日日升产品说明书

1 中国中国邮邮政政储储蓄蓄银银行行财财富系列之富系列之 日日升日日升 人民人民币币理理财产财产品品说说明明书书 产品名称 财富日日升 销售机构中国邮政储蓄银行 以下简称邮储银行 产品类型非保本浮动收益型 适用客户类别无投资经验客户和有投资经验客户 产品期限本理财计划将持续运作 认购日2009 年 9 月 1 日 此后每个工作日开放申购 申购 赎回 1 本产品无固定期限 成立后每个开放日开放申购和赎回 业务受理时间 为每个开放日的 8 30 15 00 2 开放日投资者可申购本产品 申购资金将于当日投入本理财计划 3 开放日可部分或全部赎回理财资金 部分赎回时 剩余理财资金不得低 于 5 万元 赎回资金将实时入账 详见 本金及收益返还 4 本理财产品免申购 赎回费 5 理财计划存续期内任一交易日 若理财计划净赎回额超过本理财计划上 一开放日余额 20 时 银行有权不接受其余赎回申请 但投资人可于下一开 放日重新进行赎回申请 6 银行有权根据产品规模决定暂停接受申购 如果银行行使该权利 将提 前 2 个工作日进行公告 申购金额认缴金额不低于 RMB50000 元 以 RMB1000 元的整数倍增加认缴金额 预期年化收益 率 1 7 费后 收益率说明托管费率 0 05 支付完投资者收益和托管费后的超额部分为我行管理费 测算依据 70 的资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品 另外 30 的资产配 置于短期融资券 同业存款 信托计划等资产 同时根据申购赎回情况进 行资金期限和流动性的合理配置 基本上可以达到与 7 天通知存款年利率 扣除管理费后 相当的年化收益率 投资范围 本产品募集资金主要投资方向为国债 金融债 央行票据 企业 公司 债 短期融资券 中期票据 同业存款 优质企业信托融资项目 银行理 财产品 银行承兑汇票 回购等 计息方式 1 理财计划存续期间 每日计息 每 1 份为一个计息单位 每单位收益精 确到小数点后两位 2 当日理财收益 客户当日持有理财产品本金 当日年化收益率 365 3 理财总收益为自理财计划申购日 或理财计划成立日 起至赎回日 不 含该日 期间相应的每日理财收益之总和 2 4 理财产品非工作日的理财收益率按照上 1 工作日的理财收益率计算 本金及收益返 还 1 如投资者未赎回理财计划 则银行于每月 1 日计算上一个月的理财收益 并于 3 个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户 逢节假日顺延 2 投资者全额赎回本理财计划时 银行实时将本金与理财收益划转至投资 者指定账户 3 投资者部分赎回本理财计划时 银行实时将投资者当日要求赎回的理财 本金划转至投资者指定账户 投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财 收益仅在下月 1 日起 3 个工作日内划转至投资者指定账户 逢节假日顺延 4 赎回当日起不计利息 亦不自动续作投资 计划募集总额 1 募集额最低为 2 亿元人民币 最高不超过 500 亿元人民币 2 如果产品实际募集额没有达到最低募集额 银行有权提前终止募集计划 并返还客户资金 并保留延长本产品募集期限的权利 可采取公告等形式 告知客户 如募集期内提前达到计划募集金额 银行有权提前结束募集并 提前成立产品和起息 届时将采取公告等形式告知客户 开放日 在理财计划持续期内 除周六 周日 中国法定假日以外的工作日为该理 财计划的开放日 质押条款无 不可质押 对账单本理财计划不提供对账单 信息披露方式 1 中国邮政储蓄银行通过网站 网点等渠道公布有关本理财计划的相关信 息 2 理财计划收益率的公布时间 银行于每个工作日上午 9 30 前公布上一 工作日的理财年化收益率 非工作日的理财收益率按照上 1 工作日的理财 收益率计算 银行终止条款 在理财计划持续期内 如果本理财计划余额低于 2 亿元 银行有权选择终 止该产品 若终止本产品 银行提前 2 个工作日进行公告 产品终止 客 户的理财收益按客户理财资金的实际存续天数计算 并于 3 个工作日内将 理财本金和收益划转至投资者指定账户 逢节假日顺延 客户无提前终止 权 税收 理财产品收益个人所得税由客户自行办理缴纳事宜 银行不代扣代缴 但 法律法规另有规定除外 风险揭示 本理财计划是高风险投资产品 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损 失 您应在对相关风险有充分认识基础上谨慎投资 除产品协议书中揭示 的通用风险外 具体项目风险如下 1 市场风险 本产品投资于债券等品种 当投资品价格发生不利变动时 3 投资者可能面临投资组合市值下跌的风险 产品存续期间 若其他投资品 收益上升 投资者将损失收益提高的机会 或因物价指数的抬升导致预期 收益率低于通货膨胀率 导致实际收益率为负的风险 2 信用风险 若基础资产发行人不能如期兑付本息 或回购融资人 信托 融资项目借款人等交易对手发生违约 投资本金及收益可能遭受损失 3 流动性风险 指发生大规模赎回时及市场出现极端情况下的市场流动性 问题 投资组合的资产不能迅速转变成现金 或因资产变现而导致的额外 资金成本增加的风险 4 政策风险 由于国家有关法律 法规 规章 政策的改变 紧急措施的 出台而导致的风险 5 其它风险 指由于自然灾害 战争 交易所系统性故