第二框 股票、债券和保险 导学案

1 / 19 第二框 股票、债券和保险 导学案 文 章来源 m 第六课投资理财的选择 第二框股票、债券和保险导学案 一、重点、考点： 1、股票的性质、特点、收入与风险 2、国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别 3、商业保险的作用、风险与收益、订立原则 4、自主创业的意义 5、个人应转变就业观念，做好自主创业的准备 【课前延伸学案】 （一）高风险、高收益同在 股票 1、含义及性质： （ 1）含义： （ 2）性质：股票代表的是对股份公司的所有权。 2、股票特点： （ 1）不可退出性（可转让） （ 2）流通性（生命力所在） 3、收入与风险： 2 / 19 （ 1）收入：股息和红利收入 +股票价格上升带来的差价。 （ 2）风险：股息和红利是公司的利润分配收入，具有不确定性；股票价格受公司经营状况、等多种因素的影响，其波动有很大的 。这使。， 。因此，股票是一种的投资方式。 4、股票市场的建立和发展的意义： （二）稳健的投资 债券 1、含义： 2、组成： 3、种类： （ 1）国债（政府债券）： 含义： 发行主体： 目的： 风 险与收益： （ 2）金融债券： 3 / 19 含义： 发行主体： 风险与收益： （ 3）企业债券： 含义： 发行主体： 风险与收益： （三）规避风险的投资 保险 1、商业保险的含义： （商业保险是一种合同关系） 2、作用：规避风险，转移损失，获得保障。 3、风险与收益：不出险没收益，出险后高收益。 4、保险业务的经营权限： 5、分类： （ 1）人身保险： （ 2）财产保险： 4 / 19 6、订立保险合同的原则： （四）做好就业与自主创业的准备 1、 我国实施积极的就业政策： （ 1）我国当前的就业领域十分宽广，就业前景很好，但同时就业竞争也日趋激烈。 （ 2）当前就业形势以及政府的就业政策是个人自主选择职业、市场调节就业、国家促进就业。 2、自主创业的意义： （ 1）有利于缓解我国的就业压力，为社会创造出更多的就业机会； （ 2）有利于创造社会财富，促进国民经济的发展，更好地实现人生价值； （ 3）有利于发扬创业精神，激发全体人民开拓进取、自强不息的创业精神，促进社会进步。 3、个人应转变就业观念，做好自主创业的准备： （ 1）第一，要发挥主观能动 性，发扬创业精神，具备创业精神和自主创业能力； （ 2）第二，要具备良好的政治思想素质和遵纪守法、团结合作、爱岗敬业、诚实守信、奉献社会的道德素质，以及丰富的专业知识、综合性知识和技能，还有良好的身体素质和心理素质。 5 / 19 【课内探究学案】 探究 1：股票和债券对投资者在功能（受益权）、性质、偿还方式方面上的异同点： 股票债券 不 同 点性质 受益权 偿还方式 相 同 点 探究 2：国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别： 国债金融债券企业债券 发行主体 风险状况 收益状况 6 / 19 流通性能 探究 3：储蓄、债券、股票、保险的比较： 比较储蓄债券股票保险 区 别性质不同 受益权 不同 偿还方 式不同 投资效 益不同 联 系 4、商业保险与社会保险的区别 （ 1）性质不同：社会保险解决大多数社会成员共同需要的、最迫切的保险项目；商业保险建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现。 （ 2）给付标准不同：社会保险是保障基本生活水平的保险；商业保险保障项目广泛，形式多样，给付标准较高。 （ 3）费用负 担不同：社会保险大多数是个人、企业和政府7 / 19 共同负担或由政府承担；商业保险完全由个人负担。 （ 4）保险依据不同：社会保险由国家和有关部门统一规定；商业保险以被保险人的需要为依据。 （ 5）保险范围不同：社会保险保障社会成员最迫切的保险项目；商业保险保障项目广泛，保障范围大小、给付标准的高低与缴纳的保险费成正比。 课堂有效训练 一、单项选择题 1面对日益增长的储蓄存款，专家呼吁政府应进一步拓宽居民投资渠道，引导居民消费。下列属于居民可以选择的投资方式有（） 股票 企业债券 政府债券 商业保险 A B c D 2 “ 不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里 ” 。针对的是股票、债券等投资方式的（） 流动性 收益性 风险性 稳定性 A B c D 3在我国，根据发行者不同，可分为政府债券、金融债权和企业债券。这些债券收益率高低和风险的大小是相对应的。这三类债券在收益率和风险方面的恰当排序是（） 收益率由高到低的顺序是：企业债券、金融债券、政府债券 收益率由高到低的顺序是：金融债券、企业债券、政府8 / 19 债券 风险由大到小的顺序是：企业债券、金融债券、政府债券 风险由大到小的顺序是：金融债券、企业债券、政府债券 A B c D 4公民存款储蓄、购买股票、债券的共同点是（） 都是以获得利息为目的 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利 都是具有较大风险的投资行为 都能给投资者带来一定的利益 A B c D 5购买商业保险时，投保人和保险公司应遵循 _的原则订立保险合同。 公平互利 协商一致 保险合同 投保人先交保险费 自愿订立 A B c D 二、非选择题： 6、材料 ：现在，我国金融机构人民币存贷利率较低，这对个人投资的影响增强，人们不只是在存款和购物上进行选择，而更多地寻找 “ 钱生钱 ” 的途径。 材料二：中央银行再次宣布降息。南方日报记者对某市市民进行了多层次的访谈。现仅录两例：一位退休老人，有一笔 1 万元的定期存款，当他按期到银行办手续取款时，利息率已降低两天了。当记者问他还存不存，他毫不犹豫地说：9 / 19 “ 存！我习惯于钱不用就存，因为炒股风险太大，买房太贵买不起，银行利息虽然不高，但保险。 ” 一位在房地产公司工作的李先生，拿着刚存 完钱的存折时记者说： “ 我存的钱不多，降息对我的影响不大，我有购房的计划安排，不会因降息改变，反而降息对购房更有利。 ” 结合上述材料回答： （ 1）居民的 “ 钱生钱 ” 的途径主要有哪些？居民投资行为的目的是什么？ （ 2）假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题？请简要说明理由。 【课后拓展学案】 一、单项选择题 1保险法规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。该规定（） 揭示了投保人和保险人是保险合同关系的主体 指出了购买商业保险的一般 程序 说明保险合同双方当事人法律地位是平等的 要求保险合同的订立必须建立在协商一致的原则基础上 A B.c. D. 10 / 19 张先生家是典型的小康之家，夫妻两人年均收入约 6 万元，张先生准备每年拿出 6000 元左右为自己的妻子及女儿购买保险，寿险顾问为他提供了保险建议，回答 2 4 题。 2、从材料中可以看出，张先生购买的保险是（） 属于商业保险，以他个人的财产为保险对象 以人的寿命和身体为保险对象，给付标准较高 建立在商业原则基础上，其购买费用完全由个人负担 属于社会保险，是一种保值增值的投资行为 ABcD 3、上述材料表明，居民投资保险（） 能够获得一定的经济补偿，是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施 能避免自然灾害或意外事故的发生，保障居民的基本生活水平 商业保险是一种针对风险本身的投资方式，有利于企业生产顺利发展和人民生活稳定 是参与保险者个人及单位意志的体现，为企业生产发展和人民生活稳定提供了资金 A.B.c.D. 4、如果材料中张先生本人受到人身意外伤害，则保险公司（） A、给付保险金 B、退还保险金 c、给付医疗费 D、不予赔偿 5根据中国人民银行上海分行的调查，目前购买国债已经成为居民家庭持有金融资产的首选。 “ 现在老百姓一听说要11 / 19 发行国债，半夜就起来到银行排队，国债一个上午就买光 .”国债之所以热销是因为（ ） 国债是由银行等金融机构发行的债券，利率高于存款储蓄 国债是国家可以无限制发行的，风险小，利率水平较存款储蓄高 在各种债券中，国债是一种最安全的债券，被人们称为 “ 金边债券 ” 国债利息收入属于劳动所得，其作为金融债券，可抵押可转让，流通性强 公民生活水平提高、投资方式日益多元化 国债在各种投资方式中风险最小，收益最高，可以提前支取 ABcD 6、下列对债券和股票的认识正确的是（） 都是能获得一定收益的有价证券 都要承担无限责任 都是筹集资金的手段 受益权相同，都承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金 性质相同，都是投入公司的资金所有权证书 都是可能获得收益的金融资产 股票可以买卖，具有明确的付息期限，债券只能到期还本付息，股票收益总是大于债券收益 债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大 债券和股票主要区别表现在购买者与公司的实际经济关系 不同 ABcD 7、公民存款储蓄，购买国债，参加商业保险的共同点有（） 都以获得利息为目的 都是个人投资行为，对国家建设和12 / 19 公民的生活有利 都是针对风险本身的投资行为，都具有较大的风险 都可能给投资者带来一定的利益 ABcD 8.下列对于股票的认识，正确的是（） 股票是股份有限公司发给股东的一种入股凭证 所有的股份制企业都可以发行股票，持有股票的人就是股份有限公司的董事 股票代表的是出资人对公司的所有权 股东凭借股票定期从股份公司取得的收 入称为利息 股票是股份有限公司的股东取得股息收入的一种有价证券 股票代表的出资人对公司的所有权就是指收益权 A B.c.D. 铁道部在北京宣布，经国家发展与改革委员会、中国人民银行、中国证监会批准，中国铁路建设债券即将公开发行。本期债券发行总额为 50 亿元，其中浮动利率债 35 亿元，期限为 10 年期，年利率为以 1 年期银行存款利率为基准上浮2 6，每年付息一次，到期支付本金和最后一年利息；固定利率债券 15 亿元，期限为 5 年，年利率 3 9，到期一次还本付息。运用所学知识，回答 9-10 题。 9中国铁路建设债券 () A 属于政府债券 B 属于企业债券 c 属于公司债券 D 属于金融债券 10上述材料表明 () 13 / 19 债券信用度高，风险较小 债券具有明确的付息期限，必须偿还本金 债券利率水平一般高于同期储蓄存款利率 债券可以流通转让，可以抵押贷款 A B c D 二、非选择题： 11比较以下投资方式，并填写结论。 储蓄存款债券股票保险 流动性低高高低 收益性低较高较高具体分析 安全性高较高低高 讨论回答 :假如贺先生家有 10 万元闲置资金，请综合考虑各种因素，帮他设 计一套最中意的投资方案。 提示：设计原则：分散投资，化解风险。 设计依据：既考虑收益性，又考虑安全性，还要考虑风险化解。 第二框股票、债券和保险参考答案 【课内探究学案】 1、股票和债券对投资者在功能（受益权）、性质、偿还方式方面上的异同点： 股票债券 14 / 19 不 同 点性质股东的入股凭证，体现股东对公司的所有权关系债务凭证，体现筹资者与债券持有者之间的债务债券关系 受益权以取得股息和红利为补偿条件，经营状况好坏决定着股票的收益以定期取得利息为条件，安全性比股票大 偿还方式股东不能退股 ，只能转让或上市买卖股票有明确的付息期限，到期必须偿还本金 相 同 点 1、都是有价证券； 2、都是集资手段； 3、都是能获得一定收益的金融资产。 2、国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别： 国债金融债券企业债券 发行主体国家银行等金融机构，主要是商业银行企业 风险状况风险小安全系数较国债低，比企业债券高风险较大 收益状况高于储蓄利率，低于金融债券利率，收益稳定利率一般高于国债和银行储蓄收益较高 流通性能流通性强流通性较强流通性较低 3、储蓄、债券、股票、保险四种投资方式之间的比 较： 比较储蓄债券股票保险 15 / 19 区 别性质不同资金的存取债务凭证入股凭证风险保障 受益权 不同取款获利息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大收取股息分享红利，经营决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿 偿还方 式不同按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，能转让或上市买卖保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金 投资效 益不同利率较低，风险较低 信用度高，收益高，代用率高，流通性强，风险较储蓄大 收益高，风险大时间长，保险事故发生后，有回报 联 系 1、都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利； 2、一般都能给投资者带来一定的收益。 课堂有效训练： 1 5： DcDcc 6、答：（ l） 主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、直接投资等。 居民投资的方向可能一样，但其目的都是相同的，都是为了获得利润或者规避风险，减少16 / 19 损失。 （ 2） 要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同。银行存款基本没有风险性，而购买股票、公司债券、金融债券等风险较大，投资时应慎重。 要注意投资的多样化，不应局限在银行储蓄上，我国 金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。 投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选风险高、收益高的投资，如买债券、炒股、投资房地产等。 要注意投资的合法性，既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。 【课后拓展学案】 1 5： cDcDc6 10： ABBAc 11、（ 1） 3 万元用于银行存款，虽收益较低，但风险小，稳定性强。 （ 2） 4 万元用于购买国债，国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动性。 （ 3） 2 万元 用于购买股票，做风险投资，虽风险大，但可能带来高收益。 （ 4） 1 万元根据家庭成员身体状况及财产状况，用于购买保险，以防范意外风险。 12、 XX 年 4 月 18 日，胶济铁路淄博段发生特大交通事故。“418” 铁难之后，保险行业都作出了快速的反应，17 / 19 及时赔付，使人们的损失获得了相应的经济补偿。 （ 1）购买保险应遵循什么原则？ （ 2）商业保险在我国经济与社会发展中有何作用？ （ 3）近年来我国保险业发展势头良好，其主要原因是什么？ 12、（ 1）购买保险应遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。 （ 2）商业保险有利于避免风险，减少损失，减轻风险给个人和社会造成的负担，投保人的投保是一种投资行为，在风险事故发生时，可以获得保险人的赔偿回报，有利于人民生活的稳定；同时，参加保险投资，有利于促进我国保险业的发展，保障经济快速、健康发展。 （ 3）随着改革开放的深入，生产力水平大幅度提高，人民收入水平增加了。人们的投资观念发生了变化，手中有钱，开始考虑多种投资方式，使自己的资金保值增值。 13有人认为，在我国，对个人投资来说，投资国库券、金融债券、企业债券差不