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出口信贷业务培训 二零零九年六月 总行投资银行中心 0 1 一 出口信贷简介二 解决方案介绍三 营销指导意见 出口信贷概念出口信贷政策解读出口信贷方案一览出口买方信贷出口卖方信贷出口应收债权融资 演示目录 2 出口信贷概念 基本概念 指贷款国为了支持和扩大本国出口 提高国际竞争力 通过出口信贷机构 ECA 对本国出口商给以利息补贴或提供担保 保险 鼓励本国商业银行对本国出口商 外国进口商或其银行提供利率上较优惠的贷款 以解决进口商支付进口货款的需要 目的 支持出口手段 给予利息补贴或提供保险基本形式 对外国进口商 出口买方信贷 对本国出口商 出口卖方信贷 出口应收债权融资 出口再融资 3 出口信贷相关政策解读 国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见 国办发 2008 126号 鼓励金融机构开展出口信贷业务 明确提出了 允许金融机构开办人民币出口买方信贷业务 发挥出口信用保险在支持金融机构开展出口融资业务中的积极作用 中信银行2009年信贷政策 提出 积极开展由中外官方出口信贷机构提供保险的中长期出口信贷业务 2009年投资银行业务发展指导意见 要求 抓住我行中长期外币资金相对充裕的有利时机 充分利用中国出口信用保险公司的信用支持 积极开展出口信贷业务 重点发展出口买方信贷 出口延付债权融资 尝试开展石油或其他可保值大宗商品担保项下的出口信贷及人民币计价的出口买方信贷等创新产品 4 一 出口信贷简介二 解决方案介绍三 营销指导意见 出口信贷概念出口信贷政策解读出口信贷方案一览出口买方信贷出口卖方信贷出口应收债权融资 演示目录 5 中信银行出口信贷方案 6 出口买方信贷指在中国出口信用保险公司对我行提供出口买方信贷保险的基础上 我行为外国进口方提供出口信贷 以使出口方实现即期收款的融资方式 出口买方信贷 出口方 进口方 1 销售合同 4 发运货物 提供服务 3 投保出口信用保险 中信银行 7 还款 中信银行 中国出口信用保险公司 2 签订出口买方信贷协议 5 提交相关出口单据 6 提款支付贷款 8 违约情况下索赔 进 出口方双方签订销售合同 出口方向银行提出申请 请银行为进口方提供出口买方信贷 中信银行与进口方签订出口买方信贷合同 中信银行投保出口买方信贷保险 出口方向进口方发运货物或提供服务 进口方承担向出口方支付货款的义务 出口方向中信银行提交商务合同要求的全套单据和出口买方信贷合同要求的提款资料 中信银行审核单据和资料无误后 在出口信贷合同项下提款向出口方支付货款 进口方根据出口买方信贷合同约定的还款条件向中信银行偿还贷款 在进口方不付款时 中信银行将向中国出口信用保险公司追索 7 出口买方信贷适用以下出口项目 出口方与进口方签订出口合同 合同中关于履约标准的约定清晰 明确 进口方现汇支付比例不低于15 出口方具有较强的商务合同履约能力 以往履行类似出口合同的记录良好 进口方所处行业发展前景明朗 进口方行业排名领先 财务实力较强 信用较好 以往没有发生过故意拖欠或违约的行为 进口国政局稳定 与我国建立了外交关系 进口国政府注重信用 历史上还款记录良好 进口国国民经济结构合理 发展前景好 外向型经济在国民经济中占有一定比重 有稳定持续的外汇资金来源 进口方的进口项目已经获得进口国政府及相关机构的批准 已经获得进口方内部董事会或股东大会的批准 中国出口信用保险公司同意向中信银行提供出口买方信贷保险 该保险须覆盖借款本息之和的90 95 融资适用条件 8 成功案例 伊朗地铁项目 伊朗地铁项目是当时国内最大的民用机电出口项目 伊朗地铁银团贷款是国内时间最早 金额最大 参加行最多 结构最复杂 操作最规范的一笔出口买方信贷银团贷款 该出口信贷银团取得了巨大的成功 一举奠定了我行在国内出口信贷市场的领导者地位 伊朗德黑兰城乡铁路公司伊朗地铁出口信贷银团2 69亿美元 9 项目背景1995年中信公司 承包商 与伊朗德黑兰城乡铁路公司 业主 签订了伊朗德黑兰地铁一期工程机电设备供货合同 合同金额约3亿美元 其中15 为预付款 85 采取出口买方信贷融资 1996年 由我行作为牵头行和代理行 联合工行 建行 中行 农行 交行 进出口行 华夏等13家国内金融结构组成银团 为本项目提供了2 69亿美元的出口买方信贷融资 成功案例 伊朗地铁项目 10 主要融资条件借款人 伊朗Tejarat银行贷款人 中方银团 共13家银行 担保方式 伊朗中央银行出具 认知函 保险人 中国出口信用保险公司贷款金额 2 69亿美元 出口合同金额的85 保险费 贷款期限 8年 3年提款期加5年还款期 利率 年率LIBOR 1 25 含出口商补偿利率0 5 管理费 融资金额的0 35 一次性支付 承担费 未提贷款余额的0 15 提款期内每半年支付 代理费 融资金额的0 02 每年支付 罚息率 贷款利率 1 成功案例 伊朗地铁项目 德黑兰地铁1号线长26 8Km共23个车站 2号线长19 7Km共19个车站 中信公司是机电系统总承包商 11 中信集团 伊朗德黑兰城乡铁路公司 银团 中方保险公司 供货合同 出口买方信贷合同 出口买方信贷保险 伊朗Tejarat银行 转贷合同 伊朗中央银行 认知函 中信银行 1 开立信用证 2 交单 3 通知提款 4 提款 5 议付 伊朗地铁项目结构图 12 进出口双方签订商务合同 出口方向中国出口信用保险公司投保出口卖方信用保险 覆盖85 合同额及相应利息 出口方向中信银行申请出口卖方信贷 中信银行与出口方签订出口卖方信贷合同 中信银行向出口方提供贷款 出口方根据销售合同向进口方发运货物或提供服务 进口方按商务合同 分期向出口方偿付货款 出口方根据出口卖方信贷合同约定的还款条件向中信银行偿还贷款 进口方违约时 出口方凭保单向中国出口信用保险公司索赔 出口卖方信贷指在中国出口信用保险公司对出口方提供出口卖方信贷保险的基础上 我行为出口方提供出口信贷使其获得融资支持以履行相关商务合同的融资方式 出口卖方信贷 出口方 进口方 1 销售合同 5 发运货物 提供服务 6 偿付货款 4 提供贷款 中信银行 中国出口信用保险公司 3 签订出口卖方信贷协议 2 投保出口信用保险 8 违约情况下索赔 7 偿还贷款 利息 13 出口卖方信贷适用以下出口项目 出口方与进口方签订出口合同 合同中关于履约标准的约定清晰 明确 进口方现汇支付比例不低于15 出口方具有较强的商务合同履约能力 以往履行类似出口合同的记录良好 进口方所处行业发展前景明朗 进口方行业排名领先 财务实力较强 信用较好 以往没有发生过故意拖欠或违约的行为 进口国政局稳定 与我国建立了外交关系 进口国政府注重信用 历史上还款记录良好 进口国国民经济结构合理 发展前景好 外向型经济在国民经济中占有一定比重 有稳定持续的外汇资金来源 进口方的进口项目已经获得进口国政府及相关机构的批准 已经获得进口方内部董事会或股东大会的批准 如需 中国出口信用保险公司同意向出口方提供出口卖方信贷保险 该保险须覆盖借款本息之和的90 95 融资适用条件 14 进出口双方签订商务合同 进口方支付一定比例的预付款 一般为15 出口方作为投保人向中国出口信用保险公司投保出口卖方信贷保险 出口向进口方发运货物或提供服务 经中信银行批准后出口方与中信银行签订出口应收债权融资协议 中信银行受让出口方在商务合同项下的收款权益 出口方将应收账款转让一事通知进口方 并取得进口方知悉债券转让并承诺在未来向中信银行直接付款的回执 中信银行将购买应收债权的对价付给出口方 进口方按商务合同的规定定期付款 进口方违约时 出口方凭保险单向索赔 中国出口信用保险公司将赔款付给中信银行 出口应收债权融资指在商务合同规定进口方延期支付货款的情况下 在中国出口信用保险公司提供保险的基础上 由我行通过受让出口方拥有的应收债权来满足其融通资金 实现提前结汇和优化财务报表的融资方式 出口应收债权融资包括但不限于出口保理和福费廷等 出口应收债权融资 出口方 进口方 1 销售合同 3 发运货物 提供服务 5 通知进口方债券转让 6 支付对价 中信银行 中国出口信用保险公司 4 签订出口应收债券转让合同 2 投保出口信用保险 8 索赔 7 支付货款 9 直接支付赔款 15 出口应收债权融资适用以下出口项目 出口方与进口方签订的一般商品销售合同 某些特定商品如军品销售合同的债权转让可能需要主管机关批准 销售合同中付款条件约定清晰 明确 在销售合同中 出口方与进口方没有约定合同权利不得转让 出口方没有将拟转让的债权设定抵押 质押等第三方权利 出口方对进口方没有任何先于进口方拟转让的债权或与该债权同时到期的债权 以确保进口方将来对转让的债权没有抵消权 出口方具有较强的履约能力 以往履行类似销售合同的记录良好 进口方信用较好 以往没有发生过故意拖欠或违约的行为 出口方进口方关系较好 在出口方向进口方通知债权转让事项时 能够取得进口方表示知悉债权转让的证明文件 融资适用条件 16 尼日利亚通讯部尼日利亚农网项目US 101 683 973应收帐款融资 成功案例 尼日利亚农网项目 尼日利亚农网项目是国内第一笔无追索的出口延付债权融资为出口企业规避汇率风险提供了创新的表外融资解决方案 17 成功案例 尼日利亚农网项目 项目背景中兴通讯于2002年7月与尼日利亚通讯部签订了农村电话网项目的商务合同 合同海外部分总价为9676 7万美元 其中85 合同金额采用延期付款的形式支付 2005年 我行与中兴通讯签署了 出口延付债权转让协议 受让商务合同项下1 02亿美元出口延付债权 主要融资条款出口延付债权金额 1 02亿美元延付期限 3 7年债务人 尼日利亚通讯部担保人 尼日利亚财政部保险人 SINOSURE出具 出口卖方信贷保险 融资利率 LIBOR 200BP调换为固定承担费率 1 18 成功案例 尼日利亚农网项目 尼日利亚通信部 支付购买对价 担保函 中信银行 尼日利亚财政部 出口商 SINOSURE 出口延付合同 债权转让合同 出口卖贷保险 支付延期付款 19 中信银行开展出口信贷的优势 专业化的业务团队充裕的外币资金强大的业务支持平台畅通的银行间合作渠道持续的业务创新能力 20 其他成功案例 中国中信集团伊朗德黑兰地铁US 269 000 000出口信贷牵头行中信银行银团贷款参加行13家国内银行1996 印度尼西亚财政部US 10 126 050出口信贷中信银行ECA中国出口信用保险公司2005 印度尼西亚国家电力公司US 590 000 000出口信贷银团牵头行中信银行中国银行工商银行 2007 中国石油收购PKPetroleumCorp US 1 013 250 000项目融资银团中信银行28家中外资银行ECA中国出口信用保险公司2006 华为安哥拉电网项目US 110 000 000出口信贷牵头行中信银行代理行中信银行2008 21 其他成功案例 尼日利亚通讯部US 101 683 973应收帐款融资中信银行ECASINOSURE2005 苏丹财政部US 139 950 000应收帐款融资中信银行ECASINOSURE2005 古巴EIGT公司US 33 000 000应收帐款融资中信银行ECASINOSURE2008 古巴EIGT公司US 53 013 400应收帐款融资中信银行ECASINOSURE2008 印度尼西亚Bakrie公司US 39 357 658 59应收帐款融资中信银行ECASINOSURE2008 22 一 出口信贷简介二 解决方案介绍三 营销指导意见 出口信贷概念出口信贷政策解读出口信贷方案一览出口买方信贷出口卖方信贷出口应收债权融资 演示目录 23 营销指导意见 紧跟国家政策 围绕 421专项安排 筛选有潜力的重点项目 积极拓展出口信贷业务 421专项安排