保险公司核心竞争力的综合评价研究.doc

本科毕业论文 设计 模板本科毕业论文 设计 模板 本科毕业论文 设计 论文题目论文题目 保险公司核心竞争力的综合评价研究 学生姓名 陈陈 勇勇 学 号 07041004100704100410 专 业 统统 计计 学学 班 级 统计统计 07040704 班班 指导教师 颜颜 卫卫 忠忠 完成日期 年年 月月 日日 保险公司核心竞争力的综合评价研究 摘 要 伴随着我国经济的不断发展 市场经济不断深入 我国金融行业入了一个前所未有的发展机 遇 特别是保险行业更是不断壮大和快速发展 保险公司要想在金融多样化的今天不断提高保险 公司自身竞争力就必须具有自己的生存方式 而核心竞争力是公司生存的主要优势 研究和分析 它有着重要的意义 论文从企业核心竞争力理论研究状况开展 在研究保险公司核心竞争力的了理论基础上 其 次对保险公司进行 swot 分析 然后 再结合保险公司和保险行业的特殊性质 提出保险公司核心 竞争力影响因素 结合集对分析和层次分析法建立各要素为内容的指标评价体系并运用指标进行 评价 从而系统研究出保险公司核心竞争力的主要因素 关键词 核心竞争力 三要素模型评价体系 SWOT 分析 AHP 分析 集对分 析 ABSTRSCT With the continuous development of our economy market economy is unceasingly thorough Chinese financial industry into an unprecedented opportunities for development especially theinsurance industry is growing and the rapid development otheinsurance company will have to think in financial diversified today constantly improve the competitiveness of insurance company must have their own way of life and the core competence is the main advantages of the company to survive research and analysis it has important significance From the study of enterprise core competitiveness theory research status in research development insurance company the core competitiveness of the theoretical basis then the swot analysis of insurance company And then combined with the insurance company and the insurance industry and puts forward the special properties of the insurance company core competitiveness factors Combining set pair analysis and analytic hierarchy process to establish various elements for content evaluation index system and with the index evaluation Thus system developed the insurance company the core competitiveness of the main factors Keywords core competitiveness evaluation system of the three elements SWOT analysis AHP model analysis set pair analysis 前言 一 研究背景和意义 自 1980 年恢复国内保险业以来我国保险业发展迅速保险费规模从 1980 年的 4 6 亿元增加 到 2010 年的 亿元 但用科学发展观来概括我国保险业的现状则是增长有余而发展不足是典 型的粗放式经营加之中国加入 WTO 保险业旧有的游戏规则被打破新的市场秩序正在形成中资保险 公司的竞争越来越表现为核心竞争力的竞争而目前中资保险公司核心竞争力不容乐观亟须培育主 要表现在 1 险种单一 随着我国经济的迅猛发展 保险需求呈现多样化而国内保险产品却差别不大 且新险种创新能力弱 尽管国内的保险险种己经进行了较大规模的完善和创新 但还是以固定利率的传统型保险产品为 主产品结构失衡 同构现象严重 据有关资料分析我国各家保险公司险种结构的相似率达 90 以 上国内保险公司的险种创新能力普遍较弱 无法及时地随着地理环境和经济环境的变化根据各地 区的具体特点设计出灵活的险种以满足需要 同时在竞争中片面追求业务扩张不愿将精力放在新 险种的推广上使得新险种得不到有效的扶植 2 投资渠道狭窄 由于顾虑到国内资本市场有很高的投资风险和制度风险 我国一直对保险公司投资渠道设立严格 的限制 如自 2000 年 3 月 1 日起实行的保险公司管理规定第 5 章第 80 条规定保险资金运用限 于银行存款买卖 政府债券买卖 金融债券买卖 中国保监会指定的中央企业债券 国务院规定 的其他 资金运用方式由于可供选择的投资渠道过少 各家公司的投资结构大同小异收益率不高 近年来保险业的整体投资收益率不超过 4 保险投资结构的单一性和同质性使得中资保险公司的 保险基金全面暴露在利率风险之下核心竞争力受到严重影响 4 偿付能力堪忧 保险公司的偿付能力是保险公司经营管理水平的综合反映 保险公司只有具备足够的偿付能 力才能给被保险人充分的保险保障 更好地维护被保险人的利益 保险公司的偿付能力令人担忧 首先 中资保险公司的自有资本普遍不足资本注入率低从美国保险行业平均水平来看保险公司的 净资产与总资产的比率在 15 以上 而中国保险公司的净资产占总资产的比率平均只有 9 99 资 本充足率水平与国际行业标准相比还有较大的差距 中资保险公司迫切需要输血 其次 寿险公 司的利差损问题严重近年来央行不断降息使得 1999 年 6 月 10 日以前的长期保单的利差损估计 在 2 左右 1997 年 12 月 1 日以前的长期保单利差损估计在 4 左右中资寿险公司存在巨大的潜 亏 2001 年我国整个保险业全年保费收入达到 2109 36 亿元实现利润 50 6 亿元利润率仅为 2 4 利差损严重影响公司的偿付能力进而威胁到公司的生存据保守估计中国保险业总的利差损可能高 达 500 亿元 因此 本文以保险公司核心竞争力的综合评价方法为题 从保险产品与服务 制度创新及保 险企业文化三要素的具体解析出发 通过集对分析更能直观的从指标数据上对保险公司的核心竞 争力竞争力的强弱进行分析 构建了一套保险公司核心竞争力指标评价体系 这不仅具有一定的 理论价值 也具有重要的现实意义 给保险公司的健康发展提供重要的参考价值 二 主要内容框架 本文共分为四章 实际上构成三个部分第一部分即第一章核心竞争力理论分析从核心竞争力的概念 入手分析了核心竞争力的经济学理论基础及管理学理论基础明确了核心竞争力的内涵及特征第二 部分即第二章中资保险公司核心竞争力三要素模型的建立和第三章中资保险公司核心竞争力评价 体系的构建这部分是本文的核心部分文章从保险产品与服务制度创新及保险企业文化三要素的具 体解析出发构建了一套保险公司核心竞争力指标评价体系这不仅具有一定的理论价值也具有重要 的现实意义第三部分即第四章核心竞争力三要素模型对中资保险公司培育核心竞争力的启示本章 运用核心竞争力三要素模型从中资保险公司核心竞争力现状出发指出中资保险公司应从产品及服 务层面和制度文化两个层面着手培育核心竞争力 第一章 保险公司核心竞争力理论研究 第一节 保险公司核心竞争力的内涵 保险公司是一种特殊的金融公司 从理论上讲 保险公司核心竞争力的研究成为保险公司战 略经营的重要内容 从实践上讲 保险公司的核心竞争力为保险公司的发展策略 研究开发保险 险种 实现边际效益的最大化 在竞争激烈的保险业中持续发展有着重要的影响 保险公司的核心竞争力是指在保险公司长期的经营过程中所积累形成的 与其竞争对手相区别 并能是保险公司在价值创造和降低成本方面优于竞争对手的知识 技能 机制和学习能力及创新 能力等一系列要素的集合 具体表现可有下图表示 保险公司核心竞争力的具体表现 销售1 销售咨询 个性化的咨询 提供适合顾客个人生活状况的最优保险保障组合 优 化顾客的保障范围 2 和顾客取得联系并能进一步跟进赢得顾客 大量顾客带来规模效用经营风 险产品成本和价格得以降低 销售渠道 丰富的客户资源和完善的产品销售渠道体系 理赔1 事故处理能力 事故发生时提供及时帮助快速排除损失帮助顾客快速恢复 到事故发生前的状况 提供满足顾客需要的多样化的帮助和满意的事故解决方案 产品1 营销 创新的产品更好的售后服务 2 性价比 公平合理的性能价格比 3 金融保险一体化 提供更丰富的产品 资产管理能 力 1 投资 保证经营稳定性和偿付能力 高投资收益率能带来保险费率降低 有效 的资产管理能保证损失发生时的偿付能力 风险处理技 术 1 承包选择 合理的风险选择和评估能力 2 风险转移 合理利用再保险或风险证券化来转移风险避免出现财务困境 其他1 企业形象 实力亲和品牌形象 2 信誉度 勇于承诺敢于负责具有极高的商业信誉和美誉度 3 数据管理能力 针对情况及时做出正确反应 4 合作网络管理能力 整合多家资源为顾客提供广泛的咨询产品和服务 5 IT 充分利用信息技术优势使顾客从中受益 资料来源 参考了张庆洪 罗霞 保险企业核心竞争力探讨 载 上海保险 27 页 2003 4 在现代的理论研究中公司的核心竞争力分为三个部分 第一部分是企业产品及服务 第二个部分 是制度层面 第三个部分是企业理念 企业价值观为核心的企业文化 兰德公司对企业竞争力的 划分同样也适用于保险企业 这三个部分紧密联系 相互影响 保险公司核心竞争力是通过企业 文化力以及在企业文化力作用下产生的制度创新和产品及服务三者的有机结合表现出来的 分布 于保险企业中的持续支撑企业竞争优势的能量源 企业文化是核心 内在驱动力 制度创新是连 接企业文化和产品及服务的桥梁和纽带 保险公司产品和服务是核心竞争力中最易直观感受的 然而产品和服务只在企业文化力的作用下才能有正确的发展方向 而制度创新也为产品及服务提 供了重要的保障 第二章 保险公司核心竞争力评价模型的构建 第一节 保险公司核心竞争力的指标体系的评价原则 一 全面性原则 影响保险公司核心竞争力的因素多种多样 它决定公司的生存和发展构建 保险公司核心竞 争力不能仅靠保费 收入利润等一两个简单的指标来衡量 要从不同方面综合考虑 结合彼此间 的联系 全面完整地反映核心竞争力 二 系统性原则 本文将对公司在保险产品与服务 制度创新和保险企业文化三要素方面构建指标体系 这三 要素并不是孤立存在的 它们具有很强的系统整体性 它们内部的各个因素共同构成了复杂与系 统兼备的核心竞争力指标体系 三 重要性原则 影响一个公司发展的因素涉及多个方面 如果考虑不同侧面和内容特征 将所有的因素都面 面俱到地归入到核心竞争力指标体系中 不仅会造成指标设置内容繁冗 主次不分 同时也混淆 了 核心竞争力 和 竞争力 的概念 四 科学性原则 指标体系的建立应体现核心竞争力的内在联系 指标之间要合理分工 每一指标都应有确切的 含义 以和其他指标区别开来 避免产生误解和歧义 又要密切配合 有内在联系的指标共同完成测 度核心竞争力的任务 五 动态性原则 核心竞争力是由具有一定结构和功能的要素构成的有机整体 时时处在变化之中 所以 指 标体系必须能够反映和衡量这种变化 为此 在遴选指标时既要有反映和描述核心竞争力系统状 况的静态指标 又要有反映和衡量系统质量改善和提高的动态指标建立起了的指标体系应根据已 经变化了的情况进行微调增加或减少指标 六 简洁性原则 指标体系的遴选和设置要考虑典型性和代表性 力求用尽可能少的指标来反映尽可能多的问 题 用信息量尽可能大的指标反映尽可能多的内容 第二节 中资保险公司核心竞争力的评价指标体系 依据上述核心竞争力指标体系的评价原则 结合核心竞争力三要素模型 本文分保险产品与 服务 制度创新及企业文化两层 每层又按各要素具体内涵设置了保险公司核心竞争力的评价指 标体系 这样以利于评价流程的运行 在该指标体系中本文给出了所设计的具体评价指标的内涵 规定 即定性指标给出其考察的内容 定量指标给出其具体的计算方法 以提高评价主体对指标 的理解 从而提高评价过程的效率以