个人投资理财PPT课件.ppt

可编辑 个人投资理财 可编辑 何谓投资 让钱生钱的过程何谓理财 将钱物做最合理的分配 以期达到最高综合效益的过程 可编辑 可编辑 可编辑 可编辑 可编辑 可编辑 可编辑 可编辑 可编辑 可编辑 可编辑 背景 宏观 内需不足巨额的城乡居民储蓄存款 政策面的不断松动 新的投资工具不断提出 公众的金融投资意识日益成熟 个人投资保障的需求在不断增加 多次降息 可编辑 背景 微观 负利息 时代 负利率不可怕 可怕的是面对负利率却无动于衷 可编辑 可编辑 背景 个人应对 负利息 减少储蓄 多消费 理性的头脑 积极的心态 合理的个人理财 可编辑 个人理财 个人理财并不是简单的开源节流 保值增值 而是通过对个人 家庭 财务资源的适当管理 实现自己目标的过程 保值增值 分配资金 选择投资工具 投资工具简介 18 可编辑 投资工具 可编辑 思路 风险 安全性 变现 流动性 收益 增值性 偿还期 稀缺性 含义 如何操作 现状及制约 可编辑 一 储蓄 是先导 又是后盾投资计划的 蓄水池 有一定的风险银行倒闭利率变化有一定的获利性流动性强 易变现 邮政储蓄 可编辑 一 储蓄 可编辑 二 债券 融资 贷款 向银行 发行债券 向个人 机构发行股票 直接融资是一种信用凭证 权利义务对等有价证券凭证 借条 有面值 价格 面值 可编辑 二 债券 可编辑 三 股票 概念 出资 所有权 索取股息的有价证券凭证 股东的参与性流通性风险性股价与面值存在差异 普通股和优先股国家股 法人股 内部职工股 社会公众股流通A股 流通B股 流通H股 可编辑 三 股票 分析 股票研判净利润每股收益每股净资产净资产收益率经验性现金流量 除权日 除息日开盘价 最高价 最低价 收盘价成交量 换手率跌 涨 可编辑 三 股票 流通股 我国股市风险特点 幼稚性不规范性国有股独大突出性政策与政治干预 收益可观期限易确定流动性太高投机性太强风险太大 可编辑 三 股票 流通股 二板市场风险分析 可编辑 三 股票 流通股 操作 善对风险大盘股 稳定的盈利能力和良好的抗风险能力等小盘股 持续的成长性 地雷股 割肉 与 套牢 追庄 稀释减损法 可编辑 四 投资基金 要素 投资者基金发行单位 相当于股份公司 基金托管人 银行的专户 保管基金资产和监督管理人的运作 基金管理公司 受托经营 管理和运作基金资产 费用 申购费 认购费 赎回费托管费管理费 是一种利益共享 风险共担的集合证券投资方式 可编辑 四 投资基金 优势 制度优势分散风险专业性管理流动性强收益可观 缺点 风险已降低 但不完全消除适于中长线操作灵活性受限因经营不善 失误 蒙受损失 基金不等于储蓄 可编辑 四 投资基金 品种 可编辑 四 基金 可编辑 五 房 地 产 特点 消费功能 投资功能 安全性较高 收益较高 期限长 流动性较差 影响因素 宏观产业政策信贷政策土地供应成本结构市场需求 第一 地段 第二 地段 第三 地段 可编辑 五 房 地 产 影响因素 对宏观政策最敏感的产业之一 停止楼堂馆所对房地产开发 不含经济适用房 固定资产投资项目资本金比例由 20 提高到 35 提高 房贷门槛 首付比例提高 停止二手房贷款业务 贷款时间缩短 银监会建议性意见 土地稀缺 供应越来越紧 负翁 太多 可编辑 五 房 地 产 房价趋势 微涨 可编辑 五 房 地 产 按揭 长期 低利率浮动利率 来年1月1日调整确定年限 选择组合 提前还贷 上调的预期 可编辑 五 房 地 产 商铺 特点高投资 高回报 高风险可贷款政策兼具土地稳定性和商业投资的高成长性 可编辑 五 房 地 产 商铺 投资回报周期培育期需 年 一般需 年分为前期投资回报和后期投资回报 风险在于信息不对称 供应总量规划落实情况开发商资金投放量商业竞争 考虑因素 人气 客流 商圈业态商铺供应 现存数量商业环境交通 旧城改造 周边区域的整体规划租金的地段级差梯度 租金与商铺价格 可编辑 五 房 地 产 温州炒房团 成因 自然资源相对贫乏劳动密集型产业产业升级与调整困难地域观念很强最相信亲戚朋友民间诚信 融资社会成本低民营企业联合出资组建的 温州财团 1500亿游资 特征批量采购限于住宅和商铺不炒写字楼 可编辑 五 房 地 产 温州炒房团 危害虚假繁荣价格操作 房价虚高贷款炒楼 银行风险加大跟进的炒作资本 可编辑 六 收藏 古玩 古玩 亦称古董 指可供鉴赏 研究的古代器物 包括 字画 器具 古籍善本和古典家具 竹刻牙雕 文房四宝 钱币 织绣等 拍卖 荣宝斋鬼市 潘家园一般是指旧货古玩集市 高深莫测 真真假假 扑朔迷离 杂 险 淘 砍 盛世的古董 乱世的黄金 可编辑 六 收藏 古玩 条件一定的经济实力极高的专业性深厚的文化内涵历史意义 文化艺术和商品价值保管和保养的知识具备冷静 独立的心理长期投资了解行情 可编辑 六 收藏 古玩 价格的外在因素 存世量进入交易流通领域的数量地区性的上市量同地区因文化特点而产生的爱好差别 民窑青花器器型多样 画风活泼 题材广泛 笔法传神 价格低廉 增值空间大 可编辑 六 收藏 字画 感悟 灵气 出自名家的东西 都有一股灵气 每笔都有动感名 真 稀 新取决于文化素养 多年收藏知识的积累 可编辑 六 收藏 黄金 2002年10月30日 上海黄金交易所 开市实行会员制 国内企业和商业银行128家 最小交易量1 6月28日 上海黄金交易所首次试交易50克小金条 成色为99 99 更有利于个人投资 本金 102元 克 1000克 102000元 手续费 102000元 0 6 1 5 214元通过会员单位代理 变现渠道不畅 为保值 可编辑 七 保险 在社会经济互助原则下 建立起来的一种经济补偿制度 集合社会上面临同种风险 乃至灾难 的人通过订立保险合同 收集保费 建立基金 用于赔偿受害人的损失 风险偶然性与必然性范围与时间长短概率的确定性 分散损失可靠权利受法律保护管理专业化精算 可编辑 七 保险 分类 可编辑 八 外汇 我国情况外汇管制严 国家垄断金融安全对外支付有限的可自由兑换 外国货币钞票 铸币有价证券政府公债 公司债券 股票支付凭证汇票 银行存款 银行标价银行 凭证 现金 买入价 银行卖出价 相差1 5 中间价 可编辑 八 外汇 汇率 币值 操作 关注汇率变化汇率的背后是生产率的变化借助金融机构 美元1 8 2 币值高估20 欧元1欧元 10 升值潜力大 金融机构受个人委托 办理即期外汇买卖可兑换货币 USD EUR JPY 趋势与眼前 可编辑 九 期货 可编辑 九 期货 特点 四两