《现金管理服务方案》PPT课件.ppt

1 现金管理服务方案 2 第一部分我行对贵公司需求的理解 第二部分现金管理服务方案 第三部分配套增值服务 第四部分服务机制 第五部分ICBC现金管理服务简介 3 第一部分我行对贵公司需求的理解 4 对贵公司现金管理服务需求的理解 5 需求分析 资金池 普通资金池 委贷资金池和横向资金池系统自动归集下拨与手动结合内部计价与代理计息 6 第二部分现金管理服务方案 7 资金池也称为现金池 CashPooling 也称为现金总库 最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式 以统一调拨集团的全球资金 最大限度地降低集团持有的净头寸 8 资金池原理 资金盈余500 资金盈余1000 资金短缺 200 资金短缺 400 集团资金池余额500 1000 200 400 900 9 资金池产品的特点 10 集团一级主账户 省级公司账户 省级公司账户 地市级公司 县级公司 1 搭建合理的资金池账户结构 收支合一模式 地市级公司收入账户 地市级公司支出账户 收支两条线模式 11 集团一级主账户 省公司A 省公司B 2 选择资金归集场次和时间 12 3 选择资金下拨场次和时间 集团一级主账户 省公司A 省公司B 13 归集下拨周期按资金池设定资金归集周期 可选 不归集 日 周 月 如选择按 周 或 月 则还需要录入 资金归集日 按资金池设定资金下拨周期 可选 不归集 日 周 月 如选择按 周 或 月 则还需要录入 资金下拨日 3 选择归集下拨周期 14 举例说明 15 留底归集 取整归集 全额归集 留底取整 将该账户的可用资金扣除留底金额后将剩余部分资金归集 将该账户按照取整单位取整后 仅将取整部分资金归集 将该账户的资金扣除留底金额 对剩余部分资金按照取整单位取整后 仅将取整部分资金归集 将该账户的所有可用资金全部归集到上级账户 4 选择多样的资金归集方式 16 固定额度下拨 额度内下拨 等额下拨 固定余额 固定额度 指上级账户向下级账户拨付固定额度的资金 指最大下拨额度和当前 成员账户借出款金额 比较 取小值 进行下拨的方式 指当余额小于 账户固定余额 时 则下拨固定额度 当余额大于或等于所设置的 账户固定余额 时 则不下拨 按当前 成员账户借出款金额 进行下拨的方式 固定余额 固定单位 固定余额 最小额度 当账户余额小于 账户固定余额 时 则不足部分按 资金下拨取整单位 取整后下拨 若余额小于 账户固定余额 时 将不足部分与 资金下拨最小执行额度 比较 下拨金额取大值 返回 5 选择多样的资金下拨方式 17 日间透支 联动支付 为成员账户设置透支限额 日间成员账户的对外支付可使用透支额度 日终通过负余额清扫的方式实现透支金额的补平 但受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制 成员账户对外支付时 自身可用额度不足 可实时联动使用上级账户的可用金额进行支付 但同样受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制 6 选择资金调剂方式 18 集团一级主账户 二级账户 子账户的日间透支额度需主账户申请的隔夜透支为前提 日间透支 19 集团一级主账户 二级账户 分公司B 分公司A 分公司B 分公司A 二级账户 直接划拨 联动支付 20 不进行归集处理 需归集 0 系统判断委贷子账户需归集金额 全额向上存款 为成员借给总部 需归集 0借入款 0 成员全额归还之前借入款 且差额部分为向上存款 作为成员借给总部 需归集 0需归集 借入款 需归集 0需归集 借入款 部分还款 性质为成员归还总部部分借入款 需归集金额 当前余额 保留金额 以成员账户角度 7 委托贷款方式 资金归集规则 21 集团一级主账户 二级账户 三级账户 直接划拨 日间透支 当同一成员单位内资金不足时通过委贷主账户调拨其他成员资金补足并产生纵向的委贷明细 清算时遵循先上收 再下拨原则 池内资金无法完成清算则启用主账户隔夜透支 7 委托贷款方式 资金清算规则 22 资金下拨处理时 如果总部存在向成员借款 视作总部首先归还成员 目标 完成委贷子账户日间透支额度的补平 资金上收归集时 如果成员存在向总部借款 归集资金视为成员归还总部 日终清算时 委贷主账户与委贷子账户间的资金清算适用 委托贷款 模式 23 8 横向资金池 实现横向前资金调剂流程 B A50 A C50 假设ABC为独立法人 采用委托贷款模式 业务发生笔数2笔 实现横向后资金调剂流程 B C50 业务发生笔数1笔 合计委托贷款发生额为100 合计委托贷款发生额为50 24 a 100 清算规则 纵向清算 横向清算 先横后纵 60 40 e b 60 c a 40 a b 40 a 100 60 40 c b 40 e b 60 资金池 先横后纵清算 25 9 多级联动实时归集资金池 特定功能 多级联动 实时归集 26 地域延伸 账户支持NOVA账户 FOVA账户及工银亚洲账户 产品功能 归集 留底归集 百分比归集下拨 留底下拨归集下拨场次增加到19场次 10 跨境资金池 27 11 网上银行 资金池 28 29 30 实体 名义资金池 报表 资金池内部往来清单 资金池成员账户内部往来清单 资金池归集下拨成功清单 资金池委托贷款业务清单 资金池委托贷款余额清单 资金池内部计价业务清单 资金池账户日间透支汇总清单 31 中国工商银行资金池内部往来清单 该报表主要用于登记资金池内所有资金流动的明细记录 32 中国工商银行资金池委托贷款业务清单 集团总部 成员单位 月报 33 资金池账户日间透支汇总清单 主账户 成员账户 34 第三部分配套增值服务 35 根据客户需求 设计灵活安全的短期投资服务 提供期限与收益的最佳匹配我行为企业度身定制了个性化的理财产品 在实施本方案过程中 可将超过一定存款余额的资金用于购买流动性强 低风险的 超短期法人理财产品 个性化法人理财产品定制固定期限法人理财产品 其他各类债券 基金等类型产品双周 四周滚动性法人理财产品 法人理财产品 36 第四部分服务机制 37 实施进度与时间表 预估 38 第五部分ICBC现金管理服务简介 39 1998 推出 网络结算 为集团客户提供资金归集等服务 1999 2002 科技创新 改造 完善系统功能 推出电子银行服务 2002 正式推出 现金管理服务 2004 2006 在中资银行中率先组建 结算与现金管理部 确定现金管理品牌战略 大规模市场拓展成效显著 2008 2009 现金管理产品和服务的深化 1 发展历程 2010 境内外联动 服务提升 发展概况 提升品牌价值 做精做细现金管理业务 2007 40 2 客户规模 发展概况 41 个人银行客户公司客户员工国内网点全球代理行境外机构平台 注 以上数据截止2010年6月底 发展概况 3 经营实力 230 000 0003 920 000388 03216 2101 4241811 42 4 获得奖项 发展概况 43 5 综合服务 发展概况 汽车制造