海南发展银行倒闭分析课件.ppt

金融学基础 海发银行案例分析 资料整合 梁楚慧PPTPPT演讲 林志磊 1 2020 3 21 目录 2 2020 3 21 1 海南发展银行倒闭背景分析发展历程 3 2020 3 21 1997 1995 海南发展银行于1995年8月18日开业 注册资本16 77亿元人民币 银行由海南省政府控股 一共有包括中国北方工业总公司等在内的43个股东 并向中国大陆募集股本的方式设立的 1997年12月16日 中国人民银行宣布 关闭海南省5家已经实质破产的信用社 其债权债务关系由海发行托管 其余29家海南省境内的信用社 有28家被并入海发行 1998 1998年春节过后 不少定期存款到期的客户开始将本金及利息取出 转存其他银行 并表示因为利息降低 不再信任海发行 发展历程 4 2020 3 21 2000 1998 1998年6月21日 中国人民银行决定关闭海南发展银行 停止其一切业务活动 2000年 中国 海南 改革发展研究院向海南省政府递交了一份报告 提出重建海发行 2003 2003年底 海发行的重组方案提交给中国人民银行 但是到目前为止 海发行仍未能重新组建 5 2020 3 21 2 是什么吸引海发行兼并的 6 2020 3 21 诱因 7 2020 3 21 以空间换时间 1 如果一家银行要在不同区域获得高价值的客户 发达的销售网络以及能够经得起市场考验的技术需要较长时间的耕耘 但是通过并购在某一区域或某一领域具有上述优势的银行 可以大大缩短仅靠自身努力拓展业务空间的时间 拓展 缩短 8 2020 3 21 2020 3 21 以资本换资源 对于一些大的银行和金融控股公司来说 由于其市场估值较高 因而它们可以利用股票 以相对低的成本收购另一家银行 以获取目标银行的客户 渠道资源 此外 大银行还可以利用多余的资本从事收购活动 收购 9 2020 3 21 2020 3 21 3 规模效应的诱惑 通过兼并 银行的规模不断扩大 大规模企业的成本收益节余对那些力量强 技术高的银行更是有利 2 扩大规模 银行 10 2020 3 21 11 2020 3 21 3 倒闭的原因自身原因外部原因核心 12 2020 3 21 银行体制混乱 在海发行未兼并托管城市信用社之前 各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式吸收存款 有的年利率高达25 形成资不抵债 入不敷出的恶性循环之中 自身原因 13 2020 3 21 经营模式不规范 发放大量无合法担保的资金 形成呆账或坏账 没有按照正常的商业银行机制进行操作 而是进行违法违规经营 管理机制不善 兼并后海发的工作人员达3000多人 对员工的管理机制没有更新 风险控制没有把握好 盲目的兼并和高息揽储方式 不良资产比例过大 将全省有问题的信用社并入海南发展银行 兼并之后债务高达44亿元 过分重视投资房地产而恰恰遇上90年代末的房地产泡沫经济影响 14 2020 3 21 2020 3 21 外部原因 再说原因之前我们来看看几组数字 15 2020 3 21 2020 3 21 1 42亿元 0 2 4000和1 50 16 2020 3 21 2020 3 21 两个多月和25 再来看看时间 19992年和1993年 17 2020 3 21 因此导致海发行破产的外部原因 18 2020 3 21 原海发行的一位工作人员感慨万分的说 它的关闭 直接原因是发生支付危机 但其实 它是海南地产泡沫和政策的牺牲品 总结来说核心的原因 19 2020 3 21 4 与美国富国银行兼并行为对比下 给中国银行的启示 20 2020 3 21 了解