理财规划书样本范文.doc

理财规划书样本范文 家庭理财问候信尊敬的X先生女士您好！感谢您对XX的信任，能为您提供专业的理财规划我们深表荣幸！随着社会经济的发展，人们收入水平逐步提高，每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。 但是财富的增长除了能给我们带来快乐，也带来了一点小小的烦恼怎样打理生生不息的个人资财，花最少的心思和成本来实现自己的财产管理意愿。 随意而为，财富得不到合理配置和增长，心痛；尽力而为，缺乏专业的理财知识和全面的信息，头痛！XX秉着“要发展，也要理财；要理财，更要轻松”的服务理念，以一流的专业理财队伍，为您量身打造个人理财空间。 基于您现在的基本财务状况，结合您的理财需求，我们对您的理财目标进行了专业规划，给出了相应的建议。 鉴于我们的环境处于不断变化之中，我们的规划书仅侧重于当前，并对未来理财环境做出合理的预期，却无法精确预测未来的所有不确定因素，因而仅在近期内（1-5年内）具有参考价值。 在此，我们诚恳地提醒您，每年度检查您的理财规划。 如果您的个人情况和理财环境发生变化，请随时联络我们，专家将为您提供连续服务，回顾您的理财规划并做出必要调整。 把您的烦恼交给我们，您将获得更多轻松！您的个人信息我们将严格为您保守秘密！祝心怡！安康！xx-2-1X先生女士投资家庭理财计划第一部分概述在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。 理财原则通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。 理财假设通货膨胀率3%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%综合意外风险规避理财规划师背景苏XX，男，30岁1)学历背景:福建工程学院建筑工程技术(大专)建筑学(学士)厦门大学国民经济学(硕士)；2)专业认证:xx年中国保监会认证“保险从业资格证书”,中国平安综合金融股份有限公司厦门分公司综全金融专员从业资格证书；3)工作经验:金融业从业经验:xx-xx:中国工商银行福州分行晋安支行国家助学贷款学生助理;xx.12至今:中国平安综合金融股份有限公司厦门分公司综全金融专员.建筑业从业经验:xx-xx:北京东方华太建筑设计院福州分院福建建科建筑设计院有限公司从事结构设计;xx-xx:中航规划建设长沙院厦门分院从事建筑设计.4)专长:房产投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。 未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。 第二部分家庭基本情况和目标姓名年龄婚姻家庭成员状况.职业收入支出状况.旅游理财保险状况.房产月供状况第三部分家庭财务状况分析和诊断了解分析收支、资产配置的情况是订立合理理财目标，制定周密可行理财规划的前提，让我们先来对X先生女士家庭的收支和资产配置情况做一个比较详细的分析。 一、家庭收支情况每月收支状况（单位元）张女士家庭支出情况分析表41%25%17%17%41%25%17%17%家庭基本支出月供支出育儿支出节余月收支分析图每月收入每月支出本人收入日常开销配偶收入房屋贷款其它收入其它支出合计合计每月结余（收入支出）年度收支状况（单位元）收入支出年终奖金保险费其它人情礼金支出等旅游支出合计合计每年结余（收入支出）张女士家庭年度支出情况分析表3%10%40%18%19%10%3%10%40%18%19%10%保费支出人情味支出旅游支出日常支出房贷支出结余年收支分析图收支分析状况及建议 二、家庭资产情况家庭资产负债情况（单位万元）家庭资产家庭负债现金及活存房屋贷款（余额）定期存款其它房地产（自住）房地产（投资）资产总计负债总计净值（资产负债）资产负债分析状况及建议 三、全家保险状况（单位万元）保障额度寿险意外险大病险其它先生0010基本社保妻子0010基本社保小孩保障分析状况及建议 四、财务比率分析X先生女士家庭财务诊断结果指标实际数值理想经验数值建议资产负债率=总负债/总资产小于50%流动性比率=流动性资产/每月总支出大约36消费比率=每月总支出/每月税后收入60%左右储蓄率=1-消费比率40%左右债务偿还比率=每月偿债额/每月税后收入小于35%平均投资报酬率=年理财收入/生息资产3%-10% 五、家庭财务状况中存在的不合理之处家庭财务状况具体表现如下 （1）家庭收入方面 （2）资产配置方面 （3）保险产品的配置方面第四部分理财目标分析房产教育投资保险方面第五部分资产配置规划建议X先生女士做如下七点的安排1)活期定期货基方面2)股票基金方面3)人情开支和旅游开支方面4)房产投资方面5)家庭长期投资策略方面，建议风险资产投资可以伴随家庭资产不断增加及市场变化情况逐步涉及基金投资、房地产投资、黄金投资、外汇投资、海外市场投资等内容，但投资比例应控制在总额的50-70%以内，并且此比例还需伴随着家庭成员年龄的增长而逐级减少。 而现阶段对于基金投资策略方面，建议考虑选择34只开放式基金投资，包括债券基金、混合型基金、偏股型基金，构建基金组合，一般根据市场情况动态调整投资比例，在股市看好的形势下，增加偏股基金的比例，相反的行情，则增加债券基金比例。 可以考虑将定期存款逐步转入基金市场，以后每月的结余，采用定期定额投资开放式基金的方式，来加强家庭财富的积累。 根据张女士目前的投资状况及专业能力，我们不建议自行进行股票投资。 张女士家庭收支及资产配置调整建议如下对张女士家庭收支配置的调整建议（单位万元）家庭支出项目调整前调整后日常开支2.4月供支出1.8育儿支出1.2人情支出0.5旅游支出0.5保险支出0.8总支出7.2年度结余3对张女士家庭资产配置的调整建议（单位万元）家庭资产项目调整前调整后活存0.5货币市场基金1.5定期存款0房地产（自用1）50混合型基金2偏股型基金0个人住房贷款-10净资产总计44第六部分理财规划建议 （1）孩子教育计划曾有人估算，现在一个小孩在国内读到大学毕业，不包括生活费，只是学费在26万元左右；如果，仅留学费用就在约50万元不等。 然而这些仅仅是现在的数字，假设学费以每年5%增长，那么10年后，在国内读到大学毕业的费用将更多！如此庞大的数字，子女教育费用将成为家庭中仅次于购房的一项支出。 而人民银行xx年第四季度的一项调查表明，在城乡居民储蓄目的中，子女教育费用排在第一位，占比为18.9%，位列养老和住房之前。 为人父母者当然应该尽早规划，以获取复利的可观收益。 因此为小宝宝准备充裕的大学教育基金将是这个家庭非常重要的理财目标。 大学教育支出支出明细表项目支出金额增长率届时的费用学费10,0005%24100住宿费1xx%2888生活费600*95%12996书费6005%1444杂费5005%1203合计17,7005%42631以上表格显示让一个孩子顺利地完成四年的大学生活需要的费用估计总共为42631*4=170524元，约为17万元左右。 现状及建议 （2）夫妻的养老计划现状及建议 （3）保险规划未雨绸缪，居安思危，保险作为一种风险规避和生活保障工具，对于这样一个双方都有稳定职业的家庭来讲也是非常重要和必要的。 现状及建议这样，经调整后的家庭保险支出为保障额度寿险意外险大病险其它险种保费支出先生105010社保5200元女士3010社保1800元小宝宝10住院补贴险1500元合计约8000元第七部分公开条款一)本理财建议不保证分析过程中所采取金融产品的收益，此建议仅作为客户的参考，不代表对实际理财目标的保证。 二)本方案未考虑到宏观经济环境变化的影响，如本方案运用的法律、法规、规律、图案式中国人民银行的政策、命令发生变化，银行保留对本方案做出调整的权利。 最后，感谢您选择了XX的贵宾理财服务，希望我们的服务能让您梦想成真！我们仍然必须诚实地提醒您，正如任何一份客观、合理的优秀金融服务方案一样，此建议书虽然凝聚了个人理财专家的心血和智慧，但也仅供您在做出个人财务决策时参考之用，所有产品购买的最终权力实施由您亲自决定。 这份规划书里包含我们共同的美好愿望，所以理财规划的具体执行需要我们双方的积极配合。 为了理财规划顺利有序地进行，