农信社ATM业务管理培训PPT课件.ppt

自动柜员机业务培训 一 ATM设备简介 大堂式 布放在安全且环境好的室内 大厅等场所 在前端加钞 维护 操作 穿墙式 布放在普通对外24小时营业网点 在后方进行加钞 维护 操作 一 ATM设备简介 设备部件介绍 一 ATM设备简介 1 门开关 2 散热风扇 3 钞机和钞箱 4 UPS 5 电源 保险柜内部结构 一 ATM设备简介 县级联社选址 上报省联社 河北省农村信用社自动柜员机选址情况表 可行性分析报告 运营公司对拟布放设备营业网点进行设备和ATM端的监控设备安装 县级联社配合当地公安 消防部门对安保消防进行验收 上报省联社 河北省农村信用社自动柜员机入网 变更登记表 河北省农村信用社自动柜员机验收备案表 和公安验收文件 调试开通 自助设备申报流程图 二 ATM布放申报流程 二 ATM布放申报流程 县级需保存的资料 市级需汇总上报的资料 河北省农村信用社自动柜员机选址情况表 河北省农村信用社自动柜员机入网 变更登记表 河北省农村信用社自动柜员机开通 停机登记簿 河北省农村信用社自动柜员机验收表 可行性分析报告和公安部门验收文件制度中规定的登记簿 收集汇总如下资料报省联社 河北省农村信用社自动柜员机选址情况表 河北省农村信用社自动柜员机入网 变更登记表 河北省农村信用社自动柜员机验收表 可行性分析报告和公安部门验收文件需保存的资料 河北省农村信用社自动柜员机开通 停机登记簿 二 ATM布放申报流程 设备号命名和编号规则 为了能够方便管理对我省自助设备进行统一命名和编号规则如下 命名 市名第一个字 县名 网点简称 机器型号设备型号 县联社卡代码 顺序号设备型号 取款机10存款机20例如 石家庄汇融农村合作银行第一台取款机孙村支行取款机设备编号 10317001设备名 石汇融孙村支行取款机 开通前管理员准备工作 三 ATM日常管理维护 学习自助设备管理制度 准备各项登记簿 熟悉自助设备操作说明 了解管理维护流程和方法 在综合业务系统中增加ATM柜员 在综合业务系统中为ATM柜员增加尾箱 日常管理工作 三 ATM日常管理维护 扎帐 是否平帐 柜面加钞 自助设备清机加钞 上传交易明细 日常登记簿管理 日常巡查 日常差错处理 否 是 扎帐 三 ATM管理员日常管理维护 ATM扎账 增加ATM柜员 三 ATM日常管理维护 取款机选择ATM柜员存款机选择CDM柜员 记住该柜员号 柜面加钞 三 ATM日常管理维护 三 ATM管理员日常管理维护 常见故障及解决方法一览表 业务介绍 四 ATM业务介绍 主界面 四 ATM业务介绍 余额查询界面 四 ATM业务介绍 取款界面 快速取款界面 四 ATM业务介绍 取款界面 提供面额根据加钞面额大小只支持50元 100元面额 四 ATM业务介绍 改密界面 需输入两次新密码 四 ATM业务介绍 转账界面 转出账号要输入2次 四 ATM业务介绍 特色查询子菜单 附属卡持卡人使用 主卡持卡人使用 四 ATM业务介绍 特色查询 明细查询 只能查询最多20条 只能查最近三个月明细 四 ATM业务介绍 四 ATM业务介绍 特色查询 定期查询 显示该信通卡内定期帐户信息 四 ATM业务介绍 特色查询 活转定 只支持整存整取类定期存款 交易处理超时 冲正未成功设备出钞故障 未冲正 ATM差错处理 网点ATM管理员核对综合业务系统ATM流水 ATM监控 ATM交易日志确认差错他行卡交易差错将长款计入ATM应付款款账户 提交差错处理申请单由省联社进行差错处理 不能直接退现金 本社卡交易差错核对无误 交易24小时后可将长款现金退给客户 并登记 河北省农村信用社退客户现金登记簿 持卡人取款账户扣账但未吐钞或部分吐钞 长款差错 处理办法 原因 五 差错处理和风险防范 异常原因 ATM差错处理 网点ATM管理员上报县级联社核对综合业务系统ATM流水 ATM视频监控 ATM交易日志确认差错无论他行卡和本行卡要查清原因和责任 进行追偿处理 持卡人取款账户未扣账但吐钞或多吐钞 短款差错 处理办法 原因 五 差错处理和风险防范 风险防范 五 差错处理和风险防范 风险防范 假公告粘贴假公告 并利用电话 让事主把钱转移到犯罪份子帐户上 抢劫 盗窃2 3个人配合 在受害者完成取款后 盗取或直接用暴力手段抢夺失主钱财 假业务办理利用营业厅环境 进行犯罪 针对ATM使用环境犯罪 五 差错处理和风险防范 风险防范 五 差错处理和风险防范 由客户自行保管的信息 针对客户信息的犯罪 风险防范 五 差错处理和风险防范 盗卡用旧卡 胶条等物堵塞出钞口 或在设备上进行一些操作 如长按键 使设备进入停滞状态 无法正常退卡 在客户走后 获取卡片 假卡调包在事主完成交易后的瞬间 转移事主注意力 并利用假冒卡骗取事主 然后获取事主真卡 黎巴嫩勾通过在读卡器内加装盗卡装置 使事主的磁卡无法正常退出 事主离开后 犯罪份子再去取走事主磁卡 盗卡 针对银行卡的犯罪案例 风险防范 五 差错处理和风险防范 一个黎巴嫩勾盗卡全过程 针对银行卡的犯罪案例 风险防范 五 差错处理和风险防范 假读卡器通过在读卡器口加装假的读卡装置 来获取磁卡信息 之后进行卡复制 直接读取卡信息利用监控设备 拍下事主卡号进行复制 通过观望并结合其它信息 如废弃的凭条纸 盗取卡信息 吞卡 假提示利用盗卡设备 让ATM机吞掉客户的磁卡 在ATM旁张贴假的银行告示 诱骗持卡人向冒充银行工作人员的骗子说出银行卡密码 或直接向犯罪分子帐号转账 针对银行卡的犯罪案例 风险防范 五 差错处理和风险防范 偷窥密码利用监控设备或观望 直接盗取事主密码信息 利用装置读取密码信息利用假的键盘或其它装置读取磁卡密码 诈骗针对特定人群进行欺骗活动 骗取密码 针对密码的犯罪案例 风险防范 五 差错处理和风险防范 假出钞口在设备上安装假的出钞口 可以将客户的钱存在这个口中 然后获取客户现金 割断皮带用硬物撬开出钞口 隔断部分出钞皮带并破坏出钞口闸门 使事主的钱无法正常出钞 客户走后 犯罪份子再获取事主的现金 以色列结一种用在特定ATM设备上的小夹子 可以滞留住部分客户的钱 利用胶条利用双面胶条在出钞口内粘贴住1 2钞票 进行作案 利用假钞瞒过自助设备主要针对存款机作案 利用某种特定的假钞 拼接钞 存入存款机设备 然后在其它取款机设备上取走真钞 针对现金的犯罪案例 风险防范 五 差错处理和风险防范 盗取和破坏整机 ATMRamRaid 直接盗取然后破坏ATM设备 针对ATM整机犯罪 风险防范 五 差错处理和风险防范 犯罪方式总结 风险防范 五 差错处理和风险防范 防范措施 ATM统一外观ATM周围设立安全区域定期检查ATM上是否有一些可疑情况不要在ATM上面张贴告示 风险防范 五 差错处理和风险防范 防范措施 向用户提示ATM使用须知 使用ATM时出现问题如何处理提示顾客留意是否有人能偷看到你的密码用多个手指配合输入密码屏幕提示每一步操作如果ATM工作不正常 立即取消交易退卡被吞 被卡或丢失 尽快通知你的银行处理使用ATM后要提示客户取卡 风险防范 五 差错处理和风险防范 防范措施 发卡时教育持卡人 记住你的密码 不要把密码和卡放在一起不要把你的卡透露给任何人 包括银行职员和警察等不要用明显可猜的数值作为密码要经常改变密码到你的银行设置你的取款限制额度经常检查你的银行