票据、保险法PPT课件.ppt

票据法保险法 2020 3 27 1 概念 票据指出票人依法签发的 约定自己或委托第三人在见票时或确定的日期 向持票人无条件支付确定的金额的流通性有价证券证券和证书的区别 2020 3 27 2 特征 完全的有价证券 与票据的占有不可分离是无因证券 权利人享有票据权利以持有票据为必要 不必证明取得的原因是要式证券 做成格式和记载事项严格依照法律规定是文义证券 所创设的权利完全依照票据上的记载文义而定是设权证券 债券证券 金钱债券 流通债券 2020 3 27 3 票据法的概念和特征 票据法是规定票据的种类 签发 转让和票据当事人的权利义务等内容的法律规范的总称具有强制性 技术性 国际统一性的特点 2020 3 27 4 票据关系 当事人之间基于票据行为所发生的权利义务关系 包括发行关系 背书转让关系 票据承兑关系 票据付款关系 票据保证关系 2020 3 27 5 非票据关系 是票据法所规定的 但不是基于票据行为直接发生的法律关系主要包括利益返还关系 票据返还关系与票据关系的区别在于 产生的原因不同体现的权利义务关系不同 2020 3 27 6 票据关系的当事人 基本当事人 票据发行时就已存在的出票人收款人付款人非基本当事人 是出票后通过各种票据行为加入到票据关系中的背书人与被背书人保证人参加付款人 2020 3 27 7 票据原因关系 当事人之间交付票据的理由 2020 3 27 8 票据资金关系 汇票出票人与付款人之间 支票出票人与银行之间存在金钱 实物 信用关系和其他财产性债权关系等 2020 3 27 9 票据预约关系 当事人在收受票据之前就票据的种类 金额 有效期间 地点等事项达成的协议 2020 3 27 10 概念及特征 票据行为指以发生票据权利义务为目的而依照票据法实施的法律行为特征要式性无因性文义性独立性 2020 3 27 11 构成要件 实质要件票据当事人需具有法律上规定的权利能力和行为能力及其真实的意思表示形式要件格式 记载事项都由票据法统一规定 记载事项又分为绝对必要记载事项 相对必要记载事项 不得记载事项 2020 3 27 12 概述 概念及特征持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利是金钱债权包含两次请求权即付款请求权和追索权行使的范围限定在票据当事人之中 具有确定性种类付款请求权追索权 2020 3 27 13 票据权利的取得 原始取得持票人不经其他前手权利人 最初取得票据权利出票取得善意取得继受取得持票人从前手权利人出受让票据从而取得票据权利票据法上的方式有背书 贴现 质押 保证 付款其它法律上的方式有继承 赠与 公司分立和合并 清算等 2020 3 27 14 票据权利的行使和保全 行使保全票据权利人为防止票据权利丧失而进行的行为保全行为有提示票据 做成拒绝证明 起诉 中断时效行使和保全的时间和场所持票人应当到债务人的营业场所进行 应当在当事人的营业时间进行 2020 3 27 15 票据权利的消灭 概念票据上的付款请求权或者追索权因法定事由的出现而归于消灭消灭的法定事由付款人依法足额付款持票人不获承兑或付款时 行使追索权 被追索人清偿相关债务后取得票据 原有票据权利消灭持票人不行使票据权利的事实持续到票据时效期间届满 其付款请求权和追索权消灭因票据记载事项欠缺 丧失票据权利而享有利益返还请求权持票人为保全票据权利 应完成保全手续 保全手续欠缺的 不发生保全效力 票据权利归于消灭 2020 3 27 16 票据的伪造和变造 概念伪造 指无权限人假冒他人或虚构他人名义签章的行为变造 指无权更改票据内容的人 擅自更改票据上除了签章以外的记载事项的行为不影响其他签章的效力票据上其他记载事项被变造的 在变造之前签章的人 对原记载事项负责 在变造后签章的人 对变造后的记载事项负责 不能辨认先后的 视为在票据变造之前签章的 2020 3 27 17 票据的更改 票据行为人为订正自己在票据上所做的记载错误 依照票据法的规定 对票据上的记载事项进行改写的行为金额 日期 收款人名称不得更改 更改的票据无效只有原记载人享有票据更改权更改权人只能更改票据法允许更改的事项 在更改后更改权人必须在更改之处盖章票据更改应得到持票人和其他签章人的同意允许票据原记载人进行票据更改 票据更改自然发生相应的效力 2020 3 27 18 概念及种类 票据债务人根据票据法的规定 对票据债权人拒绝履行义务的行为种类物的抗辩基于票据本身的内容而产生的人的抗辩票据债务人只能对抗特定的持票人的抗辩 2020 3 27 19 抗辩的事由 物的抗辩欠缺法定必要记载事项或者不符合法定格式的超过票据权利时效的人民法院做出除权判决已经发生法律效力的以背书方式转让背书不连续的人的抗辩与债务人有直接债权债务关系并且不履行约定义务的以欺诈 偷盗或者胁迫等非法手段取得票据 或者明知有这些情形 出于恶意取得票据的明知票据债务人与出票人或者与持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的因重大过失取得票据的 2020 3 27 20 抗辩的法律后果 抗辩人要承担自己不当抗辩给有关票据债权人造成损害的赔偿责任 2020 3 27 21 票据抗辩的限制 票据债务人不得以自己与出票人或者持票人的前手之间的抗辩事由 对抗持票人 但是 持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外 2020 3 27 22 挂失止付 失票人以止付通知方式告知付款人票据已丢失 请求付款人在止付有效期内对挂失的票据不予付款条件 有被请求挂失止付人 票据权利人丧失票据 丧失的票据为有效票据 向付款人本人挂失止付程序 填写挂失止付通知书并签章 付款人收到后 查明未付款时立即停止支付 失票人在3日内向法院申请公示催告或诉讼 并向付款人出示证明 付款人自收到止付通知起12日内没收到法院通知书的 从第13天起挂失止付通知失效 2020 3 27 23 公示催告 人民法院根据票据权利人的申请 以向社会公示的方法 将丧失的票据告知各界 催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利 如不在规定的时间内申报 就不能以有关的票据权利请求法律保护受理的法律后果法院立即通知止付人停止支付 3日内发出公告 督促利害关系人在60日内申报权利 2020 3 27 24 条件 主体必须是可以背书转让的票据的最后持有人 该持票人需能提供证据表明自己的名字或机构的名称记载在丧失的票据上利害关系人不明确申请人需向票据付款地的基层人民法院申请法院审查不合条件的7日内驳回申请 2020 3 27 25 公示催告的法律后果 在公示催告期满前没有人申报权利的 应当根据申请人的申请 判决宣告该票据无效如果利害关系人有异议的 可以在1年内向做出判决的法院提起诉讼 2020 3 27 26 诉讼 可以在票据丧失后也可以在挂失止付后3日内向法院提起诉讼利害关系人因正当理由不能在人民法院申报权利的 自知道或应当知道判决公告之日起一年内 可以向做出判决的人民法院起诉 2020 3 27 27 汇票概述 概念及特征由出票人签发的 委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据要式性 无因性 文义性 独立性金钱证券 委付证券 信用证券种类银行汇票 商业汇票即期汇票 远期汇票光单汇票 跟单汇票 2020 3 27 28 出票 出票行为出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为必须记载事项表明汇票字样 无条件支付的委托 确定的金额 付款人名称 收款人名称 出票日期 出票人签章相对必要记载事项付款日期 付款地 出票地未记载付款日期的为见票即付 未记载付款地的为付款人的营业场所所在地 未记载出票地的为出票人的营业场所 住所或者经常居住地 2020 3 27 29 汇票的转让 2020 3 27 30 概念和方式 背书的概念持票人以转让票据权利或授予他人行使一定的汇票权利为目的 在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的附属票据行为 背书的方式我国法律仅保护记名背书 必须记载被背书人名称 2020 3 27 31 注意事项 必须记载被背书人名称 个人记本名 单位记注册全称 背书人签章票据凭证不能满足背书人记载事项的需要 可以加付粘单 粘付于票据凭证之上 粘单的第一记载人应当在粘接处签章 否则粘单的记载无效法律后果 背书转让的票据 背书应当连续 背书人与被背书人的签章依次序前后衔接 以其他方式取得汇票的 提供相关证明 背书人承担保证后手所持汇票承兑和付款的责任 2020 3 27 32 背书转让限制 出票人记载 不得转让 的 汇票持有人在背书转让的 背书行为无效 受让人不享有票据权利 出票人 承兑人对受让人不承担票据责任 填明 现金 字样的银行汇票不得背书转让 背书人记载 不得转让的 后手再背书转让的 原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 被背书人只能向其前手追索汇票必须完整转让 不得将汇票金额部分转让或转让给两个或两个以上的人背书不得附有条件 所付条件不发生票据法上的效力背书记载 委托收款 的 被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利汇票被拒绝承兑 被拒绝付款或者超过付款提示期限的 不得背书转让 背书转让的 背书人应承担汇票责任 2020 3 27 33 汇票质押 应以背书记载 质押 字样 质权人再背书质押或背书转让的 背书行为无效出票人记载 不得转让 其后手进行质押 取得票据的人不享有票据权利背书人记载 质押 其后手再质押的 原背书人对后手的被背书人不承担票据责任 不影响出票人 承兑人及原背书人的前手的票据责任贷款人恶意或重大过失从事票据质押贷款的 质押行为无效 2020 3 27 34 汇票质押 背书人在票据上记载 不得转让 其后手进行质押的 原背书人对后手的被背书人不承担票据责任出质人只记在 质押 字样而未签章的 或未在汇票及粘单上记载 质押 字样而是另行签订质押合同或质押条款的不构成票据质押 2020 3 27 35 汇票贴现 概述商业汇票的持有人在汇票到期日前 将其持有的未到期的商业汇票 经背书转让给银行 并贴付利息 银行从票面金额中扣除贴现利息后 将余款支付给汇票持有人的行为性质是银行的一项资产业务 付款人 收款人 背书人 承兑人和保证人承担连带责任 2020 3 27 36 贴现的限制 出票人记载 不得转让 其后手进行贴现的 取得票据的人不享有票据权利背书人记载 不得转让 其后手再贴现的 原背书人对后手的被背书人不承担票据责任商业汇票的持票人向其非开户银行申请贴现 与向其开户行申请贴现具有同样的法律效力 但持票人有恶意或和贴现银行串通的除外4 再贴现和转贴现 再贴现指贴现银行向中央银行再转让汇票 转贴现指贴现银行以未到期的贴现票据经背书再次贴现 2020 3 27 37 承兑和保证 承兑概念 汇票付款人承诺在到期日支付汇票金额的一种票据行为 是汇票特有的 付款人在票据正面签章准予承兑提示承兑 汇票的持有人向付款人出示票据 要求付款人承诺付款的行为 见票后定期付款的汇票持票人应当自出票日起1个月内提示承兑 定日付款或出票后定期付款的汇票 到期日为提示承兑的期限 见票即付的票据无需承兑承兑程序 2020 3 27 38 承兑程序 付款人收到提示的票据要签发回单 记明收到的日期 对向其提示承兑的汇票 应在收到之日起三日内承兑或拒绝承兑付款人承兑的在票据正面即在 承兑 字样并签章 见票后定期付款的应记载付款日期 未记载承兑日期的 以付款人收到提示承兑的汇票之日起的第三日为承兑日期承兑不得附有条件 附有条件的视为拒绝承兑 2020 3 27 39 保证 汇票的债务人以外的第三人以担保特定的汇票债务人承担汇票付款为目的 在汇票上签章及记载必要事项的票据行为 保证人与被保证人承担连带责任 保证人为两人以上的 保证人之间承担连带责任 保证人不承担被保证人的票据因记载事项欠缺而无效的责任 国家机关 公益的事业单位 社会团体 企业法人的分支机构和职能部门不能做担保人 否则担保无效 但经国务院批准为使用外国政府或国际组织贷款进行转贷 国家机关提供担保的除外 还有企业法人分支机构在法人书面授权范围内提供保证的除外保证不得附有条件 附有条件的不影响保证人对汇票承担的付款责任 即使为无记载 2020 3 27 40 保证的记载事项 表明 保证 的字样保证人的名称和住所被保证人的名称保证日期保证人签章 2020 3 27 41 付款 概念汇票义务人承担汇票责任对持票人所做的给付 付款人依法足额付款后 全体票据债务人的责任解除 2020 3 27 42 程序 期限见票即付的汇票 自出票起一个月内向付款人提示付款定日付款和出票后定期付款的汇票自到期日起十日内向承兑人提示付款持票人没有依照规定期限提示付款的 承兑人或付款人仍承担付款责任提示付款 主体是提示付款人 付款程序 付款人必须当日足额付款 汇票金额为外币的 按付款日的市场价格以人民币支付 持票人获得付款后应在汇票上签收 并将汇票交付款人 付款人及代理人付款时 应审查汇票背书的连续 审查提示付款人的合法身份证明或有效证件 2020 3 27 43 付款损失 付款人或代理付款人未能识别出伪造 变造的票据或者身份证件而错误付款造成的损失付款人承担赔偿责任的情况未审查提示付款人的身份证明或有效证件及背书的连续性而错误付款公示催告期间对公示催告的票据付款收到法院的止付通知后仍付款的其他以恶意或重大过失付款的 2020 3 27 44 追索权 追索权概述汇票到期被拒绝付款的 持票人可以对背书人 出票人以及汇票的其他债务人行使追索权 又称第二次请求权 2020 3 27 45 行使追索权的原因 汇票到期被拒付的汇票未到期 但是被拒绝承兑的汇票到期日前 承兑人或付款人死亡 逃匿的汇票到期日前 承兑人或付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动的 2020 3 27 46 追索的条件 提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明因承兑人或付款人死亡 逃匿或其他原因 不能取得拒绝证明的 可依法取得其他证明被宣告破产和被注销登记的 可取得相关证明 2020 3 27 47 拒绝证书通知 拒绝证书的效力 是持票人行使追索权的法律依据之一 没有它就不能向除承兑人和付款人以外的其他汇票债务人请求偿还票据金额通知 持票人提示承兑或请求付款受拒绝时 行使追索权前 将这一事实书面告诉前手及所有汇票债务人的一种票据行为 应该在收到拒绝证明之日起三日内通知其前手 前手在三日内通知再前手 不按规定通知的 持票人虽可行使追索权但给前手造成损失的要承担赔偿责任 以票据金额为赔偿限额 2020 3 27 48 追索与再追索 承担被追索责任者汇票得出票人 背书人 承兑人和保证人对持票人承担连带责任被追索人清偿债务时 持票人应当交出汇票和有关拒绝证明 并出具所收到的利息和费用的收据再追索 被追索人清偿债务后 与持票人享有相同追索权利 再向其他汇票债务人行使追索权追索的例外 当持票人是出票人时 对其前手无追索权 当持票人是背书人时 对其后手无追索权追索内容 汇票本金 汇票金额自到期日或付款提示日起至清偿日止的利息 取得有关拒绝证明和发出通知的费用 2020 3 27 49 概念及特征 出票人签发的 承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据我国只有银行本票是自付票据 是出票人无条件支付的预约证券 是信用证券 2020 3 27 50 分类及样式 分类 即期本票 远期本票 记名本票 银行本票和商业本票样式 定额本票和不定额本票定额本票是人行发行的 各银行代办签发和兑付 面额有1000元 5000元 10000元 50000元四种不定额本票由各银行签发 金额起点是100元 现金本票和转账本票 2020 3 27 51 本票的出票 概述 出票人依照票据法的规定 做成本票并将其交付收款人的票据行为绝对必要记载事项 表明 本票 的字样 无条件支付的承诺 确定的金额 收款人名称 出票日期 出票人签章责任承担的地点 未记载付款地的 以出票人的营业场所为付款地 未记载出票地的 以出票人的营业厅为出票地付款 本票自出票日起付款期限最长不超过两个月 持票人不依规定提示见票的 丧失对出票人以外的前手的追索权 2020 3 27 52 适用汇票的有关规定本票与汇票的区别 除了有特殊规定的外都适用汇票的规定本票与汇票的区别证券性质不同主债务人不同有无资金关系不同有无承兑不同出票人与背书人的责任不同付款人责任不同 2020 3 27 53 概述 2020 3 27 54 概念和特征 由出票人签发的 委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是出票人事先预存款项于银行 在存款余额内开出支票 委托银行付款 付款人只能是银行或其他金融机构 只有见票即付一种形式 是支付证券 2020 3 27 55 支票与汇票的区别 付款人的限制不同有无承兑不同主债务人不同有无保证不同 2020 3 27 56 支票权利的主要内容 2020 3 27 57 出票的条件 建立账户存入足够支付的款项预留印鉴 2020 3 27 58 出票 表明 支票 的字样无条件支付的委托确定的金额付款人名称出票日期出票人签章 2020 3 27 59 未记载事项的补救 金额可由出票人授权补记 未补记的不得使用 未记载付款地的 付款人的营业场所为付款地未记载出票地的 出票人的营业场所 住所或经常居住地为出票地 2020 3 27 60 出票人的责任 必需按照签发支票的金额承担付款责任出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时付款人要在当日足额付款 2020 3 27 61 付款 持票人应在出票后十日内提示付款因超期未提示付款的 持票人仍然享有票据权利 出票人仍应承担票据责任付款人依法付款后 解除责任因出票人签发空头支票或签发与预留印鉴不符的支票给他人造成损失的 出票人和背书人应承担法律责任 2020 3 27 62 票据债务人的民事行为能力 适用其本国法 但依本国法为无民事行为能力人或限制民事行为能力人但依行为地法为完全民事行为能力人 适用行为地法 2020 3 27 63 票据行为的方式 汇票和本票的出票记载事项适用出票地法律支票的出票记载事项 适用出票地的法律 但经当事人协议适用付款地法律的 依协议而办涉外票据的背书 承兑 付款 保证行为 适用行为地法 2020 3 27 64 关于追索权的行使和保全失票后票据权利保全程序 票据的提示期限 有关拒绝证明的方式 出具拒绝证明的期限适用付款地法律追索权的行使期限 适用出票地法律失票后票据权利保全程序适用付款地法律 2020 3 27 65 教学内容 保险与保险法概述保险合同法保险业法法律责任 2020 3 27 66 保险的概念和特征 投保人依照合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄 期限是承担给付保险金责任的商业保险行为以危险的存在为前提是一种经济补偿制度是一种合同关系 2020 3 27 67 概念及调整对象 调整因保险而产生的社会关系的法律规范的总称调整对象是保险关系及与保险关系有关的关系社会保险不在其中 2020 3 27 68 保险合同概述 2020 3 27 69 保险合同的概念和特征 是投保人支付约定的保险费 以换取保险人在保险标的遭遇约定事故时 在约定的责任范围内对被保险人负赔偿损失责任或支付一定金额的协议是双务 有偿 诺成合同要式合同射性合同附和合同 2020 3 27 70 保险合同的当事人和关系人 当事人保险人投保人关系人被保险人受益人 2020 3 27 71 保险人 又称承保人 指在保险合同中 与投保人订立保险合同 收取保险费 组织保险基金 并在约定的保险事故发生或保险期限届满后 对被保险人赔偿损失或给付保险金的一方当事人我国规定必须是股份有限公司或国有独资公司 2020 3 27 72 投保人 与保险人签订保险合同 并依照保险合同的约定承担交付保险费义务的人必须具有相应的行为能力和权利能力必须对保险标的具有保险利益 2020 3 27 73 被保险人 其财产或人身受保险合同保障 享有保险金请求权的人是保险事故发生时的实际受损的人对保险标的有保险利益对保险金的给付有独立的请求权 2020 3 27 74 受益人 人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人是由被保险人或投保人在保险合同中指定的 投保人指定受益人必须经被保险人同意为无偿享有保险利益者没有主体资格的限制收益权是一种期待权和请求权未指定受益人 受益人先于被保险人死亡 受益人放弃收益权或丧失收益权时 由被保险人的法定继承人受领保险费 2020 3 27 75 保险合同的订立 订立程序投保人要约保险承诺保险合同基本条款保险合同订立的凭证 2020 3 27 76 保险合同基本条款 保险合同当事人及关系人的名称 住所保险标的保险责任和除外责任保险期限和保险责任开始时间保险价值和保险金额保险费及支付办法保险金赔偿或给付办法违约责任和争议处理订立合同的时间 2020 3 27 77 保险合同订立的凭证 投保单 是投保人要求与保险人订立保险合同的书面申请 暂保单 临时保单 是保险人或保险代理人在正式保险单或保险凭证签发前签发的临时保险凭证 在保险人签发正式保单前 与正式保单具有同等效力 保险单 是投保人与保险人订立保险合同的正式书面文件 保险凭证 又称小保单 是投保人与保险人订立保险合同的正式凭证 一般在货物运输保险 团体人身保险等险种中使用 2020 3 27 78 保险合同的履行 投保人的基本义务据实告知的义务按期交付保险费的义务维护保险标的安全的义务危险增加的通知义务履行出险通知义务和积极施救义务保险人的基本义务赔偿或给付的义务承担其他合理必要的费用 2020 3 27 79 保险合同的变更 主体变更保险人变更保险人须将有效的保险合同依法转让给其他保险人投保人变更一般出现在人身保险合同中被保险人变更主要出现在财产保险合同中受益人变更被保险人或投保人可以变更受益人 无需保险人同意 但要通知保险人客体变更内容变更 2020 3 27 80 保险合同的解除 投保人解除保险合同除保险法有规定或保险合同有约定外 保险合同成立后 投保人可以解除合同财产保险合同保险责任开始前 投保人要求解除保险合同的 应向保险人支付手续费 保险人应退还保险费 保险责任开始后 投保人要求解除合同的 保险人可以收取自保险责任开始之日至解除之日的保险费 剩余的部分退还给投保人 人身保险合同 投保人解除合同 已交足两年以上保险费的 保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内 退还保险金的现金价值 未交足两年的 保险人按照合同约定扣除手续费后 退还保险费保险人解除保险合同 2020 3 27 81 保险人解除保险合同 投保人故意隐瞒事实 不履行如实告知的义务 或因过失未履行如实告知的义务 足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费的 被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下 谎称发生了保险事故 向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的 保险人有权解除合同并不退还保险费投保人 被保险人未按约定履行对保险标的的安全应尽的责任的 保险人有权要求增加保险费或解除合同 2020 3 27 82 保险人解除保险合同 在合同有效期内 保险标的的危险程度增加的 被保险人按照合同约定应当及时通知保险人 保险人有权要求增加保险费或解除合同投保人申报的被保险人的年龄不真实 并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制 保险人可以解除合同 并在扣除手续费后 退还保险费 但是自合同成立超过两年的除外 2020 3 27 83 财产保险合同 以财产和有关利益为保险标的的保险合同 特征价值性补偿性代位求偿性种类 财产损失保险合同 责任保险合同 信用保险合同 保证保险合同 2020 3 27 84 特征 是定额保险合同保险金具有给付性质不存在代位权具有长期性和储蓄性投保人需有保险利益 2020 3 27 85 投保人对下列人员具有保险利益 本人 配偶 子女 父母以外的与投保人有抚养 赡养或者扶养关系的家庭其他成员 近亲属除此以外 被保险人同意投保人为其订立保险合同的 视为投保人对其具有保险利益投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为保险金给付条件的人身保险 保险人不得承保父母为未成年子女投保的人身保险可以以死亡为保险金给付的条件 但是死亡给付的保险金额总和不得超过保险监管部门的限制 2020 3 27 86 种类 人寿保险合同 人身意外伤害保险合同 健康保险合同团体人身保险合同 个人人身保险合同 2020 3 27 87 特殊条款 自杀条款以死亡为给付保险金条件的保险合同自成立不超过两年 被保险人自杀的 保险人不承担给付保险金的责任投保人已支付保险费的 保险人按照保险单退还现金价值 合同成立满两年的 保险人按照合同约定给付保险金不可抗辩条款投保人申报的被保险人年龄不真实且真实年龄不符合保险合同对年龄的限制的 保险人可以解除保险合同 并在扣除手续费后 向投保人退还保险费 但自合同成立起超过两年的除外 2020 3 27 88 特殊条款 迟交宽限条款和复效条款人身保险合同规定一个宽限期 一般为超过规定的期限六十日 在此期间交付保险费的 合同有效 到期后还未交保险费的 合同效力中止 中止后两年内 投保人愿意补交效力中止期间的保险费本息的 经保险人同意 可以恢复保险合同的效力 2020 3 27 89 索赔 概念保险事故发生后 被保险人或受益人根据保险合同的约定 向保险人提出支付保险金要求的行为行使索赔权的主体是被保险人或受益人依据是保险合同前提是发生了保险事故索赔时效是指被保险人或受益人请求保险人赔偿或给付保险金的最长期限人寿保险的索赔时效是自知道事故发生之日起五年其他保险是两年 2020 3 27 90 索赔 程序危险事故通知提出索赔要求提供索赔单证接受保险人的检验和核查领取保险金 2020 3 27 91 理赔 概念保险人根据被保险人或受益人的请求 依据保险合同 审核保险责任并给予保险赔偿或给付保险金的行为程序立案检验核定保险责任支付保险金或发出拒赔 拒付通知书 2020 3 27 92 理赔 理赔期限保险人及时核定责任 属于保险责任的要在达成赔付协议后十日内履行义务保险合同有约定赔付期限的 依约定保险人未及时履行义务造成损失的