国际信贷(第五章)PPT课件.ppt

第五章国际银行信贷 本章内容要点 1 国际银行信贷的含义 类型及其特点2 国际银团贷款的概念 当事人 类型 信贷条件及信贷程序3 国际抵押贷款的概念 类型 特点及抵押权的执行和优先顺序 本章重点与难点 1 国际银团贷款的概念 信贷条件及信贷程序2 国际抵押贷款的概念 特点及抵押权的执行和优先顺序 3 第一节国际银行信贷概述 一 国际银行信贷的概念国际银行信贷是一国独家银行或一国 多国 多家银行组成的贷款银团 在国际金融市场上 向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款 它包含以下含义 一 国际银行信贷是在国际金融市场上进行的 二 国际银行信贷是在某国银行或贷款银团与他国借款人之间进行的借贷活动 三 国际银行信贷是采取货币资本形态的国际信贷关系 并且国际银行信贷中使用的货币一定是可自由兑换的货币 四 国际银行信贷大多是不限定用途的货币贷款 4 二 国际银行信贷的种类 一 按期限分类 短期银行信贷和中长期银行信贷 1 短期银行信贷指借贷期限不超过一年的信贷 它包括 银行同业拆借和银行对非银行客户的信贷 银行同业拆借具有交易期限短 交易金额大 交易手续简便 交易利率的非固定性和双向性的特点 2 中长期银行信贷指借贷期限在一年以上的信贷 第一节国际银行信贷概述 5 二 按贷款对象分 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款 1 对企业放款指国际银行信贷的借款人为各国企业 2 银行间放款指借贷双方均为银行 3 对外国政府机构及国际经济组织放款指国际信贷的借款人为外国政府机构或者国际经济组织 第一节国际银行信贷概述 6 三 按组织形式分 单一贷款和银团贷款 1 单一贷款指一家银行对另一个国家的银行 政府 企业提供的贷款 2 银团贷款亦称辛迪加贷款 指多家商业银行组成一个集团 由一家或几家银行牵头共同向借款人提供巨额资金的一种贷款方式 第一节国际银行信贷概述 7 三 国际银行信贷的特点1 贷款用途不受限制 借款人可以任意处置所借款项 2 贷款金额虽然较大 但手续简便 可以迅速满足借款人的需要 3 贷款条件严格 成本高 4 贷款风险高 借贷双方都面临着国际金融市场上较大的利率风险和汇率风险 5 国际银行信贷的规模受国际商业银行吸收存款规模的限制 第一节国际银行信贷概述 8 第二节国际银团贷款 一 国际银团贷款的产生与发展国际银团贷款的发展可以分为三个阶段 1 高速起步阶段主要是在1968 1981年特点 发展迅速 以美元为主要贷款币种 以伦敦为主要贷款地 以西方工业化国家为主要借款国 9 第二节国际银团贷款 2 停滞和萎缩阶段主要是在1982 1986年主要原因 一是发展中国家爆发债务危机 使得银行风险扩大 二是石油输出国银行存款减少 三是西方工业国家国内经济复苏 对资金需求量增加 减少了资本的输出 3 持续发展阶段时间是从1987年至今 10 二 国际银团贷款的当事人 一 贷款人在国际银团贷款中 贷款人是多家银行组成的国际贷款银团 银团的成员主要有 1 牵头行牵头行是安排国际银团贷款的组织者和领导者 2 参与行参与行是同意参加贷款银团 并承担一定贷款份额的银行 3 代理行代理行是执行银团贷款协议的管理者 第二节国际银团贷款 11 二 担保人担保人是担保借款人到期偿还本息的一方 当借款人无力偿还贷款时 担保人必须根据贷款协议及担保书的规定 无条件履行担保义务 三 借款人1 借款人的条件 1 借款人与贷款人之间有较密切的业务往来联系并且具有较高的知名度 2 透明度高 3 借款人要面对银行的集体议价 第二节国际银团贷款 12 2 借款人的利益 1 可以满足大额贷款需求 2 节省谈判时间和精力 降低筹资成本 3 扩大往来银行的范围 4 提高借款的声誉 第二节国际银团贷款 13 三 国际银团贷款的类型按照组织形式划分 可分为直接银团贷款和间接银团贷款 1 直接银团贷款是指由国际银团内各家银行直接向外国借款人贷款 整个贷款工作 包括各家贷款银行发放贷款和借款人偿还贷款 均由指定的代理行统一管理 2 间接银团贷款是指由国际贷款银团牵头行向外国借款人贷款 然后该行将参加贷款全分别转售给其他银行 即参加贷款的各家银行 贷款工作由牵头行统一管理 第二节国际银团贷款 14 四 国际银团贷款的程序 一 贷款银团的组建工作1 初步协商阶段2 确定组团框架阶段 1 确定牵头行 2 组织银团3 贷款分销和签约阶段 1 在直接银团贷款中是先进行贷款分销后签约 2 在间接银团贷款中是先贷款签约后进行贷款分销 二 银团贷款的管理 第二节国际银团贷款 15 五 国际银团贷款的主要文件及其内容 一 银团贷款协议 二 贷款安排建议书 三 贷款条件清单 四 贷款邀请函 五 保密声明 六 信息备忘录 七 声明书 第二节国际银团贷款 16 六 国际银团贷款的信贷条件 一 币种选择借贷货币的选择应遵循以下原则 1 借软贷硬 2 充分考虑借款成本 3 贷款的借 用 还各环节所使用的货币应尽量一致 4 选择流通性较强的可兑换货币 并且一般是欧洲货币 第二节国际银团贷款 17 二 利息和费用1 利息 贷款利率主要以LIBOR加一定加息率 2 费用 包括前端费 代理行费 承担费等 三 贷款期限贷款期包括提款期 宽限期和还款期 第二节国际银团贷款 18 七 国际银团信贷的适用法 一 适用法的概念适用法是指借贷双方以及与贷款协议有关的第三方同意用以管辖他们之间签订的贷款协议的法律 二 适用法的作用1 是贷款协议成立的依据2 是解释贷款协议条款的依据3 是明确接待双方权利和义务的依据4 是确定贷款协议履行和解除的依据5 是司法管辖的依据 第二节国际银团贷款 19 第三节国际抵押贷款 一 抵押贷款的概念 一 抵押贷款的定义抵押贷款是指贷款人将借款人的资产作为发放贷款的物权担保 如果借款人违反贷款协议 贷款人享有优先于其他债权人直接处理抵押品并以其所得的价款用以清偿借款人对其欠债的权利 二 抵押贷款的意义和作用1 使贷款人的信贷风险大大降低 2 抵押权的设立可以限制借款人任意多方举债而影响借款人今后的偿债能力 保障贷款银行能够得到清偿 3 抵押权的设立可使国际融资债权人与国内融资债权人处于平等受偿地位 20 4 不会暴露借款企业的商业秘密 5 对银行的意义 1 由于不转让抵押资产的使用权 借款人仍可使用其资产进行生产 以使用该向资产的收益来清偿贷款 2 贷款银行一般无须直接保管和利用该项抵押资产 而仅仅以抵押资产的价值接受担保 三 抵押贷款与物权担保的关系抵押贷款必须以物权担保为前提 并在物权担保下构成一种具体的贷款形式 第三节国际抵押贷款 21 二 抵押贷款下抵押权的特点1 从属性2 随附性3 物上代位性4 不可分性5 优先受偿性 第三节国际抵押贷款 22 三 抵押贷款的类型 一 动产抵押贷款1 商品抵押贷款2 应收账款抵押贷款3 证券抵押贷款 二 不动产抵押贷款1 工业不动产抵押贷款2 农业不动产抵押贷款3 商业不动产抵押贷款4 以营建中的房屋做抵押的贷款 第三节国际抵押贷款 23 三 浮动抵押贷款浮动抵押贷款是指企业以其现有及将来取得的全部或部分财产为标的物 依法设立的一种抵押贷款 1 它对贷款人的益处第一 浮动抵押的资产范围比一般固定物权担保的担保物范围广 从而对贷款人债权的实现更有保障 第二 贷款人可以多种方式实现抵押权 从而减小贷款风险 第三 在浮动抵押项下 借款人一般要尽量避免违约行为 以致最终有利于防止贷款风险的发生 第三节国际抵押贷款 24 2 对借款人的益处借款人无须向贷款人转移抵押财产的占有权 使用权和日常经营中的处分权 从而在一定程度上保证了自己对企业的自主经营管理 四 抵押权的执行1 占有2 变卖3 代物清偿或直接抵偿 第三节国际抵押贷款 25 五 优先受偿顺序所谓优先受偿顺序是指同一财产向两个以上抵押人抵押的 拍卖 变卖抵押物所得的价款应当优先清偿谁的债权 一般原