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一、单选题1. 按我社规定可知，以下对理财业务发展中的关键问题描述不正确的是 （1.5分） A建立代理/自营理财产品的相关制度 B适时评价理财业务方面的法律风险管理 C认清法律风险 D采取有效措施控制法律风险 标准答案 ：A 2. 法律风险的组织体系建设评价中，履职情况的内容，不包括 （1.5分） A从事法律事务岗的人员是否具有法律专业知识的背景 B是否对法律事务部门或岗位定期开展绩效考核及考核情况 C是否因防范和化解机构法律风险或挽回经济损失有突出贡献而受到表彰或奖励的 D是否因工作失误、滥用职权等原因导致单位经济损失被处罚的 标准答案 ：A 3. 以下将作为农村中小金融机构充分发挥员工积极性和创造性的基础的管理工作是 （1.5分） A法人治理结构管理 B劳动用工管理 C信贷业务管理 D银行卡业务管理 标准答案 ：B 4. 法律风险管理的制度建设评价中，以下不属于制度总体评价标准的要求的是 （1.5分） A现有各项规章制度是否符合现行法律法规、监管规章和省联社制度的要求 B是否形成定期更新和修订各项规章的常态化制度 C现有各项规章制度是否具备细致化程度高和可操作性强的特点 D是否确定合规工作从总行决策层、总行职能部门和支行、总行合规部的相应合规职能 标准答案 ：D 5. 按我社规定，有关规章制度是否汇编成册，系统化程度是否足够，是否便于操作人员学习和运用，体现了制度建设评价中哪一部分的要求？ （1.5分） A制度总体评价标准 B具体制度评价标准 C审核控制的要求 D日常法律控制的要求 标准答案 ：A 6. 在法律风险管理能力评价的具体实施流程中，评价报告形成阶段的工作要点是 （1.5分） A确认评价报告 B反馈评价报告 C反馈评价结果 D评定评价报告 标准答案 ：C 7. 法律风险管理能力评价的实施流程，不包括 （1.5分） A评价准备 B评价实施 C评价报告的社会公示 D评价结论运用 标准答案 ：C 8. 专项法律风险管理能力评价对代理保险业务评价中，以下不属于制度建设的内容的是 （1.5分） A开办代理保险业务的网点是否持有效的保险兼业代理业务许可证 B销售人员是否已取得保险销售从业人员资格证书 C是否建立代理保险业务的制度 D开展代理保险业务的网点，是否在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示 标准答案 ：C 9. 专项法律风险管理能力评价对信贷业务管理评价中，信贷格式合同文本的规范性要求，不包括 （1.5分） A信贷格式合同内容是否合法合规 B双方权利义务是否明确无歧义 C是否适时对格式合同文本进行修订，满足监管新要求或适应新变化 D信贷业务规章制度系统化程度是否较高，章节是否清晰，利于学习掌握 标准答案 ：D 10. 以下对法律风险管理能力评价的独立性原则的具体要求，描述不正确的是 （1.5分） A评价应在董事会的组织下实施 B成立不受任何部门干涉的法律风险评价小组 C成立不受任何人员干涉的法律风险评价小组 D各农村中小金融机构必须聘请专门从事银行业务的律师事务所组成评价小组，展开评价工作 标准答案 ：D 11. 按我社规定，专项法律风险管理能力评价对银行卡业务评价中，以下不属于银行卡业务操作要求的是 （1.5分） A申请卡业务的主体是否符合国家相关规定 B开卡申请书填写是否规范、齐全 C是否制定本机构银行卡业务风险控制的相关制度 D银行卡办理、密码挂失、补卡等是否符合规定 标准答案 ：C 12. 按我社规定，在法律风险评价标准的具体制度评价标准中，以下不属于合规管理类制度评价内容的是 （1.5分） A是否确定合规工作从总行决策层、总行职能部门和支行、总行合规部的相应合规职能 B是否建立合同管理制度 C是否确定合规部的具体岗位分工和相应工作职责 D是否对总行合规部与其它机构的关系 标准答案 ：B 13. 信贷业务管理评价对信贷业务法律风险控制中，贷后的法律风险控制的要求不包括 （1.5分） A借款合同、担保合同等相关法律文本是否建立面签机制 B是否及时采取财产保全措施，最大限度减少贷款损失 C是否对抵/质押物提出实现担保物权的优先受偿权 D案件胜诉后，是否在民事诉讼法规定的执行时间内申请执行，对已查封财产申请续封 标准答案 ：A 14. 信贷业务管理评价对信贷业务法律风险控制中，以下不属于贷中的法律风险控制要求的是 （1.5分） A借款合同与担保合同的对应连接关系是否建立，并保障担保有效 B在最高额担保的借款中，主债权的金额是否不高于约定的最高担保金额 C是否对借款人及担保人提供的申请贷款资料的真实、有效性进行形式审查 D主债权发生的时间是否在担保债权约定所发生的时间内 标准答案 ：C 15. 按信贷业务管理评价对信贷规章制度建设的要求，建立健全涵盖本机构所有信贷业务的制度或操作流程具体的制度内容，不包括 （1.5分） A关联贷款管理制度 B不良贷款管理制度 C人事管理制度 D信贷资产分类制度 标准答案 ：C 16. 在管理信息系统建设评价中，信息系统所具备的内外规管理功能主要表现，不包括 （1.5分） A法律风险分析功能 B法律风险控制功能 C法律风险控制实施评估功能 D授权管理功能 标准答案 ：D 17. 按我社法律风险管理能力评价实施的要求，在评价报告形成阶段，评定工作的要点，不包括 （1.5分） A评价小组对机构的法律风险管理情况进行分析 B评价小组归纳评价中发现的有关问题 C评价小组通过集体讨论，整理法律风险评价意见 D评价小组拟出最终的法律风险评价报告书 标准答案 ：D 18. 按我社法律风险管理能力评价实施的要求，在评价实施阶段，对重要业务或典型业务进行测试，所体现的符合性测试形式是 （1.5分） A业务测试 B功能测试 C比较分析测试 D工作特征测试 标准答案 ：A 19. 按我社要求，在法律风险管理能力评价中进行法律风险应对措施适当性和有效性评价，评价人员的工作要点不包括 （1.5分） A检查所采取的策略和方法的恰当性 B综合考虑采取风险应对措施之后的剩余风险水平，是否在组织可以接受的范围之内 C考虑所采取的策略和方法是否可以根本性杜绝法律风险的发生 D综合考虑所采取的策略和方法是否达到预期目标 标准答案 ：C 20. 以下对法律风险管理能力评价的作用描述不正确的是 （1.5分） A提高经营效益 B为董事会和高级管理层进一步优化或调整相关政策提供重要依据 C为董事会和高级管理层再造业务流程提供重要依据 D消除法律风险对机构经营的影响 标准答案 ：D 21. 专项法律风险管理能力评价对信贷业务管理评价中，以下不属于信贷业务贷后的法律风险控制的是 （1.5分） A合同条款是否完备，合同是否签章齐全并生效 B是否建立贷款到期定期催收机制 C是否对逾期还款进行催收，保障诉讼时效 D是否遗留依据法律规定可以追加的被告 标准答案 ：A 22. 专项法律风险管理能力评价对信贷业务管理评价中，以下不属于信贷业务贷前的法律风险控制的是 （1.5分） A是否建立贷款尽职调查机制 B是否存在担保人主体不符合法律规定而导致担保无效情形 C合同条款是否完备，合同是否签章齐全并生效 D是否对借款人及担保人提供的申请贷款资料的真实、有效性进行形式审查 标准答案 ：C 23. 专项法律风险管理能力评价对信贷业务管理评价中，以下不属于信贷业务损失的内容的是 （1.5分） A信贷部门是否存在借新还旧抵押落空，导致贷款出现不良的情况 B信贷部门是否存在因对外文本操作不当导致不良贷款的形成 C是否对逾期还款进行催收，保障诉讼时效 D是否对相关责任人进行追究 标准答案 ：C 24. 在专项法律风险管理能力评价中，以下对完善法人治理结构的作用，描述不正确的是 （1.5分） A可以明确股东会，董事会、监事会和经营管理层之间权力、责任和利益 B明确广大股东和银行彼此之间的相互制衡关系 C形成清晰的利益机制和决策机制 D确保机构生产经营活动的有序、有效进行 标准答案 ：B 25. 在专项法律风险管理能力评价对法人治理结构评价中，股东权益保护的要求不包括 （1.5分） A当年度是否分红，分红的金额和程序是否符合相关规定 B当年度是否存在损害股东利益的情况 C当年度是否按照要求对本机构重要的经营管理、财务信息进行披露 D当年度是否存在股东投诉/起诉本机构情形 标准答案 ：C 26. 专项法律风险管理能力评价对授权管理业务评价的内容，不包括 （1.5分） A授权管理制度建设 B授权规范性 C信息披露 D授权执行与监督 标准答案 ：C 27. 法律风险重点监测指标评价中，被通报批评或行政处罚情况的内容，不包括 （1.5分） A机构是否因违规经营管理问题被上级机构通报批评或监管部门行政处罚 B是否对处罚事件采取整改或补救 C是否对相关责任人予以追究 D员工违规事项发生的频次是否逐年下降 标准答案 ：D 28. 整体法律风险管理能力评价中法律风险重点监测指标情况评价的内容，不包括 （1.5分） A员工违规指标的监测分析 B机构被诉和败诉案件指标的监测分析 C员工满意度指标的监测分析 D机构评级指标的监测分析 标准答案 ：C 29. 在法律风险管理能力评价实施的评价实施阶段，要了解法律风险管理体系的运作情况，可采取的方法不包括 （1.5分） A可采取询问的方法进行 B可采取查询的方法进行 C可采取文献分析的方法进行 D可采取流程图的方法进行 标准答案 ：C 30. 在法律风险管理能力评价实施的评价报告形成阶段，要求在评定工作中拟出的文书材料是 （1.5分） A法律风险评价报告 B法律风险评价征求意见书 C法律风险规避征求意见书 D法律风险评价确认书 标准答案 ：B 31. 在法律风险管理能力评价实施的评价报告形成阶段，评价报告所应包含的内容，不包括 （1.5分） A评价结论 B被评价结构概述 C风险处理措施批复 D评价意见 标准答案 ：C 32. 在法律风险管理能力评价实施的评价准备阶段，需准备的必要的工作文件，不包括 （1.5分） A评价问卷 B抽样计划 C法律风向管理体系文书及相关纪律 D评价报告模板 标准答案 ：D 33. 法律风险管理能力评价中比较评价法的主要手段，不包括 （1.5分） A前后对比 B预期和实际对比 C有无实施法律风险控制对比 D同级机构风险防范效果对比 标准答案 ：D 34. 以下对评价结果的矩阵式报告路线的具体要求，描述正确的是 （1.5分） A向上级管理层报告的同时，应直接向股东大会报告 B向上级管理层报告的同时，应直接向总经理报告 C向高级管理层报告的同时，应直接向董事会报告 D向高级管理层报告的同时，应直接向股东报告 标准答案 ：C 35. 借鉴监管评价和内控评价的基本原理，以下对农村中小金融机构法律风险管理能力评价的评级设置，描述正确的是 （1.5分） A农村中小金融机构法律风险管理能力评价可设三个等级 B农村中小金融机构法律风险管理能力评价可设五个等级 C农村中小金融机构法律风险管理能力评价可设七个等级 D农村中小金融机构法律风险管理能力评价可设九个等级 标准答案 ：B 36. 法律风险管理能力评价的原则不包括 （1.5分） A全面性原则 B独立性原则 C适用性原则 D适应性原则 标准答案 ：C 37. 以下对法律风险应对措施适当性和有效性评价的描述，正确的是 （1.5分） A在实际操作中，对法律风险应对环节所采取的策略和方法必须由各相关的职能部门提出 B在实际操作中，对法律风险应对环节所采取的策略和方法可由各相关的业务条线提出 C在实际操作中，对法律风险应对环节所采取的策略和方法必须由总行批准 D在实际操作中，对法律风险应对环节所采取的策略和方法必须由客户半数批准 标准答案 ：B 38. 以下对农村中小金融机构的法律风险识别的适当性及有效性评价的描述，不正确的是 （1.5分） A是对农村中小金融机构当前的以及潜在的法律风险加以判断过程 B是指对农村中小金融机构当前的以及潜在的法律风险加以归类的过程 C是指对农村中小金融机构当前的以及潜在的法律风险加以鉴定的过程 D是指对农村中小金融机构当前的以及潜在的法律风险加以处置的过程 标准答案 ：D 39. 法律风险管理能力评价的作用不包括 （1.5分） A促进法律风险管理机制的有效运行 B有效揭示法律风险 C促进机构法律风险管理能力提升 D杜绝法律风险事件的发生 标准答案 ：D 40. 以下对法律风险管理体系的健全性及有效性评价的主要内容，描述不正确的是 （1.5分） A针对法律风险控制措施进行有效性检查和评估 B针对法律风险信息与沟通进行有效性检查和评估 C针对法律风险进行判断、归类和鉴定 D针对法律风险内部监控进行有效性检查和评估 标准答案 ：C 41. 以下对法律风险识别的适当性及有效性评价的审核内容，描述不正确的是 （1.5分） A主要审查和评估法律风险识别原则的合理性 B主要审查和评估法律风险识别方法的适当性 C主要审查和评估法律风险处理的有效性 D主要审查和评估法律风险识别工具的适用性 标准答案 ：C 42. 专项法律风险管理能力评价对代理保险业务评价的内容，不包括 （1.5分） A制度建设 B从业管理 C贷前的法律风险控制 D投保管理 标准答案 ：C 43. 专项法律风险管理能力评价对信贷业务管理评价中，建立健全涵盖本机构所有信贷业务的制度或操作流程所包含的具体内容，不包括 （1.5分） A信贷业务操作制度 B信贷档案管理制度 C人事管理制度 D信用贷款管理制度 标准答案 ：C 44. 专项法律风险管理能力评价对劳动用工管理评价中，以下不属于劳动用工的内容的是 （1.5分） A是否存在未与员工（包括高级管理人员）签订书面劳动合同的情况 B是否有对女工权益特殊保护的规定并执行 C对新员工的试用期是否符合法律规定 D是否存在应当签订无固定期限劳动合同的却签订为固定劳动合同的情形 标准答案 ：B 45. 法律风险管理的制度建设评价中，以下不属于具体制度评价标准的法律事务管理类制度评价内容的是 （1.5分） A是否明确法律事务的范围 B是否区别规定法律事务岗位非诉法律事务工作内容和诉讼法律事务工作内容 C是否制定对新产品、新项目合规风险审查和评估的规定 D是否明确设置法律事务岗，并确定其主要工作职责 标准答案 ：C 46. 按我社要求，在法律风险管理能力评价中进行法律风险评估方法的适当性及有效性评价，需重点关注的项目是 （1.5分） A本机构面临的内、外部法律风险点是否已得到充分、适当的确认 B法律风险发生的可能性和法律风险对整个机构经营战略目标的实现产生影响的严重程度 C法律风险识别方法的适当性 D法律风险识别工具的适用性 标准答案 ：B 47. 法律风险管理能力评价的内涵，不包括 （1.5分） A农村中小金融机构为优化法律风险管理，对本机构法律风险管理制度建设，依据一定客观评价标准进行测评 B农村中小金融机构为优化法律风险管理，对本机构法律风险管理实际操作，依据一定客观评价标准进行测评 C农村中小金融机构为优化法律风险管理，对本机构法律风险管理实施效果，依据一定客观评价标准进行测评 D农村中小金融机构为优化法律风险管理，对本机构法律风险管理实施效果，依据一定主观评价标准进行测评 标准答案 ：D 48. 按我社规定，定期、有针对性地开展法律培训工作体现了工作机制建设评价中哪一部分的内容？ （1.5分） A法律风险控制能力中审核控制的要求 B法律风险控制能力中合同管理的要求 C法律风险控制能力中日常法律控制的要求 D法律风险控制能力中培训教育的要求 标准答案 ：D 49. 法律风险的工作机制建设评价中，以下能体现法律风险管理工作环境的法律事务工作的独立性要求的是 （1.5分） A是否避免法律风险管理的职责与其承担的其他职责产生利益冲突 B为履职需要是否能依法向有关员工调查情况、收集证据 C对机构或员工违反法律、法规的行为，是否可提出纠正意见和建议 D管理层是否重视法律意见，当法律意见与业务发展冲突时，能否做到合规优先 标准答案 ：A 50. 按我社法律风险管理能力评价实施的要求，在评价结果运用阶段，以下说法不正确的是 （1.5分） A农村中小金融机构要善于利用评价结果 B农村中小金融机构要将评价结果将作为自身开展法律风险管理的主要依据 C农村中小金融机构要将评价结果将作为自身配置法律风险管理资源的主要依据 D农村中小金融机构要始终以上级整改要求为工作核心 标准答案 ：D 51. 在法律风险管理能力评价实施的评价准备阶段，以下对成立评价小组的具体要求，描述不正确的是 （1.5分） A成立评价小组须有由董事会或下设审计委员会牵头 B评价小组成员的选择应充分考虑其学历背景和能力 C评价小组可由各业务条线和法律风险管理的专家、骨干构成 D评价小组在必要时，可聘请外部银行法律服务专业机构参与 标准答案 ：B 52. 法律风险的工作机制建设评价中，以下不属于诉讼或仲裁管理要求的是 （1.5分） A分支机构发生的案情复杂、所涉金额较大或上诉、再审、被诉案件是否由机构总行/总部的法律事务部门/岗位统一承办 B对外聘律师代理诉讼的，法律事务部门/岗位是否对其工作进行必要的监督和协助 C是否定期、有针对性地开展法律培训工作 D是否存在因案件承办人的原因导致案件败诉的情况 标准答案 ：C 53. 法律风险的工作机制建设评价中，以下对诉讼或仲裁管理所应遵循的要求，描述正确的是 （1.5分） A逐级审批、统一授权 B逐级审批、分级授权 C自行审批、统一授权 D自行审批、分级授权 标准答案 ：A 54. 避免法律风险管理能力评价纳入部门以及员工绩效考核，所体现的原则是 （1.5分） A全面性原则 B独立性原则 C适用性原则 D适应性原则 标准答案 ：B 55. 按我社法律风险管理能力评价实施的要求，在评价结果运用阶段，以下说法不正确的是 （1.5分） A通过法律风险管理能力的等级评定，可以发现外部风险管控的盲点与弱点 B通过法律风险管理能力的等级评定，可以及时补充完善法律风险管理制度 C通过法律风险管理能力的等级评定，可以持续更新法律风险管理流程 D通过法律风险管理能力的等级评定，可以实现风险控制的有效性和持久性 标准答案 ：A 56. 法律风险重点监测指标评价中，被诉或败诉情况的内容，不包括 （1.5分） A是否对被诉发生原因进行分析，并采取相应的补救或防控措施 B是否对败诉原因进行分析，并采取相应的补救或防控措施 C是否对因内部员工失职、欺诈或内外勾结导致机构利益受损的诉讼案件的责任人予以追究 D是否建立完善的投诉处理机制 标准答案 ：D 57. 以下属于专项法律风险管理能力评价对理财业务评价的内容的是 （1.5分） A制度建设 B从业管理 C贷前的法律风险控制 D贷中的法律风险控制 标准答案 ：A 58. 专项法律风险管理能力评价对授权管理业务评价中，以下不属于授权规范性的内容的是 （1.5分） A是否根据各业务职能部门和下属机构及其负责人的经营管理水平、风险状况等，实行区别授权 B是否根据情况变化及时调整对各业务职能部门和下属分支机构或其负责人的授权 C各项授权事项是否以书面形式确认 D授权管理制度是否覆盖机构经营管理活动的重要事项 标准答案 ：D 59. 整体法律风险管理能力评价中组织体系建设评价的内容，不包括 （1.5分） A法律事务部门或岗位的建设情况 B机构评级情况 C人员配备及专业能力情况 D履职情况 标准答案 ：B 60. 按我社规定，以下对整体法律风险管理能力评价中重点监测指标评价的说法，不正确的是 （1.5分） A评价在于了解机构在业务经营及管理活动中，是否全面遵守法律法规 B评价在于了解机构在业务经营及管理活动中，是否全面遵守监管政策 C评价在于了解机构在业务经营及管理活动中，是否正确履行内部合约的情况 D评价在于以帮助机构识别法律风险失控点，并采取相应的纠偏或防控措施 标准答案 ：C 61. 按我社法律风险管理能力评价实施的要求，在评价准备阶段，以下对成立的评价小组的人员构成要求，描述不正确的是 （1.5分） A评价小组成员的选择应充分考虑其工作背景和能力 B评价小组成员可由各业务条线和法律风险管理的专家构成 C评价小组成员可由各业务条线和法律风险管理的骨干构成 D评价小组必须有外部银行法律服务专业机构参与 标准答案 ：D 62. 法律风险的工作机制建设评价中，以下不属于法律风险控制能力对日常法律控制考核内容的是 （1.5分） A法律文书管理 B法律风险提示 C法律咨询服务 D法律风险排查 标准答案 ：A 63. 法律风险的工作机制建设评价中，以下不属于法律风险控制能力对合同管理考核内容的是 （1.5分） A是否建立相关制度明确合同起草、审查、对外签订的流程及相关要求 B对外签署具有法律效力的文件(含非格式合同、意向性协议等)是否经法律事务管理部门/岗位进行审查并出具意见 C是否根据法律法规、监管政策等内外部环境的变化对格式合同及时进行修订 D是否建立格式合同保管、使用制度并执行；生效的合同是否集中归档保管等 标准答案 ：B 64. 按我社要求，在法律风险管理能力评价中进行法律风险识别的适当性及有效性评价，需重点关注的项目是 （1.5分） A本机构面临的内、外部法律风险点是否已得到充分、适当的确认 B审查和评估法律风险识别原则的合理性 C法律风险识别方法的适当性 D法律风险识别工具的适用性 标准答案 ：A 65. 法律风险的工作机制建设评价中，法律风险识别能力的内容，不包括 （1.5分） A是否定期对最新的法律法规进行解读 B是否根据外部法律环境和监管环境的发展变化，及时识别法律、政策的风险 C对机构或员工违反法律、法规的行为，是否可提出纠正意见和建议 D是否注重收集并提示内外部法律风险事件 标准答案 ：C 66. 按我社法律风险管理能力评价实施的要求，在评价实施阶段，在了解法律风险管理机制运行基本情况的基础上，评价机制的运行绩效、法律风险管理能力的高低、法律风险管控是否行之有效。体现的是 （1.5分） A实施测试和分析的要求 B实际基础信息的要求 C了解法律风险管理体系运作秦光的要求 D符合性测试的要求 标准答案 ：A 67. 法律风险管理的制度建设评价中，以下属于具体制度评价标准的合规管理类制度评价内容的是 （1.5分） A是否建立法律风险咨询管理规定 B是否确定合规风险管理工作的基本原则 C是否明确设置法律事务岗，并确定其主要工作职责 D是否明确法律事务的范围 标准答案 ：B 68. 以下对法律风险管理评价操作流程描述不正确的是 （1.5分） A签订劳动合同 B进行现场工作 C机构根据访谈、座谈了解的情况，以及抽查复印获取的资料，对联社可能存在的法律风险进行了研究 D机构对个别有争议的重大问题还提交本所专家会议进行了讨论，并最终形成评价报告 标准答案 ：A 69. 按我社规定，专项法律风险管理能力评价对理财业务评价中，合规销售中的销售文本不包括 （1.5分） A客户身份证复印件 B风险评估问卷 C产品说明书 D产品协议书 标准答案 ：A 70. 整体法律风险管理能力评价中工作机制建设评价的内容，不包括 （1.5分） A法律风险管理工作环境 B法律事务部门或岗位的建设情况 C法律风险识别能力 D法律风险控制能力 标准答案 ：B 71. 专项法律风险管理能力评价对银行卡业务评价标准中，以下不属于卡业务制度建设的要求的是 （1.5分） A是否制定本机构银行卡业务风险控制的相关制度 B是否明确了银行卡业务中的反洗钱工作要求 C有无留存开卡人身份信息，是否联网查询开卡人身份信息 D是否根据银行业务发展情况及时修订相关风险管理制度 标准答案 ：C 72. 专项法律风险管理能力评价对信贷业务管理评价中，信贷管理制度内容合规性、有效性评价所包含的具体内容，不包括 （1.5分） A信贷业务规章制度具体内容是否符合现行法律法规、监管规章、省联社规章制度的要求 B信贷业务规章制度系统化程度是否较高，章节是否清晰，利于学习掌握 C是否对信贷业务操作的每个基本环节具体操作有细致规定，不存在含糊的规定 D是否建立信贷制度或流程的后续评价机制 标准答案 ：D 73. 专项法律风险管理能力评价对理财业务评价中，以下不属于合规销售的要求的是 （1.5分） A是否完整介绍产品，充分揭示风险 B个人风险评估问卷是否为客户及理财经理真实签名 C是否明确理财业务的管理部门 D理财产品说明书上是否有客户本人手抄风险提示 标准答案 ：C 74. 专项法律风险管理能力评价对信贷业务管理评价的内容，不包括 （1.5分） A违规员工处理 B信贷规章制度建设 C信贷格式合同文本的规范性 D信贷业务法律风险控制 标准答案 ：A 75. 以下属于专项法律风险管理能力评价对银行卡业务评价标准的内容的是 （1.5分） A卡业务制度建设 B从业管理 C贷前的法律风险控制 D投保管理 标准答案 ：A 76. 法律风险重点监测指标评价中，机构评级情况的内容，不包括 （1.5分） A员工违规事项发生的频次是否逐年下降 B是否存在监管部门及上级下调机构评级的情况 C是否因法律风险事件导致机构评级下降 D是否对机构评级下降的原因进行分析并采取防范或补救措施 标准答案 ：A 77. 在法律风险管理能力评价的具体实施流程中，评价小组在评价实施阶段的工作要点，不包括 （1.5分） A收集基础信息 B了解法律风险体系运行总体情况 C实施测评和分析 D确认评价报告 标准答案 ：D 78. 按我社规定，以下对法律风险管理能力评价中的比较评价法的目的，描述不正确的是 （1.5分） A找出其中存在的变化 B找出其中存在的差距 C杜绝法律风险的发生 D为提出问题和分析问题的原因提供参考资料 标准答案 ：C 79. 在法律风险管理能力评价中对机构风险管理能力的评价监督，其作用不包括 （1.5分） A促进农村中小金融机构各级管理者和员工强化法律风险管理意识 B可以严格落实各项法律风险防控措施 C不断降低法律风险管理水平 D可以保证机构发展战略和经营目标的实现 标准答案 ：C 80. 专项法律风险管理能力评价对代理保险业务评价中，以下不属于投保管理的内容的是 （1.5分） A风险提示语句是否由客户亲笔抄录 B投保单上有关要素填写是否完整 C是否存在超出代理范围的销售行为 D投保合同签署是否由本人（本监护人）签署，是否为真实签名 标准答案 ：C 81. 银行应严格规范信贷人员的业务操作行为，提高信贷管理水平，以下做法不正确的是 （1.5分） A银行与借款人、担保人签订借款及担保合同前，应先将合同空白填写处填写完毕，不应先签合同后补写空白处 B借款资金发放账户应由借款人开立，银行不能代替借款人在开户凭证上签字 C借款借据、取款凭条等应由借款人签署的，亦不得由他人代签 D在受托支付的情况下，借款借据、取款凭条等可由他人代签 标准答案 ：D 82. 取消八年定期整存整取利率，依据的是中国人民银行广东省分行于1996年5月发布的转发中国人民银行总行关于降低金融机构存、贷款利率的通知,该通知属于 （1.5分） A法律 B行政部门类规章 C行政法规 D司法解释 标准答案 ：B 83. 按公平交易权的要求，金融消费者享有的权利不包括 （1.5分） A自主选择金融机构的权利 B自主选择金融产品的权利 C自主选择服务人员的权利 D自主选择金融服务的权利 标准答案 ：C 84. 在办理介质、密码同时挂失业务时，银行更应认真、谨慎地核实客户身份，可采取的做法不包括 （1.5分） A明确办理挂失的资料及业务流程 B提高银行识别伪造身份证件的能力 C采用形式审查 D防范泄露存款信息 标准答案 ：C 85. 在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在几日内补办书面申请挂失手续？ （1.5分） A一日 B两日 C三日 D五日 标准答案 ：D 86. 银行应加强营业场所的安全保障，具体措施不包括 （1.5分） A加强营业场所安全设施管理 B不定期检查及维修安全设备 C配备相应的安保人员 D在营业场所显著地方张贴安全警示标语及播放相关视频 标准答案 ：B 87. 缔约过失责任实质上是以下哪一原则在缔约过程中的体现？ （1.5分） A平等原则 B公平原则 C诚实信用原则 D守法原则 标准答案 ：C 88. 抵押物应是符合法律规定和可以强制执行、具有担保价值和易于变现的财产，以下说法不正确的是 （1.5分） A抵押人应以自己享有处分权并具有处分能力的财产作为抵押物 B抵押物本身的价值应大于或等于债权 C抵押物应是价格变动小、适销性好、适用性强、不易变质、无需专门知识即可予以鉴定的财产 D抵押物应由银行控制、支配 标准答案 ：D 89. 依照物权法定原则，以下对抵押权的说法不正确的是 （1.5分） A抵押权是一种担保物权 B抵押权的设立须由法律规定之 C抵押权的变更须由法律规定之 D抵押权存续期间可以因当事人的约定而消灭 标准答案 ：D 90. 反诉是针对本诉提出的，提起反诉必须符合的条件不包括 （1.5分） A反诉必须针对原告提起 B反诉只能向审理本诉的法院提起 C反诉必须在法庭辩论结束前提起 D反诉提出的问题必须与本诉有牵连 标准答案 ：C 91. 按土地管理法和划拨土地使用权管理暂行办法的相关规定，以下说法不正确的是 （1.5分） A未经市、县人民政府土地管理部门批准的国有划拨用地不得转让、出租、抵押 B未办理土地使用权出让手续的国有划拨用地不得转让、出租、抵押 C未交付土地使用权出让金的国有划拨用地不得转让、出租、抵押 D农民集体所有的土地所有权经市、县人民政府土地管理部门批准后可以转让 标准答案 ：D 92. 债务人以国有划拨土地抵债的需要其先行办理审批手续，需经以下哪个部门同意后方可抵押？ （1.5分） A市、县人民政府 B土地管理部门 C房产部门 D市管理型联社 标准答案 ：B 93. 以下关于诉讼时效期间和除斥期间的说法不正确的是 （1.5分） A诉讼时效期间是权利受国家公权力保护的期限 B如诉讼时效期限已过，诉讼的胜诉权和实体全都消灭 C除斥期间是权利的存续期间 D除斥期间届满，权利则告消灭 标准答案 ：B 94. 随着破产企业不断增多，银行必须认真研究对策，采取切实可行的措施，尽量减少信贷损失。银行可采取的具体措施不包括 （1.5分） A建立贷款风险预警机制 B大力推行担保贷款，尽量避免发放信用贷款 C严格按照贷款正常流程来办理信贷业务 D凭经验来操作贷后管理 标准答案 ：D 95. 抵押手续不完备在企业贷款抵押中的主要表现情形不包括 （1.5分） A没有依法办理登记手续 B没有依法办理审批手续 C没有约定抵押存续期间 D以共同共有的财产设定抵押时，没有经过所有共同共有人同意 标准答案 ：C 96. 还贷免息不能逆程序操作，以下对还贷免息的程序描述不正确的是 （1.5分） A经内部审批以后，再由借贷双方签订书面的还贷免息协议 B签订协议以后，再由借款人按协议履行还本付息的义务 C借款人按协议约定履行还本付息义务后免除借款人剩余贷款利息 D将内部的审批文件作为还贷免息的书面协议送达给借款人 标准答案 ：D 97. 按我国相关法律规定，以下关于保证责任的保证期间说法不正确的是 （1.5分） A一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月 B连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任 C保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月 D保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起一年 标准答案 ：D 98. 即使是担保之王的抵押，仍存在优先受偿不能的风险。以下哪一项不属于优先于抵押权的权利？ （1.5分） A税收 B抵押物所有人的所有权 C劳动者工资债权 D土地使用权出让金优先权 标准答案 ：B 99. 为避免不必要的麻烦，银行在办理房地产抵押贷款时，以下做法不正确的是 （1.5分） A认真审查抵押房产的状况 B按规定同时办理房产抵押登记和土地使用权抵押登记 C对企业有大片空地的厂房抵押，必须要求其同时办理土地使用权抵押登记 D对于此前已办理的只抵押登记房屋未抵押登记国有土地使用权的情况，只能采取定期跟踪的方式予以补救 标准答案 ：D 100. 按照我国担保法的规定，以下关于保证责任的说法不正确的是 （1.5分） A一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任 B债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的，一般保证的保证人不可以拒绝承担保证责任 C一般保证的保证人以口头形式放弃法律规定的权利的，不可以拒绝承担保证责任 D连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 标准答案 ：C 101. 按相关法律规定，以下权利中处于优先受偿第一位序的是 （1.5分） A国家税收 B劳动者的工资债权 C建筑工程承包款受偿 D抵押权 标准答案 ：B 102. 按中华人民共和国仲裁法的规定，当事人向中级人民法院申请撤销裁决所提供的证据不包括 （1.5分） A没有仲裁协议 B裁决所根据的证据是伪造的 C仲裁的程序违反法定程序 D裁决对当事人不利 标准答案 ：D 103. 银行业务人员要严格按照规定签订合同，以下做法不正确的是 （1.5分） A要求有权签订合同的人当面签署合同 B设立专门的面签室，在面签室里挂时间牌、视频监控录像、滚动电子屏幕，确保必要时有足够的证据 C不能当面签署的，直接委托他人签订合同 D由银行专职的风险合规专员对签名的真实性及流程的合规性进行审查并见证 标准答案 ：C 104. 商业银行在兑付票据时，应严格审查票据记载事项是否齐全，记载事项不包括 （1.5分） A付款人证件号 B确定的金额 C出票日期 D表明票据类别的字样 标准答案 ：A 105. 为了确保储蓄存款给付义务的履行，以下哪一项不属于银行应确保的银行卡特性？ （1.5分） A可识别性 B防伪性 C唯一性 D可使用性 标准答案 ：D 106. 以下关于信用卡外卡收单业务中各方当事人之前的法律关系描述不正确的是 （1.5分） A收单行与发卡行之间是委托结算关系 B发卡行与持卡人之间是信用卡法律关系 C收单行与特约商户之间是委托结算关系 D持卡人与特约商户之间是买卖或服务合同关系 标准答案 ：C 107. 金融消费者在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，这体现了金融消费者的以下哪项权利？ （1.5分） A求助权 B受尊重权 C求偿权 D公平交易权 标准答案 ：C 108. 社会保险费征缴暂行条例规定，缴费单位逾期不缴纳社会保险费的，除补缴欠缴数额外，从欠缴之日起，应按日加收多少的滞纳金？ （1.5分） A百分之一 B百分之二 C千分之一 D千分之二 标准答案 ：D 109. 以下哪项不属于劳动合同法规定的用人单位不得单方解除劳动合同的情形？ （1.5分） A从事接触职业病危害作业的劳动者未进行离岗前职业健康检查，或者疑似职业病病人在诊断或者医学观察期间的 B在本单位患职业病或者因工负伤并被确认丧失或者部分丧失劳动能力的 C在本单位连续工作满十年，且距法定退休年龄不足五年的 D患病或者非因工负伤，在规定的医疗期内的，女职工在孕期、产期、哺乳期的 标准答案 ：C 110. 关于相关保证金的说法错误的是 （1.5分） A承兑汇票保证金，是指商家向银行申请开具承兑汇票时，银行相关部门对商家所收取的一定金额的保证金 B汇票保证金的金额，根据乙方在银行的存款额确定 C信用证保证金是指采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项 D按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱，并承担按揭贷款的连带保证责任，直至房产证办理出来并完成抵押登记后，银行才将按揭贷款保证金退回开发商 标准答案 ：B 111. 关于冒名贷款的侵权行为以下表述错误的是 （1.5分） A如果贷款合同中的签字确属他人恶意盗用、假冒，且因冒名贷款不能按期归还被银行征信系统纳入黑名单，被银行视为不诚信之人，应当视为公民的名誉受到了损害，如果银行主观上有过错，应承担相应的民事责任 B从侵权行为的角度看，在冒名贷款中，银行不是冒名贷款的具体实施者，即使导致客户的姓名权、名誉权受到侵害，银行也不需要承担侵权责任。 C银行应严格按照银监会个人贷款管理暂行办法的要求，执行贷款面谈面签制度，采取有效措施确定借款人的真实身份 D银行工作人员的失职行为,不仅损害了储户的利益,降低了储户在金融机构的诚信度,也严重损害了银行机构的良好社会形象,恶化了社会信用环境 标准答案 ：B 112. 根据劳动合同法在单方解除合同时，银行应该有证据证明其曾提前多少日以书面形式通知劳动者本人或额外支付劳动者几个月工资后可以解除劳动合同？ （1.5分） A三十日，一个月 B六十日，一个月 C三十日，两个月 D六十日，两个月 标准答案 ：A 113. 关于职务行为侵权，下列说法不