通胀预期下的家庭财务规划2ppt课件.ppt

2010年券商最高看到5000点在诸多券商的年策略里面 中信建投的看法是最乐观的 认为 明年大盘将会在2300到5000点之间 由于下半年经济形势的不确定 目前预计会呈现前高后低的走势 在绝望中产生 在犹豫中发展 在欢笑中灭亡 股市操作 集智慧勇气财富的游戏 良好的心理状态 必要的游戏技巧 不可或缺的资金 2010年基金投资攻略 首选偏股型基金海通证券认为 2010年A股市场将震荡盘升 股票和混合型基金仍然是投资者的最优选择 封闭式基金在分红预期下 折价率有望先降后升 波动空间不是很大 但长期投资价值仍然比较显著 2010年债券市场走势不容乐观 债券基金业绩将主要依靠可转债和股票等资产 货币基金收益率将随着新股发行以及升息而提高 但空间有限 渤海证券认为 未来基金的投资总体的策略是首先 以股票型基金 包括开放型 封闭式和指数型基金 为投资首选 暂时不考虑混合型基金 如已买入 可继续持有 和债券型基金 以继续持有或逢低买入股票型基金为主 其次 当市场冲高回落发生拐点时 应及时退出指数型基金 适当减少股票型基金 这是2010年极为关键的策略 是保证收益的重中之重 其三 当市场回落再度启稳后 可视情况再考虑再次介入指数型基金并加仓开放型或封闭式基金 1 基金经理年轻化 更换频繁 2 排名机制造成助长杀跌09年基金分红超过0 1元仅45只数量不足十分之一3 诚信建设和监管制度完善仍有待时日 二 合理引导住房消费抑制投资投机性购房需求 对已利用贷款购买住房 又申请购买第二套 含 以上住房的家庭 包括借款人 配偶及未成年子女 贷款首付款比例不得低于40 国四条国十一条两次上调存款责任准备金78家央企退出地产 飙车 打人炫富 骄奢 财富传承是一个世界性的难题葡萄牙有 富裕农民 贵族儿子 穷孙子 的说法德国有三个词 创造 继承 毁灭 在美国 家族企业在第二代能够存在的只有30 到第三代还存在的只有12 到第四代及四代以后依然存在的只剩3 财富传承的不仅是财产和事业 更重要的是习惯和能力 创造财富靠胆识和机遇守住财富凭管理与经营 家庭资产的企业化经营 企业经营指企业经营者为了获得最大的物质利益而运用经济权力用最少的物质消耗创造出尽可能多的能够满足人们各种需要的产品的经济活动 管理是对内部资源的整合和建立秩序 经营是从企业外部获取资源和建立影响 管理是收敛性的 要控制风险 经营是扩张性的 要抓住机会 管理控制风险隔离风险 经营把握机会分享利润 家庭资产的企业化经营 重庆城市居民家庭财产性收入快速增长国家统计局重庆调查总队调查表明 2007年重庆市城市居民家庭人均财产性收入达到248 72元 比去年增加55 85元 增长29 0 比直辖前增长2 7倍 主要表现出如下特征 直辖以来 财产性收入平均每年以12 5 的速度递增财产性收入来源渠道拓宽 占可支配收入的比重上升出租房屋收入是城市居民家庭财产性收入的主要来源利息 股息与红利 保险收益强劲增长 保险资金投资优势 资金规模大 持续不断 运用时间长 截止2009年底中国保险行业资金规模总额突破4万亿 在国际资本市场上 保险公司是最大的机构投资者 稳健长期投资 政策监管导向 安全性是首要原则 在此基础上努力追求收益性 而且国家政策监管到位 保监会在放开保险资金投资渠道的过程中坚持规则先行的原则 较好地实现了追求收益和控制风险的平衡 以固定收益投资为阵地 以股权投资为提升收益主渠道的保险资金综合投资时代已经到来专家团队 信息渠道广 保险公司拥有数量众多背景良好的投资界精英 正所谓是 一群世界上最聪明的脑袋凑在一起每天思考如何赚钱 1995年 保险法 对保险资金投资渠道进行了限制性的制度 限于银行存款 政府债券 金融债券和国务院规定的渠道 1998年10月 人民银行允许保险公司到银行间债券市场参与现券交易 迈出第一步 1999年5月 保险公司购买中央企业债券管理办法 颁布 放开了对AA 级以上央企债券的投资1999年10月 人民银行同意商业银行可与保险公司办理协议存款 打破了中国利率管制的坚冰 1999年10月 保险公司投资证券投资基金管理暂行办法 颁布 确立了保险资金只能 间接入市 和期初比例不得超过5 两项重要制度 2004年放开股票直接投资 直接入市 保险资金投资渠道的开放历程 2006年前 2006年6月 国务院颁布了 国十条 明确指出 在风险可控的前提下 鼓励保险资金直接或间接投资资本市场 开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点 支持保险资金参股商业银行 支持保险资金境外投资 根据国民经济发展的需求 不断拓宽保险资金运用的渠道和范围 充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势 为国民经济建设提供资金支持 2006年10月 保监会发布 关于保险机构投资商业银行股权的通知 2007年6月 保监会公布了 保险资金运用管理暂行办法 草案 并向社会公开征求意见 2008年8月1日 中华人民共和国保险法 修订草案 经国务院常务会议原则通过 其中的焦点内容之一就是放开保险资金的投资渠道 2006年后 保险资金投资渠道的开放历程 保险资金在中国经济发展的重要作用 截至2009年末 中国实现保费收入11137亿元 保险赔付支出3125亿元 保险公司总资产达到4 1万亿元 保险资金运用余额3 7万亿元 保险公司利润总额达到530 6亿元 财产险公司扭亏为盈 实现利润35 1亿元 人身险公司实现利润434 6亿元 全行业实现投资收益2141 7亿元 收益率6 41 共有22家保险公司的资金运用收益率超过8 保费收入 亿元 赔付支出 亿元 2009年保险业投资收益持续增长 公司法 规定 私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任 偿债范围包括了业主的私有财产 我国法律规定 人身保险金不属于破产债权 即在债务人破产的情况下 债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值 摘自2004年11月18日 中国保险报 一 人寿保单不纳入破产债权 受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定 故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产 既不纳入遗产分配 也不用于清偿被保险人生前债务 二 受益保险金不用于抵债 三 保单是不被查封罚没的财产 保险法 第二十四条规定 任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利 四 不需要纳税且