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小额支付系统 小额支付系统的含义 小额支付系统是以电子方式批量处理同城 异地纸张截留的借记支付以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付的应用系统 小额批量支付系统发送支付批令 轧差净额清算资金 小额支付业务的特点是 实时传送 批量清算 小额支付业务资金入账速度慢 业务计费标准低 小额支付系统的体系结构 第一层 第二层 两级两层 结构 第一层国家处理中心 NPC 第二层城市处理中心 CCPC NPC分别与各CCPC连接 小额支付系统的参与者 直接参与者 是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行业金融机构以及中国人民银行地市以上中心支行 间接参与者 是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构以及中国人民银行县支行 特许参与者 是指经中国人民银行批准通过小额支付系统办理特定支付业务的机构 小额支付系统运行时序 小额支付系统运行时序为7X24小时连续运行日间处理时间为 前一日16 00 当日16 00清算日为国家法定工作日 普通借记支付业务 定时贷记业务 定期借记业务 实时贷记业务 普通贷记业务是指付款行向收款行主动发起的付款业务 包括 汇兑 委托收款 托收承付 国库贷记汇划业务 中国人民银行规定的其他普通贷记支付业务 实时借记支付业务是指收款行接受收款人委托发起的 将确定款项实时借记指定付款人账户的业务 包括 个人储蓄通兑业务 对公通兑业务 国库实时扣税业务 中国人民银行规定的其他实时借记支付业务 定期贷记业务是指付款行依据当事各方事先签订的协议 定期向指定收款行发起的批量付款业务 包括 代付工资业务 代付保险金 养老金业务 中国人民银行规定的其他定期贷记支付业务 定期借记是指收款行依据当事双方事先签订的协议 定期向指定付款行发起的批量收款业务 包括 代收水 电 煤气等公用事业费业务 国库批量扣税业务 中国人民银行规定的其他定期借记业务 普通借记支付业务是指收款行向付款行主动发起的收款业务 包括 中国人民银行机构间的借记业务 国库借记汇划业务 中国人民银行规定的其他业务 实时贷记业务是指付款人委托发起的 将确定的款项实时贷记指定收款人账户的业务 包括 个人储蓄通存业务 中国人民银行规定的其他业务 普通贷记业务 实时借记支付业务 跨行支付业务 小额支付系统的业务范围 小额支付系统的核算处理 贷记报文 贷记报文 批量组包发送 已拒绝 已轧差 已排队 已清算通知 贷记报文 贷记报文 SAPS NPC CCPC 付款清算行 已清算通知 提交清算 返回清算结果 已清算通知 收款清算行 CCPC 普通 定期贷记业务处理流程图 已拒绝 已轧差 已排队 已清算通知 1 小额支付系统基本业务处理流程 1 普通 定期贷记业务处理流程 实时贷记报文 实时贷记报文 实时贷记报文 实时贷记报文 提交付款清算行 SAPS NPC CCPC 付款清算行 提交清算 返回清算结果 收款清算行 CCPC 实时贷记报文 实时回执 实时回执 已拒绝 已清算通知 已拒绝 已清算通知 已拒绝 已清算通知 已拒绝 已轧差 已清算通知 已拒绝 已轧差 已清算通知 已拒绝 已轧差 已清算通知 实时回执 实时回执 实时回执 实时回执 逐笔发送实时转发即时回应定时清算分为发起实时业务和处理业务回执两个阶段 NPC依据收款行返回的业务回执进行轧差处理 实时贷记业务处理流程 普通 定期借记业务处理流程 借记报文 借记报文 借记报文 SAPS NPC CCPC 收款清算行 提交清算 返回清算结果 付款清算行 CCPC 借记报文 借记回执 已拒绝 已清算通知 已拒绝 已清算通知 已拒绝 已排队 已轧差和已清算通知 借记回执 已拒绝 已排队 已轧差和已清算通知 借记回执 借记回执 分为发起借记业务和处理借记回执两个阶段 普通 定期借记业务处理流程 普通贷记业务的核算 银行业金融机构发起业务的处理 付款行的处理 付款行的账务处理按各银行系统内往来的规定办理 借 吸收存款 存款 户贷 待清算辖内往来 行 付款清算行的处理 付款清算行收到后 审核无误进行账务处理 借 待清算辖内往来 行贷 待清算支付款项 若付款清算行本身就是发起行 则会计分录为 借 科目贷 待清算支付款项 付款清算行行内系统将支付信息按收款清算行组包后发送前置机 前置机收到业务包审核无误后 逐包加编地方押发送CCPC 或付款清算行将支付信息导入前置机 前置机按收款清算行组包并加编地方押后发送CCPC 待付款清算行收到已清算通知 进行相应账务处理 借 待清算支付款项贷 存放中央银行款项 准备金存款 若付款清算行收到已拒绝通知 则会计分录为 借 科目贷 待清算支付款项 CCPC和 的处理 1 付款清算行 的处理 收到付款清算行发来的业务包后 进行格式 业务权限等合法性检查并核验地方押 对业务包的笔数和金额进行总分核对 核对无误后的同城业务进行净借记限额检查 检查通过的纳入扎差处理并对业务包标记 已扎差 状态 转发收款清算行 同时向付款清算行返回已扎差信息 核对无误后的异地业务加编全国押后转发 NPC的处理NPC收到 发来的业务包 进行合法性检查并核验全国押 检查 核验无误的业务包进行净借记限额检查 无误后纳入扎差处理并对包标记 已扎差 状态 转发收款清算行 同时向付款行 返回已扎差信息 收款清算行 的处理收款清算行 收到 发来的业务包 核验全国押无误后 加编地方押转发收款清算行 收款清算行