第五章 金融结构(题目及答案)

1 商 学 院 货 币 银 行 学 试题题目及答案 试卷内容 第五章第五章 金融机构金融机构 专业班级 11 级财务管理班 指导教师 秦 杉 老师 小组成员 向书雨 廖春燕 胡思琪 杨旭花 李树彩 杨艳涛 第五章第五章 金融机构金融机构 2 第一部分第一部分 基础知识题基础知识题 一 填空题一 填空题 1 国际金融机构 泛指从事国际金融业务 协调国际金融关系 维护国际货币 信 用体系正常运作的超国家机构 P129 2 亚洲开发银行 是一家仅次于世界银行的第二大开发型国际金融机构 也是亚 太地区最大的政府间金融机构 P136 3 国际清算银行 是国际上唯一办理中央银行业务的机构 P139 4 巴塞尔协议 的出台 标志着国际银行业协调监管的开始 P139 5 为适应高度发展市场经济的要求 几乎每个国家都有一个规模庞大的金融体系 一般包 括 货币金融政策 制度的制定及执行机构 金融业务的经营机构 金融活动的监督与管理机构 P140 6 在现代经济中 银行类金融机构 是社会资金融通的枢纽 是金融机构体系 的主体 P140 7 政策性银行 是由政府投资设立的 根据政府的决策和意向专门从事政策性 金融业务的非营利性金融机构 P141 8 1994 年 为适应经济发展的需要 我国相继建立了 国家开发银行 中 国进出口银行 中国农业发展银行 三家政策性银行 P141 9 在现代银行体系中 商业银行 以其机构数量多 业务渗透面广和资产总额 比重大等优势 居于金融机构体系的主体地位 P143 10 非银行金融机构是泛指 中央银行 商业银行 及 其他专业银行 以外的金融机构 P146 11 按保险范围划分 我国的保险主要分为 财产保险 责任保险 保证 保险 和 人身保险 四大类 P147 12 证券公司 是证券市场的重要参加者和中介机构 P147 13 信托投资公司 是以资金及其他财产为信托标的 根据委托者的意愿 以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构 P148 14 1999 年 我国相继成立了 信达 华融 长城 东 方 四家资产管理公司 分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产 P149 15 现代租赁公司是指专门经营 融资租赁 业务的机构 P149 16 我国的财务公司基本上是由 企业集团 投资兴办的 专门从事企业集团内部 资金融通业务的金融机构 P150 17 信用合作社是由 社员自愿集资 结合而成的互助合作性金融机构 P151 3 18 我国金融业实行分别由 银行监督管理委员会 证券监督管理委员会 保险监督管理委员会 监管银行 证券 保险的金融监管制度 P152 二 单项选择题二 单项选择题 1 世界银行又称为 C P143 A 国家开发协会 B 国际金融公司 C 国际复兴开发银行 D 全球性开发银行 2 世界上历史最悠久的的国际金融组织是 D P139 A 世界银行 B 亚洲开发银行 C 泛美开发银行 D 国际清算银行 3 国际货币基金组织的资金主要来源于 A P133 A 会员国缴纳份额 B 向国际金融市场借款 C 资金运用利息收入 D 会员国捐款 4 B 是中国的中央银行 负责制定和执行货币政策 P140 A 中国银行 B 中国人民银行 C 国家开发银行 D 中国银行业监督管理委员会 5 我国三大政策性银行成立于 A 年 P141 A 1994 B 1995 C 1996 D 1998 6 下列不属于政策性银行的是 A A 中国人民银行 B 中国进出口银行 C 中国农业银行 D 国家开发银行 7 政策性银行与商业银行共有的职能是 C P141 A 倡导性职能 B 选择性职能 C 金融中介职能 D 补充性职能 8 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是 B P142 A 中国农业银行 B 中国农业发展银行 C 中国进出口银行 D 国家开发银行 9 1994 年设立的中国进出口银行是为中国进出口贸易 尤其是支持和鼓励我国大型成套设 备出口提供买方信贷和卖方信贷的 D P142 A 商业性专业银行 B 一般性商业银行 C 行使国家的银行职能的银行 D 国家政策性银行 10 下面哪家大型商业银行还未在交易所上市 B P143 A 工商银行 B 农业银行 C 中国银行 D 建设银行 11 以下关于我国金融资产管理公司 说法不正确的是 C P149 A 设立时以最大限度保全资产 减少损失为主要经营目标 B 依法独立承担民事责任 4 C 实行完全的政策性经营 D 1999 年分别成立信达资产管理公司 长城资产管理公司 东方资产管理公司和华融资 产管理公司 12 关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是 C P151 A 继续依托邮政网络经营 B 主要为城市社区和农村地区居民提供金融服务 C 以批发业务和中间业务为主 D 与其他商业银行形成互补关系 支持社会主义新农村建设 13 信用合作社的资金最主要来源是 B P151 A 公积金 B 社员交纳股金 C 存款 D 借入资金 14 以下机构中对金融资产管理公司进行监管的是 C P152 A 中国人民银行 B 中国证券监督管理委员会 C 中国银行业监督管理委员会 D 中国保险监督管理委员会 15 D 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会 P152 A 2000 B 2001 C 2002 D 2003 16 负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的是 B P152 A 中国人民银行 B 中国银行业监督管理委员会 C 国务院 D 中国银行业协会 17 我国的第一家金融资产管理公司是 A P149 A 信达资产管理公司 B 华融资产管理公司 C 华夏资产管理公司 D 长城资产管理公司 E 东方资产管理公司 三 多项选择题三 多项选择题 1 国际货币基金组织的主要活动是 ABCD P132 A 汇率监督 B 金融贷款 C 国际储备创造 D 磋商与协调 E 金融监管 2 国际货币基金组织资金运用中的贷款种类主要有 ABCDE P133 A 普通贷款 B 中期贷款 C 补充贷款 D 出口波动补偿贷款 E 缓冲库存贷款 3 世界银行资金来源主要有 BCDE P134 A 补充资金 B 会员国交纳股金 C 借款 D 转让贷出款项债权 E 自身的经营利润 4 世界银行贷款的主要特点 ABC P135 A 用途广 B 期限较长 C 利率低于市场利率 D 贷款数额受份额限置 E 期限较短 5 国际开发协会的资金来源主要包括 BCDE p135 A 借款 B 自身经营利润 C 会员认缴的股本 D 世界银行拨款 E 补充资金 6 国际金融公司的主要资金来源包括 BCD P136 5 A 借款 B 自身利润积累 C 会员认缴的股本 D 世界银行拨款 E 补充资金 7 亚洲开发银行的资金来源包括 ABCDE P137 A 联合金融资金 B 亚洲开发基金 C 普通资金 D 技术援助特别基金 E 日本特别基金 8 下列属于银行金融机构的是 AE P140 143 A 中国进出口银行 B 农村信用社 C 资产管理公司 D 金融租赁公司 E 交通银行 9 下列属于政策性银行的有 ABD P141 A 国家开发银行 B 中国农业发展银行 C 投资银行 D 中国进出口银行 E 金融资产管理公司 10 国家开发银行所承担的任务是 BDE P141 A 农业政策性贷款 B 支持国家基础设施建设 C 支持进出口贸易 D 支持国家重大项目融资 E 支持国家高新技术产业的发展 11 下列属于非银行金融机构的有 ABCDE A 保险公司 B 证券公司 C 财务公司 D 信用合作社 E 信托投资公司 四 是非判断题四 是非判断题 1 国际货币基金组织是根据布雷顿森林会议通过的 国际货币基金协定 成立的全球性国 际金融机构 P131 2 20 世纪 80 年代以来 我国的金融监管体系逐渐由多重机构的分业监管走向单一全能型 监管 P152 3 只有世界银行的会员才能成为国际金融公司的会员 P135 4 国际金融公司是世界银行的附属机构 在法律上不是独立实体 P136 5 国际开发协会主要是对更为贫穷的发展中国家提供长期优惠贷款 作为世界银行贷款的 补充 P135 6 中国人民银行既承担中央银行职能 也承担商业银行职能 7 财务公司也称金融公司 指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构 P150 8 信托公司在经营信托业务的过程中 表现出来的突出特征在于其投资性 P148 9 我国现行的信用合作社有两大类 农村信用合作社和城市信用合作社 P151 10 企业集团财务公司允许从集团外吸收存款 但不能为非成员单位提供服务 P150 11 银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行 五 名词解释五 名词解释 1 国际货币基金组织 P131 是根据布雷顿森林会议通过的 国际货币基金协定 成立的 全球性国际金融机构 6 2 世界银行 P134 是与国际货币基金组织密切联系 相互配合的全球性国际金融机构 也是布雷顿森林体系的产物 3 国际清算银行 P131 国际清算银行是世界上历史最悠久的国际金融组织 是国际 上唯一办理中央银行业务的机构 它的主要任务是促进各国中央银行的和合作并为国际金 融的运营提供便利 4 开发银行 P141 指专门为经济开发提供长期投资性贷款的银行 5 进出口银行 P142 指专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行 6 农业发展银行 P142 指专门向农业提供信贷及相关金融服务的银行 7 保险公司 P146 是经营保险业务的经济组织 它的主要经营活动包括财产 人身 责任 信用等方面的保险与再保险业务及其他金融业务 8 证券公司 P147 是指专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构 9 信托投资公司 P148 也称信托公司 它是以资金及其他财产为信托标的 根据委托者 的意愿 以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构 10 金融资产管理公司 P148 金融资产管理公司 指对从金融机构中剥离出的不良资产 实施公司化经营而设立的专业金融机构 11 财务公司 P150 也称金融公司 指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金 融机构 12 信用合作社 P151 是由社员自愿集资结合而成的互助合作性金融机构 六 简述题六 简述题 1 国际货币基金组织的主要活动有哪些 P132 答 国际货币基金组织主要活动 汇率监督 通过汇率监督 维持汇率稳定成为国际货币基金组织的主要活动之一 基 金组织的汇率监督包括个别监督和多边监督两个方面 二者互相补充 挫伤与协商 设置一个常设机构 进行国际货币问题的协商 以促进国际货币合作 基金组织除会议外 每年与各会员进行磋商 对会员的经济 金融形势和政策作出评价 国际储备创造 特别提款权的分配 按照 3 基金组织会员所缴纳份额的同一百分比进 行 分配后即成为会员国的资产 它可与黄金 美元并列 成为储备的一部分 金融贷款 金融贷款是国际货币基金组织最主要的业务活动 其基本内容是 基金组 织发放贷款的对象是会员政府 贷款用途限于解决因经常项目收支逆差而引发的国际收支 暂时性失衡 贷款规模与会员国所缴份额成正比 贷款以特别提款权计值 利息用特别提 款权缴付 7 2 国际货币基金组织的主要贷款种类有哪些 P133 134 答 国际货币基金组织贷款种类 普通贷款 这是基金组织最早 也是最基本的一种贷款 用于解决会员国一般性国 际收支困难 中期贷款 它又称为扩展贷款 主要是用于解决会员较长期的国际收支逆差的专项 贷款 但借款国必须实施具体政策措施 补充贷款 它又称为 韦特文基金 主要用于解决普通贷款和中期贷款的不足 帮 助会员解决持续的巨额国际收支逆差问题 出口波动补偿贷款 主要解决初级产品出口国因市场跌价 自然灾害等原因造成出 口收入下降 发生国际收支困难时 可在原有的普通贷款申请此项贷款 缓冲库存贷款 主要用于帮助初级产品出口国稳定出口商品的国际市场价格 信托基金贷款 它主要以优惠条件向较穷的发展中国家提供贷款 以帮助这些国家 解决国际收支困难 3 世界银行的贷款条件有哪些 P135 答 世界银行的贷款条件 贷款对象限于具有偿还能力的会员政府 贷款过在不能按合理条件从其他渠道获得资金时 才能向银行申请贷款 贷款必须用于特定的工程项目 专款专用 4 世界银行的贷款主要特点有哪些 P135 答 世界银行贷款的主要特征 贷款用途较广 贷款期限较长 平均期限在 6 9 年 最长可达 40 年 贷款数额不受份额限制 且利率较市场低 5 国际开发协会的资金来源是什么 P135 答 会员认缴的股本 补充资金 根据协会规定 会员在一定时期内还须认缴一部分资金作为补充 以 保证协会资金来源 世界银行拨款 协会自身的经营利润 8 6 我国国家开发银行与其他商业性金融机构相比有哪些特性 P141 答 我国国家开发银行与其他商业性金融机构相比 有如下特征 任务特殊 其主要任务是支持国家基础设施 基础产业 支柱产业 高新技术产业 的发展和国家重大项目的建设 经营目标特殊 它不以盈利为目标 而是以增强国家竞争力好改善人民生活为使命 主要从经济发展的角度来评价和选择项目 融资原则特殊 他不吸收居民储蓄存款 主要资金来源是国家财政拨款和其他财政 性资金 向金融机构发行的债券 向社会发行由财政担保的建设债券和经批准在国外发行 的债券 7 我国金融资产管理公司的业务范围是什么 P149 答 我国金融资产管理公司的业务范围是 追偿债务 对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让 重组 债券转股权 并对企业阶段性持股 资产管理范围内公司的上市推荐及债券 股票承销 发行金融债券 向金融机构借款 财务及法律咨询 资产及项目评估 经管理部门批准的其他业务活动 七 论述题七 论述题 1 试述国际金融机构的分类与作用 P130 131 答 国际金融机构可分为两种类型 1 全球性金融机构 最重要的国际货币基金组 织和世界银行 2 区域性金融组织 具体包括两种类型 一类是联合国附属的区域性金 融机构 可成为准全球性金融机构 如亚洲开发银行 泛美开发银行 非洲开发银行等 另一类是真正意义上的区域性金融机构 如亚洲投资银行 阿拉伯货币基金组织 伊斯兰 开发银行 国际经济合作银行 国际投资银行 加勒比开发银行等 国际金融机构的作用是 1 提供短期资金 调调节国际收支逆差 缓解国际支付危 机 2 提供中长期发展资金 促进发展中国家的经济发展 3 稳定汇率 促进国际贸 易的发展 4 创造出新的结算手段 解决发展中国家国际结算手段匮乏的矛盾 总之 国际金融机在促进国际经济合作 稳定国际金融秩序 发展世界经济方面起到了重要作用 9 2 试述我国金融机构体系的结构与职能 答 我国的金融机构体系包括 中央银行 政策性银行 商业银行 非银行金融机构 银行业监督管理委员会 证券监督管理委员会及保险监督管理委员会 它们共同构成了我 国金融业的决策及执行 业务经营及监管机构体系 在经济发展中起重要作用 1 中央银行 货币金融政策 制度的制定及执行机构 中国人民银行作为中央银行 在国务院的领导下制定和实施货币政策 对金融业实施 监督管理 具体职能包括发行人民币 依法制定与执行货币政策 对金融机构与金融市场 进行监管 经理国库 管理外汇储备等 2 金融业务的经营机构 中国目前形成了国有商业银行为主体 政策性银行 保险 信托等非银行金融机构 外资金融机构并存和分工协作的银行类金融机构体系 主要分为以下三类 第一类是银行 包括政策性银行 商业银行 政策性银行是由政府投资设立的 根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的 非营利性金融机构 目前中国有三家政策性银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国 农业发展银行 国家开发银行负责国家基建的政策性业务 中国进出口银行主要为扩大机 电产品与成套设备等资本性货物出口提供政策性业务支持 中国农业发展银行承担国家规 定的农业政策性金融业务 商业银行是以经营工商业存放款为主要业务 并一利润最大化为其主要经营目标的信 用机构 在现代银行体系中 商业银行以其机构数量多 业务渗透面广和资产总额比重大 等优势 始终居于金融机构体系的主体地位 第二类是非银行金融机构 如保险公司 证券公司 信托投资公司 资产管理公司 财务公司或金融公司 租赁公司 农村及城市信用合作社 投资基金等 它在一国金融体 系中 起着重要的补充作用 第三类是在境内开办外资 侨资 中外合资金融机构 3 金融活动的监督管理机构中国的金融活动的监督管理机构包括银行业监督管理委 员会 证券监督管理委员会 保险监督管理委员会 分别监督银行 证券 保险的金融业 务 第二部分第二部分 知识拓展题知识拓展题 一 一 填空题填空题 10 1 只有 国际货币基金组织的会员 才有资格申请加入世界银行 2 范美开发银行是以 美国和拉美国家 为主 联合一些西方国家和前南斯拉夫合办 的区域性国际金融机构 1960 年正式营业 3 我国的银行类金融机构 按照职能的不同 大致可以分为中央银行 政策性银行 商业 银行等几类 4 布雷顿森林体系汇率波动 严格约束 汇率 相对稳定 这有利于国际贸易和国际资本 流通 5 我国商业银行的特点是 机构数量多 业务渗透面广 和 资产总额比重大 6 按照金融资产的新旧程度不同 金融市场可分为 发行市场 和 流通市场 7 金融工具最重要的四个特性期限性 流动性 风险性 和 收益性 8 我国金融体系的构成是以 中央银行 为核心 以 商业银行 为主体 多种金融机构并存 的格局 9 投资银行的最本源的业务是 证券承销 10 通常 把中央银行的基本职能表述为 发行的银行 政府的银行 和 银行的 银行 11 在我国 对整个金融业实施监督管理的行政性机构有 中国人民银行 中国证监会 和中国保监会 12 政策性银行的资金运用主要有 贷款 投资 担保 13 金融机构提供有效 支付结算 的服务是适应经济发展需求最早产生的功能 二 单选题二 单选题 1 以工商存放款为主要业务 并以利润最大化为其经营目标的信用机构是 B A 国家开发银行 B 商业银行 C 中国进出口银行 D 中国农业发展银行 2 下列属于政策性银行的是 C A 中国工商银行 B 中央银行 C 中国农业发展银行 D 交通银行 3 我国农村信用社的权力构机是 A A 社员代表大会 B 理事会 C 监事会 D 董事会 4 1948 年 哪一家银行的成立 标志着新中国金融体系开始建立 D A 中国银行 B 华北银行 C 北海银行 D 中国人民银行 5 最早成为世界最大的国际金融中心是 A 11 A 伦敦 B 纽约 C 苏黎世 D 新加坡 6 国际金融体系的核心是 A A 国际收支 B 国际储蓄 C 国际汇率制度 D 国际经济政策 7 按资金的偿还期限分 金融市场可分为 C A 一级市场和二级市场 B 同业拆借市场和长期债券市场 C 货币市场和资本市场 D 股票市场和债券市场 8 一般而言 金融资产的流动性与收益性之间的关系存在 B A 正相关 B 负相关 C 不相关 D 不确定关系 9 对商业银行和储蓄银行表述不正确的是 C A 资金来源都是靠吸收存款 B 都是以存 放 汇为业务特征 C 贷款对象都是全社会成员 D 资金主要都运用于贷款 10 信用合作社属于 A 存款型金融机构 B 契约型金融机构 C 投资型金融机构 D 政策型金融机构 11 2003 年 银行 证券 保险 中国金融业 分业经营 分业监管 的框架最终完成 其 标志是 A 银监会的成立 B 中国人民银行的成立 C 证监会的成立 D 保监会的成立 12 信用合作社属于 A A 存款型金融机构 B 契约型金融机构 C 投资型金融机构 D 政策型金融机构 13 金融中介机构的发展趋势的特点主要表现为 B A 全能型 B 分工型 C 不断创新 D 跨国型 E 国有化 14 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是 B A 融通资金 B 支付结算服务 C 降低交易成本 D 风险转移与管理 15 在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的是 C A 社会性公律组织 B 行业协会 C 中央银行或金融管理局 D 分业设立的监管机构 16 国际货币基金组织的最高权力机构是 A A 理事会 B 董事会 C 会员国协商 D 监管机构 17 国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组 织 它的资金的运用主要是 D A 向最贫穷的成员国提供无息贷款 B 向成员国官方 国有企业和私营企业贷款 12 C 成员国的官方财政金融当局 D 提供长期的商业融资 以促进私营部门投资 18 负责协调各成员国中央银行的关系 故有 央行中的央行 之称的机构是 D A 界银行 B 国际货币基金组织 C 欧洲中央银行 D 国际清算银行 三 多选题三 多选题 1 国家开发银行的特殊性表现在 ABC A 任务 B 经营目标 C 融资原则 D 其他 2 以下哪些属于中国农业银行目前的主要任务 ABCDE A 办理经国务院批准的其他业务 B 办理业务范围内开户企事业单位的存款 C 发行金融债券 D 办理保险代理等中间业务 E 办理开户企事业单位的结算 3 以下属于非银行金融机构的是 ABE A 租赁公司 B 财务公司 C 中国进出口银行 D 商业银行 E 农村及城市信用合作社 4 中国人民银行是 ADE A 发行银行 B 商业银行 C 专业银行 D 政府的银行 E 银行的银行 5 储蓄的作用有 ABC A 促进消费 B 扩大消费 C 引导消费 D 减少消费 E 与消费无关 6 我国现行的金融机构体系是 ACD A 中央银行 B 农村信用社 C 政策性银行 D 银行业监督管理委员会 7 国际金融机构的类型有 AD A 区域性金融机构 B 本地性金融机构 C 亚洲金融机构 D 全球性金融机构 8 目前各国的金融管理性机构主要有 ABCD A 中央银行或金融管理局 B 分业设立的监管机构 C 同业自律组织 D 社会性公律组织 E 财政部或财政当局 9 国际货币基金组织资金来源的途径包括 BCDE A 发行债券 B 会员国认缴的份额 C 资金运用收取的利息和其他收入 D 向官方和市场借款 E 某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金 10 金融公司的资金来源于 BCD A 吸收存款 B 发行商业票据 C 发行股票 债券 D 向商业银行借款 11 资产管理公司的运作任务是 ABCD 13 A 强化管理 B 积极经营 C 盘活资产 D 减少损失 12 银行机构包括 AB A 商业银行 B 政策性银行 C 投资银行 D 保险公司 13 目前我国实行的金融管理体制是 AC A 分业经营 B 混业经营 C 分业管理 D 综合管理 14 目前 我国有处理国有商业银行不良资产的金融资产公司 ABCD A 华融 B 长城 C 东方 D 信达 E 金穗 15 商业银行向中央银行借款的方式有 ABCDE A 转贴现 B 再贴现 C 转抵押 D 再抵押 E 再贷款 四 判断题四 判断题 1 最早的信用合作社创建于英国 2 邮政金融从事的是零售金融业务 服务对象主要是广大城乡居民大众 3 中国人民银行是国务院的组成部分 4 中央银行参入外汇交易的主要目的也是盈利 5 国际清算银行于 1935 年成立 是国际上唯一办理中央银行业务的机构 6 当前邮政储蓄以经营零售业和中间业务为主 7 四行二局一库 四行 是中央银行 中国银行 交通银行 中国农民银行 二局 是中 央信托局和邮政储金汇业局 一库 是指中央合作金库 8 我国大陆的金融机构体系的特点是以银监会 证监会 保监会 财政部 中央银行作为 最高金融管理机构 实行分业经营与分业监管 9 非银行金融机构主要从事存贷款业务 10 信用合作社管理的基本原则是同股同权 11 财务公司主要从事财务咨询业务 12 非银行金融机构就其性质而言 绝大多数是商业性的 即以盈利为目标 13 我国证券公司实在 20 世纪 80 年代伴随经济改革和证券市场的发展而诞生的 14 金融机构泛指从事金融业务 协调金融关系 维护金融体系正常运行的机构 五 名词解释五 名词解释 1 中央银行 是金融管理机构 它代表国家管理金融 制定和执行金融发针 政策 2 金融租赁公司 是指经中国银行业监督管理委员会批准 以经营融资租赁业务为主的非 银行金融机构 14 3 储蓄银行 指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行 4 专业银行 专业银行是指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行 5 金融中介机构 指专业化的融资中介人 以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的 资金 并进行集中运作 投向需要资金的社会各部门 促进了资金从盈余者向资金短缺者 的流动 6 政策性银行 由政府投资建立 按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资 业务的政策性金融机构 其业务经营目标是支持政府发展经济 促进社会全面进步 配合 宏观经济调控 其资金来源主要依靠财政拨款 发行政策性金融债券等方式 有特定的服 务领域 不与商业银行竞争 7 非银行金融机构 指那些经营金融业务但又不称为银行 不完全具备银行职能的金融机 构 8 金融租赁公司 指专门从事货币融资办理租赁业务的金融机构 其特点是可以从事货币 融资的金融业务 六 简答题六 简答题 1 信用合作社的信用合作准则 答 农村信用合作社的准则是入射与退社自愿 每个社员都应提供一定限额的股金并 承担相应的责任 实行民主管理 权力平等 一人一票 信用合作社股票不上市 信用合 作社盈利主要用于增进社员福利 以上准则 使信用社与股份制银行区别开来 也有效地 避免了信用社成为少数人控制 谋利的企业 2 什么是存款型金融机构 什么是契约型金融机构 它们的主要类型和主要区别是什么 答 存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构 主要包括 商业银行 储蓄银行 信用社 契约型金融机构是以合约方式定期 定量地从持约人手中 收取资金然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金的金融中介机构 它包括各种保 险公司和养老基金 两者主要区别在于前者可以创造存款 主要负债为存款 主要资产为各种贷款以及债 券 而后者主要负债为收取的保费和雇员及雇主的缴款 主要资产为债券 股票及抵押贷 款 3 金融机构是如何分类的 答 金融机构 是指专门从事货币信用活动的中介组织 我国的金融机构 按地位和功能 可分为四大类 15 第一类 中央银行 即中国人民银行 第二类 银行 包括政策性银行 商业银行 第三类 非银行金融机构 主要包括国有及股份制的保险公司 城市信用合作社 证券公 司 财务公司等 第四类 在境内开办的外资 侨资 中外合资金融机构 以上各种金融机构相互补充 构 成了一个完整的金融机构体系 1 中国人民银行 2 政策性银行 3 商业银行 4 保险公司 5 信托投资公司 6 证券机构 7 财务公司 8 信用合作组织 9 其他金融机构 其中其他金融机构包括 中国邮政储金汇业局 以个人为服务对象 以经办储蓄和个人汇兑等负债 结算业务为主 金融租赁公司 根据企业的要求 筹措 资金 提供以 融物 代替 融资 的设备租赁 租期内承租人只有使用权 典当行 以实物占有权转移的形式为非国有中小企业和个人提供临时性质押贷款 4 试述 70 年代以来金融机构的发展趋势 答 70 年代以来 西方国家的金融机构获得了迅猛的发展 呈现出以下趋势 1 在业务上不断创新 向综合化方向发展 即金融机构 金融工具 金融业务等领域的 创新更好地满足了顾客的需要 同时 促进银行向全能化发展 2 跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 各国银行纷纷在国外建立分支机构 从 事国际银行业务和开拓境外金融业务 3 按 巴塞尔协议 的要求 重组资本结构和经营结构 国际清算银行提出的这套国 际金融市场主体的行为规范 为绝大多数西方发达国家的银行所遵守 4 兼并成为现代商业银行调整的一个有效手段 尤其是进入 90 年代以来 西方银行业 内部更是不断重组 以期适应形式的变化和要求 5 简述我国现有的金融体系 答 目前 我国的金融体系是以中央银行为核心 以商业银行和政策性银行为主体 多种金融机构并存 分工协作的格局 中国人民银行是我国的主要银行 其主要职能是制定和执行货币政策 对金融业实施 监督管理 商业银行是我国金融业的主体 包括四大国有商业银行 股份制商业银行 城 市商业银行和外资银行 非银行金融机构种类很多 主要有保险公司 证券公司 信用合 作社 信托投资公司 财务公司 金融租赁公司 邮政储蓄机构等 6 简述中央银行的性质和职能 答 中央银行是一国金融监管的核心 它具有特殊的地位和功能 其特殊性体现在 16 不以营利为目的 专门行使宏观调控与金融管理职能 它是一国的发行的银行 银行的银 行和国家的银行 中央银行代表国家制定和执行货币金融政策 代理国库 提供财政融资 集中商业银行的存款准备金并对它们提供信用 依法监管金融机构和金融市场 维护金融 体系的安全运行 7 简述政策性银行与商业银行的区别 答 主要区别在于 一 政策性银行是政府投资设立的 要按政府的决策意向办事 专门从事政策性业 务 商业银行由多种所有制构成 是按市场规律办事的金融企业 从机构到业务都具有商 业性 二 政策性银行不以营利为目的 不与其他金融机构竞争 其经营目标是实现政府 的政策目标 商业银行以盈利为基本经营目标 与其他金融机构开展业务竞争 实行优胜 劣汰 三 政策性银行属特种金融机构 只提供有限的专门的金融服务 商业银行则属于 多功能全能银行 具有广泛的业务范围 四 政策性银行有特殊的资金来源 主要来自国家拨款 商业银行的资金来源 主 要是通过信用方式从社会筹措 七 论述题七 论述题 1 如何完善我国现行的金融机构体系 答 金融业是属于第三产业 要完善金融机构体系 第一 必须大力发展第二产业和第一产业 为