理财产品基础知识ppt课件.ppt

营销服务中心余江2010 4 理财投资任重而道远 目录 理财 你不理财 财不理你 动力 安信的三大优势 市场 机会与机遇同在 钱 何来何往 家庭赞助工资奖金贷款保险利息投资回报 收入来源 生活开支 日常衣 食 住 行花销子女教育医疗 养老旅游其他开支 储蓄 投资 如何让钱增长得更快些 您得会理财 赢得财富游戏的最大障碍 一年期定期存款利率持续下调 1996年 9 18 目前2 25 2002年 1 98 赢得财富游戏的最大障碍 通货膨胀 美国 从1950年的1美元降到1994年的16美分 中国 1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26 96元的购买力 我国历年通货膨胀率 如何赢得这场金钱游戏 理财 超过通货膨胀的速度 复利的力量与72法则 注 所有数据均为假定 美国投资市场的历史表现 按复利计算的年收益率 小型公司股票 12 4 大型公司股票 11 0 长期政府公债 5 3 国库券 3 8 通货膨胀率 3 1 数据来源 MorganStanley 早理财 早收益 注 以年平均回报率15 计 求相同结果 愈早开始 投入愈小 每月投资相同金额 愈早开始 成果愈大 时间的检验 是你的朋友 也是你的敌人 注 所有数据均为假定 其中收益率假定为12 时间的检验 朋友 敌人 目录 投资 不能不说的话题 动力 安信的三大优势 市场 机会与机遇同在 客户随波逐流的投资习惯 说实话 我不清楚什么叫理财 我只是在随大流 理财观念人人有责 存款 保险 债券 股票 基金 期货 外汇 收益低 风险低 落后于通胀 收益低 保障品种 投资效果差 收益偏低 受通货膨胀影响大 收益高风险大 适于专业投资者 长期持有收益稳定 适于一般投资者 风险高 进入门槛高 受国际市场影响大 专业性要求高 专家理财 风险分散 收益稳定 流动性好 是投资理财的主流品种 市场主要理财产品比较 理财产品流动性比较 证券投资基金 大众型投资理财工具 基金是指通过发售基金份额 将众多投资者的资金集中起来 形成独立资产 由基金托管人托管 基金管理人管理 以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享 风险共担的集合投资方式 销售机构 相互监督 基金管理人 注册律师注册会计 审计师 注册登记机构 投资人 投资人 证监会监管 开放式基金 法律结构决定的安全性 投资人 基金的特点 我国基金公司数量 基金公司一览表 60家 2010年2月资规模前十大基金公司 基金产品数量 截止2010年2月28日 基金规模 基金规模占市场的比例 基金发行三步曲 募集期一个月左右 封闭期不超过三个月 申购 赎回期 基金常用分类 100 投资短期有价证券 60 以上基金资产投资于股票 80 以上基金资产投资于债券 债券型基金 货币型基金 股票型基金 基金种类 股票基金 60 以上的基金资产投资于股票的为股票基金 预期风险收益水平较高 股票基金按照主动 被动操作方式以及特定策略分为股票型基金 指数型基金 特定策略股票型基金3个二级类别 债券基金 80 以上的基金资产投资于债券的为债券基金 国内债券基金主要投资于国债 金融债和企业债 可转债收益率相对稳定 长期预期收益高于货币市场基金 货币基金 是指投资于货币市场上短期有价证券如国库券 商业票据 银行定期存单 政府短期债券 企业债券等短期有价证券 基金投资于安全且具有流动性的货币市场工具 年收益率较低 但风险也很低 申购赎回相当灵活 甚至可与活期存款媲美 基金种类 混合基金 混合基金是指投资于股票 债券和货币市场工具 并且股票投资和债券投资的比例不符合 证券投资基金运作管理办法 第二十九条第 一 项和第 二 项规定的基金 混合基金根据基金资产投资范围与比例及投资策略分为偏股型基金 灵活配置型基金 股债平衡型基金 偏债型基金 保本型基金 特定策略混合型基金6个二级类别 第二十九条基金合同和基金招募说明书应当按照下列规定载明基金的类别 一 百分之六十以上的基金资产投资于股票的 为股票基金 二 百分之八十以上的基金资产投资于债券的 为债券基金 三 仅投资于货币市场工具的 为货币市场基金 特殊类型基金 ETF 交易型开放式指数基金在交易所上市交易 基金份额可变的一种开放式指数基金 可在一级市场用一篮子股票申购 赎回 在二级市场进行买卖 LOF 上市开放式基金可通过二级市场进行申购 赎回 买卖QDII 在境内设立 经批准 从事境外资本市场的股票 债券等有价证券投资业务的证券投资基金 创新类型基金 杠杆的魅力 国投瑞银 瑞福进取2009年净值增长188 61 长盛基金 长盛同庆一天发行149 73亿 创2009年基金发行奇迹国泰国联安银华兴业 公募基金的新成员 一对多 单笔委托100万起 一对多产品的激励 管理费分成 客户服务费 交易量佣金 目录 投资 不能不说的话题 动力 安信的三大优势 市场 机会与机遇同在 激励是销售的原动力 客户服务费 交易佣金 交易量考核 认购费 申购费 产品销售激励 A D B C 优于银行 同业的激励政策 考核是销售的助推器 销售额 保有量 客户数 产品销售KPI考核权重20 高于同业的考核权重 人才是销售的生力军 基础培训 进阶