2012年银行从业资格考试个人理财冲刺强化题(混选题).doc

2012年银行从业资格考试个人理财冲刺强化题（混选题）混合选择题1.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?(BCE)A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、能够做到量身定做，满足客户风险管理的差异化要求C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道2.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务答案D解释：私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。3.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划答案A4.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券.一次还本付息债券和()。A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券答案C5.下列关于期权的叙述不正确的是()。A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨答案D6.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括(CDE)A、通货膨胀水平B、客户投资者的风险偏好C、金融市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构7.在保证收益理财计划中，承担投资风险的是()。A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.理财产品设计者答案A8.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是()。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券答案D解释：股票是权益证券，债券不是。9.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是()。A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大答案A解释：开放式基金和封闭式基金的区别不包括A，他们的区别在于基金的份额是固定的还是可以变动的。10.银行加入了“48，6% ”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是()。A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B.当 4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C.当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利答案B11、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(ABCD)A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率12.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易答案D解释：如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。13.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()。A.证券投资基金B.衍生金融工具C.结构性存款D.浮动利率债券答案C14.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A.综合理财服务B.理财顾问服务C.财务顾问服务D.投资顾问服务答案A15.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是()。A.期货合约是标准化的远期和约B.期货和约的流动性要比远期合约的高C.期货合约不具有远期合约的套期保值功能D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现答案C解释：期货合约是标准化的远期合约，也具有相应的套期保值功能。16、下列理财产品属于金融产品的是(ABCDE)A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货17.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()。A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险答案D解释：虽然结构性外汇理财产品也被称为“存款”，但是它有一定的投资风险。18.股票期货与股票期权的区别不包括()。A.计价方式不同B.权利义务的对称性不同C.到期收益的分布不同D.标的资产不同答案D解释：它们的标的资产都是股票。19.基础金融衍生产品不包括()。A.期权B.期货C.互换D.外汇答案D20.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()。A.期权费收益B.投资收益C.综合收益D.保证金存款收益答案A21.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【】。A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能答案：C22.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【】。A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通答案：B23.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【】。A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易答案：A24.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【】。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务答案：A25.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【】。A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划答案：D26.申购新股型理财计划属于【】。A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品答案：C27.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【】。A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券答案：C28.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【】。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能答案：C29.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【】。A.升水B.贴水C.平价D.不变答案：B30.债券的即期收益率是【】。A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值答案：D31.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【】。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划答案：A32.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划答案：C33.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划答案：D34.如果外币头寸卖大于买，叫做【】。A.轧空B.空头C.多头D.轧平答案：B35. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【】。A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险答案：B36.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【】。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金答案：D37.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【】。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议答案：B38.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【】。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%答案：C39.资本市场的特征是【】。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低答案：A40.间接融资可以应用的金融工具是【】。A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款答案：D41. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【】。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案：A42.下列理财目标中属于短期目标的是【】。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假答案：D43.收集客户个人信息的方法，不包括【】。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷。答案：C44.通常，股价的变化要【】发行公司盈利的变化。A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定答案：A45.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【】。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定答案：D46.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【】。A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险答案：D47.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【】。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险答案：C48.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?【】。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金答案：D49.“信息披露”中所需要披露的信息是指【】。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务答案：D50.银行职业道德的基本原则是【】。A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信答案：C51.债券收益的衡量指标不包括【】。A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率答案：C52.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【】。A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间