反洗钱信息报道4月

杨础信用社反洗钱信息报道 本月 我社在反洗钱学习方面 主要学习了大额现金洗钱 犯罪的相关案例 通过对这类案例的学习 总结了银行业在操 作大额现金业务方面暴露出制度和操作四个方面的漏洞 现就 相关分析总结如下 一是现行的现金管理制度存在缺陷 因大额现金是洗钱犯 罪的一个突出特征 因此 存取 搬运和藏匿大额现金是洗钱 的重要方式之一 对犯罪分子来说 用不具有个人特殊标记 无法追索交易痕迹的现金漂洗非法所得 可以在实现财富占有 的同时掩盖犯罪事实 因此被不法分子视为洗钱的便利渠道 在国外 现金的使用受到严格的限制 如在美国 大面额现钞 基本不在国内的零售渠道流通 涉及大额交易的大宗购买或大 额消费多采用信用卡结算 在我国 虽然中国人民银行大力推 广以 三票一卡 为主的银行结算方式 但目前现金结算还是 个人消费使用最多的结算方式 而且 我国的结算制度主要是 针对现金支取 现金收存几乎不受限制 储蓄存款实名制的实 施虽然对犯罪分子有一定威慑作用 但是由于个人使用现金所 受限制极少 从而使得存取 搬运和藏匿大额现金成了洗钱的 重要方式之一 二是客户尽职调查工作仅停留在资料审核层面 了解客户 是金融机构能否履行反洗钱义务的支柱 金融机构要识别不具 有明显的经济和合法目的而进行的复杂 异常的交易 就必须 要求金融机构了解自己的客户 做好客户开户和交易时的尽职 调查 即不仅要在接受开户申请时确认和核实客户的真实身份 杜绝匿名和假名账户 而且要分析和观察客户账户的交易背景 目的是否符合客户的身份 业务范围和经营特点等 真正了解 客户 三是反洗钱内部控制体系运转不畅 反洗钱内控建设决定 金融机构自身对洗钱的免疫力 反洗钱内控制度应包括金融机 构与洗钱可能相关的各个环节 涵盖从业务办理 异常交易发 现程序 可疑交易内部报告与分析处理程序 向主管部门报告 金融情报程序 交易记录保存和档案管理 内部监督和考核等 各个方面 忽视任何一个环节 就可能导致可疑交易的失察 漏报 使银行面临洗钱风险 四是一些金融机构有章不循 一些金融机构对反洗钱工作 的重要性和严峻形势认识不足 没有设立专门反洗钱工作机构 日常工作疏于管理 一些机构甚至仅从自身短期利益考虑 认 为履行反洗钱报告义务的成本将给自身经济利益带来不利影响 从而对反洗钱工作积极性不高 主观上没有配合反洗钱工作的 动力 甚至会对贯彻反洗钱政策产生抵触情绪 客观上助长了 洗钱犯罪行为的滋生 杨础信用社 2014 04 30 银行柜员之心度了善举之腹银行柜员之心度了善举之腹 作为服务行业 银行有必要对员工加强培训 加强考核和 监督 银行柜员的形象代表银行甚至国家形象 选择做银行中 的一员 都要用高素质为人民服好务 拿着低保存折去银行取钱 银行柜员错将 280 元看成 2800 元 储户主动归还多给的钱款时 竟遭到柜员误解 昨天 市 民李先生致电本报新闻热线 反映他本月 3 号在取款时遇到的 一段 曲折经历 李先生的善举 本是退给银行柜员多拿给他的钱 但是受 到误解 本是服务行业的银行柜员 不管对什么样的服务对象 对服务对象的什么业务都应该笑脸相迎 如今顾客先考虑到她 本身的工作 却引起误会 是银行柜员工作 严谨 是服务态 度问题 还是素质不过硬 应该说 如今每个人和银行都有息息相关的联系 科技发 达 从城市到农村 都广泛普及了银行卡 同时 每个人都有 这样的经历 到银行办理业务需要进行严格的程序 或许有人 会有经历 如果没有按照程序办理 就会受到柜员的斥责 报 道中的柜员亦是如此 严格按照程序 完全不顾来者何意 究 其原因 应该是银行柜员缺失一份耐心 银行柜员本应该为市民提供优质的服务 但从报道中可以 看出 事实并非如此 如果这位银行柜员是一个点 就折射出 服务这一个面 银行柜员每天面对无数的客人 或许需要回答 的问题 做的事情都要重复无数次 但是他们对每个客人而言 只是一次 选择了服务行业 就要有服务精神 不用笔者赘述 从报道中可以对比出二者的素质 作为服 务行业 银行有必要对员工加强培训 加强考核和监督 银行 柜员的形象代表银行甚至国家形象 选择做银行中的一员 都 要用高素质为人民服好务 渤海银行提升柜面服务水平渤海银行提升柜面服务水平 为不断提升分行服务质量 提高客户满意度 渤海银 行长沙分行结合客户需求进一步改进网点柜面服务 要求柜面 人员在工作中学会换位思考 在日常服务工作中注重服务细节 从细微之处入手 将服务工作的每个环节做好 主动为客户排 忧解难 真正做到细心 耐心 诚心 用 三心 服务换取客 户满意 一是做好柜面业务分流工作 充分利用自助机具 电子银 行示范区域等设备及时引导客户使用自助设备 加强机具的使 用率和分流率 做好现场辅导 减少客户等候时间 进一步缓 解排长队情况 二是实行业务限时办理制度 分行根据前期调 研对各项业务办理时限提出了具体要求 要求柜面人员在规定 时间内为客户办理相关业务 三是做好新业务和疑难业务的培 训工作 要求柜员不断提升综合业务能力 不拒绝 不推诿客 户 让客户在最短的时间内办好业务 满意而归 四是加强柜 员服务礼仪培训 要求做到 来由迎声 问有答声 走有送声 以微笑服务感染每位来行客户 该行营业部柜员曾在在总行技 能比武中荣获点钞能手称号 老人卧床行动不便老人卧床行动不便 银行员工上门服务银行员工上门服务 近日 家住大石头镇农场村的周桂珍遇到了一件暖心 事 年过九旬的她不慎丢了存折 正为补办着急上火时 敦 化农村商业银行大石头支行行长马洪宇与会计赵丽及包片客户 经理冒着小雨上门服务 让她感觉心里暖暖的 92 岁高龄的周桂珍患病卧床不起 当她的儿子要提取 存款里的钱为老人看病时 才发现存折不见了 经过咨询 补 办存折需要先挂失 而且必须本人到银行网点办理 由于老人 年事已高 下雨路滑更是行动不便 周桂珍的儿子抱着试试看 的心情来到大石头支行说明情况 行长了解他家的情况后 直 接提出可以上门服务 随即与工作人员一起来到老人家中核实 信息 并办理了挂失补折业务 周桂珍对银行的人性化服务尤为感激 连声说 谢 谢银行工作人员 你们的服务真贴心 银行员工如何做好信息安全工作银行员工如何做好信息安全工作 大江网讯 熊玉辉报道 随着计算机网络技术的快速发 展 信息技术以惊人的速度渗透到金融行业的各个领域 信息 技术给商业银行经营管理带来巨大发展机遇的同时 也带来了 严峻的挑战 网络信息的安全性变得越来越重要 信息安全不 仅与技术部门有关 还与每一位从事金融行业的员工有关 只 要每位员工真正做好信息安全防范工作 那么整个单位企业的 信息安全工作就基本做到位了 那么 银行从业人员如何做好自身的信息安全工作 笔者 以为只要做到以下几个到位 基本就可以预防和防范信息泄露 做好信息安全 一是思想意识必须到位 银行每一位从业人员必须树立数 据安全 数据保密意识 要从思想上高度重视信息安全保密工 作的重要性 以及充分认识到信息泄露给企业及个人造成的一 些危害 二是密码保护到位 现行网络时代 员工会使用各类信息 系统 业务系统 办公系统等 邮箱 办公 OA 腾讯通和电脑 终端等 由于各类系统 邮箱会使用大量的用户工号及密码 密码的管理就显得尤为重要 网上报导过无数用户的口令设置 过于简单或仍在使用初始口令 导致口令轻易破解后被恶意行 为利用 从而给自身或企业带来了巨大的伤害 为保障密码的 安全使用 要求员工对各类用户的口令必须设置成复杂的数字 字符的长密码 而且需经常性进行更换 三