经济欠发达地区居民对移动支付接受度调查研究xin

精品文档 1欢迎下载1欢迎下载 辽宁工程技术大学辽宁工程技术大学 金融专题论文金融专题论文 论文题目 论文题目 经济欠发达地区居民对移动支付接受度经济欠发达地区居民对移动支付接受度 调查研究调查研究 所在学院 所在学院 工商管理学院工商管理学院 专专 业 业 金融学金融学 小组成员 小组成员 李雪 陈迤青 程海鑫李雪 陈迤青 程海鑫 指导教师 指导教师 吴津津吴津津 精品文档 2欢迎下载2欢迎下载 摘要 近年来 国家构建物联网设想的付诸实施 我国 3G 技术的成熟以及手机用户数量的 不断增加等使得移动支付产业有了良好的发展 而在经济欠发达地区 移动支付属于较 为陌生的一个新事物 其使用情况与当代社会脱节 在信息技术高速发展的今天 如何 激发消费者与供应商之间的高效互动 是所有应用高新技术企业者的焦点话题 在经济 欠发达地区更应当发现消费者的主要需求并找出对策 本文主要采用抽样调查的方法 对经济欠发达地区的居民进行问卷调查 通过对调研结果进行科学的有效的分析 利用 EViews 软件进行实证分析 找出影响该地区居民移动支付接受度的因素 得出结论并为 电信运营商 移动支付的营销部门 等提出意见 以促进移动支付的发展 关键词 移动支付 经济欠发达地区 调查研究 AbstractAbstract In recent years the country to build the Internet of things vision into practice the mature of the 3 g technology in our country and the rising number of mobile phone users make mobile payment industry have made a very good development and in the economic underdeveloped region mobile payment belongs to a new more strange things its usage and contemporary society In the information technology rapid development today how to stimulate the effective interaction between the consumer and supplier is a topic of high and new technology entrepreneurs all applications in economic less developed areas should be found more consumers main demand and find out countermeasures Sampling survey method this article USES the economic survey of the residents of the less developed areas based on the research results are scientific and effective analysis using EViews software to carry on the empirical analysis find out the influence factors of the region s residents mobile payment acceptance the conclusion and the Marketing Department for telecom operators mobile payment etc To present an opinion in order to promote the development of mobile payment 精品文档 3欢迎下载3欢迎下载 1 文献综述 中国人民银行日前发布的 2014 年第一季度支付体系运行总体情况 显示 移动支 付业务金额接近 4 万亿元 增速连续 5 个季度超过 200 相当于全国消费者平均每天用 手机埋单达 444 亿元 1 而中国支付清算协会最新发布的 中国支付清算行业运行报告 2014 显示 2013 年我国支付机构共处理移动支付业务 37 77 亿笔 金额 1 19 万亿元 分别较上年增长 78 75 和 556 75 按 照近年高于 100 的增速估计 未来 3 5 年内 移动支付市场将达到数十万亿元的规模 可见移动支付前景颇为壮观 2 2013 年杨迎秋 在 中国移动支付的商业模式研究 中提出中国的移动支付产业各方需采用开放合作共 享的商圈体系 构建 多方合作 优势互补 的合作分享式商业模式 同年董婷对 移动 支付用户持续使用意愿研究 通过对 275 位具有移动支付经验的用户进行了问卷调查 以整合型技术接受模型 情境理论 感知风险理论和满意度理论构建研究模型 解决了传 统技术接受模型解释性不足的问题 对比移动支付持续使用意愿与接受意愿影响因素 得 出了用户在不同阶段的影响因素相互作用的规律性结论 2012 年刘伟博士在 移动支付 消费者感知风险评价研究 中以移动支付为研究对象 构建了基于风险偏好的移动支付 消费者行为意向研究模型 移动商务消费者感知风险管理模型 描述消费者购买决策过 程 支付模式以及消费者感知风险因素相互影响作用的研究模型 移动支付消费者感知 风险评价模型 展开对移动支付消费者感知风险作用机理 度量理论以及评价方法的研 究 3 曹媛媛和李琪在 移动支付使用者使用意向与使用行为模型及实证研究 中了解 影响移动支付使用者使用意向与实际使用的因素 对基于整合型信息接受模型的新增成本 影响因素进行验证性 4 因子分析 得出移动支付使用成本对移动支付使用意愿有着最 显著的影响 2011 年 刘佳乐在论文 消费者移动支付使用意愿影响因素及其作用机制 研究 综合 TAM TPB 和 IDT 模型 构建消费者移动支付使用意愿影响因素研究模型 并 通过实证分析对模型进行分析检验 研究结论表明系统安全性是影响消费者移动支付使 用意愿最关键的影响因素 通过以上研究 我们得知互联网金融在不断发展 人们的移动支付设备不断普及与更 新 预计 2015 年移动支付用户将达到 3 5 亿人 尤其是使用最新移动支付设备的年轻人 的队伍在不断扩大 5 银联和第三方支付平台围绕线上与线下的支付业务 纷纷开始涉足 精品文档 4欢迎下载4欢迎下载 新的支付领域 相互渗透 展开竞争 但是近几年的发展成效远还没有达到预期的发展速 度 深入挖掘消费者对移动支付使用意愿影响因素 了解消费者真实意愿感知 扫除移 动支付发展的重重障碍 前人所研究大部分为移动支付未来发展前景及感知风险因素分 析 提出了一些基础性的结论 远不具有商业使用价值 基于前人研究的结论上 本文 通过对经济欠发达地区 三线及以下城市 的居民进行问卷调查 构建多元线性回归模 型 运用 EViews 软件采用最小二乘法等方法了解经济欠发达地区人们对移动支付的接受 度等情况 并预测出未来移动支付使用情况 以帮助电信运营商 移动支付的营销部门 电商等对移动支付在经济欠发达地区的推广和发展提出意见 对未来移动支付服务的发 展有重要意义 2 统计分析 1 多数经济欠发达地区的居民有使用移动支付的经历 经调查 移动支付在社会群体中的使用率一般 46 07 的调查者对移动支付感兴趣 的 而 24 61 的调查者乐意使用移动支付 没有使用过移动支付的占比 18 87 其中使 用时间人数最多的是 1 2 年 这与近两年第三方移动支付的迅猛发展有很大关系 支付 宝和微信的快速发展吸引了一大批年轻人加入使用移动支付的行列 图一经济欠发达地区使用意愿 2 网银成为最受青睐的支付工具 统计结果表明 调查者更偏爱网银支付工具 在你经常使用哪些支付工具的调查中 选择最多的是网银 占 45 60 都不信任的仅有 6 59 网银如此受欢迎 与其安全性 精品文档 5欢迎下载5欢迎下载 有很大关系 适用范围广泛也是其受欢迎的主要原因 图 1 移动支付运营主体选择统计分析图 3 流量对移动支付的影响 网速和流量移动支付在本次调查中非常重要 45 05 的调查者认为网速和流量对移 动支付使用意愿影响较大 认为无影响移动支付使用意愿仅占 21 98 这与最近电信运 营商开发出的 4G 网络有巨大关联 图 2 流量对移动支付的影响 4 可移动性成为选择移动支付的主要原因 在使用移动支付的原因上 调查者最看重的是可移动性支付 有 111 人选择了使用 移动支付可移动性 在时间就是金钱的当今社会 每个人都在竭力的节省时间 移动支 付的发展恰好满足了客户的需求 可以随时随地的购物和理财 由此看出 移动支付的 精品文档 6欢迎下载6欢迎下载 产生与发展适应时代需求 有广阔的发展前景 图 4 移动支付使用原因分析 5 网上购物与充值缴费成为主要目的与功能 在使用用途上的调查 调查者的移动支付用途比较广泛 88 人选择了充值缴费 68 人选择了化妆品等消费 这两项消费应该是调查者消费的很大一部分 年轻女性在调查 者中占到很大比例 网购也成为了新时代进步的标杆 图 5 使用移动支付的功能分析图 6 年轻人移动支付频率非常高 精品文档 7欢迎下载7欢迎下载 调查结果显示 年轻人移动支付的使用频率较高 有 55 的调查者愿意使用移动支付 是 20 30 岁的年轻人 这个频率比较高 如何更好地发展移动支付值得运营商认真思考 30 40 岁人群中使用移动支付的比例也在提高 可见移动支付正在改变社会的消费习惯 图 6 移动支付使用频率分析 7 移动支付金额较低 但是消费潜力巨大 社会群体单笔交易金额通常是小额支付 月支付中大部分调查者金额在 500 元内 有 25 41 的调查者选择了 100 200 之间 这与调查者的经济实力 消费内容有关 12 15 的 调查者选择了在 50 之间 相比之下 这部分调查者更加信任移动支付的安全性 也就说 明社会群体的小额消费逐渐适于在移动支付上支付 图 7 每月使用移动设备支付金额 8 移动支付的安全性是使用者最关注的问题 虽然目前调查者对移动支付使用率很高 但是移动支付仍有许多方面需要改进 调 精品文档 8欢迎下载8欢迎下载 查结果显示 有 135 人选择希望移动支付的安全性更高 可见安全问题是发展移动支付 不可回避的最重要的问题 其次 有 131 人选择了希望移动支付的使用更加方便 可见 移动支付使用的方便快捷是客户很关心的要素 良好的客户体验是留住客户 养成客户 移动支付习惯的关键 105 人选择了资费更低廉 95 人选择了完善相关法律法规 94 人 选择了拓展业务范围 76 人选择了支持一定的可透支额度 57 人选择了放开单笔交易金 额 可见客户的需求还有更多 能完善移动支付 迎合客户的需求是移动支付发展的客 观需求 三 计量分析三 计量分析 一 实证分析 首先将 18 个解释变量的数据录入 EViews 利用最小二乘法进行回归分析 结果显示 方程拟合度很低同时 T 检验值均不显著 然后对模型进行异方差检验 序列相关性检验 和多重共线性检验 发现样本数据存在异方差 最后利用加权最小二乘法对解释变量进 行异方差修正 结果显示 除 X1 X2 X3 X4 X5这五个解释变量之外其它解释变量的 T 精品文档 9欢迎下载9欢迎下载 检验值均大于 0 05 检验结果不显著 提出如下假设 H1 年龄对移动支付的态度没有影响 H2 可支配收入对移动支付的态度没有影响 H3 上网时间对移动支付的态度没有影响 H4 接触人群中使用移动支付的人数对移动支付的态度没有影响 H5 使用移动支付的时间对移动支付的态度没有影响 模型设定 Y 0 1X1 2X2 3X3 4X4 5X5 表 1 解释变量对被解释变量的预期影响 变量代码变量名变量解释 对 Y 的 预期影 响 Y 对移动支付的态度 X1 年龄 1 20 岁以下 2 20 30 岁 3 30 40 岁 4 40 岁以上 X2 可支配收入 1 1000 以下 2 1000 2000 3 2000 3000 4 3000 4000 5 4000 6000 6 6000 以上 X3 上网时间 1 一个小时以下 2 1 2 小时 3 2 4 小时 4 4 5 小时 5 5 小时以上 X4 接触人群中使用移动支付的人 数 1 5 人以下 2 5 15 人 3 15 30 人 4 30 人以上 精品文档 10欢迎下载10欢迎下载 二 模型估计与检验 建立多元回归模型 用普通最小二乘法估计 EViews 软件操作结果如下表 表 2 加权最小二乘法估计量 对数似然值 Log likelihood 为 62 41 赤池信息量 AIC 值为 5 66 施瓦兹信息 量 SC 值为 8 71 各值均较小 说明模型正确性高 精确 DW 统计量值为 1 00 不存 在序列相关性 Prob F statistic 模型方程显著性水平为 100 可决系数 R2 0 95 调整的可决系数 R2 0 92 模型拟和效果与显著性水平都很好 X1 X2 X3 X4 X5等五个解释变量的 Prob t statistic 0 其 系数均为正表示 接受 H1 H2 H3 H4 H5的假设 即青年对移动支付的接受度最高 可支配收入越多 其 对移动支付的接受度越高 上网时间越长 其其对移动支付的接受度越高 接触人群中 使用移动支付的人数越多 其对移动支付的接受度越高 使用移动支付的时间越长 其 对移动支付的接受度越高 最后得到如下模型 54321 151020752725 Y X5 使用移动支付的时间 1 从未使用 2 0 1 年 3 1 2 年 4 2 3 年 5 3 4 年 6 4 年以上 变量系数标准差T检验值P值 C 25 007 12 30 050 00 X127 001 0020 850 00 X275 001 0052 910 00 X320 000 006 440 00 X410 001 546 000 00 X515 001 875 880 00 Weighted Statistics R squared0 95 F statistic8000 90 R squared Adj0 92 Prob F statistic 0 00 精品文档 11欢迎下载11欢迎下载 四 结论及建议 一 结论 由回归结果可知影响大学生月均移动支付消费额的因素主要有年龄 可支配收入 上网时长 接触人群中使用移动支付的人数 移动支付的使用时间等五个变量 接触的 人中使用移动支付的越多 那么其消费金额越大 反映了社会环境对个人消费的影响巨 大 对移动支付发展前景期望越高 其移动消费越多 体现了心理预期对行为的作用 在今年的市场中 各方全面进入移动支付前沿阵地 现在仍然在跑马圈地 培养消 费者移动支付消费文化习惯的阶段 而本次调研及实证分析比较准确地量化了经济欠发 达地区移动支付接受度的各种影响因素 这些结果为电子商务类企业 移动支付运营商 提供了宝贵的意见 对实际具有很强的指导价值 移动支付如何发展 还要看市场的发 展情况 而我们期待移动支付工具的功能更完善 场景更丰富 支付更安全和便捷等 这样最终受惠的将是我们这些普通的消费者 二 建议 1 对移动支付运营商建议 1 简化操作步骤 拓展业务范围 由统计分析可知 在使用移动支付的原因上 经济欠发达地区最看重的是支付的方便 快捷性 而这种便捷性直接受到可支持移动支付的业务范围多少的影响 如支付宝能够 成为最受青睐的支付工具 与其业务范围广泛密不可分 运营商应尽量简化移动支付使 用的操作步骤并积极拓展支持移动支付的业务范围 2 培养客户忠诚度 诚信经营 由统计分析可知 经济欠发达地区对移动支付客户端接受度较高 因此 运营商应 积极采用广告宣传 开展优惠活动等方式促使客户下载其客户端 这样不仅可以增加客 户使用便利性 也可以增加客户黏性 培养客户忠诚度 从而留住客户 在以运营商为 主导的商业模式下 整个移动支付的交易过程都将在运营商的交易平台上运行 由于运 营商的乱扣费现象较普遍 在运营商运营与资金直接相关联的移动支付业务时 消费者 对运营商能否诚信运营会持有保留态度 运营商应坚持诚信运营 实现扣费透明化 公 开化 提高消费者对其的接受度与认可度 树立良好的企业形象 赢得广大客户的信任 从而有助于获得更高利润 3 加强支付系统安全性管理 精品文档 12欢迎下载12欢迎下载 由统计分析可知 经济欠发达地区对移动支付的期待中 最关心的是移动支付的安全性 这证明移动支付的信息安全问题是大学生消费者最为关注的问题 由于消费者使用移动 支付的过程中将会有不同程度的个人信息的交互 消费者对于个人信息泄露带来的负面 影响也是消费者目前关注的重点 安全问题是发展移动支付不可回避的最重要的问题 移动支付运营商应提升系统安全性 加强支付系统安全性管理 使广大移动支付使用者 放心 2 对商家的建议 1 强化市场定位 由统计分析可知 经济欠发达地区移动支付单笔消费额普遍偏小 又由回归分析可知 经济欠发达地区移动支付单笔消费额越高 在移动支付上的消费额就越大 因此 已支 持移动支付的商家应重点把自己价格较低的产品向经济欠发达地区推广 同时兼顾价