第章保险合同ppt课件.ppt

第三章保险合同 第一节保险合同的概念 特点及分类第二节保险合同的三要素第三节保险合同的订立 变更 终止第四节保险合同的形式第五节保险合同的争议处理和解释原则 第一节保险合同的概念 特点及分类 一 保险合同的定义保险合同是经济合同的一种 是商业保险中投保人或被保险人与保险人约定权利和义务关系的协议 二 保险合同的一般法律特征 1 保险合同是当事人双方的法律行为 而不是单方的法律行为 2 保险合同双方当事人 在法律关系中处于平等地位 3 保险合同必须是合法的法律行为 按照法律规范的要求达成协议 4 保险合同双方当事人必须有行为能力 三 保险合同的特点 1 保险合同是保障性合同2 保险合同是最大诚信合同3 保险合同是双务合同4 保险合同是附合合同5 保险合同是射幸合同 四 保险合同的种类 一 按保险合同的性质分类 1 补偿性合同指当合同约定的责任事故发生时 能够使参加保险的人的损失得到补偿 如财产保险合同 2 给付性合同指当合同约定的责任事故发生或约定的责任期满由保险组织向参加保险的人给付一定的金额 如人身保险合同 二 按补偿价值分类 1 定值保险合同由保险双方当事人先确定保险标的价值 并固定下来 作为保险金额和赔偿依据 2 不定值保险合同指在保险合同中 并不列明保险标的价值 只列明保险金额作为赔偿的最高限额 三 按保险标的分类 1 分项式保险合同是指保险人对于所保同一地方 同一所有人的各项财产均逐项列明保险金额的合同 2 总括式保险合同是指保险人对于所保同一地点 同一所有人的各项财产 不分类别 不分项目订出一个总保险金额的合同 3 流动式合同是指对承保的流动财产 只预定一个保险人承担的最高责任限额合同 被保险人定期向保险人报告保险标的实际价值 故也称报告式合同 四 按承保的风险责任分类 1 单一风险合同2 综合风险合同3 一切险合同 五 按业务保障对象分类 1 原保险合同保险合同保险的业务对象是被保险人 2 再保险合同再保险合同保障的业务对象是原保险人 返回 第二节保险合同的三要素 一 保险合同的主体保险合同的主体是保险合同的参加者 也是保险权利和义务的承担者 保险合同的主体 包括保险合同的当事人和关系人 一 保险合同的当事人 1 保险人指签订保险合同收取保险费并按合同负责履行损害赔偿或给付保险金义务的人 有法人和具有法律特征的自然人 2 投保人指签订保险合同的另一方当事人 是对保险标的具有保险利益并负担缴纳保险费的人 投保人具备一定的条件 才有资格和保险人签订合同 继续 我国设立保险公司必须具备如下条件 1 符合 保险法 和 公司法 规定的章程2 符合规定的注册资本最低限额3 具有任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员4 有健全的组织机构和管理制度5 有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施返回 董事和高级管理人员任职资格 担任保险公司董事长 总经理 副总经理 总经理助理应当 1 大学本科以上学历 2 从事金融工作5年以上 或者从事经济工作8年以上 3 具有在企事业单位或者国家机关担任领导或者管理职务的任职经历 二 保险合同的关系人 1 被保险人被保险人是受保险合同保障的人 当保险事故发生时 享有赔款或保险金的请求权2 受益人受益人在人身保险中由被保险人或投保人指定 享有保险金请求权的人3 保险代理人根据保险人授权内专门为保险人招揽业务 并向保险人收取佣金的人4 保险经纪人是代表投保人与保险人签订保险合同的人5 保险公估人是接受保险公司委托 在委托范围内进行现场查勘 损失理算 并向保险公司提供理赔建议的人继续 受益人权利的行使时间一般是在被保险人死亡之后 受益人一般只享有权利 不承担义务在资格上没有法律限制 受益人由投保人或被保险人指定 并在合同中明确载明 受益人可以是一个也可以是多个 顺序 保险合同明确指定受益人领取的保险金归受益人独立享有 不能作为被保险人的遗产处理 遇到下列情况之一的 保险金可作为被保险人的遗产 由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务 没有指定受益人 受益人先于被保险人死亡 没有其他受益人 受益人依法丧失受益权或放弃受益权 而没有指定其他受益人 案例 浙江丽水市梁某 于1999年6月10日在平安保险丽水寿险公司为自己购买了总保额为76万元的人寿保险 受益人一栏写明为 法定受益人 2000年1月23日梁某因交通事故不幸当场死亡 保险公司经调查属于保险责任范围之内 本案中的梁某有一个复杂的家庭 父亲健在 家中还有梁某的继母 其生母已去世 梁某与前妻离婚后女儿由前妻陈某抚养 之后梁某与李某结婚 此时梁某生前的债权人也起诉到法院要求梁某的家属偿还约30万元的债务 请问此保险金应如何处理 并说明理由 返回 二 保险合同的客体 保险利益 保险合同的客体指保险中当事人权利和义务所指的对象 保险利益指投保人或被保险人对保险标的所具有的实际的或法律上的经济利益 三 保险合同的内容 一 保险金额 二 保险价值 三 保险金 四 保险责任 五 除外责任 六 保险期限 七 保险费与保险费率 八 保险赔偿 九 其它约定返回 除外责任一般包括如下几个方面 1 战争 暴乱 军事行动所造成的经济损失2 核辐射 污染3 被保险人的故意行为 道德风险4 被保险人不履行约定义务所造成损失扩大的责任5 其他不属于责任范围内的损失或伤害 质量缺陷 自然损耗和管理不善 从事犯罪行为造成的伤害 返回 保险期限一般有以下三种类型 1 按固定时间计算2 按航程期计算3 按工程期计算返回 1 保险费2 保险费率 纯费率 保险金额损失率 附加费率 营业费用开支总额纯保费总额毛费率 纯费率 1 附加费率 返回 1 加强安全防灾义务 2 积极施救 抢救义务 3 出险后通知的义务 4 向第三者责任方追偿的义务返回 第三节保险合同的订立 变更 终止 一 保险合同的订立保同订立是指当事人之间就合同的内容进行协商取得一致意见 达成共同协商议的过程 保险合同一般要经过要约和承诺两个程序才能成立 一 要约是一方当事人缔结合同关系提出合同条件的意思表示 二 承诺承诺是受约人同意要约的意思表示 三 保险合同成立时间与生效1 成立时间 保险法 第13条规定 投保人提出保险要求 保险人同意承保 并就合同条款达成协议 保险合同成立2 保险合同的生效 保险法 第14条规定 保险合同成立后 投保人按约定支付保险费 保险人按约定的时间开始承担保险责任 案例 2001年10月5日 投保人谢先生在听取了某人寿保险公司代理人的业务介绍后 产生了投保意向 在代理人的协助下填写了投保单和健康告知书 投保主险投资连结保险100万 附加意外伤害保险金额200万元 10月6日 保险公司提交了盖有公司总经理印章的投保建议书 同日谢先生根据建议书的内容 向保险公司缴纳了首期保险费11944元 保险公司向其出具了一份临时收款凭证 10月17日 保险公司安排谢先生参加体检 10月18日凌晨 谢在意外事故中死亡 保险合同的成立 生效 某年6月18日 王先生将新购买的轿车向某保险公司购买了汽车保险 并向保险公司一次性交纳保险费16000元 该保单上有一项特别约定 即 本保单自车辆上牌照之日起生效 投保当年的9月7日王某将其车上了牌照 第二年的8月16日 王先生的轿车被盗 王某随后向保险公司提出了索赔请求 保险公司以被盗车辆的保险期限已过而拒绝赔偿 双方发生争议 车主上诉至法院 二 保险合同变更 1 保险合同主体的变更保险合同主体变更是指投保人或被保险人的变更 而不是保险人的变更 2 保险合同内容的变更保险合同内容的变更主要指被保险人与保险人之间权利和义务的变更 三 保险合同的终止 一 自然终止 二 协议终止 三 履约终止 四 违约终止 五 自始无效 四 人寿保险合同的中止与复效 返回 第四节保险合同的形式 一 投保单二 暂保单三 保险单四 保险凭证五 批单返回 第五节