基于重庆多银行涉地下钱庄案的分析PPT课件.ppt

基于重庆多银行涉地下钱庄案的分析 金融风险 11班第9小组 聂沙 何薇 况双双 聂沙 吴沁 何薇 聂沙 吴芳萍 况双双 彭佳敏 蔡婷 案例介绍 2011年8月17日 重庆警方成功破获一起我国迄今为止涉案金额最大的地下钱庄案 打掉一个利用空壳公司非法从事资金支付结算业务的犯罪团伙 该团伙通过空壳公司开设的商业银行公营账户向个人账户划转资金平台 非法从事资金支付结算业务 从而将资金汇到境外 隐匿资金走向等非法目的 原因分析 1 银行在反洗钱的操作技术层面存在缺陷第一 商业银行对反洗钱缺乏足够的认识 轻视信用安全 第二 客户识别制度的缺失 第三 银行业务发展原则上不拒绝客户的进入 第四 个人账户的开立比较自由 第五 交易记录保存制度欠缺 第六 大额可疑交易报告制度不畅 第七 重庆不少商业银行违规为客户多头开立基本账户 第八 可疑支付交易标准没有作具体细化 2人民银行监管机制中没有激励机制和补偿机制 我国目前的反洗钱监管实践看 尚未在全社会范围内建立一套系统的反洗钱补偿与激励机制 难以充分调动相关部门 金融机构和社会公众的反洗钱积极性 3反洗钱监测系统科技手段不先进 自动洗钱识别系统急需开发 商业银行要承担反洗钱监视器的作用 就必须投入大量的人力 物力 财力 无疑增加了银行的经营成本 银行对客户信息和交易记录无法全面了解 无法做到对大额 异常支付交易进行及时监测和报告 造成工作人员工作重复且工作量大 效率低下 4我国发洗钱配套法律制度仍存在法律漏洞 第一 现实与司法实践有一定差距 第二 金融机构客户身份识别缺少相关法律和规章制度的有力支撑 第三 我国关于反洗钱的规定主要见于人民银行颁布部门规章 但其法律效力低于 商业银行法 使得许多实际上的交易行为很难从司法程序上找到相关依据 5资金供求矛盾尖锐化的产物 从资金需求的角度看 近年来经济发达地区民营及私营企业的迅速兴起和扩张 需要大量的资金支持 而企业处于经济发展初期 尚无资金及信用积累 较难取得银行贷款 转而向地下钱庄寻求资金支持 这种资金供需矛盾的存在为地下钱庄的发展提供了市场空间 启示 1完善反洗钱金融制度 第一 完善大额与可疑交易报告制度 第二 建立以预防为主的灵敏有效的地下钱庄危害预警与防范系统 第三 构建交易记录与记录保存制度 第四 完善客户身份识别制度 第五 提高反洗钱操作手段和技术 2加强立法建设 构建全面的反洗钱法律体系 第一 制定统一全面的反洗钱法 完善反洗钱的法律结构 第二 建立一个削减地下钱庄生存能力的法制环境 健全整治地下钱庄的法制建设和纠察功能 最终铲除地下钱庄生存的土壤 3健全监督管理机制 第一 建立对商业银行等金融机构的反洗钱考评奖惩激励制度 第二 工商行政管理及相关部门在位企业办理工商注册登记时 要严格进行审批前的考察制度 严厉打击虚假出资行为 坚决杜绝空壳公司的存在 第三 税务部门要加强与工商部门业务联系和互通信息 督促企业领取营业执照后办理税务登记 并及时对未进行税务登记的空壳公司进行清理 4加强公安部门对地下钱庄洗钱犯罪的打击 第一 大力提高公安侦查部门队伍的专业化水平 第二 强化情报信息系统 广辟情报信息来源渠道 第三 侦查部门还应与相关部门建立情报信息交流制度以保持经常性联系 特别是对客户的经营 纳税 贸易规模 资金流转中的大额交易及可疑交易等信息的监控分析 获取地下钱庄犯罪线索和证据 第四 强化侦查基础工作 探索多元化侦查模式 第五 加强公安内部 区域及部门间的侦查协作力度 第六 要形成从银行到金融监管部门再到公安司法部门的监控报告 分析 侦查的有效运作机制 5规范非正规金融活动 建立民间资金多投资渠道 整合民间的金融资本 让民间金融浮出水面 以合法的身份更好的支持民营经济和地区经济发展 可通过一定的手段和程序使非正规金融成为我国金融体系的一个补充 并将其纳入国家金融监管体系 政府可以通过发行国债 开放民资进入基础设施领域 让正规合法的金融机构 代人理财 将民间闲置资金拉出水面 6加强反洗钱专业人才的培养 加强反洗钱宣传 针对重庆当前基层反洗钱专业人才匮乏的现状 要尽快实施培养反