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理财产品简介 开放式基金 开放式基金中的四大家族 股票型基金债券型基金混合型基金货币型基金 理财产品简介 开放式基金 股票基金是指以股票为主要投资对象的基金 根据中国证监会对基金类别的分类标准 60 以上的基金资产投资于股票的 为股票基金 股票基金在各类基金中历史最为悠久 也是各国广泛采用的一种基金类型 以追求长期的资本增值为目标 比较适合长期投资 与其它类型的基金相比 股票基金的风险较高 但预期收益也较高 与房地产一样 股票基金提供了应付通货膨胀最有效的手段 股票型基金 股票基金 理财产品简介 开放式基金 债券基金主要以债券为投资对象 因此对追求稳定收入的投资者具有较强的吸引力 根据中国证监会对基金类别的分类标准 80 以上的基金资产投资于债券的 为债券基金债券基金的波动性通常要小于股票基金 因此常常被投资者认为是收益 风险适中的投资工具 此外 当债券基金与股票基金进行适当的组合投资时 常常能带来较好的分散投资的效果 因此债券基金常常也被视为组合投资中不可或缺的一个重要组成部分 债券基金 理财产品简介 开放式基金 混合基金同时以股票 债券为投资对象 以期通过在不同资产类别上的投资 实现收益与风险之间的平衡 混合型基金的风险低于股票基金 预期收益则要高于债券基金 比较适合较为保守的投资者 偏股型基金 偏债型基金 股债平衡型基金 灵活配置型基金等 偏股型基金中股票的配置比例较高 股票的配置比例在50 70 债券的配置比例在20 40 偏债型基金与偏股型基金正好相反股票平衡型基金股票与债券的配置比例较为均衡 比例大约均在40 60 左右 灵活配置型基金在股票 债券上的配置比例则会根据市场状况良好调整 有时股票的比例较高 有时债券的比例较高 混合型基金 理财产品简介 开放式基金 投资于短期债务工具 以保证本金安全并提供短期收益及保持流动性为目标平均期限 180天净值保持在1元人民币没有申购赎回费用风险低 流动性好 是厌恶风险 对资产安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具不适合进行长期投资 货币型基金 理财产品简介 外汇理财产品 嵌入式期权利率挂钩汇率挂钩 理财产品简介 人民币理财产品 集合投资计划投资于银行间市场 理财产品简介 委托贷款 房地产基金委托贷款集合委托贷款 理财案例 目录 一 家庭基本情况二 理财目标三 财务状况分析四 具体理财规划及建议 家庭成员基本情况 戴先生 30岁 新婚 妻28岁 在国营机构工作 目前尚无子女 与父母同住上海郊区 目前打算怀第一个宝宝 戴先生在外资企业上班 目前戴先生月收入8000元 戴太太月收入6000元 两人年终奖金都可多领一个月 每月基本生活支出5000元 给父母孝养金1000元 小夫妻还喜欢参加一些年轻人热衷的活动 故每月另有交际相关的杂项开支费用1500元 家庭成员基本情况 每年年度旅游支出3000元 由于还有小额信用贷款余额本利合计6000元未清偿 每月固定偿还500元 利率12 尚有12期 基金定期定额投资1500元 保险费支出200元 现拥有股票型基金20000元 定期存款10000元 利率4 活期存款5000元 商业保险方面 太太刚刚投保额度30万元的保障型寿险 年保费2400元 月扣200元 先生则尚未进行个人保险规划 家庭成员基本情况 戴先生跟太太目前计划想搬出来住 两人心目中理想的屋子是三房两厅格局 目前总房总价大约80万元 房租则约每月4000元 但因手边资金有限 不知道现阶段是选择租屋或购屋较划算 未来小孩出生后 小夫妻仍想拥能有自己的房子 如果规划在3年后自行购屋 假设房价每年上涨率8 薪资成长率8 以两人目前的财务能力 不知可行否 又该怎样进行准备 如果还想于三年后为家人添购代车 以目前经济能力 小宝宝出生后 风险规划上要做怎样的进一步考虑 戴先生自述家庭需求 打算怀宝宝 购买三房两厅的房屋 购买私家车 理财分析前提 理财假设 房价上涨率8 薪资成长率8 贷款利率4 5 通膨折现率