小企业产品介绍(张瑾110309)PPT课件.ppt

2020 3 26 可编辑 1 公司类主要产品介绍公司客户部何雄飞2011年7月 2020 3 26 可编辑 2 一 对公存款二 保证 保函 三 咨询顾问四 代收代付业务及其他五 对公贷款 目录 2020 3 26 可编辑 3 对公存款 包含单位通知存款 单位协定存款 资金证明 单位定期存款 单位活期存款 2020 3 26 可编辑 4 对公存款 单位通知存款 单位通知存款是一种比单位活期存款收益高 而又比单位定期存款支取更为灵活的大额存款方式 如果企业或单位账户上有大量闲置资金 单位通知存款不仅可获得相对活期存款较高的利息收入 而且可满足其随时提取资金的需要 活期存款 2011 7 7起 0 50 一天通知存款0 95 七天通知存款1 49 6月份CPI5 5 乾元 保本型理财产品2011年第1期理财产品4 8 2020 3 26 可编辑 5 如果企业或单位在银行账户上经常留有大额资金 可与我行签订 中国建设银行人民币单位协定存款合同 以获取高于活期存款利息的收益 并使其资金可随时调度 对公存款 单位协定存款 2020 3 26 可编辑 6 对公存款 资金证明 出具资金证明的服务对象是在建设银行开立存款账户的公司类客户 经客户申请 银行为客户出具资金证明 证明客户在证明日银行营业终了时的存款情况 银行出具的资金证明只对证明日营业终了时的存款资金真实性负责 对证明日以后被证明人账户内存款发生的变化不负任何责任 用于单位验资 出国留学等用途 2020 3 26 可编辑 7 保证 保函 什么是保函 指建设银行应客户申请 以出具保函的形式向受益人承诺 当客户不履行合同约定的义务或承诺的事项时 由建设银行按照保函约定履行债务或承担责任的信贷业务 包括投标保证 承包保证 履约保证 预收 付款 保证 关税付款保证等二十几种保证服务 2020 3 26 可编辑 8 咨询顾问 工程造价咨询我行工程造价咨询业务是指对建设项目工程造价所提供的全面咨询中介服务 目前我分行暂不开展该业务 2020 3 26 可编辑 9 代收代付业务 代收业务是指银行按照与委托单位及缴款单位 个人 的协议 根据委托单位提供的清单或缴款单位 个人 提供的缴款凭证 由银行代理委托单位收取款项的业务 主要包括代收水费 电费 煤气费 交通罚款 代扣电话费 代收学费 代收订报费 代收住房公积金 代收房租 代收工商管理费 代收技术监督费 代收外管局罚没款及其他代收行政罚没款等 代付业务是指银行按照与委托单位的协议 根据委托单位提供的清单 由银行代理委托单位发放款项的业务 主要包括代发工资 保险费 报销款等 2020 3 26 可编辑 10 二 速贷通业务 2020 3 26 可编辑 11 关于印发 中国建设银行浙江省分行 速贷通 业务实施细则 的通知 建浙发 2009 71号 只适用于小企业客户 已纳入集团客户授信的小企业客户不得办理新的 速贷通 业务 对房地产开发企业不得办理 速贷通 业务单户最高贷款金额不超过2000万元 且不超过企业上年度销售收入的30 企业成立年限在1年以上小企业客户累计办理 速贷通 业务的期限应不超过3年 速贷通业务 2020 3 26 可编辑 12 特定抵押物 产权明晰 变现能力强 市场价格相对稳定的抵押物 主要包括 借款企业 企业主个人或其他第三方 房地产开发企业除外 拥有完全产权的商品房住宅 商用物业 商品房住宅和商用物业产权清晰 交付使用年限在15年以内 产权人为自然人的 该商品房不属于产权人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋借款企业 企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房 产权明晰 交付使用年限应在10年以内以出让方式取得的国有土地使用权 抵押土地原则上应位于经济发达的乡镇 含 以上城区中心 注意 房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使用权不能抵押 建总行批准的其它特定抵押物 2020 3 26 可编辑 13 特定抵押率 商品房住宅 商铺 办公写字楼 标准工业厂房的抵押率不超过70 含 位于城区中心区域或工业园区内的 商品房住宅抵押率最高可上浮20个百分点 商铺 办公写字楼抵押率和标准工业厂房抵押率最高可上浮10个百分点土地使用权抵押率不得超过50 省分行根据 速贷通 不良率实行区域差别化管理 按季动态调整在建工程 根据土地用途区别对待 工业用地 在建工程和土地使用权共同计价 但分别适用不同的抵押率 其中 在建工程抵押率不超过30 对工程接近竣工 预期风险较小的在建工程可最多上浮20个百分点非工业用地 仅计算土地使用权价值 2020 3 26 可编辑 14 特定质押物 建设银行认可的标准仓单建设银行认可的交易金额大 变现能力强 价格较稳定的动产 包括钢材类中的镀锌板 螺纹钢 线材 优线和有色金属类中的铜锭 铝锭 铅锭 锌锭建总行批准的其他特定质物质押率原则上不超过90 2020 3 26 可编辑 15 特定保证 信用等级达到AAA级企业提供的全额连带责任保证省分行认可的担保机构提供的全额连带责任保证 2020 3 26 可编辑 16 三 小企业固定资产购置贷款 2020 3 26 可编辑 17 关于试点开办小企业固定资产购置贷款业务的通知 建浙函 2010 93号 关于印发 中国建设银行小企业固定资产购置贷款业务管理办法 试行 的通知 建总发 2010 15号 小企业固定资产购置贷款 2020 3 26 可编辑 18 业务对象和用途 贷款对象 小企业客户 建总发 2007 58号 用途 购置厂房 标准厂房 国有出让土地办公用房 与生产经营相配套机器设备 生产经营必需不能用于自建 自建按 固定资产管理办法 2020 3 26 可编辑 19 贷款准入条件 一般准入条件 企业持续经营年限在2年以上 经营者 控制人 同行业从业2年以上 符合产业 环保政策 建设银行行业信贷政策 借款人aa 以上 购置固定资产的自有资金比例符合总行资本金比例要求 且不低于30 企业资金结算业务80 通过建行 2020 3 26 可编辑 20 贷款准入条件 新成立企业准入条件 新成立企业 享受优惠政策或规模扩张等新注册成立 主营业务与原经营的企业一致或上下游配套服务 原经营企业及其出资人在新成立企业的合计出资占比不低于51 原经营企业须持续经营3年以上 原经营企业提供连带责任担保 原经营企业信用等级须达到aa 级 含 以上 借款人信用等级须达到a 级 含 以上 新成立企业达不到a 级或原经营企业信用等级在a 级而拟进行营销的 须报省分行核准 2020 3 26 可编辑 21 贷款额度和利率 贷款额度贷款额度不超过3000万元不超过所购置固定资产购置价格或评估价格的70 贷款利率差别化的风险定价贷款综合收益应不低于基准利率上浮20 2020 3 26 可编辑 22 贷款期限 厂房 办公用房的贷款期限原则上不超过5年 经省分行核准最长不超过8年 机器设备的贷款期限原则上不超过3年 经省分行核准 最长不超过5年 不超过所购置固定资产的剩余使用年限 财务折旧年限 不超过行政主管部门对该企业核定的经营期限或存续期限 2020 3 26 可编辑 23 担保方式 厂房 办公用房 所购置的房产 含土地使用权 抵押 在办妥所购房产抵押登记手续之前 阶段性担保 全额保证金或第三方保证 机器设备 抵 质 押担保 AA 级 含 以上客户或经省分行准入的担保机构保证 经办机构可以将所购机器设备追加为押品 抵 质 押率按照 押品管理实施细则 试行 2020 3 26 可编辑 24 业务流程要点 客户申请企业与固定资产出售方签订的购买协议 合同拟购置固定资产的环境保护 国土资源 城市规划 安全生产等必要的批准文件项目评估SME项目评估工具 小企业固定资产购置贷款项目评估报告 由经营主责任人进行最终审定 2020 3 26 可编辑 25 审批 2020 3 26 可编辑 26 贷后管理 每季度实地检查一次 产权证未办妥 他项权证建设银行未归档之前 每月一次实地检查借款展期申请只限一次 2020 3 26 可编辑 27 注意事项 案例 金华分行重点关注 1 仅用于小企业厂房 办公用房及机器设备等固定资产购置2 受托支付和借款人自主支付3 贷款期限应长于SME测算出的还款期限4 采取双人审批 会议或会签的审批方式 不得采取单人审批的方式 严禁将同一项目贷款化整为零 分拆审批发放5 核准沿用 小企业信贷准入推荐报告 2020 3 26 可编辑 28 四 小企业小额无抵押贷款 2020 3 26 可编辑 29 关于印发 中国建设银行浙江省分行小企业小额无抵押贷款业务实施细则 试行 的通知 建浙发 2009 83号 关于印发 中国建设银行小企业小额无抵押贷款业务管理办法 试行 的通知 建总发 2009 125号 关于浙江省分行小企业业务有关事项的批复 建总函 2009 595号 小企业小额无抵押贷款 2020 3 26 可编辑 30 业务对象和特点 贷款对象 小企业客户 建总发 2007 58号 特点 个人连带责任保证无需抵 质 押物人民币循环额度贷款 2020 3 26 可编辑 31 贷款准入条件 企业经营年限在3年及以上 符合建设银行小企业行业信贷政策 系统评级 R2 结果在a 级及以上 企业在人民银行征信报告中不存在不良信用记录 工业企业的厂房或设备应为自有 他行贷款应在三个月内到期 且企业同意贷款到期后转由建设银行办理 企业主或企业实际控制人所控制的其他企业无不良贷款或不良信用记录 个人连带责任保证 保证人在人行征信系统中近两年内逾期30天以内的次数不超过2次 且近两年内不存在逾期60天以上的信用记录 保证人在其他第三方征信渠道中无不良信用记录 2020 3 26 可编辑 32 贷款额度 贷款额度50 100万元 不超过客户上年度销售收入的10 抵质押 其他保证类贷款组合授信项下的小额无抵押贷款 贷款额度可适当提高 中小型企业最高为300万元小型企业最高为200万元不超过总授信额度的10 2020 3 26 可编辑 33 贷款期限 额度有效期最长不超过1年 含 且应在额度授信有效期内借款人可随时申请支用额度借款实行逐年审核 经年审通过后 借款额度有效期及单笔额度借款期限最长可延长一年 2020 3 26 可编辑 34 贷款利率和费率 费率 每年按不低于借款额度1 的比例收取循环借款额度承诺费 2020 3 26 可编辑 35 业务流程 客户筛选 客户营销受理申请 小额无抵押贷款自然人保证信息表 客户调查 小额无抵押贷款贷前尽职调查概要 双人实地调查客户评级 贷款申报 2020 3 26 可编辑 36 业务流程 贷款审批审批权限与审批方式按照 成长之路 业务授权 小额无抵押贷款审批辅助工具指引 重点关注净现金流 债务覆盖率 资产负债率 流动比 信用评级等指标合同签订与客户签订 小额无抵押人民币额度借款合同 与企业主或实际控制人签订 小额无抵押人民币额度借款最高额保证合同 自然人版 2020 3 26 可编辑 37 业务流程 贷款支用多次提款 随时归还 循环使用任意时点贷款余额不超过核定的最高额度客户填写 小额无抵押人民币额度借款支用申请书 客户经理进行审核 报所在县级支行分管对公业务的行领导同意后支用首次支用应在贷款额度核定后的6个月 不含 以内系统录入 档案管理 贷款归还 2020 3 26 可编辑 38 贷后管理 额度年审额度到期一个月前客户经理或评价授信人员收集资料报审批人对贷款额度进行审批年审次数不超过2次通过审批 则该小额无抵押贷款额度及贷款期限自动延长一年客户签署 小额无抵押贷款额度期限 利率调整通知书 回执后 继续使用原到期贷款 不需归还CLPM DCC调整 2020 3 26 可编辑 39 注意事项 重点关注 1 创新点 无需抵 质 押物 随借随还 年审合格无需还款2 加强与其他授信产品的组合营销3 要求客户其他信贷业务均交由我行办理4 借款额度有效期最长不超过1年 含 年审次数不超过2次 也即小企业小额无抵押贷款的使用期限最长不超过3年5 合理使用小企业小额无抵押贷款审批辅助工具 2020 3 26 可编辑 40 五 小企业林权抵押授信 2020 3 26 可编辑 41 关于试点开办小企业林权抵押授信业务的通知 建浙函 2010 261号 试点行 温州 衢州 丽水开办业务前准备工作 与当地林业部门签订林权抵押合作协议森林资源资产评估机构报省分行公司业务部进行评估机构准入丙级 含 以上资质经当地县级以上林业部门认可原则上每个县支行准入一家 二级分行两家 小企业林权抵押授信业务 2020 3 26 可编辑 42 定义和准入条件 定义 小企业林权抵押授信业务是指建设银行以借款人或第三人依法拥有的森林资源资产作为抵押物办理的授信业务 准入条件 除一般授信的准入条件外 从事林业生产经营或相关的生产经营活动信用等级为aa 级 含 以上 2020 3 26 可编辑 43 用途 额度和期限 用途 经营性流动资金周转 包括林业经济相关的生产 加工 流通额度和期限根据林权评估价值确定纳入一般授信 不能做速贷通 抵押率最高不超过60 1 3年 不得超过 林权证 规定的林地使用期截止期限 2020 3 26 可编辑 44 抵押范围 可接受 用材林 经济林 竹林的林木所有权及林地使用权不可接受权属不清或者有争议的未办理林权证的不满五年的用材林 国防林 名胜古迹 革命纪念地 自然保护区母树林 实验林 环境保护林法律 法规规定其他不得抵押林地使用权同时抵押 抵押期间不得改变林地的属性和用途 2020 3 26 可编辑 45 林权审核 权证审核 林权证 和相关资料抵押有效性审核国有的 省级林业主管部门同意抵押意见书股份制企业 合作经济组织的 股东 大 会或董事会同意抵押书面决议村级集体经济组织的 村民代表大会同意抵押书面决议 村民代表三分之二以上签名 当地林业部门出具收储承诺承包经营或受托经营的 发包方或委托方的同意抵押意见书共有的 取得其他共有人的书面同意抵押意见书 2020 3 26 可编辑 46 评估 登记和保险 评估 森林资源资产专业评估机构进行评估抵押登记 在当地县级林业主管部门登记 办理 他项权证 保险对抵押林木办理第一受益人为建设银行的财产保险统一投保的 取得由政府部门出具的准许保险赔款偿还贷款的书面承诺书 2020 3 26 可编辑 47 六 小企业排污权抵押授信 2020 3 26 可编辑 48 关于试点开办小企业排污权抵押授信业务的通知 建浙函 2010 589号 试点行 温州 嘉兴 绍兴开办业务前准备工作 与当地环境保护行政主管部门联系 协商签订 排污权抵押合作协议 小企业排污权抵押授信 2020 3 26 可编辑 49 定义和准入条件 定义 小企业排污权抵押授信业务是指建设银行以借款人有偿取得的排污权为抵押物而办理的授信业务排污权 经环保行政主管部门许可 并以 污染物排放许可证 形式确认的直接或间接向环境排放污染物数量的权利 准入条件 除一般授信的准入条件外 持有环境保护行政主管部门核发的 污染物排放许可证 污染物排放量未超过 污染物排放许可证 规定的总量指标 2020 3 26 可编辑 50 用途 额度和期限 用途 限于小企业客户生产经营资金周转 不得用于固定资产投资额度和期限根据排污权价值确定纳入一般授信 不能做速贷通 抵押率最高不超过70 原则上不超过1年 到期日不得迟于 污染物排放许可证 到期日前三个月 2020 3 26 可编辑 51 排污权价值确定 评估价值证明书 环境保护行政主管部门根据污染物种类 数量和当年度总量指标情况出具污染物排放评估价值证明书孰低原则确定有偿取得的价格近6个月最低交易价格 如有 评估价值 2020 3 26 可编辑 52 流程要点 特别申贷资料 污染物排放许可证 原件及复印件取得 污染物排放许可证 的付款凭证原件及复印件抵押登记 在颁发 污染物排放许可证 的环境保护行政主管部门登记 办理 他项权证 贷后管理每年对排污权价值进行一次重估价值变化 要求追加价值相当的担保超排 中止信贷业务处置方式 回购 拍卖或转让 2020 3 26 可编辑 53 七 供应链融资产品简介 2020 3 26 可编辑 54 3 8 7 6 5 供应链融资产品简介 1 订单融资 2 动产融资 10 电子商务融资 仓单融资 9 金银仓融资 4 保理 保兑仓融资 法人账户透支 保单融资 应收账款融资 2020 3 26 可编辑 55 供应商 开出验货单 核心企业 出货 经销商 营运周期信息流 营运周期信息流 收到订单 产出产成品交货收到验货单付款付款 收货 发出订单 订单融资 保兑仓融资 金银仓融资动产融资 仓单融资保单融资保理应收账款融资供应商全程营运资金融通 动产融资仓单融资经销商全程营运资金融通 供应链全过程适用产品 2020 3 26 可编辑 56 业务开展情况 总行供应链融资系列产品有11项 除前图表示的外还有国内信用证融资总行下发管理办法的有7项 包括 动产质押 仓单质押 国内保理 应收账款质押 法人账户透支 国内信用证融资 电子商务e贷通总行尚未下发办法 省分行自行研发的有1项 保兑仓融资 总行未下发管理办法 少数兄弟分行试点的有3项 订单融资 列入创新计划 保单融资 金银仓融资从我分行开展情况看 8项可以办理的供应链融资产品中 业务量最大的是国内保理 其次是电子商务e贷通 然后是仓单质押 动产质押 保兑仓融资 其他3项基本未办理 2020 3 26 可编辑 57 目标客户 基于我省小企业特点 从块状经济 产业集群出发为大中企业配套制造业小企业供应商客户群体纳入政府集中采购的制造业小企业供应商客户群体 2020 3 26 可编辑 58 供应链融资全面解决方案 每一个供应链融资产品如同一块积木所有产品可以根据企业的需求和特点 自由组合和延伸一揽子解决整个供应链上的融资服务需求为企业打造量身定制的供应链融资全面解决方案 2020 3 26 可编辑 59 八 中小企业 资贷通 2020 3 26 可编辑 60 关于印发 中国建设银行浙江省分行中小企业 资贷通 业务实施细则 试行 的通知 建浙函 2011 36号 开办业务前准备工作 投资机构实施名单制管理各行于2月底前向省分行推荐当地注册的投资机构以及投资方向与区域经济特征契合度较高的投资机构目前暂定为建银国际投资咨询有限公司 中小企业 资贷通 2020 3 26 可编辑 61 定义 定义 中小企业 资贷通 业务 是指建设银行向具有上市潜力的成长型中小企业客户发放贷款并提供选择权投资等综合性金融服务业务 选择权 建设银行为企业提供引入投资者 推荐上市中介机构 设计和优化金融产品方案等金融服务 作为对价 该企业为建设银行创设一项股权投资的选择权利 建设银行有权在约定期间内 指定投资机构按照协议约定的投资入股价格 份额和期限 对该企业进行股权投资 2020 3 26 可编辑 62 准入条件 准入条件 除一般授信的准入条件外 对于完全由企业主或企业实际控制人承担个人连带责任保证而申请贷款