“三十条禁令”、“十个一律”.docx

盐城市农村中小金融机构员工禁止行为三十条（范本）一、员工禁止行为（一）严禁以各种形式参与民间融资主要内容：包括以各种形式参加非法集资活动；介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财；与客户发生非正常资金往来（含作为中间人介绍票据业务、从事资金掮客活动等）；自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；向民间借贷资金提供担保；允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、非法集资活动等。文件依据：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发20116号）、中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知（银监办发2011206号）、中国银监会办公厅关于严禁农村中小金融机构参与民间融资活动的通知（银监办发2011320号）、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办发2012160号）、中国银监会合作部关于严密防范农村中小金融机构案件风险的通知（银监合201344号）、中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知（银监办发2013245号）（二）严禁泄露商业机密主要内容：包括私刻、盗用客户印章、账户、密码等，泄露客户信息和隐私，盗用客户信贷业务档案泄露给他人，将银行以及竞争对手核心秘密泄露给客户。文件依据：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发20116号）（三）严禁商业欺诈主要内容：包括内外勾结，参与诈骗本机构或其他金融机构资金，或利用职务之便为诈骗提供便利。文件依据：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发20116号）（四）严禁内幕交易主要内容：包括以内幕信息为本人或他人谋取利益、将内幕信息暗示或明示告知他人。文件依据：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发20116号）（五）严禁在其他经济组织任职主要内容：包括从事与银行有利害关系的职业、经商办企业或在企业任职等。文件依据：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发20116号）、中国银监会办公厅关于严禁农村中小金融机构参与民间融资活动的通知（银监办发2011320号）、中国银监会合作部关于严密防范农村中小金融机构案件风险的通知（银监合201344号）、中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知（银监办发2013245号）（六）严禁利用本人或本人控制的账户归集或过度银行、客户的资金主要内容：包括利用本人、他人账户归集、过度银行和客户资金，利用客户账户过度本人资金等。文件依据：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发2012127号）、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办发2012160号）（七）严禁截留、挪用或直接侵占客户资金、财产文件依据：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发20116号）、中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知（银监办发2013255号）（八）严禁参与“黄、赌、毒”等违法活动文件依据：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发20116号）、中国银监会合作部关于严密防范农村中小金融机构案件风险的通知（银监合201344号）、中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知（银监办发2013245）（九）严禁挪用银行资金文件依据：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发20116号）、中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知（银监办发2013255号）（十）严禁违规使用重要空白凭证和有价单证主要内容：包括擅自印制、伪造或变造重要空白凭证或有价单证，擅自销毁重要空白凭证或有价单证，盗窃重要空白凭证或有价单证。文件依据：机构内部员工违规行为处罚办法二、分支机构负责人及客户经理禁止行为（一）严禁从事账外经营文件依据：中国银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发200517号）（二）严禁违规收受现金、有价证券、支付凭证及干股文件依据：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发20116号）（三）严禁使用或串通客户提供虚假资料骗取银行信用文件依据：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发2012127号）（四）严禁利用职务之便，违规为本人或关系人获取银行信用文件依据：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发2012127号）（五）严禁违规对外签订借款合同或对外提供担保、保函、票据、资信证明文件依据：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发2012127号）（六）严禁故意违规放贷造成重大风险和案件文件依据：中国银监会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知（银监办发201440号）（七）严禁截留利润，转移业务收入或经营收入不入账文件依据：机构内部员工违规行为处罚办法（八）严禁私设“账外账”和“小金库”文件依据：机构内部员工违规行为处罚办法（九）严禁私自留存借款人的权证类资料文件依据：机构内部员工违规行为处罚办法（十）严禁违规使用信贷业务档案主要内容：包括篡改、伪造、损毁、遗失、擅自销毁信贷业务档案，严禁擅自对外提供信贷业务档案内容。文件依据：机构内部员工违规行为处罚办法三、柜面人员禁止行为（一）严禁虚存实取、虚存虚取文件依据：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发2012127号）（二）严禁出具虚假资信证明主要内容：包括对账单、回单、存款证明、存单等。文件依据：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发2012127号）（三）严禁违规代客办理银行业务主要内容：包括代客签名、设置或输入密码，代客保管重要空白凭证、有价单证以及印鉴等重要物品。文件依据：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发2012127号）（四）严禁违规使用柜员卡主要内容：包括复制、盗用、超权使用操作卡、授权卡、密码等。文件依据：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发2012127号）（五）严禁违规使用内部账户为客户办理支付结算业务文件依据：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发2012127号）（六）严禁违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划文件依据：金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定（银发20021号）、中国银监会 中国证监会关于证券监督管理机构查询冻结当事人和与被调查事件有关的单位个人在银行业金融机构账户有关问题的通知（银监发201249号）、关于印发的通知（公通字201330号）（七）严禁伪造、变造会计凭证、账簿文件依据：机构内部员工违规行为处罚办法（八）严禁篡改或伪造客户网上银行申请资料文件依据：机构内部员工违规行为处罚办法（九）严禁擅自修改客户指令信息文件依据：机构内部员工违规行为处罚办法（十）严禁违规为非客户本人开办个人网上银行文件依据：机构内部员工违规行为处罚办法附件2盐城市农村中小金融机构员工行为十个“一律”（范本）农村中小金融机构员工凡是存在以下行为，情节严重的，经办人或直接责任人应一律开除或解除劳动合同，直接管理人员一律撤职。一、以各种形式参加非法集资活动的；二、允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷和非法集资活动的；三、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的；四、借银