互联网时代下的供应链金融.ppt

2016 互联网时代下的供应链金融 目录 供应链金融概述 1 案例分析 2 供应链金融问题解析 3 1 供应链金融概述 1 1供应链金融定义 供应链金融是指以核心客户为依托 以真实贸易为前提 运用自偿性贸易融资的方式 通过应收账款质押 货权质押等手段封闭资金流或者控制物权 对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务 供应商 B银行贷款 分销商 核心企业 A银行贷款 C银行贷款 供应商 分销商 核心企业 A银行贷款 销售 销售 很多 优惠 很少 苛刻 很少 苛刻 优惠 优惠 支持 核心 较长时间账期 更多销售能力 传统融资模式 供应链金融融资模式 B2C电商平台 如淘宝 天猫 京东 苏宁 唯品会 一号店等都沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据 这些依据大数据向信用良好的商家提供供应链金融服务 3 基于B2C电商平台的供应链金融 1 2供应链金融的八大模式 支付宝 快钱 财付通 易宝支付 东方支付等均通过支付切入供应链金融领域 4 基于ERP系统的供应链金融 传统的ERP管理软件等数据IT服务商 如用友 畅捷通平台 金蝶 鼎捷软件 等等 其通过多年积累沉淀了商家信息 商品信息 会员信息 交易信息等数据 基于这些数据构建起一个供应链生态圈 2 基于支付的供应链金融 5 基于一站式管理平台的供应链金融 一些综合性第三方平台 如国内上市企业的怡亚通 苏州的一号链 南京的汇通达 外贸综合服务平台 阿里巴巴一达通等的数据平台 如国内零售行业的富基标商 合力中税 进销存管理的金蝶智慧记 平安银行橙e网生意管家 物流行业的宁波大掌柜 深圳的易流e TMS等 6 SaaS模式行业解决方案的供应链金融 1 2供应链金融的八大模式 大型商贸园区依托于其海量的商户 并以他们的交易数据 物流数据作为基础数据 如深圳华强北电子交易市场 义乌小商品交易城 临沂商贸物流城 海宁皮革城等 8 基于大型物流企业的供应链金融 国内大型快递公司及物流公司 快递公司如顺丰 申通 圆通 中通 百世汇通等 物流公司如德邦 华宇 安能等等均通过海量客户收发物流信息进行供应链金融服务 7 基于商贸园区与物流园区的供应链金融 1 3供应链金融的融资类型 应收账款融资 未来货权融资 通融仓融资 2 案例分析 2 1京东的供应链金融发展 1 2 3 4 1 2012年12月 已累计融资15亿美元及来自各大银行50亿元的授信业务 2012年1月京东开展了首批供应链金融业务 初步涉及了供应链金融 2 3 2014年京东 小金库 等理财产品也相继上线 4 2013年在上海成立了商业保理公司和小额贷款公司 同年12月增加了 京保贝 2 2京东的供应链金融模式 1 订单融资模式 适用对象 履约能力强 资信良好的供应商 并且货品市场价格平稳 保质期较长 主要作用 解决了供货商资金短缺的问题 大幅度提高了企业接受订单的能力 使企业专心于生产经营 从整个供应链运行的角度看 缩短贸易周期 减少供应链资金占用 2 2京东的供应链金融模式 2 入库单融资模式 该模式充分利用了京东的物流优势 为急需资金并且商品价值平稳的中小供应商提供融资服务 具体讲 对供应商而言 一方面解决因货物储存占用资金的问题 另一方面帮助其盘货库存 共享京东授信 可循环额度 放款快捷 较短时间久能使供应商获得融资 2 2京东的供应链金融模式 适用对象 无自身银行授信或急需流动资金的中小供应商有优化报表需求的大型供应商账期较长的供应商主要作用 无需授信就能取得融资 大大降低融资成本加快销售资金回笼 提高资金周转优化产业结构 改善财务报表 3 应收账款融资模式 2 2京东的供应链金融模式 4 委托贷款模式 适用对象 短时间内无法取得银行授信 急需使用流动资金的供应商 主要作用 解决了传统担保不足 很难获得资金支持的的问题 无需银行授信也能获得融资 因为京东成为了融资的主体 信用评级和管理由京东承担 帮助供应商加速了资金周转 增加业务利润 2 2京东的供应链金融模式 5 京保贝模式 模式特点 融资的款项完全来自于京东的自有资金 随借随贷 而且无需抵押担保其贷款的额度完全是基于京东和供应商之间长期的贸易往来以及物流活动产生的大数据模式优势 更具灵活性 融资方式比较便捷 供应商与京东直接能形成长期的合作关系 交易质量比较稳定 能够从大数据中挖掘出供应商的行为偏好 能有效的控制融资所产生的潜在风险 3 供应链金融问题解析 从以上案例分析中可以看出 企业正是 基于其电子商务平台加之物流网络体系延伸出了金融服务并且能在最大程度上控制融资风险 通过电子平台管理资金风险 即借助交易平台及时追踪供应商经营状况 加强资金安全控制 通过供应商认证评级体系 建立市场反馈机制 加强供应商应付账款管理 加强与商业银行之间的沟通 动态的与银行进行核对 提高企业征信和信用管理 通过高效的信息传递渠道 加强与供应商的信息交流和沟通 保证企业能及时获