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票据置换通产品介绍中国银行股份有限公司 公司金融总部国内结算与现金管理模块 中国银行总行公司金融总部国内结算与现金管理模块票据贸易融资结算产品培训课件2011年版 03 WWW BOC CN BOC 1 产品介绍Introduction 2 基本流程BasicProcess 3 风险提示RiskTips 4 总行支持与指导Support Contents主要内容 2 WWW BOC CN BOC 1 产品介绍Introduction 产品定义 关键词 一对多多对一多对多业务背景 关键词 流动性需要资金周转融资成本目标客户 关键词 票据量大持票量多对外结算频繁产品特点 关键词 灵活性资金拆分支付交易资金效率 3 WWW BOC CN BOC 1 产品介绍Introduction 票据置换通 产品指以一张银行承兑汇票作质押 开具多张银行承兑汇票 或以多张银行承兑汇票作质押 开具一张或多张银行承兑汇票 从而方便企业结算往来的票据贸易结算业务 1 产品介绍Introduction 什么是票据置换通 4 WWW BOC CN BOC 1 产品介绍Introduction 由于商品贸易 交易的需要 企业往往需要开出多笔不同金额的银行承兑汇票 而开立银行承兑汇票往往需要出票人缴纳保证金 占用其流动资金 影响出票人资金的流动性 即便企业作为持票人可以采用贴现的方式可以缓解现金流 但是却需要承担额外的贴现成本 企业手中持有的票据和需要开立的票据金额上难以匹配 通常企业是不会拿大金额票据作质押开立小金额票据的 为解决该问题 需要银行提供 票据置换通 这样的贸易结算产品 满足企业扩大经营 加快资金周转 降低经营成本的实际需要 1 产品介绍Introduction 产生背景 5 WWW BOC CN BOC 1 产品介绍Introduction 1 产品介绍Introduction 符合使用银行承兑汇票客户准入标准 适合票据结算业务量较大 持票量较多 对外结算频繁的客户 目标客户群体 6 WWW BOC CN BOC 钢铁制造 石油化工 机械设备 电子产品 汽车生产 票据置换通 适用行业 1 产品介绍Introduction 7 WWW BOC CN BOC 1 产品介绍Introduction 8 WWW BOC CN BOC 产品特点 1 产品介绍Introduction 1 满足支付需要 2 节约财务费用 3 信用度高 4 费用低廉 5 期限灵活 6 保证金利息收入 1 增加业务收益 2 便于资金监控 3 增加保证金存款 4 带动票据贴现业务 5 上下游企业拓展 6 完善票据产品体系 客户 银行 9 WWW BOC CN BOC 票据置换通的优越性 1 产品介绍Introduction 10 11 WWW BOC CN BOC 1 产品介绍Introduction 3000万 900万 900万 900万 1000万 1000万 1800万 假设质押率为90 900万 900万 置换 带来的便利 WWW BOC CN BOC 2 基本流程BasicProcess 基本流程 关键词 受理申请质押票据审验出票承兑委托收款解付票款未用注销管理要求 关键词 业务管理操作规程授信管理押品管理协议文本 关键词 商业汇票承兑协议 质押合同 票据置换业务专用质押清单 12 WWW BOC CN BOC 1 产品介绍Introduction 基本流程 2 基本流程BasicProcess 业务申请 质押票据审验 业务受理人员会对质押票据进行查询并审验真伪 同时确保质押票据与所开立票据相互之间期限 金额的匹配以及质押手续的完善落实 出票承兑 委托收款 承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期日如早于申请承兑的银行承兑汇票到期日 所签订的银行承兑汇票质押合同中应注明所质押银行承兑汇票到期之后由承兑行负责托收且托收款项直接转入承兑申请人保证金账户 并续签保证金协议 同时要求承兑申请人出具票据到期时保证付款的承诺函 到期收款 回款转入保证金账户或结算账户 未用注销 对于 一对多或多对多 质押一张或多张票据开立多张票据 的形式开出票据 除非未用注销所有开出票据 否则不能释放押品 对于 多对一 质押多张票据开立一张票据 的形式开出票据 未用注销后即可释放对应押品 解付票款 13 14 WWW BOC CN BOC 2 基本流程BasicProcess 客户的准入条件与要求 在工商行政管理部门登记注册 依法从事经营活动 实行独立经济核算 具有独立的法人资格 且其企业法人营业执照和生产经营许可证有效 具备申请签发银行承兑汇票的条件和资格 合规经营 财务管理规范 以往业务记录良好 与中国银行具有良好合作关系的企业 WWW BOC CN BOC 1 产品介绍Introduction 管理要求 2 基本流程BasicProcess 1 有关业务管理与操作应严格按照 中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务管理办法 2007年版 和 中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务操作规程 2007年版 中银营文 2007 49号 执行 2 有关承兑授信管理应严格遵照 中国银行股份有限公司公司类客户低风险授信管理办法 2009年版 中银险 2009 34号 执行 3 有关押品管理应严格遵照 中国银行境内公司授信抵 质押率管理办法 2007年版 中银险 2007 10号 执行 押品保管应与一般承兑业务的押品保管相一致 4 开办票据置换业务的机构可以根据各地实际情况酌情与客户协议收取一定的票据业务服务费用 5 应关注票据置换通产品的开展情况 并把此项业务作为常规检查项目 15 16 WWW BOC CN BOC 协议文本 2 基本流程BasicProcess 商业汇票承兑协议 质押合同 票据置换业务专用质押清单 WWW BOC CN BOC 3 风险提示RiskTips 信用风险操作风险市场风险系统性风险法律政策风险风险提示 17 WWW BOC CN BOC 1 产品介绍Introduction 有选择的筛选客户开办业务加强真实贸易背景的审核加强票据置换的金额配比管理加强质押票据的管理加强伪假票据的真伪鉴别注意票据到期日的匹配度完善未用注销操作管理注意法律文本的正确使用 3 风险提示RiskTips 18 WWW BOC CN BOC 4 总行支持与指导Support 制度支持 中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务管理办法 2007年版 和 中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务操作规程 2007年版 中银营文 2007 49号 关于调整与明确银行承兑汇票承