第十讲人寿保险在理财规划中的作用PPT课件.pptx

第八讲人寿保险在理财规划中的作用 2020 3 27 1 第一节寿险在个人理财规划中的运用 一 人寿与健康保险规划的用途二 人寿与健康保险规划的程序 2020 3 27 2 一 人寿与健康保险规划的用途 收入替代债务偿还建立储蓄基金财富替代支付死亡时的相关税收商业目的 2020 3 27 3 二 人寿与健康保险规划的程序 搜集信息资产 收入 储蓄 负债 支出设立目标常用目标 在配偶一方死亡或伤残情况下保持现有生活水平分析信息制定计划实施计划监控和修订计划 2020 3 27 4 保险需求中需求的含义 当家庭支柱发生风险 本人及家人将面临哪些财务问题 家庭生活费 房屋费用 子女教育费 保险需求分析 诊断 2020 3 27 5 何谓保险需求分析 保险需求分析 指针对人生中的风险 死亡风险 疾病风险和养老风险等 定量分析财务保障需求额度 并做出最适当的财务安排 避免风险发生时给生活带来的冲击 达到财务自由的境界 从而拥有高品质的生活 2020 3 27 6 人生不同阶段的保险需求 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 7 寿险需求分析表 2020 3 27 8 2020 3 27 9 残疾收入保险需求分析表 2020 3 27 10 医疗保险需求分析表 2020 3 27 11 三 人寿与健康保险的购买 1 选择保险人与中介人2 选择保险产品 2020 3 27 12 1 选择保险人与中介人 公司财务状况保险产品价格保险合同条款公司理赔记录 2020 3 27 13 2 选择保险产品 产品保障范围的选择自身保障需求 家庭购买能力 购买时机保费缴纳方式的选择保险金的支付方式 2020 3 27 14 第二节寿险在企业规划中的运用 一 关键员工寿险二 企业持续保险计划三 部分员工额外福利 2020 3 27 15 一 关键员工寿险 关键员工寿险含义关键员工寿险流程关键员工寿险作用 2020 3 27 16 关键员工寿险含义 用来弥补关键员工的死亡或伤残对企业造成的收入损失 谁是企业的关键员工 其持续性参与对于公司的成功很重要 其死亡对公司造成严重的经济损失 关键员工可以是企业所有者 企业合伙人或企业雇员 2020 3 27 17 流程 2020 3 27 18 作用 企业可以为自身提供多一层的财务保障 直接保障 改善信用状况 间接保障 2020 3 27 19 二 企业持续保险计划 企业持续保险计划含义企业持续保险计划作用企业持续保险计划种类 2020 3 27 20 企业持续保险计划含义 使企业在企业所有者或关键员工身故时能够持续经营下去目标是保证封闭型企业中的所有者权益 2020 3 27 21 企业持续保险计划作用 个人一场包括个人在企业中的所有者权益 如果所有者身故 则其在企业中的份额会成为遗产的一部分 措施 被动清算还是达成一个买卖协议 2020 3 27 22 独资买卖协议 企业所有者与现有关键员工达成买卖协议 该员工通过个人寿险单对买卖协议进行融资 员工购买以企业独资所有者为被保险人的寿险保单并支付保费 保单面额足以使员工能够按买卖协议来购买企业被保险人 独资所有者保费缴纳者 员工保单所有者 员工保单受益人 员工 2020 3 27 23 合伙买卖协议 合伙人之间达成合伙买卖协议生存的合伙人以实现确定的价格去购买死亡合伙人的权益死亡合伙人的遗属有义务出售其权益给生存的合伙人价格由签订协议时决定并定期重新评估合伙买卖协议的两种形式 2020 3 27 24 人寿保险是合伙买卖协议中常用的融资工具 实体买卖协议被保险人 合伙人 甲 乙 保费缴纳者 企业保单所有者 企业保单受益人 企业保险金额 甲 乙各自的所有权价值 交叉买卖协议被保险人 合伙人 甲 保费缴纳者 企业 乙 保单所有者 企业 乙 保单受益人 企业 乙 保险金额 乙从甲的遗产中购买权益的约定价值 2020 3 27 25 封闭型公司买卖协议 在基本运作方式上与合伙企业十分相似在封闭型公司 如果股东死亡 生存的股东面临以下四种选择 接受同意死亡者的未成年继