严禁销售误导防范经营风险ppt课件.ppt

严禁销售误导防范经营风险 学习内容学习和研讨项俊波主席在2012年1月7日 全国保险监管工作会议 上的重要讲话及陈文辉副主席在2012年2月16日 人身保险业综合治理销售误导工作会议 上的讲话 按照保监会 关于综合治理销售误导的通知 要求 详细制定具体工作方案 开展全面的自查自纠工作 排除风险隐患 学习目标通过学习和领会项俊波主席讲话和陈文辉副主席讲话精神 了解金融行业发展前景 保监会工作思路 保险业发展目标和2012年监管关注的重点问题 有效治理销售误导 防范经营风险 做到合规经营 达成公司战略目标 学习内容及要达到的目标 重点内容 保监会监管基本思路及2012年监管工作重点监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求严禁的销售误导行为及典型案例 附 各类销售误导禁止用语及保监会10号文中与销售误导相关的内容 当前和今后一个时期 保险监管工作的基本思路是 抓服务 严监管 防风险 促发展 一 保险监管工作基本思路 保监会监管基本思路及2012年监管工作重点 解决车险理赔难和寿险销售误导问题将是2012年监管机构 抓服务 严监管 的主要抓手之一 二 2012年保险监管工作的突出重点 治理 销售误导 将成为监管重点 中国保监会2月16日召开 人身保险业综合治理销售误导工作会议 保监会副主席陈文辉出席会议并指出 保监会监管基本思路及2012年监管工作重点 一 销售误导问题是寿险市场当前最为突出的问题 二 治理销售误导是防范风险的客观要求 三 销售误导是转变发展方式的必然选择 四 治理销售误导是寿险业长远发展的现实需要 三 治理销售误导的重要意义 保监会监管基本思路及2012年监管工作重点 重点内容 保监会监管基本思路及2012年监管工作重点监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求严禁的销售误导行为及典型案例 附 各类销售误导禁止用语及保监会10号文中与销售误导相关的内容 一 监管机关的要求 总体原则 按照 突出重点 长短结合 标本兼治 综合治理 惩防并举 的原则 保监会拟加大销售误导的查处力度 切实保护保险消费者合法权益 促进人身保险业持续稳定健康发展 监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求 具体举措 通过学习项俊波主席和陈文辉副主席的讲话精神 明确监管要求及自查自纠的重点工作 项俊波主席在2012年全国监管工作会议上的讲话要点1 基本思路 抓服务 严监管 防风险 促发展 2 发展目标 行业形象明显改善 市场运行质量不断提高 服务水平大幅提升 3 2012年监管工作的三个重点 A 解决车险理赔难和寿险销售误导问题 B 健全市场准入 退出机制 C 推进农业险 巨灾险 个人延税型养老保险的发展 监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求 4 2012年要认真抓好的六件日常工作 1 防范风险 2 完善体系 3 规范秩序 4 保护消费者利益 5 改革创新 6 建立经营及服务标准等 监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求 保护消费者利益 陈文辉副主席在 人身保险业综合治理销售误导工作会议 上的讲话要点 1 综合治理销售误导的四个方面工作1 抓机制 出台销售误导行为处罚规范 保险公司销售误导责任追究指导意见等规章制度 2 抓执行 采取保险公司自查和监管部门抽查相结合的方式 在全国范围内开展销售误导的专项检查和不定期抽查 监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求 4 抓舆论监督 组织媒体深入公司 代理网点 投保人进行明查暗访 3 抓重点 重点对象 违法违规问题较多 自查整改不力的公司 重点渠道 银行保险渠道 个人营销渠道和电话销售渠道 重点行为 故意混淆保险与存款的概念 夸大合同收益 篡改客户信息及隐瞒合同重要内容等 监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求 2 对各地保监局的五个要求1 要选取市场影响较大 违规问题较多和整改不力的公司作为检查重点 开展现场检查 2 加大对违规问题的处罚力度 对查实的误导问题 将处罚责任人 追究上级领导责任 责令停止接受新业务 吊销许可证等 3 追究各级机构负责人和分管领导的责任 4 严肃处理银行邮政等保险中介机构 5 对于基层机构出现严重销售误导行为 影响恶劣的公司 将通过行政 法律等多种手段追究上级公司和总公司有关管理人员的责任 监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求 二 公司的要求 指导思想 全面贯彻全国保险监管工作会议精神 有效治理销售误导 加强对销售行为的管理 强化销售管理和客户回访工作 认真排查潜在的风险隐患 维护公司持续稳定健康发展 监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求 具体举措 从风险隐患排查 自查自纠及建立健全长效机制两个方面落实 1 认真排查风险隐患 全面开展自查自纠工作重点 1 代理人销售资质 2 销售行为 3 销售品质 4 销售培训 5 宣传资料 6 客户回访 7 客户投诉 监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求 2 建立健全防范化解销售误导行为的长效机制重点 1 高度重视综合治理销售误导工作 认真制定工作措施 2 加强对销售人员的管理及诚信合规教育 3 加强销售管理和客户回访工作 4 积极妥善处理群体性退保事件 5 加大销售误导的查处及问责力度 监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求 三 多元系列的要求 指导思想 提高系列思想认识 严格贯彻保监会整治销售误导的监管要求 密切配合公司综合治理销售误导的工作安排 通过听 讲 写等多种形式宣导 落实多元系列严禁销售误导的相关要求 促进多元业务持续 快速 健康的发展 监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求 具体举措 分三阶段贯彻 落实保监会及公司治理销售误导的工作要求 重点内容 保监会监管基本思路及2012年监管工作重点监管机关 公司及多元系列对整治销售误导的要求严禁的销售误导行为及典型案例 附 各类销售误导禁止用语及保监会10号文中与销售误导相关的内容 1 不得夸大保险产品收益 严格按照有关规定进行保单利益演示 不得将保险产品与银行存款 国债 基金等进行片面比较和夸大收益 2 不得混淆保险产品的概念 销售时不得将保险产品和银行存款或银行理财产品进行混淆 出现 存单变保单 的行为 3 不得隐瞒合同的重要内容 销售时要向客户说明保险责任及责任免除 新型产品保单利益的不确定性以及退保可能产生的损失 4 不得篡改客户信息资料 不得篡改 故意漏填投保人的回访电话和回访地址 5 不得提供虚假产品信息 不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导 不得向保险消费者提供片面 虚假的产品信息 严禁销售误导的行为及典型案例 监管机关严禁的五类销售误导行为 结束语 综合治理销售误导切实防范经营风险 让我们从一点一滴做起 1 不得出现 国家级 最高级 最佳 最有前景 最优秀 最有实力 独一无二 等比较性 夸大性用语 2 不得出现 寿险公司不会破产 等对寿险公司的经营状况和前景进行不准确的描述 3 不得出现 公司偿付能力不足 等对同业的诋毁性词语 4 不得使用误导性公司名称如 省 市 县 公司 应使用正确全称 一 各类销售禁止性用语 附一 各类销售禁止用语及信息披露规定 5 业务宣传培训资料中禁止将保险产品与储蓄存款 银行理财等产品混淆 不得使用 银行和保险公司联合推出 银行推出 银行理财新业务 等不当用语 不得套用 本金 利息 存入 等概念 不得将保险产品的利益与银行存款收益 国债收益等进行片面类比 补充 不得使用 复利滚存 6 不得夸大或变相夸大保险合同的收益 不得承诺固定分红收益 不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄 基金 国债等进行简单对比 以免造成对投保人 被保险人 受益人及社会公众的误解宣传或虚假宣传 7 不能出现 投保分红保险 做寿险公司股东 等错误宣传 不得含有 免征利息税 遗产税免税 等类似收益免税的误导性宣传 8 不得将投连险产品描述为 基金中的基金 不得披露或宣传公司分红保险的经营成果或分红水平 9 不得出现员工 储备干部 管理干部 行政助理 工资 薪酬 底薪 工号等误导性用语 不得承诺将其转为公司员工的词语 不得出现以购买保险产品 交纳入司费用作为成为保险营销人员的必要条件的用语 第三十二条商业银行及其工作人员应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料 不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容 第三十三条销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书 产品说明书 应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息 并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明 不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名 对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评 不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户 第三十四条销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品 应当按保险条款将保险责任 责任免除 退保费用 保单现金价值 缴费期限 犹豫期等重要事项明确告知客户 第三十五条销售人员不得进行误导销售或错误销售 在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款 银行理财产品等混淆 不得使用 银行和保险公司联合推出 银行推出 银行理财新业务 等不当用语 不得套用 本金 利息 存入 等概念 不得将保险产品的利益与银行存款收益 国债收益等进行片面类比 不得夸大或变相夸大保险合同的收益 不得承诺固定分红收益 附二 保监会10号文中与销售误导相关的内容 第三十六条商业银行网点及其销售人员不得以中奖 抽奖 送实物 送保险 产品停售等方式进行误导或诱导销售 保险公司不得支持或鼓励商业银行采取上述行为 第三十七条商业银行应当向保险公司提供全