商业银行负债管理

第章商业银行负债管理 3 北京大学出版社提供 2 第三章商业银行负债管理 第一节商业银行负债业务概述 第三节商业银行其他负债业务的管理 第二节商业银行存款负债的管理 第四节商业银行负债业务的经营及风险管理 第一节商业银行负债业务概述 北京大学出版社提供 4 第一节重点 商业银行负债种类与作用 北京大学出版社提供 5 第一节商业银行负债业务概述 一 商业银行负债业务的概念及种类商业银行负债业务的概念商业银行的负债业务 是指商业银行筹措资金 借以形成其资金来源的业务 银行的负债有广义和狭义之分 本章以狭义负债为研究对象 北京大学出版社提供 6 第一节商业银行负债业务概述 一 商业银行负债业务的概念及种类商业银行负债业务的种类短期负债长期负债主动型负债被动型负债 北京大学出版社提供 7 第一节商业银行负债业务概述 二 商业银行负债业务的作用是银行开展各种业务活动的基础与前提是银行保持流动性的重要手段是银行同社会各界联系的渠道构成了社会流通中的货币量有利于整个国民经济的稳定发展 第二节商业银行存款负债的管理 北京大学出版社提供 9 第二节重点 1 商业银行存款负债的种类2 影响银行存款稳定性的因素及提高稳定性的措施3 存款成本的构成4 存款定价管理 北京大学出版社提供 10 第二节商业银行存款负债的管理 一 商业银行存款负债的种类以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类传统存款业务 支票存款 活期存款账户 非交易用存款 定期存款和储蓄存款等 北京大学出版社提供 11 第二节商业银行存款负债的管理 一 商业银行存款负债的种类以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类存款业务创新 支票存款业务的创新 NOW账户 SuperNOW账户 MMDA账户 ATS账户等 定期存款业务的创新 大额可转让定期存单CDs 储蓄存款业务的创新 个人退休金账户IRAs 其他存款业务的创新 投资账户 现金管理账户等 北京大学出版社提供 12 第二节商业银行存款负债的管理 一 商业银行存款负债的种类我国现有的存款种类 活期 定期 储蓄个人存款 人民币储蓄存款 外币储蓄存款单位存款 单位活期存款 单位定期存款 单位协议存款 单位通知存款 北京大学出版社提供 13 第二节商业银行存款负债的管理 一 商业银行存款负债的种类我国银行业的存款产品创新本外币活期一本通本外币定期一本通通知存款定期自动转存业务教育储蓄结构性存款 北京大学出版社提供 14 第二节商业银行存款负债的管理 二 商业银行存款管理的目标提高存款的稳定性提高存款的增长率降低存款的成本控制与定价管理市场营销管理 北京大学出版社提供 15 第二节商业银行存款负债的管理 三 商业银行存款的稳定性管理影响存款稳定性的因素存款的结构因素 核心存款 非核心存款 客户因素存款的动机因素存款主体的行业因素 北京大学出版社提供 16 第二节商业银行存款负债的管理 三 商业银行存款的稳定性管理提高存款稳定性的措施分散存款资金来源通过提供优质服务来巩固客户关系注重活期存款客户数量的扩张积极进行存款业务的创新 增加存款的种类有效地宣传 北京大学出版社提供 17 第二节商业银行存款负债的管理 四 商业银行存款的市场营销管理存款营销的重要性银行在规模 信誉 服务效率和质量以及商品种类等方面构成了存款营销的重要因素 北京大学出版社提供 18 第二节商业银行存款负债的管理 四 商业银行存款的市场营销管理存款营销策略树立以客户为中心的营销观念奠定优质服务的营销基础实行差异化营销 提供差别化服务开通大众传播的信息和促销渠道强化商业银行的公共关系促销 北京大学出版社提供 19 第二节商业银行存款负债的管理 五 商业银行存款的成本控制和定价管理存款成本的构成利息成本营业成本相关成本 风险成本 连锁反应成本 北京大学出版社提供 20 第二节商业银行存款负债的管理 五 商业银行存款的成本控制和定价管理存款成本控制存款结构与成本选择存款总量和成本控制 北京大学出版社提供 21 第二节商业银行存款负债的管理 五 商业银行存款的成本控制和定价管理存款定价管理成本加利润定价法边际成本定价法价格表定价法市场渗透定价法差别定价法关系定价法 第三节商业银行其他负债业务的管理 北京大学出版社提供 23 商业银行其他负债的种类与管理要点 第三节重点 北京大学出版社提供 24 一 银行短期借款的经营管理银行短期借款的种类向中央银行借款 再贴现 再贷款 同业借款 同业拆借 转贴现和转抵押 回购协议国际金融市场借款 第三节商业银行其他负债业务的管理 北京大学出版社提供 25 一 银行短期借款的经营管理银行短期借款的管理要点主动把握借款期限和金额 有计划地把借款到期时间和金额分散化 以减少流动性需要过于集中的压力尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化 力求形成一部分可以长期占用的借款余额正确统计借款到期的时间和金额 以便做到事先筹措资金 满足短期借款的流动性需要 第三节商业银行其他负债业务的管理 北京大学出版社提供 26 二 银行中长期借款的经营管理银行中长期借款的种类金融债券 商业银行发行金融债券的优点 商业银行发行金融债券的局限性 第三节商业银行其他负债业务的管理 北京大学出版社提供 27 二 银行中长期借款的经营管理银行中长期借款的管理要点做好债券发行和资金使用的衔接工作合理确定债券的利率和期限掌握好发行时机研究投资者心理 第三节商业银行其他负债业务的管理 北京大学出版社提供 28 三 结算性负债的经营管理银行办理转账结算业务不仅可以收取一定的手续费 还可以占用客户的资金 成为其信贷资金来源的一部分 形成结算性负债 结算性负债是商业银行资金来源的一种补充 第三节商业银行其他负债业务的管理 第四节商业银行负债业务的经营及风险管理 北京大学出版社提供 30 第四节重点 1 商业银行负债业务经营管理原则2 商业银行负债业务风险管理对策 北京大学出版社提供 31 第四节商业银行负债业务的经营及风险管理 一 商业银行负债业务的经营管理保持适度的负债规模保持合理的负债结构尽可能地降低负债成本 北京大学出版社提供 32 第四节商业银行负债业务的经营及风险管理 二 负债业务的风险及控制流动性风险利率风险清偿性风险资本金风险 北京大学出版社提供 33 第四节商业银行负债业务的经营及风险管理 三 存款准备金制度存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力 要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行 并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度 存款准备金制度建立的初衷 在于保障客户存款的安全 防范流动性风险 后来 存款准备金制度逐渐发展成为一种货币政策工具 北京大学出版社提供 34 第四节商业银行负债业务的经营及风险管理 四 存款保险制度存款保险制度的作用保护存款人的利益 增强存款人对金融机构的信心有利于维护金融体系的稳定可以作为中央银行进行金融监管的补充手段有助于提高金融机构的资信 北京大学出版社提供 35 第四节商业银行负债业务的经营及风险管理 四 存款保险制度我国存款保险制度构建的本质是从 全额赔付的隐