失 不过 保险人承担赔偿责任 要求被保险人必须在知道发生损失后的10天内申请检验 并要以外包装痕迹或其他证明为依据 淡水雨淋险和自然灾害中的暴风雨的区别 风刮多大 浪有多高 雨下多大有一个技术级别 超过叫暴风雨 没超过就是淡水雨淋 31 3 短量险 RiskofShortage 该险负责对被保险货物在运输过程中 因包装破裂或散装货物发生数量损失或重量短缺的损失进行赔偿 但不包括货物在途的正常损耗 被保险人对于包装货物的短少 应当提供外包装发生破裂现象的证明 对于散装货物 则以装船重量和卸船重量之间的差额作为计算短量的依据 32 4 混杂 玷污险 RiskofIntermixtureandContamination 该险承保被保险货物在运输过程中 因与其他物质接触而被沾污或混进了杂质 影响货物质量所造成的损失 33 5 渗漏险 RiskofLeakage 该险承保流质 半流质 油类货物在运输途中因容器损坏而引起的渗漏损失 以及用液体储运的货物 如酱渍菜等 因液体渗漏引起货物腐烂变质造成的损失 34 6 碰损破碎险 RiskofClashingandBreakage 该险对于被保险货物在运输过程中 因震动 碰撞 受压造成货物破碎和碰撞损失负责赔偿 35 7 串味险 RiskofOdor 该险主要承保被保险货物因在运输过程中配载不当而受其他物品影响 引起的串味损失 一般用于易发生串味损失的食品 粮食 茶叶 中药材 香料 化妆品等货物 36 8 受潮受热险 DamageCausedbyHeatingandSweating 该险负责被保险货物在运输过程中 因气温骤变或船上通风设备失灵等原因使船舱内水气凝结 发热或发潮导致的损失 37 9 钩损险 HookDamage 该险承保被保险货物 一般是袋装 箱装或捆装货物 在运输过程中用钩子装卸 致使包装破裂或直接钩破货物所造成的损失及其对包装进行修理或调换所支出的费用 38 10 包装破裂险 LossandorDamagescausedbyBreakageofPacking 该险负责被保险货物在运输过程中因搬运或装卸不慎造成包装破裂所引起的货损 以及因继续运输安全的需要修补或调换包装所支出的费用 39 11 锈损险 RiskofRusting 该险对被保险货物在运输过程中由于生锈而造成的损失承担赔偿责任 记忆方法 异 味 串 味 混 杂玷污 淡 水雨淋 偷 窃提货不着 短 量 包 装破损 碰 损 破 碎 受 热 受 潮 渗 漏钩 损 锈 损 一串混蛋偷短包 碰破热潮漏钩锈 40 二 特别附加险 特别附加险是以导致货损的某些政府行为风险作为承保对象的 它不包括在一切险范围 不论被保险人投任何基本险 要想获取保险人对政府行为等政治风险的保险保障 必须与保险人特别约定 经保险人特别同意 否则 保险人对此不承担保险责任 41 1 交货不到险 failuretodeliver 该险承保自被保险货物装上船舶时开始 在6个月内不能运到原定目的地交货 不论何种原因造成交货不到 保险人都按全部损失予以赔偿 但是 被保险人应将货物的全部权益转移给保险人 因为造成交货不到的原因并非运输上的 而是某些政治原因 如被另一国在中途港强迫卸货等 所以 被保险人在投保该险别时必须获得进口货物所有的一切许可手续 否则投保该险是无效的 提货不着险是到目的地后没有发现货物 可能是被偷了 也可能是其他原因 42 2 进口关税险 Importdutyrisk 该险承保的是被保险货物受损后 仍要在目的港按完好货物交纳进口关税而造成相应货损部分的关税损失 投保进口关税险 往往是针对某些国家规定 进口货物不论是否短少 残损均需按完好价值纳税而适用的 43 3 舱面险 Ondeckrisk 该附加险承保装载于舱面的货物被抛弃或海浪冲击落水所致的损失 由于舱面货物处于暴露状态 易受损害 所以保险人通常只是在 平安险 的基础上加保舱面货物险 以免责任过大 44 4 拒收险 rejectionrisk当被保险货物出于各种原因 在进口港被进口国政府或有关当局拒绝进口或没收而产生损失时 保险人依拒收险对此承担赔偿责任 但是 投保拒收险的条件是被保险人在投保时必须持有进口所需的一切手续 特许证或许可证或进口限额 拒收不是指买方拒收 而是指由于官方原因拒收 如检验检疫 边防等 非商业因素以外的行政原因造成的拒收 45 5 黄曲霉素险 Aflatoxin 该附加险承保被保险货物 主要是花生 在进口港或进口地经卫生当局检验证明 其所含黄曲霉素超过进口国限制标准 而被拒绝进口 没收或强制改变用途所造成的损失 46 6 出口货物到香港 包括九龙 或是澳门存仓火险责任扩展条款 简称FREC 这是中保财产保险公司所开办的一种特别附加险 它对被保险货物自内地出口运抵香港 包括九龙 或澳门 卸离运输工具 直接存放于保险单载明的过户银行所指定的仓库期间发生火灾所受的损失 承担赔偿责任 保险期限不是仓至仓 而是自被保险货物运入过户银行指定的仓库之时起 至过户银行解除货物权益之时 或者运输责任终止时起满30天时止 如果发生火灾 保险公司仍然负责赔偿 47 三 卖方利益险 contingencyinsurance coversseller sinterestonly 卖方利益险是中国人民保险公司于1978年开始承保的一种特殊的独立险别 它是针对我国出口企业按CFR或FOB价格条件 或在无证托收的支付方式下出口为保障自身利益而投保的险别 48 四 特殊附加险 1 战争险 warrisk 保险人承保战争或类似战争行为导致的货物损失的特殊附加险 被保险人必须投保货运基本险之后 才能经特别约定投保战争险 保险责任包括 直接由于战争 类似战争行为和敌对行为 武装冲突或海盗行为所致的损失 由于上述原因所引起的捕获 拘留 扣留 禁制 扣押所造成的损失 各种常规武器 包括水雷 鱼雷 炸弹所致的损失 由于上述原因所引起的共同海损的牺牲 分摊和救助费用 49 2 罢工险 strikesrisk 罢工险是保险人承保罢工者 被迫停工工人 参加工潮 暴动和民众 战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失 对间接损失不负责 如由于劳动力短缺或无法使用劳动力 致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损 冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿 50 总结 全损 意外事故造成海损 三共同海损 遇难后装卸费大平安险整件货物装卸 转运时落水主被保险人自救费用险水渍险 平安险 单纯自然灾害导致货物部损一切险 水渍险 一般附加险 51 第三节其他国际货物运输保险法律制度 一 国际陆上货物运输保险法律制度中国人民保险公司1981年1月1日修订的 陆上运输货物保险条款 规定 陆上货物运输险分为陆运险和陆运一切险 类似于海上运输保险条款 52 一 承保范围 陆运险 OVERLANDTRANSPORTATIONRISKS 的责任范围指保险公司负责赔偿被保险货物在运输途中遭受暴风 雷电 洪水 地震等自然灾害或由于运输遭受碰撞 倾覆 出轨或在驳运过程中因驳运工具遭受搁浅 触礁 沉没 碰撞 或由于遭受隧道坍塌 崖崩或失火 爆炸等意外事故所造成的全部或部分损失 由此可见 陆运险的承保责任范围与海洋运输货物保险条款中的 水渍险 相似 53 承保范围 陆运一切险 OVERLANDTRANSPORTATIONALLRISKS 的责任范围 除上述陆运险的责任外 还包括运输途中 由外来原因造成的短少 短量 偷窃 渗漏 碰损 破碎 钩损 雨淋 生锈 受潮 受热 发霉 串味 沾污等全部或部分损失 这与海洋运输货物保险条款中的 一切险 相似 以上陆运险和陆运一切险的责任范围均适用于火车和汽车运输 54 二 除外责任 陆运险 陆运一切险的除外责任与海洋运输货物险的除外责任相同 包括被保险人故意或过失造成的损失 发货人的责任 保险责任开始前货物存在的品质不良或数量短差 货物的自然损害 本质缺陷 特性以及市价跌落 运输延迟导致的损失 陆上运输货物战争险和罢工险条款规定责任范围和除外责任 55 二 国际航空运输保险法律制度 一 责任范围1 航空运输险 AIRTRANSPORTATIONRISKS 的责任范围 与海洋货物运输保险条款中的 水渍险 相似 包括被保险货物在运输中遭受雷电 火灾 爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其他危难事故而被抛弃 或由于飞机遭受碰撞 倾覆 坠落或失踪等自然灾害和意外事故所造成的全部或部分损失 2 航空运输一切险 AIRTRANSPORTATIONALLRISKS 的责任范围 与海洋运输保险条款中的 一切险 相似 除包括航空运输险的各项责任外 还包括被保险货物由于一般外来原因所造成的全部或部分损失 56 其他规定 除外责任 被保险人义务 索赔期限等都与海运和陆运相同 责任起讫也采用 仓至仓条款 所不同的是如果货物运达保险单所载明的目的地未运抵保险单所载明收货人仓库或储存处所 则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满30天保险责任即告终止 如在上述30天内 被保险货物需转送到非保险单所载明的目的地时 保险责任以该项货物开始转运时终止 57 进出口货物运输保险实务 一 选择保险人 是选择中国人保CIC的保险条款 还是伦敦保险协会ICC的保险条款 并明确依据哪年修订的保险条款 如CIC的三大基本险是以中国人保1981年1月1日生效的货物运输保险条款为依据 一般附加险等是依据1972年4月1日修订的 58 二 选择保险险别 1 考虑货物的性质和特点 不同种类的货物在相同的风险之下 遭受的损失程度往往是不同的 如茶叶 烟草等商品容易吸潮霉烂 那就应该在基本险的基础上加保受潮受热险 2 考虑货物的包装3 考虑运输路线和船舶停靠港口 如途经海盗经常出没的水域战争热点地区 应考虑货物遭受意外袭击的因素 4 考虑运输季节 59 三 保险金额的约定 保险金额是保险人所承担的最高赔偿金额 我国 海洋货物运输保险条款 CIC 条款习惯做法 出口以CIF或CIP价值加成10 作为保险金额 10 是买方的经营管理费用和预期利润 而进口合同直接以CIF总值计算 一般不加成 CIF保险金额 CIF货价 1 投保加成率 CFR CIF 1 投保加成 保险费率 60 举例 某公司对外出口商品报价FOB1100美元 现客户要求改报CFR和CIF价格 在不影响我外汇净收入的前提下 应报价多少 假设运费率为10 按发票金额的110 投保平安险 保险费率为0 5 CFR FOB 1 运费率 1100 1 10 1100 110 1210美元CIF CFR 保费 CFR CIF 1 10 保费率CIF CFR 1 投保加成率 保费率 1210 1 110 0 5 1210 0 9945 1216 69美元 61 四 保险费的计算 CIF保险费用 保险金额 保险费率 CIF总值 投保加成 保险费率 CIF总值 1 投保加成率 保险费率保险费率是按照不同货物 不同目的地 不同运输工具和投保险别 由保险公司根据货物损失率和赔付率 并在此基础上 参照国际保险费水平 结合我国国情而制定的 62 五 买卖合同中的保险条款 一 以F组 E组和C组中的CFR和CPT等术语成交的合同 保险条款可订为 保险由买方自理 Insurance Tobecoveredbythebuyer 二 以D组术语成交的合同 保险条款可订为 保险由卖方自理 Insurance Tobecoveredbytheseller 三 以CIF或CIP术语成交的合同 若在海洋运输下 其保险条款可订立为 保险由卖方按发票金额的 投保 险 险 以中国人民保险公司 年 月 日的有关海洋运输货物保险条款为准 63 案例分析 中国甲公司与巴西乙公司签订了进口一批可可豆的国际货物买卖合同 合同约定有关合同的一切争议适用巴西法 此批货物由巴拿马籍货轮 圣卢西亚 号承运 并投保了一切险 圣卢西亚 号在印度洋公海航行时与菲律宾籍货轮 南洋 号相撞 相