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文档简介

理财与规划 中信金通定安路营业部 沈超 可编辑 2020 3 27 Contents HOW WHEN WHO WHY WHAT 2 可编辑 2020 3 27 什么是理财 字义 3 可编辑 2020 3 27 我怎样才能嫁给有钱人 一个年轻漂亮的美国女孩在美国一家大型网上论坛金融版上发表了这样一个问题帖 我怎样才能嫁给有钱人 年龄25岁 非常漂亮 谈吐文雅 有品位 想嫁给年薪50万美元的人 你也许会说我贪心 但在纽约年薪100万才算是中产 本人的要求其实不高 有钱的单身汉一般都在哪里消磨时光 请列出酒吧 饭店 健身房的名字和详细地址 我应该把目标定在哪个年龄段 为什么有些富豪的妻子看起来相貌平平 我见过有些女孩 长相如同白开水 毫无吸引人的地方 但她们却能嫁入豪门 而单身酒吧里那些迷死人的美女却运气不佳 你们怎么决定谁能做妻子 谁只能做女朋友 我现在的目标是结婚 波尔斯小姐 4 可编辑 2020 3 27 罗波 坎贝尔的回帖 交易方 经济学 仓位 END 增值资产与贬值资产 加速贬值的物资 明智的选择是租赁 而不是购入 想办法把自己变成年薪50万的人 财貌 交易 5 可编辑 2020 3 27 什么是理财 通过分析和评估财务状况和生活状况 明确理财目标 制定合理 可操作的理财方案 能满足人生不同阶段的需求 实现人生在财务的自由 自主 自在 6 可编辑 2020 3 27 为什么要理财 健康需求 子女教育 金色黄昏 必要性 7 可编辑 2020 3 27 惊人的教育成本 8 可编辑 2020 3 27 养老 追求一生财务资源收支的平衡 9 可编辑 2020 3 27 代际赡养VS 啃老族 国家福利VS财政困难 10 可编辑 2020 3 27 通胀30年 偷走 你80万 CPI是消费者物价指数的缩写 是目前衡量通货膨胀的重要指标 CPI上涨意味着我们手中资金的购买能力下降 比如CPI上涨1 那么100元就只能买到99元的东西 CPI上涨越多 通胀比率越高 钱越不值钱 一年5 的通胀率也许不是什么大事 但是30年持续5 的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响 一年通胀率5 计算 您今天的100万元10年后实际价值将变成61 39万元 您白白损失了近40 30年后呢 100万元变成了23 14万元 损失了77 11 可编辑 2020 3 27 怎样理财 理财的五大误区 理财投资 储蓄存款预期收益 实际收益口头宣传 合同约定专家说好 适合自己投资理财 投机发财 12 可编辑 2020 3 27 不要把鸡蛋放在一个篮子 多产品配置 13 可编辑 2020 3 27 1 资产配置 一般而言 高风险资产占比不超过 100 年龄 14 可编辑 2020 3 27 2 长期投资 15 可编辑 2020 3 27 16 可编辑 2020 3 27 17 可编辑 2020 3 27 3 复利投资 长期投资最大的秘诀在于复利 年收益5 20年复利后 资产就达到本金的2 65倍年收益8 20年复利后 资产就达到本金的4 66倍年收益10 20年复利后 资产就达到本金的6 73倍一万元 每天赚1 一年赚多少 377834 34元 18 可编辑 2020 3 27 投资渠道 理财规划 股票 银行 保险 基金 信托 债券 房产 黄金 外汇 19 可编辑 2020 3 27 不同周期的投资策略 20 可编辑 2020 3 27 投资渠道 理财产品 按风险收益分 保本固定收益型保本浮动收益型结构型按投资方向分 信贷资产类信托类大宗商品类基金 股票类 中信理财2号集合资产管理计划 代码900002 产品特点 手续费全免 潜在收益更高 投资期限最长6年 开放期内投资者可随时免费参与和退出 流动性有保障 独特的风险准备金机制 投资风险有补偿 灵活的战略资产配置 可攻可守 充分共享中信证券股票 债券承销业务等独特的资源优势 普通投资者可通过认购本产品参与新股询价 获取相应收益 不代征代扣税 信息披露及时 透明 投资者可随时查询 21 可编辑 2020 3 27 投资渠道 股票组合 22 可编辑 2020 3 27 金翼求金 23 可编辑 2020 3 27 投资渠道 房产 注意 房产投资的杠杆效应 还款方式的选择等 24 可编辑 2020 3 27 25 可编辑 2020 3 27 投资渠道 黄金 26 可编辑 2020 3 27 银行 如意金 纸黄金和黄金T D金交所 实物黄金期货 期货金市场 黄金首饰证券 黄金股票 27 可编辑 2020 3 27 投资渠道 外汇 外汇市场是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场 是金融市场的主要组成部分 国际上因贸易 投资 旅游等经济往来 总不免产生货币收支关系 但各国货币制度不同 要想在国外支付 必须先以本国货币购买外币 另一方面 从国外收到外币支付凭证也必须兑换成本国货币才能在国内流通 这样就发生了本国货币与外国货币的兑换问题 两国货币的比价称汇价或汇率 外汇市场是全球最大的金融市场 单日交易额高达1 5兆美元 28 可编辑 2020 3 27 近期美元走势 29 可编辑 2020 3 27 投资渠道 基金 30 可编辑 2020 3 27 31 可编辑 2020 3 27 基金投资技巧 定投 举例来说 您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金 1年下来共投资6次总金额为600元 每次投资时基金的申购价格分别为1元 0 95元 0 90元 0 92元 1 05元和1 1元 则您每次可购得的份额数分别为100份 105 3份 111 1份 108 7份 95 2份和90 9份 累计份额数为611 2份 则平均成本为600 611 2 0 982元 而投资报酬率则为 1 1 611 2 600 600 00 12 05 比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10 为佳 注 基金投资有风险 过往范例仅供参考 不作为基金投资收益率的暗示或保证 32 可编辑 2020 3 27 上证指数走势图 1991 1 1至2004 12 31 33 可编辑 2020 3 27 三次 微笑曲线 期间定投绩效表 34 可编辑 2020 3 27 定投的必胜心法 定 逢低加码种 至少2种不同的基金 但不要超过5只不 不中断选基金时注意3Q Quality IQ EQ学习使用一些工具 专业咨询 晨星 WIND等 35 可编辑 2020 3 27 定投优点 2 3 定期投资 积少成多 强制储蓄 复利效果 36 可编辑 2020 3 27 投资渠道 信托 阳光私募 信托又称 相信委托 它是以资财为核心 信任为基础 委托为方式的一种财产管理制度 有财产的人为了自己的或第三者的利益 把自己不能很好管理和运用的财产交给所信任的人去进行管理或处理 受托财产权的人要收取一定的费用 阳光私募通常是指由投资顾问公司作为发起人 投资者作为委托人 信托公司作为受托人 银行作为资金托管人 证券公司作为证券托管人 依据 信托法 发行设立

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