金融基层商业银行短贷长用现象的调研报告范文_第1页
金融基层商业银行短贷长用现象的调研报告范文_第2页
金融基层商业银行短贷长用现象的调研报告范文_第3页
全文预览已结束

下载本文档

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领

文档简介

金融基层商业银行短贷长用现象的调研报告范文金融基层商业银行短贷长用现象的调研报告范文 金融基层商业银行短贷长用现象的调研报告范文 到期后以还旧借 新方式取得与原贷款相等或更多的资金使用权 且周而复始 循环 往复以达到长期占用银行信贷资金的行为 近年来 这一现象已经引起金融机构及其监管部门的高度重视 本文旨在通过分析基层行短贷长用具体成因 不良影响并提出针对 性的对策建议 一 短贷长用的成因分析 一 从基层行经营行为分析 1 银行信贷管理机制的约束随着金融体制改革的深化 各大国有商 业银行纷纷改制上市成功 原有的贷款审批管理方式发生变化 对 企业发放中长期贷款的审批权限普遍上收至省分行一级 基层行对 流动资金贷款权限相当有限 一些银行在强化内控制度的同时 缺乏有效的信贷营销管理办法和 激励机制 不能适应基层行信贷管理的实际需要 基层行为了留住或争取优质客户以保持辖区内资产业务竞争优势 对部分客户的中长期贷款需求一般采用 变通 做法 以企业流动 资金贷款的形式提供 以规避权限的限制 缩短申报审批时间 争 取同业竞争中的主动性 2 不尽合理的授信制度虽然目前企业授信制度为每年一次 但企业 一旦被银行信贷准入并给予授信 一般情况其授信额度在短期内是 不变的 企业就可以充分利用银行的授信时限来达到短贷长用的目的 主要 方式如下 1 通过对半使用授信额度 如某银行对某集团公司的授信额度达1 5亿元 假如该集团公司贷款 少于7500万元 就很容易通过使用另一半的授信额度来达到短贷长 用目的 2 通过不同银行的授信 如一家企业同时获得了3家银行的授信 该企业就可以通过错开借款 时间来达到2家银行短贷长用的资金 3 通过企业集团联合使用授信额度 如集团内部通过授信分拆和配比的方式可以达到短贷长用目的 3 生产周期与期限管理不对称理论上流动资金贷款期限与企业生产经 营周期应该是一致的 而在现实经济生活中往往是不对称的 企业 的批量生产及流程是连续不断 在资金安排上无法一一对应 流动资金贷款期限安排往往并不以生产周期为依据 而是从贷款管 理方便出发 一般是为11个月或12个月 基层银行一方面方便贷款 管理 另一方面可以取得较高综合资产回报率 二 从企业经营行为分析1 企业利益驱动的选择企业是以盈利为 目标的市场主体 其一切行为都是以 盈利 为中心和最根本的出 发点 出于各种原因和最终的利益博弈 企业经营过程中短期贷款长期占 用现象时有发生 为了实现利润最大化 企业选择短期贷款的低利率成为必然 在实际经营过程中 对于技改或扩大生产规模等中长期的资金需求 在具体办理贷款申请时就采用短期贷款方式 2 企业用以填补自筹资本金不足现实经济环境中 大部分企业都存 在自筹资本金不足的问题 相当部分新设立的企业在完成固定资产投资后 大都以形成的厂房 等资产作抵押 向银行借款用于其生
人人文库> 全部分类> 教育资料 > 中学教育

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

最新文档

评论

0/150

提交评论