邮政金融从业人员业务及法规考试试卷B.doc

邮政金融从业人员业务及法规考试试卷（B）一、 填空题（每空1分，共30分）1、邮政资金案件责任查究应当坚持（实事求是）的原则。实施责任查究，应当以事实为依据，认定（相关人员）的责任、区别不同情况，依照本规定，给予恰当的处理，对特别重大案件，应当“上追”（两级）。2、邮储银行要建立代理营业机构的操作风险评估体系，定期对代理营业机构经营银行业务进行（检查），并对风险状况进行评估，根据评估结果，有权按照监管部门的规定变更代理营业机构（代理银行业务）范围。3、邮政储蓄营业网点安全防范管理规定：在营业前解除（防盗报警器），开启电视监控设备；营业人员要检查自己使用的工作设备（微机、保险柜等）是否完好，遇有异常情况应立即（报告）相关部门处理。应在营业室内（视频监控）下的指定柜台内办理（现金和款袋）交接手续，并登记备查。4、中国银监会关于加强中国邮政储蓄银行案件防控工作的监管意见（银监发【2009】112号）中要求：认真；落实银监会操作风险“十三条”、“十个联动”、“六个重点”，特别是严格落实（岗位轮换）、（亲属回避）和（强制休假）三项制度，解决基层负责人长期在一个单位、员工长期在一个岗位容易积酿案件的问题；严格落实（授权管理）制度、不相容岗位（分离制约）制度；定期开展制度执行情况的（监督检查），对执行制度不力、有章不循、违规操作行为进行（严肃处罚）。5、二类和代理网点、金库、运钞、枪支管理发生案件，邮政企业在向上级报告的同时，应当向（同级邮政储蓄银行）或分支机构通报；一类网点、各级邮政储蓄银行或分支机构发生案件，（邮政储蓄银行）或分支机构在向上级报告的同时，应当向（同级邮政企业）通报。6、支局长或综合柜员必须每天对（柜员现金）、（重要空白凭证）及账务进行核对，（尾箱现金）必须每日进行双人复核，并实行（双人双锁）管理。7、严禁跳号使用空白重要凭证。严禁（手工签发）或私自打印存单/折。严禁私自保管或使用已停用的重要空白凭证。重要空白凭证丢失、作废应及时登记，说明丢失、作废原因，并报告（邮储银行）。8、严禁将业务印章拿离业务场所。严禁将代理银行业务用章用于邮政非银行业务。严禁在（空白凭证）、登记薄、（报表）上预先加盖印章。严禁直接代理客户办理(任何金融)业务。严禁柜员代客户保管现金、（存单（折）、卡、（凭证）。二、单项选择题（每题1分，共20分）1凭证正式挂失的受理最大范围（ C ）。A开户网点 B同县市联网网点 C省内联网网点 D全国联网网点 2以下业务必须本人办理的是：（ D ）A提取现金200万元 B柜面临时挂失 C绿卡通开户 D解挂失3账户信息修改是指在客户（ C ）柜台后发现操作失误造成客户姓名存款期限通知存款品种支票类存款起息日等要素输入有误，经（ ）后修改错误信息。A已离开，支局长授权 B未离开，与客户联系 C已离开，与客户联系 D未离开，支局长授权4中华人民共和国反洗钱法自（ C ）起正式实施。A2006年5月1日 B2007年1月1日C2007年7月1日 D2008年1月1日5、我行应根据近年来案件发生情况和风险实际，建立常态化的（A）机制。A.风险排查和问题整改 B.重大事项报告 C.案件处罚和责任查究 D.岗位轮换和亲属回避6汇兑普通柜员收到支票，应先做（ D ）交易。A普通柜员轧帐单 B综合柜员轧帐单C机构轧账单 D普通柜员收到外部支票交易7汇款在收款人兑付之前，所有权归（ A ）所有，其拥有对该汇款的处置权。A汇款人 B收款人 C邮储银行 D央行8异地临时挂失有效期为（ B ）天，有效期内未做正式挂失或补挂失的，系统在有效期满后对该账户自动解除止付状态。A10 B20 C30 D40 9转账交易金额输入错误只能通过（C ）交易更正。A账户止付 B取消 C冲正 D限额止付10大额核保金额为（ A ）万元（含）以上的正式挂失。A2 B5 C10 D 50 11凭证或密码挂失时，该凭证对应的账户同时（ B ），挂失期间，禁止办理该账户所有支取类交易（扣划和已签有协议的自动扣款除外）。A冻结 B止付 C扣划 D清户 12一般来说商业银行最主要的资产业务是（ B ）A再贷款业务 B贷款业务 C存款业务 D货币发行13下列金融业务中不属于中间业务的是（ C ）A代理国债业务 B代收电信资费业务 C小额信贷业务 D代理保险业务14下列哪项是活期清户交易的最大受理地域范围？（ B ）A全国任意邮政储蓄联网网点 B省内任意邮政储蓄联网网点 C本地市任意邮政储蓄联网网点 D本市县任意邮政储蓄联网网点15修改账户存期交易只能在开户后（ C ）个月内办理。A1 B3 C6 D1216冻结个人存款的期限最长为（ C ）个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续。逾期未办理续冻手续的，账户自动解冻结。A1 B3 C6 D1217对个人账户无权提出扣划的机关包括：（ C ）A人民法院 B税务机关 C监狱 D海关18绿卡通卡不允许办理的业务是：（ A）A挂失清户 B挂失补发 C密码挂失 D密码重置19下列哪些情况银行需承担负责？（ B ）A挂失生效前的经济损失 B挂失生效后发生的一切经济损失C挂失失效后发生的一切经济损失 D因客户密码泄漏造成的经济损失20反洗钱法自（ C ）起施行。A2006年1月1日 B2006年6月1日 C2007年1月1日 D2007年6月1日三、多项选择题（每题2分，共20分）1查询业务分为以下那几种？（ ABCD ）A客户查询 B司法查询 C内部查询 D信息查询2办理协助扣划业务时，邮政储蓄机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：（ ABCD ）A有权机关执法人员的工作证件B有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字C有关生效法律文书 D行政机关的有关决定书3柜员在办理以下（ ABCD ）业务时需进行联网核查工作。A开户 B修改实名证件 C户名更改 D大额支取4客户凭存折在跨省异地办理（ ABC ）业务，普通柜员须在存折附页手工记录相关内容，加盖名章。A存款 B取款 C转账 D查询5存折、存单的印刷号是核对交易真实性的重要号码，办理下列业务时需要校验印刷号：（ ABCD ）A存款、取款、转账和清户 B存折申请、撤销绿卡 C换折（单） D开具存款证明6柜员应妥善保管自己的（ ABD ），不得随意借予他人使用。A柜员号 B密码 C业务用料 D名章7营业终了，综合柜员应该在所有普通柜员完成（ ABC）及轧账交易后再进行正式轧账，然后办理机构轧账。A现金上缴 B凭证上缴 C尾箱上缴 D钥匙上缴8下列必须由本人办理的交易是：（ ABCD ）A双挂失 B密码重置 C柜面密码维护 D存折加办卡或卡加办折9确保员工信访举报渠道的途径是（ABC）。A拓宽信访举报渠道B对举报查实的案件，对举报人予以重奖C加大信访核查力度D适时更新查处进展和责任查究情况10大额转存适用于：（ ABCD ）A用户办理转存但尾箱金额不足 B在同一网点开立的两个账户互转C用户办理到期转存 D用户办理部分支取四、判断题（每题1分，共10分）1.我行分支机构和代理营业网点要将内部作案、内外勾结作案及工作人员失职做成的外部案件纳入责任追究范围（ ）2县（市）支行对网点办理的扣划交易进行核对，核对一致后进行归档及资金处理。由县（市）支行会计将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，或支付现金。（ ）3因客户自身疏忽，造成淘宝绿卡、支付密码、手机号码等重要信息被盗，引发的资金损失由客户自己承担责任，邮政储蓄银行不承担责任。（ ）4存款人被宣告死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向公证机构申请办理继承权证明书，邮政储蓄机构凭人民法院宣告存款人死亡判决书和继承权证明书办理过户或支付手续。（ ）5每笔交易只能办理一次成功的冲正交易。（ ）6挂失分为正式挂失、临时挂失、函电挂失、紧急挂失、密印挂失、凭证密印双挂失。（ ）7普通柜员根据结存的现金及重要空白凭证进行正式轧账，核点现金和凭证，输入现金和各种凭证起讫号码，轧账成功后，打印柜员轧账单，上缴尾箱。（ ）8在办理个人储蓄账户和个人结算账户的开户、修改实名证件业务时必须进行联网核查。（ ）9活期存款账户按签发存款凭证方式可分为单折户、单卡户和卡折合一户。（ ）10绿卡通只可开立整存整取、定活两便和通知存款三个储种子账户。（ ）五、案例分析（共20分）社会人员江某以帮忙完成任务为由，骗取某储蓄所营业员李某的信任，又以高息揽储为由诱使储户刘某答应到李某所在储蓄所办理存款业务。江某利用与储户刘某是老朋友，提出为刘某代办开户手续。在储户未到场的情况下，营业员李某仅凭储户刘某的身份证复印件就办理了存折及银行卡的开户手续。随后将开好的存折及卡交与江某，江某只将存折交与刘某，私下留存银行卡。次日刘某从异地转入480万元，江某利用该银行卡盗划储户资金400万元外逃。请分析：1、营业员李某的违规行为包括哪些？违反了哪些业务规定？2、结合实际简要提出加强网点开户及支局长管理的风险防控建议。答：营业员违反了以下规定:1、中国邮政储蓄银行业务制度第六十条规定客户身份识别的业务范围(一) 开户交易（1）开立个人存款账户，要求核对账户户主有效身份证件，登记姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等身份基本信息，户主的住所地与经常居住地不一致的，登记户主的经常居住地，并留存账户户主有效身份证件的复印件或者影印件。（2）代理他人开立存款账户的，除核对户主有