五电子商务金融服务.ppt

项目五电子商务金融服务 任务一网上银行业务与应用任务二电子支付工具的使用任务三手机支付任务四网上证券投资 任务一网上银行的业务与应用 学习目标 1 理解网上银行的的含义 特征 业务类型和安全策略 2 掌握网上银行的基本功能 3 熟悉网上银行的申请和使用 体会网上银行的优势以及对电子商务的促进作用 知识目标 掌握网上银行的概念和特点 熟悉网上银行的基本业务 技能目标 会安装和配置网上银行客户端软件 熟知如何申请网上银行 会使用个人网上银行业务 工作任务 申请任一银行的网上银行 并学会使用个人网上银行的以下功能 账户余额查询 自助缴费 交易记录查询及转账汇款 任务一网上银行的业务与应用 相关知识 网上银行简介网上银行的业务特点网上银行业务分类银行卡手机银行网上银行安全措施 网上银行简介 网上银行又称网络银行 在线银行 是指银行利用Internet信息技术 通过Internet向客户提供开户 销户 查询 对帐 行内转账 跨行转账 信贷 网上证券 投资理财等传统服务项目 使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理自己的银行账户 信用卡及个人投资等 可以说 网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台 网上银行又被称为 3A银行 因为它不受时间 空间限制 能够在任何时间 Anytime 任何地点 Anywhere 以任何方式 Anyway 为客户提供金融服务 网上银行 网上银行业务特点 3A服务 Anytime Anywhere Anyhow 全方位的电子化运营与管理 突破传统模式 提供更优服务 标准化服务 网上银行业务分类 个人网上银行业务分类账户服务投资理财服务信用卡服务网上支付个人信贷业务资讯等其他业务企业网上银行业务分类账户管理收付款投资理财其他业务 银行卡 银行卡是市场经济发展的产物 也是货币信用发展的一种表现 目前世界上发行的银行卡数量已经突破几十亿张 银行卡既是传统支付的工具 也是网上支付的重要工具 目前我国主要的银行卡品牌和种类介绍 小知识 目前 我国在线购物大部分是用信用卡和借记卡来进行支付的 信用卡和借记卡是银行或金融公司发行的 是授权持卡人在指定的商店或场所进行记帐消费的凭证 是一种特殊的金融商品和金融工具 信用卡和借记卡最大的区别在于其消费方式 信用卡可以透支 是一种信用消费即 先消费后还款 消费的金额取决于信用额度 借记卡不具备透支功能 消费特点是 先付款 后消费 消费的额度取决于卡里的余额 需要注意的是持卡人必须事先在相应的银行开户领卡 目前多数银行对于没有收入的学生很难申领到信用卡 手机银行 手机银行也可称为移动银行 MobileBankingService 是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称 作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务 移动银行业务不仅可以使人们在任何时间 任何地点处理多种金融业务 而且极大地丰富了银行服务的内涵 使银行能以便利 高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务 手机银行主要采用的实现方式有STK SMS BREW WAP WLAN 手机银行的特点 便捷功能丰富成本低安全性 网上银行安全措施 谨防钓鱼网站保护好账号密码定期更换密码定期杀毒使用 CA 证书使用动态密码 招行U盾 工行动态密码卡 招商银行简介 任务二支付工具的使用 学习目标 1 理解电子支付的基本概念及特征 2 了解常见的电子支付工具 3 掌握第三方平台支付概念及支付流程 4 了解移动支付及手机钱包 知识目标 了解电子支付的产生与发展 了解电子支付的常用工具的种类 了解电子支付在电子商务中的作用 熟悉第三方支付的内涵 优势 掌握第三方支付的业务 了解手机支付的与手机钱包的概念机使用 技能目标 掌握第三方支付工具的使用 学会利用手机支付 工作任务 注册第三方支付 支付宝账户 在网络购物时选择支付宝支付 体验支付的安全与便捷 工作过程 第一步 了解支付账户申请及注册流程 注册支付宝账户 如你在注册淘宝时选择同时创建支付宝账户 这个账户名就是你注册淘宝时的手机号码或邮箱地址 第二步 在自己的电脑上安装支付宝数字证书 登录自己的支付宝 第三步 完成实名认证 绑定自己的银行卡 为支付宝充值 第四步 查看支付宝应用 体验支付宝快捷支付功能 为自己的网上购物进行支付 相关知识 电子支付的概念电子支付的特征电子支付的类型电子支付的方式 任务二支付工具的使用 电子支付的概念 定义所谓电子支付 是指从事电子商务交易的当事人 包括消费者 厂商和金融机构 通过信息网络 使用安全的信息传输手段 采用数字化方式进行的货币支付或资金流转 电子支付的特征 与传统的支付方式相比 电子支付具有以下特征 1 电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的 其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的 而传统的支付方式则是通过现金的流转 票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的 2 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台 即因特网 之中 而传统支付则是在较为封闭的系统中运作 3 电子支付使用的是最先进的通信手段 如因特网 Extranet 而传统支付使用的则是传统的通信媒介 电子支付对软 硬件设施的要求很高 一般要求有联网的智能终端 相关的软件及其它一些配套设施 而传统支付则没有这么高的要求 4 电子支付具有方便 快捷 高效 经济的优势 用户只要拥有一台能联网的智能终端 PC PDA 智能手机 便可足不出户 在很短的时间内完成整个支付过程 支付费用仅相当于传统支付的几十分之一 甚至几百分之一 5 在电子商务 三流 信息流 资金流 物流 中资金流主要是支付结算过程中完成的 支付过程是整个商贸活动中非常重要的一个环节 同时也是电子商务中准确性 安全性要求最高的业务过程 电子支付的资金流是一种业务过程 而非一种技术 但是在进行电子支付活动的过程中 会涉及到很多安全技术问题 电子支付的类型 网上支付移动支付电话支付销售点终端支付 手机支付 电子支付方式 电子现金电子支票第三方支付 电子现金 电子现金的概念 电子现金 E Cash 又称为数字现金俗称现金卡 电子钱包 是一种表示现金的加密序列数 它可以用来表现中各种金额的币值 是以数字化形式存在的电子货币 电子现金支付方式的特性 便捷性 安全性 不可重用性 不可伪造性 可转让性 可分性 各种实物电子现金卡 电子现金 交易流程 电子支票 1 电子支票概述 电子支票 ElectronicCheck 是客户向收款人签发的 无条件的数字化支付指令 是传统支票的电子化 它可以通过因特网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能 电子支票echeck通道是属于现款支付通道和信用卡的透支消费不大一样 这种支付流程信用卡在线类似 消费者在在线支付页面输入银行等相关信息我们通过电子支票处理系统帮你从消费者银行账户里面扣钱 24小时就可以完成清算 电子支票诞生在美国 目前只有少数几个国家在使用 并不普及 美国的银行账户账户包括checkaccount 支票账户 和savingaccount 储蓄账户 两种 支票账户checkaccount是美国人的基本账户 每个人都有 在美国 支票是最常用的付款方式 在日常支出中都会用到 图5 9是美国在使用的电子支票的填写说明 电子支票填写示意图 第三方支付 第三方支付的内涵第三方支付的行业发展第三方平台支付流程 第三方支付的内涵 第三方支付的内涵 所谓第三方支付 就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约 并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支付的支持平台 它通过与银行的商业合作 以银行的支付结算功能为基础 向政府 企业 事业单位 个人提供中立的 公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务 在通过第三方支付平台的交易中 买方选购商品后 使用第三方平台提供的账户进行货款支付 由第三方通知卖家货款到达 进行发货 买方检验物品后 就可以通知付款给卖家 第三方再将款项转至卖家账户 第三方支付的行业发展 第三方支付出现的最初目的 是解决在电子商务小额支付情形下交易双方因银行卡不一致造成的款项转帐不便问题 由于它降低了政府 企业 事业单位直连银行的开发成本 满足了企业专注发展在线业务的收付要求 避免了与被服务企业在业务上的竞争 第三方支付行业可以分为两大类 一类是以支付宝 财付通 百付通为首的互联网型支付企业 它们以在线支付为主 捆绑大型电子商务网站 迅速做大做强 一类是以银联电子支付 快钱 汇付天下为首的金融型支付企业 侧重行业需求和开拓行业应用 网购 航空 游戏等细分市场已经趋于饱和 整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段 网购等成熟市场利润趋薄 市场集中度持续增强 伴随着移动互联网支付市场的崛起 以信用卡还款 日常缴费 电信充值为代表的部分C端业务正在迅速向移动端迁移 下图5 9为第三方支付企业市场占比情况 资料来源 艾瑞网 第三方平台支付流程 第三方支付平台结算是典型的应用支付层架构 第三方平台结算支付模式的资金划拨是在平台内部进行 此时划拨的是虚拟的资金 真正的实体资金还需要通过后台系统实际支付层来完成 这对对用户来说是不透明的 如图5 10所示 有担保功能的第三方结算支付的流程为 付款人将自己的银行账户与自己的支付宝关联 付款人购买商品 或服务 付款人发出支付授权 第三方平台将付款人账户中的资金转移到自己的账户中保管 第三方平台告诉收款人已经收到货款 可以发货 收款人完成发货许诺 或完成服务 付款人确认可以付款 第三方平台将临时保管的资金划拨到收款人账户中 收款人可以将账户中的款项通过第三方平台和实际支付层的支付平台兑换成实体货币 也可以用于购买商品 第三方平台结算支付模式的特点 第三方电子支付平台是属于第三方的服务中介机构 完成第三方担保支付的功能 它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑服务 不直接从事具体的电子商务活动 第三方支付平台具有以下优势 第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式 可同时提供多种银行卡的网关接口 从而大大方便了网上交易的进行 第三方支付平台作为中介方 可以促成卖家和银行的合作 第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录 从而防止交易双方对交易行为的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据 并能通过一定的手段对交易双方的行为进行一定的约束 成为网上交易信用查询的窗口 第三方支付平台提供的支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益 第三方平台结算支付模式存在的问题 1 这是一种虚拟支付层的支付模式 需要其它的 实际支付方式 完成实际支付层的操作 2 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台 如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳 将带给付款人相关风险 3 第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定 一旦该终结破产 消费者所购买的 电子货币 可能成了破产债权 无法得到保障 4 由于有大量资金寄存在支付平台账户内 而第三方平台非金融机构 所以有资金寄存的风险 任务三体验移动支付 学习目标 1 理解移动支付的基本概念及特征 2 了解移动支付运营模式 3 熟悉手机支付的业务种类 4 掌握手机支付的流程及使用手机支付 知识目标 理解移动支付的含义及特点 理解移动支付的商业模式 技能目标 掌握手机支付的软件设置的使用 学会利用手机支付 工作任务 开通并使用银联手机支付 工作过程 第一步 携带自己的身份证 银联卡到发卡行签约 第二步 网点工作人员对持卡人提交的信息和证件进行审核确认后为用户开通 第三步 用户根据自己的手机系统在应用平台下载手机银联客户端并安装到自己的手机中 第四步 用户在线自行注册开通 仅需第一次使用 绑定自己的借记卡或信用卡 第五步 用户通过银联手机支付可随时随地实现便民缴费 话费充值 在线购物的支付功能 任务三体验移动支付 手机支付的概述手机支付的方式移动支付市场概况 手机支付的概述 手机支付的概念 手机支付也称为移动支付 MobilePayment 是指允许移动用户使用其移动终端 通常是手机 对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式 继卡类支付 网络支付后 手机支付俨然成为新宠 手机支付的发展 手机支付是支付方式发展的一种必然趋势 手机支付的推广和应用对于商户 服务提供商和消费者具有以下三点作用 对于商户而言 手机支付将为自身业务的开展提供没有空间和时间障碍的便捷支付体系 在加速支付效率 减低运营成本的同时也降低了目标用户群的消费门槛 有助于进一步构建多元化的营销模式 进一步提升整体营销效果 从服务提供商角度来看 在完成规模化推广并与传统以及移动互联网相关产业结合后 手机支付所具备的独特优势和广阔的发展前景将为服务提供商带来巨大的经济效益 手机支付的方式 手机话费支付方式指定绑定银行支付 费用从用户的从用户的银行账户 即借记账户 或信用卡账户中扣除手机第三方账户支付 费用是通过第三方账户进行收取无绑定手机支付即手机银行卡支付手机刷卡器支付 耳机手机刷卡器 移动支付市场概况 据艾瑞统计2013Q2 远程移动互联网支付交易规模取得了爆发式增长 季度环比增速达90 7 短信支付与上季度基本持平 维持2 环比增速 在近场支付产业链各方的积极推动下 线下近场支付增速达50 艾瑞咨询分析认为 推动移动支付行业快速发展的因素主要有 一是 移动电子商务市场的高速发展为移动支付带来常规性增量 二是 移动支付在便捷性层面独特优势 大幅提升用户黏性 以还款 缴费 电信充值为代表的个人业务正在从PC端向移动端迅速迁移 第三 在移动互联网快速发展和移动支付标准逐步明确的大趋势下 移动支付产业链各方积极布局并进行业务试点 进而推动了行业取得快速发展 移动支付市场集中度增强 支付宝份额进一步扩大 2013Q2第三方移动支付市场整体中支付宝以60 7 的市场份额位居第一位 并在移动互联网支付细分市场中占据75 的市场份额 艾瑞咨询认为 进入2013年各支付企业纷纷加大移动端市场布局 产品创新以及市场推广力度 根据艾瑞监测产品iUsertracker及mUserTracker数据显示 2013Q2支付宝 财付通 中国电信翼支付 拉卡拉以及中国移动手机支付客户端的月度覆盖人数及活跃用户数均保持较高的增长势态 此外 以短信支付为主体业务的传统移动支付企业市场份额逐步被压缩 转型在即 实践任务 使用微信支付 微信支付是2013年腾讯公司知名移动社交通讯软件微信及第三方支付平台财付通联合推出的移动支付创新产品 旨在为广大微信用户及商户提供更优质的支付服务 微信支付的支付和安全系统由腾讯财付通提供支持 手机刷卡器 随着电子商务O2O OnlineToOffline 又被称为线上线下电子商务 模式的迅速发展 线下便捷的移动支付 缴费和收款有着巨大的市场空间 手机刷卡器便因此诞生 手机刷卡器是一款类似外接读卡器 通过3 5mm音频插孔提供一插即刷功能 且无刷卡额度限制 只要将它插入智能手机音频孔建立连接后就能使用余额查询 转账汇款 信用卡还款 账单缴费 手机充值 支付宝付款 财付通充值 购买游戏充值卡等众多功能 刷卡器在苹果iPhone手机和谷歌Android系统手机上都能使用 网上证券投资 学习目标 1 理解网上证券相关的基本概念及优势 2 了解网上证券投资的基本知识 3 掌握网上证券交易的流程 4 了解网上保险业务 知识目标 理解网上证券投资相关知识 掌握网上证券与保险的交易流程 技能目标 掌握网上证券的开通及交易 网上投保 工作任务 网上证券交易分析工作过程 第一步 在百度查询上海证券交易所 简称上证 和深证证券交易所 简称深证 第二步 登录上述网站了解网上证券所的业务种类 证券的品种及信息服务 第三步 去中信证券网站 相关知识 网上证券服务概述网上证券的含义网上证券交易的优势网上证券交易的过程网上证券交易系统网上证券交易流程 网上证券服务概述 网上证券的含义 网上证券是电子商务条件下的证券业务的创新 网上证券服务是证券业以互联网为媒介 为客户提供的在开放的互联网平台进行证券投资服务的一种新的商业模式 网上证券服务包括有偿证券投资资讯 国内外经济信息 政府政策 证券行情 网上证券投资顾问 股票网上发行 买卖与推广等多种投资理财服务 网上证券交易的优势 网上交易不受地域限制行情数据免维护行情分析 下单委托 查询资料方便直观互联网上资源丰富网上交易的安全性有保障股票 基金 债券等自由讨论对证券公来说网上证券能降低经营成本 提升服务水平 提高创新能力及提高竞争力 网上证券交易的过程 网上证券交易系统 如果纯粹从交易过程来看 网上交易与传统交易方法的不同仅仅是交易信息在客户与营业部之间的传递方式上 对证券营业部到交易所的交易方式不会产生任何影响 网上交易与传统交易方法的最大区别就是 投资者发出的交易指令在到达证券营业部之前 是通过公共网络即因特网传输的 如图 主要交易功能有 登录 委托买入 委托卖出 委托撤单 委托查询 成交查询 资金明细查询 历史委托查询 当日委托查询网上证券交易流程 需要携带证件和银行卡去证券公司开通网上交易 获取证券及账户交易密码 自助到证券公司下载交易软件 并安装到自己的电脑 手机 中 打开交易软件输入你的证券账号 密码和验证码 登录交易系统 如图是华安证券交易软件登录界面 在交易时间即可开展股票 交易性基金 债券 等的在线交易 实践任务 网上证券自助开户任务描述 2013年9月开始华泰证券率先推出了网上自助开户 无需到营业部柜台办理 证券帐户网上开户系 全程开户自需5分钟 此举极大地方便了用户 简化了开户的手续 用户自助开户后就可以进行证券投资 证券自助开户将会得到越来越多证券公司的支持 注意事项 1 开户前准备 身份证 摄像头 用于视频验证 银行卡 2 网上开户业务为客户全过程通过互联网完成账户开立操作 客户无需到营业部现场进行签约确认操作 3 客户资金账户开立成功后 至回访完成前 客户交易受限 回访完成后 客户账户状态即为 正常 4 整个开户过程中 视频见证 回访需要分支机构参与 其余步骤均为客户自行网上操作完成 5 为保证客户账户顺利开立 客户视频见证 证书下载以及开户操作必须在同一台电脑上完成 6 开户成功后 下载交易软件 安装完成后 在交易时间即可登录交易系统开展证券交易 下图为网上证券开户的基本流程 同学们可以自助登录华泰证券网站进行自助开户 网上保险 网上保险定义 保险电子商务也称网上保险或者网络保险 指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为 网上保险 网上保险的优势 有利于减少成本 提高经营效率网上保险有利于提高客户服务水平发展保险电子商务有利于公司的稳健经营网上保险的模式分析传统的保险公司与互联网嫁接的模式第三方保险商务平台虚拟的保险