复习第六课投资理财的选择PPT课件.ppt

第二单元生产 劳动与经营者 第六课投资理财的选择 1 公有制为主体 多种所有制经济共同发展 所有制 消费 劳动者 生产 投资 公司 需要 成功的主要因素 企业 储蓄存款 就业政策 权利及维权 就业观念 经营 形势 含义 重要性 组织机构 法定形式 购买股票 购买债券 购买保险 就业 基础 主体 决定 反作用 个人独资企业 合伙企业 公司制企业 主要的 2020 3 26 2 3 本课时的核心是居民投资 所以复习中我们必须把握以下时事热点 结合商业银行利率的调整 认识利率调整对居民储蓄存款的影响 结合物价上涨 理解储蓄存款的实际收益 对比股票 债券和储蓄 分析投资方式的不同特点 结合我国应对通货膨胀的具体措施 认识居民投资与经济发展的关系 2020 3 26 4 1 储蓄存款 不定 定 强 较差 低 高 随时 到期 方便灵活 收益较高 1 含义 3 分类 2 储蓄机构 主要是商业银行 活期存款和定期存款 考点1 商业银行 2020 3 26 5 注意 1 储蓄存款比较安全 风险较低 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 2 流动性与流通性的区别 流动性是指资产能否转化为现金的能力 转化能力快 说明资产的流动性好 活期储蓄存款的流动性很好 基本上可以随时随地取款 流通性是指资产能否在市场上交易或买卖 例如 上市公司的股票可以在股市自由买卖 流通性很好 可以赚差价 这也是股票生命力之所在 流动性和流通性二者未必一致 比如说 活期储蓄存款的流动性很好 但是没有流通性 你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的 2020 3 26 6 特别提示 储蓄存款是不是越多越好 居民储蓄存款的不断增加具有两面性 一方面 它给我国经济建设筹集了大量的资金 有利于促进生产的发展 另一方面 它也具有一定的消极影响 主要表现在 第一 抑制居民即期消费 不利于扩大消费需求 第二 储蓄的高增长加大了银行的压力 容易形成和加剧银行的系统性风险 第三 储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局 不利于我国融资格局的优化 总之 正确看待存款储蓄的作用 还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析 在经济过热时 扩大存款储蓄 有利于抑制社会总需求 促进社会总供给和总需求的平衡 保持宏观经济稳定 在经济下滑时 减少存款储蓄 有利于扩大社会总需求 促进社会总供给和总需求的平衡 保持宏观经济稳定 2020 3 26 7 特别提示 正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长对储蓄率高应该辩证地看 储蓄率高确实说明我国城乡居民收入在提高 国民经济运行已走上平稳轨道 也说明我国居民消费水平已进入消费积累阶段 消费心理已趋向理智 成熟 但从另一方面看 央行一再降息 储蓄率仍扶摇直上 这说明了还存在以下问题 1 说明了社会保险和福利制度还不完善 居民的社会安全感低 求稳怕险 以防万一 2 反映了投资形式的单一 个人投资渠道不畅 居民手中掌握了一定数量的余额 找不到合适的投资方式 3 也反映了我国目前消费形式的单一 目前我国居民消费是 一手交钱 一手交货 即使购买住房 汽车 高档家具等大宗物品 也依然采用这种方式 这些钱 居民要在银行存上几年才能凑够 这种方式 在物资流通极为迅速的市场经济中 将会带来诸多不便 国外采用分期付款的办法 2020 3 26 8 利息 存款本金的增值部分 利率 是一定期限内利息与本金的比率 利息计算 本金x利息率x期限年利率 月利率 12月 日利率 360天月利率 日利率 30天注意 复利的计算 定存一年自动转存一年 复利的计算就是利滚利 利率变动的影响 2 利息 利率和本金 9 利率变动的影响 10 1 当物价持续上涨 出现通货膨胀时 采取什么措施 2 当物价持续下跌 出现通货紧缩时 采取什么措施 一般上调存贷款利率 上调存款利率 储蓄存款获利增多 居民储蓄增多 从而导致市场流通中的货币量减少 上调贷款利率 借贷费用增加 从而导致贷款数量减少 一般下调存贷款利率 下调存款利率 储蓄存款获利减少 存款数量减少 居民投资 消费增加 下调贷款利率 借贷费用减少 从而导致贷款数量增加 思维拓展 利率与国民经济发展的关系 利率是国家宏观调控 货币政策 的重要杠杆之一 是调节货币供应量的重要工具 利率杠杆的运用 通常是政府 中央银行和商业银行等根据经济发展状况 尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数 进行逆向调节 2020 3 26 11 什么是存款准备金 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 存款准备金率的下调 意味着银行有更多的资金用来放贷 存款准备金率与银行存贷款利率是同向变动的 即一起上调或者一起下调 为了帮助中小企业摆脱发展困境 国家可以采取的货币政策是A 给予中小企业适量的财政补贴B 倡导使用新技术开发新产品C 降低中小企业的所得税率D 放宽对中小企业的贷款限制 D 2020 3 26 12 1 含义 3 商业银行 商业银行是指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 2 中国商业银行体系 我国的商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 其他股份制商业银行和外资商业银行 商业银行是企业吗 我国的商业银行有中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行 以及深圳发展银行 广东发展银行 其中以国家控股银行为主体 国有控股银行 13 特别提示 1 在我国 银行分为三大类 中央银行 商业银行和政策性银行 2 中国人民银行是我国的中央银行 是国家行政机关 监督管理所有的商业银行 通过制定货币政策等手段来进行宏观调控 它不经营货币存贷款业务 3 商业银行的三大主要业务 存款业务 基础业务 吸收存款的两个主要来源 一是企事业等单位的存款 二是城乡居民的储蓄存款 贷款业务 主体业务 利润的主要来源 提示 贷款时银行要评估借款人的信用状况 根据评估的结果决定是否发放贷款 工商业贷款和消费贷款 14 其它业务 提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 代收电话费 水电费等业务 结算业务 中间业务 收取一定费用 按照贷款用途 可以划分为工商业贷款和消费贷款 两种形式 现金结算和转帐结算 其中 办理结算 和后面其它业务统称为 中间业务 15 为国家经济建设筹集和分配资金 是再生产顺利进行的纽带 A蓄水池 银行能够掌握和反映社会经济活动的信息 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 可以优化产业结构 提高国民经济效益 C监督站 B气象站 寒暑表 4 商业银行的作用 P47 专家点评 16 考点2 投资与融资 1 股票 高风险 高收益 含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 性质 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的所有权 这种所有权是一种综合权利 如参加股东大会 参与公司的重大决策 选择管理者 投票表决 资产收益 收取股息或分享红利 偿还方式 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后 不能要求公司返还其出资 如要改变股东身份 要么等待公司的破产清盘 要么将股票转售给第三人 股份有限公司有多种筹集资金的方式 从银行贷款 发行股票 发行公司债券等 提示 股票可以买卖 但不是商品 不是任何股票都能上市 17 4 收益与风险 股票投资的收入包括两部分 股息或红利收入 即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入 它来源于企业利润 股票价格上升带来的差价 股票价格要受到诸如公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等多种因素的影响 其波动有很大的不确定性 高风险 高收益 储蓄存款利率会影响股票价格 假如储蓄存款利率提高了 闲置资金就会流向银行 投向股票市场的资金就会减少 股票价格一般会下降 5 股票投资特点 18 对发行的企业 是筹集资金的一种形式 它可以使企业扩大规模 促进企业发展 对持股的股东 个人 是一种入股凭证 是一种投资 是股东取得股息的一种有价证券 又可以从股票升值中获得收入 学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票 只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易 6 股票市场 或股票 的作用 股票市场的建立和发展 对搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业改革和发展 有重要作用 对社会 搞活资金融通 提高资金使用效率 19 特别提示 1 股票不是商品没有价值 2 每种股票的票面金额是固定的 而股票价格则是变动的 3 股票具有不返还性 公司破产 股东赔本 二者不形成债务债权关系 4 股东 即股票持有者 的权利 参加股东大会 投票表决 参与公司的重大决策 吸取股息或分享红利等 5 在我国并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易 20 2 债券 含义 债券是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定的利息 并到期偿还本金 发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一 要素 一般来说 债券主要由期限 面值 利率和偿还方式等要素组成 21 中央政府 金融机构 企业 弥补国家财政赤字 或者为一些耗费巨大的建设项目 某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金 为商业银行筹集资金 为筹措长期资金 扩充生产设备 中央政府的税收 银行的经营利润和资金 企业自身的经营利润 股票 公司债券 金融债券 国债 储蓄存款 股票 国债 金融债券 公司债券 储蓄存款 相同点 都是一种债务 都以定期收取利息为条件 到期都要偿还本金 都可以进行买卖 抵押和转让 股票 公司债券 金融债券 储蓄存款 国债 类型 根据发行者不同 债券主要分为国债 金融债券和企业债券 债券发行主体信誉越高 则风险越小 风险越小 则流动性越好 同时 风险小 收益也相对较少 收益与风险呈正相关关系 22 债券与股票的异同 定期收取利息 其安全性比股票大 有明确的付息期限 必须偿还本金 债务凭证 限期偿还 入股凭证 取得股息和红利 经营好坏决定着股票的效益 股金不能退 只能出卖股票 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 23 3 商业保险 规避风险的投资 含义 功能 指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄期限时 承担给付保险金责任的行为 通过购买保险 可以降低投保人所承担的风险损失 同时显示出保险 人人为我 我为人人 的互助特征 通过购买保险 可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失 为企业生产和人民生活稳定提供重要保障 24 经营主体 在我国 只有依法设立的保险公司才能经营保险业务 分类 人身保险和财产保险两大类 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象 如健康险 意外伤害险 人寿险等 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象 如汽车保险 运输保险等 原则 投保人和保险人应当遵循 公平互利 协商一致 自愿订立的原则 订立保险合同 25 社会保险和商业保险的差异表 性质 解决大多数社会成员最迫切的保险项目 非盈利性 是参与保险者个人意志的体现 盈利性 给付标准 保障被保险人的基本生活 保障项目广泛 给付标准高 费用 大多是个人 企业和政府共同负担或由政府承担 完全由个人负担 保险依据 国家法律和有关部门的统一规定 被保险者的需要 保障范围 所有社会成员迫切需要的保险项目 保障项目广泛 保障范围大小与保险费成正比 26 储蓄 债券 股票 保险比较表 高考提能 如何做一个理性的投资理财者 27 特别提示 要注意投资方式之间的相关性 各投资方式之间并不是彼此孤立的 1 储蓄存款利率会影响债券利率 如果储蓄存款利率提高了 势必会带动债券利率提高 只有这样才能显示债券在收益上的优势地位 2 储蓄存款利率会影响股票价格 假如储蓄存款利率提高了 闲置资金就会流向银行 投向股票市场的资金就会减少 股票价格一般会下降 28 3 如何选择正确的投资方式 原则 1 注意投资的回报率 也要注意投资的风险性 2 要注意投资的多元化 3 要根据自己的实际情况 自己的经济实力 量力而行 4 既要考虑个人利益 也要考虑国家利益 不得违反国家的法律法规 做到利国利民 同时不违反国家法律 政策 29 风险与收益成正比 高风险高收益 低风险低收益 不同的