项目贷款和七不准总结PPT课件.ppt

个人 项目贷款管理暂行办法七不准篇 1 1 不准以贷转存 强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存2 不准存贷挂钩 以存款作为审批和发放贷款的前提条件 3 不准以贷收费 要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用 4 不准浮利分费 将利息分解为费用收取 变相提高利率 5 不准借贷搭售 强制捆绑搭售理财 保险 基金等产品6 不准一浮到顶 笼统地将贷款利率上浮至最高限额 7 不准转嫁成本 将经营成本以费用形式转嫁给客户 七不准 2 个人贷款 1 2 3 个人贷款就是贷款人 一般商业银行 向消费者个人或者居民家庭提供的 规定贷款利息 并约定按期还本付息的 用于购买自用住房 消费或者小额投资经营的贷款 个人住房贷款 个人汽车消费贷款 个人耐用消费品贷款 个人经营性贷款 个人有价单证质押贷款和个人小额信用贷款 分类 定义 4 第一章总则第二章受理与调查第三章风险评价与审批第四章协议与发放第五章支付管理第六章贷后管理第七章法律责任第八章附则 个人贷款管理暂行办法 5 第一章总则 目的 为规范银行业金融机构个人贷款业务行为 加强个人贷款业务审慎经营管理 促进个人贷款业务健康发展制订依据和管理范围 6 贷款人应按区域 品种 客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度 第六条 7 第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请 并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料 第二章受理与调查 8 第十四条贷款调查包括但不限于以下内容 一 借款人基本情况 二 借款人收入情况 三 借款用途 四 借款人还款来源 还款能力及还款方式 五 保证人担保意愿 担保能力或抵 质 押物价值及变现能力 9 第三章风险评价与审批 第十八条贷款审查应对贷款调查内容的合法性 合理性 准确性进行全面审查 重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力 诚信状况 担保情况 抵 质 押比率 风险程度等 10 第二十条贷款人应根据审慎性原则 完善授权管理制度 规范审批操作流程 明确贷款审批权限 实行审贷分离和授权审批 确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款 11 第四章协议与发放 第二十五条贷款人应建立健全合同管理制度 有效防范个人贷款法律风险 借款合同采用格式条款的 应当维护借款人的合法权益 并予以公示 12 第五章支付管理 第三十一条采用贷款人受托支付的 贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请 并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金 贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件 支付后做好有关细节的认定记录 13 第三十二条贷款人受托支付完成后 应详细记录资金流向 归集保存相关凭证 14 第三十五条个人贷款支付后 贷款人应采取有效方式对贷款资金使用 借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析 确保贷款资产安全 第六章贷后管理 15 第三十六条贷款人应区分个人贷款的品种 对象 金额等 确定贷款检查的相应方式 内容和频度 贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价 16 第三十七条贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况 并作为与借款人后续合作的信用评价基础 第三十八条贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定 对借款人未按合同承诺提供真实 完整信息和未按合同约定用途使用 支付贷款等行为追究违约责任 17 第七章法律责任 18 项目贷款 1 2 3 项目融资业务指引 19 项目贷款 也被称为项目融资 或项目筹资 是指为某一特定工程项目而融通资金的方法 它是国际中 长期贷款的一种形式 工程项目贷款的简称 1 基本建设贷款2 技术改造贷款3 科技开发贷款4 商业网点贷款5并购贷款6 房地产贷款 包括 商品房开发贷款 法人商业用房贷款 学生公寓建设贷款 建筑安装企业的设备投资贷款 7 项目融资 定义 分类 20 贷款支持的项目本身需要按照国家规定的审批程序进行审批 项目建成后还要由政府有关部门组织竣工 决算 验收等工作 必须考虑其他建设资金的配套 国家规定建设项目必须有资本金 即投资人的非债务资金 还款来源主要是借款人的税后利润 固定资产折旧 以及其他自有资金 固定资产贷款专业性强 管理过程复杂 对客户经理的素质要求较高 期限较长 往往是一次审批 多次发放 贷款 利率一年一定 一次性 一笔固定资产贷款只能用于借款人的一次固定资产投资活动 主要特点 21 第一条目的 为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展 有效管理项目融资风险 制订依据 中华人民共和国银行业监督管理法 中华人民共和国商业银行法 固定资产贷款管理暂行办法 以及其他有关法律法规 项目融资业务指引 22 第二条适用范围 中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构开展项目融资业务 23 第三条项目融资的特征 24 其他条款主要内容 一 明确项目融资业务的贷款全流程管理 贷款支付管理等内容适用于 固定资产贷款管理暂行办法 的相关规定 25 二 在借鉴新资本协议关于项目融资定义的基础上 结合国内项目融资业务的实际情况 明确了项目融资定义 26 三 针对项目融资不同于一般固定资产项目的风险特征 提出了一系列风险管理指导性措施 27 四 针对项目融资