第五章金融机构ppt课件.ppt

第一节金融机构的产生与分类第二节银行金融机构第三节非银行金融机构 第五章金融机构 第一节金融机构的产生与分类 3 第一节金融机构的产生与分类 金融机构金融是现代经济的核心 金融机构是金融活动的主体之一 是金融系统赖以正常运行的组织条件 金融机构作为专门从事货币信用活动的中介组织 是商品交换发展到一定阶段的必然产物 4 第一节金融机构的产生与分类 一 金融机构的产生1 商品经济和货币发展是金融机构产生的根本原因2 节约交易成本是金融机构产生的直接原因 产生 一般货币经营业的演变 经营者聚集了大量的货币资财 后来 他们注意到 为履行客户兑现的需要 并不需要持有100 的准备 发展 早期银行向现代银行转变是为了适应社会化生产的需要 这就要求一降低利率水平 二扩大规模 两点推动了早期银行向现代银行转化 股份制和反高利贷斗争 现代银行与早期银行的不同两点 一是利率水平较低 二是具有信用中介功能 6 第一节金融机构概述 二 金融机构的分类银行金融机构 非银行金融机构银行类金融机构 政策性银行 3家 国有商业银行 5家 股份制商业银行 12家 邮储银行 城商行 农商行 农合行 农信社 村镇银行 外资行非银行金融机构 包括信托公司 企业集团财务公司 金融租赁公司 汽车金融公司 货币经纪公司 境外非银行金融机构驻华代表处等机构 国外将非银类分为存款和非存款类 其中 储贷协会 储贷互助 信合属于存款 直接金融机构 间接金融机构存款性金融机构 非存款性金融机构 三 金融机构的功能1 降低交易成本2 减少金融交易中的逆向选择和道德风险3 提供长期贷款4 发行流动性较大的金融工具5 降低风险 第二节银行类金融机构 9 第二节银行金融机构 一 中央银行1 中央银行是专门从事货币发行 办理对银行业务 监督和管理金融业 执行国家经济政策的特殊金融机构 中央银行是一国金融机构体系的核心 对内统制全国货币金融的最高机构 对外则象征着一国的货币主权 2 其产生的原因主要有以下几点 1 统一发行银行券的需要 2 集中票据清算的需要 3 最后贷款人的需要 4 金融管理的需要 11 第二节银行金融机构 二 商业银行1 商业银行指以追求利润最大化为目标 以多种金融负债筹集资金 以多种金融资产为经营对象 能将部分负债作为货币流通 同时可进行信用创造 并向客户提供多功能 综合性服务的金融企业 2 商业银行是金融机构体系的骨干和中坚 其一 商业银行可凭借众多的营业机构与巨大的渗透影响力 广泛吸收巨额的社会资金 以开展贷款和投资业务 其优势和作用是其它任何金融机构所无法比拟的 其二 商业银行可办理转账结算 实现支付结算的非现金周转 并以此为条件发挥创造存款货币的作用 13 第二节银行金融机构 三 专业银行专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行 是社会分工在金融业中的表现 是市场经济发展的产物 一 经营性专业银行1 储蓄银行2 抵押银行3 特殊职能银行 储蓄银行 是指吸收居民小额储蓄存款并为储蓄者提供必要银行服务的金融机构 抵押银行 以土地 房屋等不动产为抵押办理放款业务的银行 特殊职能银行 向某一特定领域提供资金 开展业务的银行 15 第二节银行金融机构 三 专业银行 二 政策性专业银行政策性专业银行一般是指由政府设立 不以盈利为目标 而以贯彻国家产业政策或区域发展政策为目标的银行 1 开发性银行2 农业性银行3 进出口银行4 中小企业信贷银行5 住宅信贷银行 开发性银行 专门为经济建设长期投资提供资金的银行 农业性银行 专门为农林牧副渔业提供金融服务的银行 进出口银行 为配合国家经济政策 促进对外贸易发展而设立的专业性银行 中小企业信贷银行 政府为扶植中小企业而设立的专门银行 住宅信贷银行 为居民购买住宅提供服务的专业性银行 第三节非银行金融机构 18 第三节非银行金融机构 一 非银行金融机构的界定非银行金融机构指不以吸收存款为主要负债 而以某种特殊方式吸收资金并运用资金 能够提供特色金融服务的金融机构 银行以外的金融机构统称为非银行金融机构 主要包括投资银行 保险公司 信托投资公司 信用合作社 证券机构 财务公司 租赁公司 投资基金 养老基金 资产管理公司 消费信贷机构等 19 第三节非银行金融机构 非银行金融机构与银行金融机构的比较相同点 都以信用方式集聚资金并通过资金投放和运用达到盈利的目的 不同点 20 第三节非银行金融机构 二 保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构 21 第三节非银行金融机构 三 信托投资公司信托投资公司也称信托公司 是以资金及其其他财产作为信托标的 根据委托者的意愿 以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构 主要业务 经营资金和财产委托 代理资产保管 金融租赁 经济咨询 证券发行 投资等业务 资金来源 自有资金 信托存款和证券发行基金 22 第三节非银行金融机构 四 信用合作社信用合作社是一种互助合作性质的金融机构 一般由个人集资联合组成 并办理放款业务 按照地域的不同 信用合作社一般可分为城市信用合作社和农村信用合作社 23 第三节非银行金融机构 五 证券机构证券机构是从事证券业务的机构 包括证券公司 证券交易所 证券登记结算公司 证券投资咨询和评估公司等 24 第三节非银行金融机构 五 证券机构1 证券交易所为证券的集中和有组织的交易提供场所 设施和服务的机构 主要职责包括提供证券交易场所和设施 制定业务规则 接受企业上市申请并安排证券上市 组织和监督证券交易等 25 第三节非银行金融机构 五 证券机构2 证券公司专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构 证券公司在金融市场上起着十分重要的作用 它既是证券交易所的重要组成成员 又是有价证券转让和交易的组织者和参与者 业务主要有 有价证券的自营买卖 代理买卖 有价证券的发行 销售等 26 第三节非银行金融机构 五 证券机构3 证券登记结算公司为保证证券交易中证券所有权转移和资金流动中证券过户以及资金到帐顺利进行而设立的登记和结算机构 27 第三节非银行金融机构 六 财务公司财务公司也称金融公司 指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的 为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构 资金主要来源 发行债券和向商业银行贷款 资产业务在各国则有较大差异 并不统一 有的经营抵押放款业务 有的吸收大额定期存款进行贷款或投资 有的由产业集团各公司集资而成 并主要为集团内企业提供信贷和金融服务等 规模大的财务公司兼营外汇 联合贷款 证券包销 不动产抵押 财务及投资咨询服务等 28 第三节非银行金融机构 七 租赁公司租赁公司是经营融资租赁业务的金融机构 融资租赁就是当企业需要更新技术设备而又缺乏资金时 由出租人购进或租进所需设备 然后再出租给承租人使用的租赁方式 直接购买租赁回租租赁转租赁杠杆租赁 29 第三节非银行金融机构 八 投资基金投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来 直接或委托他人将集中起来的资金投资于各类有价证券或其他金融商品 并将投资收益按原始投资者的基金股份或基金受益凭证的份额进行分配的一种金融中介机构 30 第三节非银行金融机构 九 资产管理公司资产管理公司是一种专门经营银行不良资产的金融机构 1999年3月至10月 我国先后组建了信达 华融 长城 东方四家国有金融资产管理公司 31 32 第三节非银行金融机构 十 养老基金养老基金是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构 养老基金以社会养老保险基金 企业年金基金 人寿保险基金为主体 其资产与保险公司类似 养老基金的资金来源比较稳定 资金的支付有一定的规律性 所以养老基金可以将多余资金投放于期限较长的资产以获得收益 33 第三节非银行金融机构 十一 消费信贷机构消费信贷机构是为了促进消费而建立的一种信用组织 主要有各种消费信用公司和典当行 消费信贷公司资金主要来源于向商业银行借款 筹集的资金以分期付款的方式贷给商业部门或居民个人 典当行资金来源也是向大银行借款 然后以物品为抵押对居民个人放款 是带一定高利贷性质的金融组织 2010年3月 我国首家消费金融公司 北银消费金融有限公司正式成立起开门营业 北银公司为北京银行独资 我们的服务对象主要是刚跨出校园的大学生 农民工以及城市中低收入群体 为他们提供家电 家具以及装修 旅游等的透支消费 北银公司常务副总监宋文昌表示 和诸多金融服务主攻高端市场不同 消费金融公司贷款的目标人群锁定的是具有稳定收入的中低端个人客户 主要为其提供以消费为目的的贷款 用于购买家用电器 电子产品 家具等耐用消费品 以及个人及家庭教育 装修 旅游 婚庆等各类消费支出 但不包括房屋和汽车贷款 十二 投资银行是指经营部分或全部资本市场业务的金融机构 其资金来源是发行股票 债券 以及从银行借入资金 其业务主要有 证券承销 证券交易 私募发行 兼并收购 基金管理 风险投资 衍生金融工具的创造与交易 受托资产管理 咨询业务等 第四节中国金融机构体系发展 一 旧中国的金融机构1 鸦片战争前 主要有三类 典当业 收取抵押物放款 钱庄 兑换并从事一部分放款 票号 金银汇兑业务为主 都具有高利贷性质 2 鸦片战争至民国 1 外国金融机构大量涌入 首家在中国出现的现代银行是1845年英国的丽如银行 后改称东方银行 其后大量西方国家的金融机构在中国开设分支机构 2 本土银行业的发展 我国第一家现代意义上的银行为1897年成立的中国通商银行 它是商办面目出现的股份制银行 1904年 官商合办的户部银行成立 1912年改称中国银行 1907年 官商合办交通银行成立 其后随着民族资本主义工商业的发展 我国的私人银行业进入快速发展的阶段 仅1912 1927年就设立了186家银行 3 民国阶段 1927年国民政府定都南京后 在政权相对稳定的情况下 系统的开始官僚资本垄断全国金融及金融机构的进程 最终形成 四行二局一库 的垄断局面 四行 1928年成立的中央银行 加上清末成立的中国 交通银行 1935年的农民银行 二局 1930年的邮政储金汇业局 1935年的中央银行信托局 一库 1946年的中央合作金库 二 新中国建国至1979年的金融机构体系1 建国初 人民银行通过接受官僚资本银行 使之成为国家金融机构 形成以人民银行为主 多种金融机构并存的局面 2 1956年社会主义改造结束后 参照苏联模式 形成了集中的 大一统 模式 即把几乎所有金融机构都集中合并到人民银行 人民银行成为全国的信贷中心 非现金结算中心和现金出纳中心 几乎垄断了全国所有金融业务 既行使央行职能 又办理专业银行的各种业务 三 79 92年的金融机构体系改革1 恢复和建立专业银行 1 1979年2月 恢复建立了农业银行 人民银行在农村的金融业务移交给农行 2 79年3月 专营外汇业务的中国银行从人民银行中分设出来 独立经营 3 同年 中国人民建设银行从财政部分设出来 为基本建设贷款 4 1984年初 中国工商银行成立 专门办理从央行中分离出来的工商信贷和城镇储蓄业务 2 建立多种非银行金融机构主要有投资信托类和信用合作社等 79年10月 成立中国国际信托投资公司 1981年12月 成立中国投资银行 1980年 中国人民保险公司开始发展业务 1979年 河南出现第一家城市信用合作社 79年后 农村信用合作社从人民银行在农村的基层组织恢复为自主经营和核算的金融组织 3 商业银行和外资银行的建立恢复和建立了商业银行 主要有交通银行 中信实业银行 招商银行等 另外从80年起 外资金融机构在我国设立办事处 一些特区允许外资银行设立分支机构 4 建立中央银行体制1983年9月 国务院发布 关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定 84年初成立工商银行 将人民银行对工商企业和居民的业务分离出去 是央行体制建立的关键 1986年1月 国务院颁布 中华人民共和国银行管理暂行条例 对建立独立的央行体制 人民银行专门行使央行职能的任务性质和职责作了明确规定 初步确立起央行体制 四 92年后的改革和现行的金融机构体系1 确立中央银行调控体系人民银行职能 独立制定和实施货币政策 建立了货币政策委员会 保持物价的稳定等 A 建立货币政策委员会 B 取消人行的赢利性业务 C 出台 中国人民银行法 D 强化了总行的政策和调控能力 E 94年取消各级分支行的利润留成制度 立了总行和分支机构的财务预算管理制度 F 设立跨省分行 2 建立政策性银行所谓政策性银行指一般由政府设立 以贯彻国家产业政策 区域发展为目的 不以赢利为目标的金融机构 1 国家开发银行 1994年4月成立 目的是为有效的集中资金和力量保证国家重点建设 解决经济发展中的瓶颈问题 增强国家对固定资产投资的调控能力 2 中国农业发展银行 1994年11月成立 任务是筹集农业政策性信贷资金 办理扶贫贷款和农业综合开发贷款 支持农村经济发展 3 中国进出口银行 1994年7月成立 业务范围是机电产品和成套设备等资本性商品的出口提供信贷 以及出口信用保险和担保业务 支持出口 3 逐步建立起商业银行体系 1 95年1月 商业银行法 2 分离了商业银行的政策性业务和商业性业务 3 实行银行 证券信托业分业经营管理 4 取消银行行政级别 5 城市信用社转变为城市商业银行 主要有八类商业银行 第一 三家政策性银行 94年设立第二 国有独资商业银行 5 政策性业务分离出去之后 四大专业银行就转变为国有独资商业银行 即 工商 农业 中国和建设银行 目标是按现代商业银行经营机制运行 实现自主经营 自负盈亏 自担风险 自求平衡 以赢利为目的的企业化经营 目前四大行均已改组为股份制银行并成功上市 2005年交行并入大行管理序列 第三 股份制商业银行 12 主要有中信实业 招商 广发 深发 福建兴业 光大 华夏 浦发 民生 恒丰 烟台住房储蓄 浙商 渤海等 第四 年3月20日 中国邮政储蓄银行这家中国规模第5大银行正式成立 成立后的中国邮政储蓄银行将进一步致力于建设沟通城乡 覆盖全国的金融服务网络 第五 城商行 经由当年的城市信用合作社改制而来 目前已成为商业银行领域一支重要力量 第六 信用合作社与农村商业银行 经过了多轮改革 目前商业化与合作化并存 第七 村镇银行 四川仪陇惠民村镇银行是经中国银监会批准的中国第一家村镇银行 于2007年3月1日开业