网上票据业务080325PPT课件.ppt

中信银行网上票据业务系统介绍 产业金融部二 八年三月 1 2 中信银行网上票据业务系统介绍 1 业务概述2 产品特点3 适用客户4 系统实现5 业务流程6 市场情况7 项目开发 3 1 业务概述 1 1什么是网上票据1 2产品及功能 4 1 1什么是网上票据 网上票据是物流金融和集团客户票据管理中的创新产品 网上票据业务是依托于我行公司网银系统 信贷管理系统 核心账务系统等信息系统实现的票据业务 我行公司网银客户向我行申请并开通网上票据业务功能后 可通过公司网银申请中信银行电子票据的签发 贴现 托收 背书转让 质押等 或将其持有的银行承兑汇票交由我行托管 并通过公司网银进行托管票据的贴现 托收 质押申请 我行按照客户申请为其办理相应业务 网上票据业务所指的票据包括实物票据和中信银行电子票据 目前仅指银行承兑汇票 5 1 2产品及功能 电子票据签发贴现托收背书转让质押查询实物票据托管 票据库 托管和撤销托管网上贴现申请网上质押申请网上托收申请查询 6 2 产品特点 2 1电子票据2 2实物票据托管 7 2 1电子票据 产品特点通过中信银行网上票据系统产生 在中信银行客户间使用以电子介质形式存在 无纸面形式一经签发 背书转让 收款人 被背书人自动实时收到 并自动成为中信银行托管状态到期无需发出托收申请 由中信银行自动托收优势票据处理全流程电子化 提高了银行票据业务办理效率票据介质电子化 从根源上杜绝假票 降低客户和银行对票据的真伪判别成本 8 2 2实物票据托管 产品特点就地托管 网上查询票据情况可以选择在票据背书栏预留印鉴网上发出贴现 托收 质押申请网上发出撤销托管申请 取回票据背书转让优势提供现金管理工具 可用于集团客户的统一票据管理银行代为保管票据 保证票据流通的安全性 帮助企业降低票据保管成本 提高财务效率 9 3适用客户 供应链上供销关系较为稳定的企业客户 尤其是一方处于相对强势地位的情况 在满足客户日常频繁的结算需求的同时 降低票据传递成本 并提供短期融资工具 帮助客户稳定供销渠道 区域性和全国性集团类客户 尤其是结算方式以商业票据为主的大宗生产型及流通型客户 满足集团客户构建票据池 统一现金管理的需求 10 4 系统实现 11 5 业务流程 5 1电子票据签发5 2贴现5 3托收5 4实物票据托管5 5电子票据背书转让 12 电子票据业务流转图 出票人 购货单位 背书人 出票人开户行 承兑人 持票人 被背书人 收款人 持票人 申请承兑 承兑并出票 实时交付电子票据 到期前交存票款 收款人 持票人开户行 到期委托收款 协议中约定 到期自动托收 划回票款 收妥入账 背书转让 到期委托收款 协议中约定 收妥入账 贴现 质押 退回 未用注销 贴现 质押 13 5 1电子票据签发业务流程 开始 签发成功 客户在网银端提交签发申请 客户在网银上确认承兑协议 进入银行放款审批流程 客户经理创建合同 录入 电子票据承兑协议 审批通过否 签发失败 同意协议 不同意协议 拒绝 通过 退回修改 核心账务系统出票 账务处理 14 5 2贴现业务流程 15 5 3托收业务流程 开始 托收完成 客户在网银端提交托管实票托收申请 托收登记簿登记 核心帐务系统接收托收请求 信贷管理系统转发托收申请 会计人员进行托收处理 收妥信息反馈至信贷管理系统 托收行和承兑行账务处理 是 电子票据到期信贷管理系统自动发送托收申请 16 5 4实物票据托管业务流程 17 5 5电子票据背书转让业务流程 18 6 市场情况 同业招商银行于2005年推出 票据通 产品 标的为电子银行承兑汇票和托管实票 民生银行于2007年初开发电子票据业务系统 并开出第一张电子商业承兑汇票 央行今年初 央行支付结算司结算工具处召集主要商业银行就开发电子票据产品的可行性和现实性进行讨论 目前 央行上海总部正在制作全国统一电子票据产品需求 19 7 项目开发 项目分两期实现如下功能第一期 电子票据的签发 贴现 托收 查询第二期 电子票据的背书转让 质押 退回和未用注销实物托管票据的查询 贴现 质押 托收申请业务准备 中信银行网上票据业务管理办法 中信银行网上票据业务操作规程 含会计柜台操作 中信银行网上票据业务服务协议 电子