理财规划基础(李昱)[1]PPT课件.ppt

理财规划基础一 理财规划的含义及内容1 理财规划的含义理财规划是运用科学的方法和特定的程序为客户指定切合实际 具有可操作性的方案 使客户不断提高生活品质 最终达到终生的财务安全 自主和自由的过程 它是一个评估客户各方面财务需求的综合工程 是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标 分析客户的生活 财务现状 从而帮助制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务 1 2 理财规划的内容 1 现金规划 2 消费支出规划 3 教育规划 4 风险管理与保险规划 5 税收规划 6 投资规划 7 退休养老规划 8 财产分配与传承规划 2 二 理财规划的目标的设定及具体内容 一 理财规划的目标1 实现财务安全财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心 认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其它生活目标的实现 不会出现大的财务危机 2 追求财务自由财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作 当投资收入可完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时 就被认为是达到了财务自由的目标 3 二 理财规划目标的具体内容1 必要的资产流动性2 合理的消费支出3 实现教育期望4 完备的风险保障5 合理的纳税安排6 积累财富7 安享晚年8 有效的财产分配与传承 4 三 财务规划的流程 一 建立和界定与客户的关系 二 收集客户数据并分析其理财目标或期望 三 分析客户当前的财务状况 四 整合个人财务规划策略并提出综合个人财务规划 制定理财方案 五 执行综合个人财务计划 六 监控综合个人财务计划的实施 5 四 理财规划职业 一 国外主要理财规划师职业资格介绍1 CLU 特许人寿理财师2 ChFC 特许理财顾问师3 CFP 注册理财规划师4 IFA 独立特许顾问师 二 美国CFP执照持有者的从业状况1 行业分布2 个人的基本情况3 收入状况4 客户特征5 客户需求特征 6 三 理财规划师国家职业资格简介1 特点 1 社会认可度高 2 富有本土色彩 3 注重实务操作2 理财规划师国家职业资格认证标准通过职业资格考试 7 五 职业道德与操守 一 理财规划师职业道德规范的构成1 职业道德准则是以原则性的语言表述该行业的从业道德和理念 是每一个理财规划是所应秉持的基本原则 1 正直诚信原则 2 客观公正原则 3 勤勉谨慎原则 4 专业尽责原则 5 严守秘密原则 6 团队合作原则 8 2 执业纪律规范是具体的行为规则 是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神 1 不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 2 不得以虚假的信息或广告欺骗或误导顾客 3 在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 9 4 应以客观公正的态度维护客户的利益 5 随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突 6 不得随意公开或使用客户的秘密信息 7 维护行业形象 禁止任何形式的不正当竞争 8 应勤勉尽责 应履行对客户的承诺 10 二 违反职业道德规范的制裁措施1 行业自律机构的制裁措施对于执业理财规划师 通常的制裁措施有 警告 暂停营业 罚款和吊销执照等 2 法律责任理财规划师违反执业纪律规范的行为 如同时触犯法律 将承担相应的法律责任 包括民事法律责任 行政法律责任和刑事法律责任 11 三 美国CFP标准委员会制定的职业道