银行知识与业务.docx

1银行知识与业务 1.1中国银行体系概况 1.1.1中央银行、监管机构与自律组织 中央银行 监管机构 自律组织 1.1.2银行业金融机构 政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 非银行金融机构 1.2 银行经营环境 1.2.1经济环境 宏观经济运行 经济结构 经济全球化 1.2.2金融环境 金融市场 金融工具 货币政策 1.3银行主要业务 1.3.1负债业务 存款业务 借款业务 1.3.2资产业务 贷款业务 债券投资业务 现金资产业务 1.3.3中间业务 交易业务 清算业务 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 理财业务 电子银行业务 1.4银行管理 1.4.1公司治理 公司治理的主体 利益相关者 信息披露 1.4.2资本管理 银行资本的概念与作用 巴塞尔新资本协议 我国监管资本的构成 银监会的资本干预措施 提高资本充足率的方法 1.4.3风险管理 银行风险的种类 风险管理的发展历程 全面风险管理 风险管理流程 1.4.4内部控制 内部控制的目标 内部控制的原则 内部控制的构成要素 1.4.5合规管理 合规管理的相关概念 合规管理的目标 合规管理体系的基本要素 合规管理部门职责 1.4.6金融创新 金融创新概述 金融创新的基本原则 金融创新与客户利益保护2银行业相关法律法规 2.1银行业监管及反洗钱法律规定 2.1.1中国人民银行法相关规定 中国人民银行的直接检查监督权 中国人民银行的建议检查监督权 中国人民银行在特定情况下的检查监督权 2.1.2银行业监督管理法相关规定 银行业监督管理法的适用范围 银行业监督管理法有关监督管理措施的规定 2.1.3违反有关法律规定的法律责任 刑事责任 行政处罚 行政处分 相关的处罚措施 2.1.4反洗钱法律制度 洗钱概述 中华人民共和国反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 违反反洗钱规定的法律责任 2.2银行主要业务法律规定 2.2.1存款业务法律规定 存款及其办理原则 存款业务的基本法律要求 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 存款利率的法律管制 存单纠纷案件的认定与处理 存款合同 2.2.2授信业务法律规定 授信原则 授信审核 贷款业务的基本法律要求 贷款合同 2.2.3银行业务禁止性规定 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 同业拆借业务的禁止 2.2.4银行业务限制性规定 对同一借款人贷款的限制 对关系人发放担保贷款的限制 对相关金融业务和直接投资的限制 对结算业务的限制 2.3民商事法律基本规定 2.3.1民事权利主体 民事权利主体的概念 自然人 法人 非法人组织 2.3.2民事法律行为和代理 民事法律行为 代理及其种类 2.3.3担保法律制度 担保法律制度概述 物权法 抵押 质押 保证 留置 2.3.4公司法律制度 公司法概述 公司设立制度 公司资本制度 公司的组织机构 公司终止制度 2.3.5票据法律制度 票据法概述 票据的功能 票据行为 票据权利 票据丧失的补救措施 2.3.6合同法律制度 合同的概念及特征 合同的订立 合同的生效 合同的履行 违约责任 2.4金融犯罪及刑事责任 2.4.1金融犯罪概述 金融犯罪的概念 金融犯罪的种类 金融犯罪的构成 2.4.2破坏金融管理秩序罪 危害货币管理罪 破坏银行管理罪 2.4.3金融诈骗罪 集资诈骗罪 贷款诈骗罪 信用证诈骗罪 信用卡诈骗罪 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 2.4.4银行业相关职务犯罪 职务侵占罪 挪用资金罪 非国家工作人员受贿罪 签订、履行合同失职被骗罪3银行业从业人员职业操守 3.1概述及银行业从业基本准则 3.1.1银行业从业人员职业操守概述 3.1.1银行业从业基本准则 3.2银行业从业人员职业操守的相关规定 3.2.1银行业从业人员与客户 3.2.2银行业从业人员与同事 3.2.3银行业从业人员与所在机构 3.2.4银行业从业人员与同业人员 3.2.5银行业从业人员与监管者 3.3附则 3.3.1惩戒措施 3.3.2解释机构 3.3.3生效日期 第1章 个人贷款概述 1.1 个人贷款的性质和发展 1.1.1 个人贷款的概念和意义 1.1.2 个人贷款的特征 1.1.3 个人贷款的发展历程 1.2 个人贷款产品的种类 1.2.1 按产品用途分类 1.2.2 按担保方式分类 1.3 个人贷款产品的要素 1.3.1 贷款对象 1.3.2 贷款利率 1.3.3 贷款期限 1.3.4 还款方式 1.3.5 担保方式 1.3.6 贷款额度 第2章 个人贷款营销 2.1 个人贷款目标市场分析 2.1.1 市场环境分析 2.1.2 市场细分 2.1.3 市场选择和定位 2.2 个人贷款客户定位 2.2.1 合作单位定位 2.2.2 贷款客户定位 2.3 个人贷款营销渠道 2.3.1 合作单位营销 2.3.2 网点机构营销 2.3.3 网上银行营销 2.4 个人贷款营销组织 2.4.1 营销人员 2.4.2 营销机构 2.4.3 营销管理 2.5 个人贷款营销方法 2.5.1 品牌营销 2.5.2 策略营销 2.5.3 定向营销 第3章 个人住房贷款 3.1 基础知识 3.2 贷款的流程 3.2.1 贷款的受理和调查 3.2.2 贷款的审查和审批 3.2.3 贷款的签约和发放 3.2.4 贷后与档案管理 3.3 风险管理 3.3.1 合作机构管理 3.3.2 操作风险 3.3.3 信用风险 3.4 公积金个人住房贷款 3.4.1 基础知识 3.4.2 贷款的流程 第4章 个人汽车贷款 4.1 基础知识 4.2 贷款的流程 4.2.1 贷款的受理和调查 4.2.2 贷款的审查和审批 4.2.3 贷款的签约和发放 4.2.4 贷后与档案管理 4.3 风险管理 4.3.1 合作机构管理 4.3.2 操作风险 4.3.3 信用风险 第5章 个人教育贷款 5.1 基础知识 5.2 贷款的流程 5.2.1 贷款的受理和调查 5.2.2 贷款的审查和审批 5.2.3 贷款的签约和发放 5.2.4 贷后与档案管理 5.3 风险管理 5.3.1 操作风险 5.3.2 信用风险 第6章 个人经营类贷款 6.1 基础知识 6.2 贷款的流程 6.2.1 贷款的受理和调查 6.2.2 贷款的审查和审批 6.2.3 贷款的签约和发放 6.2.4 贷后与档案管理 6.3 风险管理 6.3.1 合作机构管理 6.3.2 操作风险 6.3.3 信用风险 第7章 其他个人贷款 7.1 个人质押贷款 7.1.1 个人质押贷款含义 7.1.2 个人质押贷款特点 7.1.3 个人质押贷款要素 7.1.4 个人质押贷款操作流程 7.2 个人信用贷款 7.2.1 个人信用贷款含义 7.2.2 个人信用贷款特点 7.2.3 个人信用贷款要素 7.2.4 个人信用贷款操作流程 7.3 个人抵押授信贷款 7.3.1 个人抵押授信贷款含义 7.3.2 个人抵押授信贷款特点 7.3.3 个人抵押授信贷款要素 7.3.4 个人抵押授信贷款操作流程 7.4 其他 7.4.1 个人住房装修贷款 7.4.2 个人耐用消费品贷款 7.4.3 个人医疗贷款 7.4.4 个人旅游消费贷款 7.4.5 下岗失业人员小额担保贷款 第8章 个人征信系统 8.1 概述 8.1.1 个人征信系统的含义及内容 8.1.2 个人征信系统的主要功能 8.1.3 建立个人征信系统的意义 8.1.4 个人征信立法状况 8.2 个人征信系统的管理及应用 8.2.1 个人征信系统信息来源 8.2.2 个人征信系统录入流程 8.2.3 个人征信查询系统 8.2.4 个人征信系统管理模式 8.2.5 异议处理 附 录 一、个人贷款的相关法律 1中华人民共和国民法通则（以下简称民法通则） 2中华人民共和国合同法 3中华人民共和国担保法 4中华人民共和国物权法 二、个人贷款的监管政策和法规 1关于开展个人消费信贷的指导意见 银发1999第73号 2个人住房贷款管理办法银发1998第190号 3汽车贷款管理办法（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令 2004第 2 号） 4助学贷款管理办法中国人民银行2000 5中国银监会关于印发商业助学贷款管理办法的通知 银监发200849号 6中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业第1章 公司信贷概述 1.1 公司信贷基础 1.1.1 公司信贷相关概念 1.1.2 公司信贷的基本要素 1.1.3 公司信贷的种类 1.2 公司信贷的基本原理 1.2.1 公司信贷理论的发展 1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征 1.2.3 公司信贷的原则 第2章 公司信贷营销 2.1 目标市场分析 2.1.1 市场环境分析 2.1.2 市场细分 2.1.3 市场选择和定位 2.2 营销策略 2.2.1 产品营销策略 2.2.2 定价策略 2.2.3 营销渠道策略 2.2.4 促销策略 2.3 营销管理 2.3.1 营销计划 2.3.2 营销组织 2.3.3 营销领导 2.3.4 营销控制 第3章 贷款申请受理和贷前调查 3.1 借款人 3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件 3.1.2 借款人的权利和义务 3.2 贷款申请受理 3.2.1 面谈访问 3.2.2 内部意见反馈 3.2.3 贷款意向阶段 3.3 贷前调查 3.3.1 贷前调查的方法 3.3.2 贷前调查的内容 3.4 贷前调查报告内容要求 第4章 借款需求分析 4.1 概述 4.1.1 借款需求的含义 4.1.2 借款需求分析的意义 4.1.3 借款需求的影响因素 4.2 借款需求分析的内容 4.2.1 销售变化引起的需求 4.2.2 资产变化引起的需求 4.2.3 负债和分红变化引起的需求 4.2.4 其他变化引起的需求 4.3 借款需求与贷款结构 第5章 贷款环境分析 5.1 国家与地区分析 5.1.1 国别风险分析 5.1.2 区域风险分析 5.2 行业分析 5.2.1行业风险概念及其产生 5.2.2 行业风险分析 5.2.3 行业风险评估工作表 第6章 客户分析 6.1 客户品质分析 6.1.1 客户品质的基础分析 6.1.2 客户经营管理状况 6.2 客户财务分析 6.2.1概述 6.2.2 资产负债表分析 6.2.3 损益表分析 6.2.4 资产负债表和损益表的综合分析 6.2.5 现金流量分析 6.3 客户信用评级 6.3.1 客户信用评级的概念 6.3.2 评级因素及方法 6.3.3 操作程序和调整 6.4 授信额度 6.4.1 授信额度的定义 6.4.2 授信额度的决定因素 6.4.3 授信额度的确立流程 第7章 贷款担保分析 7.1 贷款担保概述 7.1.1 担保的概念 7.1.2 贷款担保的作用 7.1.3 贷款担保的分类 7.2 贷款抵押分析 7.2.1 贷款抵押设定条件 7.2.2 贷款抵押风险分析 7.3 贷款质押分析 7.3.1 质押与抵押的区别 7.3.2 贷款质押设定条件 7.3.3 贷款质押风险分析 7.4 贷款保证分析 7.4.1 保证人资格与条件 7.4.2 贷款保证风险分析 第8章 贷款项目评估 8.1 概述 8.1.1 基本概念 8.1.2 项目评估的内容 8.1.3 项目评估的要求和组织 8.1.4 项目评估的意义 8.2 项目非财务分析 8.2.1 项目背景分析 8.2.2 市场需求预测分析 8.2.3 生产规模分析 8.2.4 原辅料供给分析 8.2.5 技术及工艺流程分析 8.2.6 项目环境条件分析 8.2.7 项目组织与人力资源分析 8.3 项目财务分析 8.3.1 财务预测的审查 8.3.2 项目现金流量分析 8.3.3 项目盈利能力分析 8.3.4 项目清偿能力分析 8.3.5 财务评价的基本报表 8.3.6 项目不确定性分析 第9章 贷款审批和发放管理 9.1 贷款报审材料 9.1.1 短期贷款报审材料 9.1.2 中长期贷款报审材料 9.2 贷款审查及审批 9.2.1 贷款审查 9.2.2