理财林燕銮PPT.pptx

家庭理财需求规划 1 PPT课件学习 一 少儿 定位 0 18周岁需求 少儿的教育 创业需求 两代人的养老 2 观念 1 用教育金的需求分析表来帮助客户明确为满足孩子未来的教育需求 现在开始定期需要准备多少教育金 2 用实际案例和客户一起探讨孩子未来的就业困惑 3 启发客户理财的重要性 一 少儿 3 产品的核心功能 1 支取灵活的功能可解决孩子不同阶段的用钱需求 2 借助月复利的利益实现客户理财收益最大化的需求 3 谁投资谁收益的权利保全了投保人最大的利益 一 少儿 4 销售话术 1 0岁 12岁 重点教育 三代人养老 两代人健康保障 张小姐你好 你孩子这么优秀相信你会为孩子做好教育的规划 假设现在的教育金需要15万元 每年教育费按5 的增长 你一共需要准备50万元的教育基金 那么你按照银行的方式需要现在每月存入 元 但我这里有一种理财渠道仅需要你每月存 1400 元就可达到未来孩子教育 那么现在我们有一个更科学的方法让您可以少成本一样可以达到您孩子教育费用 就是每年定投我们的少年智 每年存入15000元 存10年 在孩子读书教育的时候就可以拿 钱 如果实在这笔钱不够的话 还可以用保单贷款借用现金价值的90 来辅助 真正解决您孩子的教育金问题 同时还可以享受保单利益到终身 祝福金加红利金可用来偿还保单贷款的利息 还有一些结余 一 少儿 5 2 13岁 18岁 重点创业 三代人养老 两代人健康保障 您的孩子孩子已经长大了 相信您一定已经帮他做好了教育金的准备 但是您有没有考虑过当您的孩子毕业后踏入社会工作的时候 他会面临很大的压力 也可能面临经济上的问题 他也不好意思再伸手向您要钱了 这样他可能不得不草率地选择一份并不理想的工作 影响到他未来的发展 如果您为他购买了我们的少年智 如果他真的需要 他就可以拿着保单去提取账户里的钱帮他渡过这个最艰难的阶段 让他可以很从容的有更多机会选择一个理想的工作 有更好的发展前景 等他工作几年 积累了一些经验的时候 也许他想要开创自己的一份事业 他需要更大的一笔钱来作为创业的启动资金 您看 如果到他28岁的时候 他的财富管家账户余额已经达到了 元 假设不够的话 还是可以使用保单贷款借用现金价值的90 来做补充 让他已经赢在了创业的起跑线上 如果您的孩子没有用到这笔钱 在孩子35岁的时候您正好是60岁左右 您就可以用年金领取每年大概可以领到 钱来作为您的养老金补充 一直到您80岁 那个时候您的孩子已经55岁了 您的孩子可以继续每年领取钱 作为孩子的养老金 等孩子60岁的时候 她领取的年金可以更高 60岁有一笔高额的祝寿金返还 一直领取至终身 最后 您的孙子还可以领取一笔账户价值 钱 实现3代收益 多好呀这个产品还可以帮您解决两代人健康保障的问题 当孩子40岁 您65岁的时候 这个阶段都是疾病高发期 在这个阶段财富价值已经积累到 钱 可以解决两代人的健康保障金 比购买重大疾病保险还要好 因为不受病种的限制 突然中我们会发现我们虽然不能做百万富翁 但可以通过鸿发产品把孩子缔造成为百万富翁 您看您是缔造个百万呢 还是千万呢 那你的身份证和银行卡给我 6 二 年轻人 定位 30岁左右人群需求 以理财 养老为主的需求导向 7 观念 1 现在是理财多元化的时代 通过有效的理财渠道建立良好的理财习惯 2 理财的公式 收入 储蓄 支出3 理财问卷调研客户的理财观 二 年轻人 8 产品核心功能 年年定投 累积财富的过程 部分领取 资金可按需灵活运用 年金领取 养老补充 销售配套工具 养老需求分析表 理财问卷 历年红利收益表 二 年轻人 9 销售话术 通过理财问卷的测试后 相信您对理财应该有了一些兴趣 其实我在测试之前也和您一样是缺少很多理财的观念 这几年也赚了不少钱 但发现赚的多花的多 总是发现没有钱 前期有幸参加理财规划师培训 其中有一种理财观对我触动很大 收入 储蓄 支出 就像在日常的生活中 按揭买房 买车之后突然发现每月的固定还贷让我们拥有了自己想要的生活 但如果不去按揭等攒够再去买 您想会有几年之后才能享受上这样的生活 实践证明财富是需要一种强制理财渠道才能帮助我们达成的 不知您是否认同专家的这种观念 记得李嘉诚先生讲过这么样一段话 一年存一万 连存40年 每年以20 的回报且在复利账户中进行滚动 最终就可达到1 6亿元的收益 这也是普通人做不到亿万富翁的原因 因为大多数人做不到连续存40年的习惯同时在我们的好多理财渠道中也缺乏复利收益的项目 却经常付出复利利率的代价 如 信用卡透支后的利息 社保养老以复利递增的缴费增长等 10 现在给您推荐一款可满足我们理财需求的产品 此产品可保证我们一定的缴费年限 可让我们享受复利的回报 虽然达不到20 但至少保证到3 5 的收益 而且我们享受的是月复利 我们也许达不到亿万收益但通过此产品至少可以成为百万或千万富翁 您看这是我们历年的收益回报 工具 历年红利表 我们不但要关注理财的需求其实也应关注一下未来的养老储备 养老需求分析表填写讲解 假设您未来每月需要支取5000元的养老需求 按照5 物价的通货膨胀递增 假如您现在也准备了一些 有5万元 从60岁开始领取 领到80岁 在这三十年中您一共需要准备 元 每月需要存入 元 您觉得压力是不是很大 其实您不用每月存 元这么多 同样也可达到 万的收益 您只需每年存入老来福账户 元 就可帮助您实现未来的养老金期许 但每月却交不了那么多钱就可实现 进行计划书展示 11 三 中年人 客户定位 40 55岁的中年客户客户描述 有经济实力有积蓄儿女已成年 没有负担 的客户群 12 需求描述 描述性语言 担心儿女婚嫁 生育 其他的事情挤占养老金养老需求迫切 担心健康发生问题 解决老年护理的需求 资产保值 增值的需求销售理念 鸿发年年全能定投是为您解决退休后老有所养 病有所医的养老储备金 保障您的养老需求 让您活的更有尊严 让您的资产保值 增值 三 中年人 13 客户买点 最早60岁即可还本的养老金账户年金领取直至终身的养老金账户稳健增值 专款专用 灵活自主的养老金账户 三 中年人 14 话术配动作 张先生 到了您这个年龄为家庭操劳了这么多年 现在总该为自己的未来考虑了吧 您应该为未来准备多少养老金 我们来算算看打开电脑的 养老需求程序 边说边问 您想要晚年在每月有多少钱可以过上品质养老的生活 客户 每月5000元 输入5000元 如果您60岁退休 退休金领到80岁 按通货膨胀率5 计算 假设您已经准备了10万专门用于养老 这二十年您还需要200万 每年需要准备10万 您觉得压力大不大 其实您不用每年存10万这么多 同样能拥有200万的生活品质 通过老来福财富管家帐户只需每年存 万 定存 年 相当于每月储蓄元 分红报告 万能账户收益表 到您60周岁退休后让您每年领取年金约 元 相当于每月 元左右的养老金领至终身 您看正好符合您的养老需求 您今天存比明天存就多了24小时的利息 您的身份证号是多少 受益人写谁呢 如果您不需要这笔钱 到您80岁的时候您的账户里就有 元 百年之后可以留给孩子 规避 元的遗产税 让他可以继承您 元的遗产 您看才 元的保费 就为您创造了 倍的价值 15 四 老年人 客户定位 60岁以上的老年人 有经济能力 喜爱稳健理财的客户客户描述 有钱又苦于没有有效的安全投资渠道需求描述 借儿孙的名义 提高自己的老年生活品质同时为儿孙传承一笔财富 16 销售理念 借孙养老 解决三代人不同阶段的财务需求产品核心功能 借孙养老可部分领取 年金领取灵活自主 四 老年人 17 话术配动作 张伯伯 您好 跟您分享一个理财的渠道 既可以保证本金安全 又能满足您家四代人的理财需求 有一个借孙养老的理财计划 有没有兴趣了解一下 您借孙子的名义开设一个账户 这个账户里的钱在您有生之年都由您本人支配 条款祝福金 红利金受益人为投保人本人 条款部分领取投保人可以直接申请领取 不需被保险人提供身份证 当您百年之后 这个账户就可以由您儿子继续支配 当您儿子百年之后就由您的孙子自由支配 直至终身 最后还有您的重孙继承最后一笔账户资产 真正实现一份保单 三代收益 四代传承 比如说 您每年存元 连存年 合同生效即给您账户存入元 以后在每年的合同生效日即给您的账户存入元 直至终身 如不领取 按日日计息 月月复利滚存至您70岁 您儿子45岁 可以领取元 解决您和您儿子两代人的养老补充 滚存至您80岁 您儿子55岁 您孙子30岁 可以领取元 可以解决您的老年护理问题 当您百年之后 由您的儿子继续每年领取元 直至您儿子的终身 最后还有您孙子在他60周岁的时候领取元 解决您孙子的养老问题 真正做到一份保单 四代受益 资产保值增值并有效传承 结合图表 边画边说 18 五 高端客户 客户描述 具有较强的经济基础 年龄集中在45 60岁之间 做事做人低调 一般不易接近 一旦有机会接触 比较容易沟通 有需求没规划 关键是不知道怎么规划 投资比较谨慎 很有自己的主见 比较注重销售人员的形象及内涵 19 需求描述 对项目投资很关注 且对投资收益预期及结果会进行评判及分析 资产保全和增值 避税节税 财富的传承 对拥有确定且持续的高品质生活的需求 销售理念 用实例来证明资产保全或规避遗产税或财富传承的重要性 来唤醒客户的风险意识 用他所熟悉的或业务伙伴所熟悉的身边的具体例子来进一步来证明保全资产的重要性 保险是真正的个人专属资产 五 高端客户 20 产品核心功能 1 可以自由支配的资产 且不会因为企业自身的经营和债务风险而影响 2 实现了真正意义上的避税和节税 3 确保财富的传承 4 避免子女的挥霍及因婚姻破裂引起的资产缩水 五 高端客户 21 话术 1 针对资产保全 包括债务 的话术 张老板 您好 我非常羡慕您现在所拥有的财富和成就 说明你是一位非常有眼光而且很睿智的人 您看您现在做的这么成功还这么努力的去打拼 说明您非常敬业 非常值得我学习 我想您肯定很想让您的资产不断的积累和增值吧 现在的社会现象是 一旦发现好项目 很多人就会拿出所有的财富甚至贷款来投资 如果投资项目顺利 财富会快速增长 但万一投资失误就会出现财富缩水甚至化为乌有 举例说明 千万富婆做保姆 如果企业出现破产 所有的财产都要用于偿还债务 只有保险除外 它是真正属于自己的专属资产 而且受法律保护 如何来保全资产呢 太保老来福就能帮助你解决这个问题 防范于未然 您只需要每年把你收入的5 10 存入老来福财富管家账户 不需要您亲自打理 这笔资金会自动日生息 月复利增值 哪怕企业经营及债权债务风险 你的账户里已经有了一大笔备用金 确保您的资产安全增值 你是存100万还是200万呢 22 2 针对避税和节税的话术 张老板 您好 以你现在的资产 按照国际惯例 你会面临财富严重缩水的风险 那就是遗产税 私人银行董事长 关国然讲过这么一句话 在座的各位都是亿万富翁 可能当您离开人世的时候 您的儿女一毛钱都拿不到 实际上讲的就是遗产税的概念 按照我国颁发的遗产税草案来看 超过1千万的资产要收50 的遗产税 如果您的资产有1个亿 您的儿女就要准备5千万的现金 才能继承您的一个亿的遗产 如果没有5千万 子女将无法继承这笔遗产 您的资产就只能捐助或为国家做贡献了 我想这也是您所不愿看到的 如果您的资产按照10 递增的话 那么您的资产在有生之年会增长到2到3倍 意味您的儿女可能要拿出1 5亿才能继承您的遗产 如果您不提前做好这方面的规划 您的财富愈多 儿女的压力越大 如何让您的财富合理规避这些税收呢 老来福财富管家就能帮助你解决这个问题 每年存入200万 连续存10年 到30年以后这笔钱就会接近1个亿 就可以规避2个亿的遗产继承问题 您看2000万 2亿 该产品还帮你节税 你看存200万够吗 23 3 针对财富传承的话术 张老板 您好 现在很有钱的人都会担心一个问题 就是财富如何传承 弄不好儿女继承遗产就会出现纠纷 关系弄的很僵 这是我们不愿意看到的 实际上 如果我们做好规划的话 就会很好的规避这种情况 例如购买我们的老来福财富管家 可以按照您的意愿指定受益人 或按照比例继承 避免出现纠纷 如果每年为孩子存100万 存5年 共存500万 递增到30年之后 这笔钱已经变成了2000万 就正好可以拿这笔钱去继承4000万的遗产 真正实现财富的平稳传承 您看每年存100万够吗 4 针对啃老 婚姻风险的话术 张老板 您好 我相信您也会非常认同 人生当中会有很大风险 比如企业的经营 债权债务的风险 税务的风险等等 除此之外 还有婚姻的风险和儿女啃老的风险 举例说明 亿万富翁状告儿子 A股最大离婚案 因此很有必要提前准备一笔专