浅谈信托抵押贷款中的风险及防范措施PPT课件.pptx

贷款信托是以贷款方式运用信托资金 是资金信托的主要运用形式 贷款信托以实际获利 分红为原则 不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益 是一种带有变动利息的金融产品 贷款信托的合 2020 3 23 1 同年限一般为3年以上 比较缺乏流动性 信托资金大部分是贷给基建用户的 期限较长 一旦委托人与受托者达成信托合同 在其期限之内不得解约 房地产类信托产品在目前已发行的房地产信 2020 3 23 2 托贷款中最为普遍 就这些信托计划的操作模式而言 大致分为四种类型 股权型 抵押贷款型 房产回购型和财产优先受益权型 以下我们来看看抵押贷款型这种房地产信托贷款 抵押信托贷款是指受托 2020 3 23 3 人接受委托人的委托 将委托人存入的资金 按其 或信托计划中 指定的对象 用途 期限 利率与金额等发放贷款 融资方以不动产抵押作为信托贷款的担保方式 贷款利率加费用一般年18 左右 2020 3 23 4 抵押贷款型房地产信托贷款中的风险 1 抵押物价值如接近信托贷款总金额 抵押率偏高 则一旦抵押物跌价 同时房地产项目失败 则变现抵押物将无法收回原信托贷款本金 2 2020 3 23 5 如抵押物为土地使用权 而地上建筑物没有办理追加抵押 同时建筑施工方没有放弃对地上建筑物的留置权 则到期开发商无力还款处理抵押物时 留置权优先于抵押权 建筑施工方优先受偿 信托贷款劣 2020 3 23 6 后受偿 则信托则产可能面临损失 3 担保方资质不佳 无担保能力 抵押贷款型房地产信托贷款风险防范的方法1 考察抵押物价值是否经过公允地评估 且抵押率是否足够低 例如 2020 3 23 7 某信托计划贷款规模为1亿元 而开发商提供了价值3亿元的土地或房产进行抵押担保 则抵押比率为3 1 只有当被抵押的土地或房产跌价到原值的33 时信托财产才会遭遇损失 相对投资风险就 2020 3 23 8 较低 2 考察信托公司和开发商是否在信托合同中对追加抵押和留置权问题进行了约定 以避免未来的法律诉讼纠纷 3 考察该房地产项目未来是否有良好的销售前景 如发生风险 处置抵押 2020 3 23 9 物变现偿债是否快捷 4 考察担保力 所做出的是否是连带责任担保 担保方的资质如何 如该信托计划贷款的担保方为特大型国有企业 而且提供的是连带责任担保 则投资风险相对较低 2020 3 23 10 相对银行贷款而言 房地产信托贷款计划的融资具有降低房地产开发公司整体融资成本 募集资金灵活方便及资金利率可灵活调整等优势 由于信托制度的特殊性 灵活性以及独特的财产隔离功能与权益 2020 3 23 11 重构功能 可以财产权模式 收益权模式以及优先购买权等模式进行金融创新 使其成为最佳融资方式之一 扩展阅读信贷与信托的区别 1 信贷 即信用贷款 是指以借款人的信誉 2020 3 23 12 发放的贷款 借款人不需要提供担保 其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款 并引以借款人信用程度作为还款保证的 这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款 2020 3 23 13 方式 由于这种贷款方式风险较大 一般要对借款方的经济效益 经营管理水平 发展前景等情况进行详细的考察 以降低风险 2 信托是指委托人基于对受托人的信任 将其财产权委托给受托人 2020 3 23 14 由受托人按委托人的意愿以自己的名义 为受益人的利益或者特定目的 进行管理或者处分的行为 具有投融资功能 投资者基于信任将财产委托给信托公司进行管理 融资企业在信托公司有成本的获得所 2020 3 23 15 需