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安逸晚年尽享人生 逸享人生产品基础知识 2010年9月第一版 课程大纲 产品开发背景逸享人生产品基础知识逸享人生产品附加险基础知识投保及保全规则简介 你知道吗 人类平均寿命可达120岁 产品开发背景 这不仅是预言 按生物学原理 哺乳动物的寿命是其生长期的5 6倍 人类生长期以最后一颗牙齿长出来的时间计算 因此人的寿命应为100 150岁 公认的理论值应为120岁 长命百岁不再是梦 欣喜之后的沉思 随着社会结构的急剧变化 老年人的经验 能力越来越弱化 除了权力的流失 他们掌握的财富也越来越少 物价上涨 医疗费用攀升 我拿什么来养老 靠子女赡养 计划生育政策实施以来 我国家庭结构正趋向小型化的 四 二 一 模式 年轻一代供养负担日益加重 家庭的供养资源及能力不断下降 传统的家庭养老观念正受着前所未有的挑战 儿女们也不容易啊 久病床前定无孝子啊 社会竞争如此激烈 我想尽孝都难啊 我要趁早做好养老规划 养老难以靠儿女啊 靠社会养老 我国社保的原则是 广覆盖 低水平 缴费高未必拿得多 靠积蓄养老 一般人的积蓄习惯都是开始的时候有决心 到一定时候就会因为各种事由花掉 始终无法达到预期目标 更无法保证专款专用 始终无法存到预期的数目 养儿难防老 社保包不住 积蓄难保证 总结 养老 我们只能靠年轻时自己的规划 规划养老金越早越轻松 目标 60岁准备30万元 从25岁开始准备 在考虑3 利率的情况下 每年投入5000元 总投入17 5万元 从40岁开始准备 在考虑3 利率的情况下 每年投入11500元 总投入23万元 从50岁开始准备 在考虑3 利率的情况下 每年投入26500元 总投入26 5万元 大众期盼着 专属性的养老型商业保险 市场呼唤着 收益稳健的理财产品 平安万能型产品自上市以来始终保持了稳定的结算利率水平 广受客户好评与青睐 拥有着良好的市场基础 为千家万户带去了周全的保障和稳健的收益 平安万能型保险实际结算利率 最高运作到了5 75 万能 养老 给广大客户一个如虎添翼的产品选择 2010年10月15日 专属养老功能的万能形态产品即将隆重上市 平安逸享人生养老年金保险 万能型 逸享人生产品基础知识 把握五要素学习新产品 养老保险金 什么条件可以领 须累计交满10年期交保费保单账户价值大于零什么时候开始领 55 60 65岁 可选择 的保单周年日后的首个结算日能领到什么时候 至保险期满时止怎么领 可选年领 月领 保什么 保险责任 首年领取金额 按给付时保单账户价值及 每万元保单账户价值对应首期养老金金额表 如下表 确定 2 最后一期领取的金额 为给付当时的保单账户价值3 其余各年的领取金额为 领多少 以年领为例 备注 实际年化结算利率需根据公布的自上年养老保险金给付之日起至当年养老保险金给付之日零时止各月的结算利率计算 算一算 客户陈先生 60岁开始领取养老保险年金 首年领取15000元 假设以后连续五年的实际年化结算利率分别为 4 5 4 75 5 25 4 75 4 5 请问 陈先生随后五年可领取的养老年金分别是多少 第二年 第三年 第四年 第五年 第六年 越领越多 太开心啦 满期金 领取条件 1 累计缴满10年期交保险费2 被保险人于保险期满时仍生存给付金额 须同时满足以下条件 1 支付金额为按时交纳的期交保费之和2 最高不超过每一保单年度支付的期交保费的20倍 算一算 客户李女士 35岁投保 年交保费12000元 60岁开始领取 请问 如下情况下 李女士的可获得满期金各为多少 2 若在累计交纳的25期保费中 李女士有过4次缓交 1 若李女士连续按时交费25年 3 若在累计交纳的25期保费中 李女士有过6次缓交 12000 20 240000元 12000 20 240000元 12000 19 228000元 身故金 年金领取前身故 给付身故当时基本保险金额与保单账户价值较大者 年金领取期内身故 给付身故当时的保单账户价值 算一算 客户陈先生 35岁 基本保险金额20万元 约定60岁开始领取养老保险年金 如下情况的身故金应为多少 1 若陈先生40岁身故 身故时保单账户价值为7万 2 若陈先生61岁身故 身故时保单账户价值为35万 应给付基本保险金额20万元 应给付保单账户价值35万元 保多少 保险金额 最低保险金额 不得低于期交保险费的5倍 且不得低于12万元 最高保险金额 最高基本保险金额与期交保险费倍数关系如下表所示 算一算 客户陈先生 35岁 期交保费12000元 请问 陈先生投保时的基本保险金额如何确定 最低保险金额 12000 5 60000元 120000元 故最低保险金额为12万元 最高保险金额 12000 68 816000元 保多久 保险期限 自本主险合同生效日起至以下两者之较晚者止 1 被保险人年满85周岁保单周年日的下一个结算日 2 本主险合同生效满40个保单年度后的首个结算日 举例 假如客户赵先生 于实际年龄48周岁当年的7月10日投保 误告年龄45岁 则赵先生的保险期限应至其88周岁当年的8月1日 多少钱 保险费 期交保费 最低12000元 超过部分须为1200元整数倍交费年期 最低10年 最长可交至领取年龄交费方式 年交 半年交 季交 月交保费缓交 交满10年期交保费前 缓交期为2年 保险责任不受影响 保单可正常进行利率结算 超过2年未补交 保单失效 公司不承担保险责任 保单不参与结息 失效2年不复效 保单终止 追加保费 须在被保险人年金领取年龄的保单周年日前 且须支付各期应付期交保费或累计交满前10年应付期交保费 每次最低4000元 超过的部分必须为1000元的整数倍 主险年交保费12000元 2万元时 每个保单年度累计追加保险费不能超过年交保险费的10倍 主险年交保费2万元以上 含2万元 时 每个保单年度累计追加保险费可超过年交保险费的10倍 追加后基本保险金额等值增加 算一算 客户陈先生35周岁 期交保费12000元 陈太太31周岁 期交保费20400元 在陈先生及太太满足追加保费条件的前提下 请问 陈先生每个保单年度内最高能追加多少保险费 陈太太追加1万元后 其基本保险金额的范围是多少 陈先生每个保单年度最高能追加12000 10 12万元 谁能保 投保条件 投保年龄 18 45周岁 以下人群不得作为投保人 无固定职业者年收入低于6万元者 以下人群不得作为被保险人 从事五级及以上职业者 五要素是产品学习的基础 除了这些 我们还需要了解和掌握哪些知识呢 五要素 佣金比例 备注 1 第6年及以后佣金为0 2 追加保费的佣金比例为2 初始费用 保单账户价值 根据保监会 万能保险精算规定 平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用 以支付该产品的运营成本 扣除初始费用后 计入保单账户 备注 追加保费初始费用率为5 部分领取 部分领取的条件 被保险人年满约定的养老保险金领取年龄的保单周年日 含 后 被保险人当时须未发生保险事故 部分领取后的保单账户价值不得小于1000元 每次部分领取的影响 保单账户价值将按领取的金额等额减少 满期金减少的比例为 养老年金减少的比例为 算一算 客户陈先生 年缴保费12000元 缴费10年 在满足部分领取条件的前提下 部分领取了2万元 部分领取当时的保单账户价值为36万元 假设如果陈先生未做部分领取的话 当期养老保险金给付金额应为1 5万元且给付时保单账户价值也约为36万元 因部分领取产生的利息损失为100元 则陈先生保单账户价值 满期金 养老年金领取会变成多少 保单账户价值 36万 2万 34万 满期金 养老年金 保单贷款 保险合同有效期内均可申请保单贷款 保单贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80 总结起来 逸享人生产品具有如下四项主要特色 还以客户陈先生为例 35岁 年交保费12000元 交费10年 基本保额12万 60岁开始按年领取 请分析 陈先生通过购买逸享人生产品拥有了哪些利益 案例 1 专款专用专业养老 陈先生在60至85岁期间 可定期的获得持续 稳定的现金 以支持晚年生活所需 2 快速积累越领越多 实际结算利率下有保底1 75 年化利率 令陈先生不会吃亏 上不封顶使得保单账户价值能够快速累积 在陈先生连续交纳6年保费后 中档保单账户价值即可超过所交保费 连续交纳9年保费后 中档保单账户价值即可超过保额 即从第10年开始就不扣除保障成本了 此外 陈先生领取的养老保险年金将按照年化或月化结算利率进行递增式的调整 有效抵御通货膨胀 累计领取46万元 备注 以上利益演示基于公司计算及其他假设 不代表公司的历史经营业绩 也不代表对公司未来经营业绩的预期 最低保证利率之上的投资收益是不确定的 实际保单账户利益可能低于中 高档利益演示水平 领取灵活 陈先生选择的是60岁开始按年领取 他还可从55或65岁开始领取 领取的方式也可选择按月领取 缓交或追加方便 交费期内可缓交或追加保费 交费期可调 也可根据自己实际情况在10年 年金领取前 范围内调整 保额可调 陈先生投保时即可在12 86万范围内选择适合自己的基本保险金额 60岁前 他都可以自主变更保额 以满足人生不同阶段的需求 保单贷款灵活 在合同生效期内 若陈先生急需用钱 还可申请保单贷款 4 方便灵活自主可调 3 按期交费满期返还 客户陈先生在交费期内均按时交纳期交保费 则在陈先生85岁时即可一次性获得12万元的满期金 为晚年生活提供支持 逸享人生产品附加险基础知识 1 平安附加逸享人生定期重大疾病保险 类型 定期险 独立给付保额基本保额 不超过主险基本保额 投保时约定 后期可调整重疾保险金 等于重疾基本保额 不影响主险基本保额和现金价值保险期间 至开始领取年龄保险费 不需单独交费 从主险账户价值中扣除保障成本投保年龄 18 45岁 豁免重疾07一年期医疗险守护一生无忧意外无忧意外医疗 2 其他附加险 备注 相关附加险投保规则参见具体险种说明 投保及保全规则简介 投保限制 同一投保人为同一被保险人投保本险种仅限一件附加规则 一年期附加险最大可续保年龄必须小于主险约定领取年龄 1 投保规则简介 调高保额 须在约定领取年龄前 且各期应付期交保险费均已支付或累计交满前10年应付期交保险费调低保额 追加保费 领取年龄和方式变更 约定领取年龄前部分领取 约定领取年龄后新增附约 各期应付期交保险费均已支付或累计交满前10年应付期交保险费 2 保全规则简介 课程回顾 产品开发背景逸享人生产品基础知识逸享人生产品附加险基础知识投保及保全规则简介 安逸晚年尽享人生 即将开始 美好的晚年生活 张先生25岁 公司职员 自己感慨 一转眼就快40了 所以想提前规划自己的养老 计划投保平安逸享人生养老年金保险 万能型 张先生年收入8万元 月支出大约3千 有社保 但需要商业养老保险作为补充 所以可以考虑将15 的年收入准备购买商业养老保险 每年存12000元 连续交10年 基本保额12万 60岁开始每年领取养老保险金 25岁 35岁 60岁 85岁 投入 12万 相当于每月1000元 第1年领22609元 养老金逐年递增 满期祝寿金 返还所交保费12万 以上利益演示数据均假定结算利率处于中档 累计领取金额低档为19万 高档为77万 身故保障至少12万 身故给付账户价值 第2年领25950元 85岁领64572元累计领取47万 60岁账户 合计109万 利益演示 平安逸享人生养老年金保险 万能型 四大亮点 专 专款专用专业养老一款专门的养老年金产品