中国房地产金融机构ppt课件.ppt

房地产金融 第四版 第三章中国房地产金融机构 通过对本章的学习 学生应了解或掌握如下内容 1 商业银行在房地产金融业中的地位与作用 2 住房公积金的含义与住房公积金管理中心的职责 3 信托公司的含义 业务范围及介入房地产经营活动的方式 4 房地产保险 房地产典当 小额贷款 住房置业担保的含义与基本规定 学习目标 导言房地产金融机构是指经营房地产金融业务的各种金融中介和经营附属房地产金融业务的各种金融企业 也就是说 房地产金融机构是专营或兼营各类房地产金融业务的市场主体 中国的房地产金融机构主要由非专业性房地产金融机构构成 包括银行类房地产金融机构和非银行类房地产金融机构 住房公积金管理中心 信托公司 私募基金管理公司 住房置业担保有限公司 保险公司 小额贷款公司 典当行等 组成 第一节商业银行 一 商业银行对房地产业的支持 第一节商业银行 二 房地产开发贷款业务状况 第一节商业银行 三 个人住房按揭贷款状况 气球贷这种贷款前期每期还款金额较小 但在贷款到期日还款金额较大 前小后大 像是一个气球的样子 所以就直接命名为气球贷 气球贷是一种真正省息的房贷产品 也是市场上目前唯一一款针对利率进行创新的房贷产品 气球贷主要有三个特点 1 短贷低供 前期每期还款压力较小 2 利率较低 由于气球贷的贷款期限较短 其对应的贷款利率较低 从而能够节省贷款利息 3 如果还款记录好 气球贷到期后银行可安排再融资 循环贷是一种个人住房循环授信业务 是指客户将商品住房抵押给银行 就可获得一定的贷款额度 在房产抵押期限内客户可分次提款 循环使用 不超过可用额度单笔用款时 只需客户填写提款申请表 不用专门再次审批 一般1小时便可提取现金 存抵贷是指按揭购房者将自己的闲置资金放在约定的还款账户上 银行按照一定的比例视作提前还贷 并将节省的贷款利息作为理财收益返还给按揭购房者 第一节商业银行 四 监管制度与规定需要注意的是 在中国 由银监会对从事房地产金融业务的商业银行进行管理 包括设立管理和日常管理 凡设立从事房地产金融业务的银行 包括普通商业银行和独立的专门从事房地产金融业务的银行 都必须经银监会审批 银监会按照有关法律规定 审批银行机构的设立 变更 终止及其业务范围 银监会也有权对政策性银行的金融业务进行指导和监督 当商业银行已经或者可能发生信用危机 严重影响存款人的利益时 中国人民银行可以对该商业银行实行接管 银监会还介入商业银行的解散 撤销 破产过程 实施清算监督 第二节住房公积金管理中心 第二节住房公积金管理中心 一 住房公积金管理委员会与住房公积金管理中心的职责 第二节住房公积金管理中心 二 住房公积金的管理与住房公积金管理中心的运作 第二节住房公积金管理中心 二 住房公积金的管理与住房公积金管理中心的运作 第二节住房公积金管理中心 三 对住房公积金管理委员会和住房公积金管理中心的监管住房公积金管理中心违反规定 有下列行为之一的 由国务院建设行政主管部门或者省 自治区人民政府建设行政主管部门依据管理职权 责令限期改正 对负有责任的主管人员和其他直接责任人员 依法给予行政处分 违反法律规定挪用住房公积金的 由国务院建设行政主管部门或省 自治区人民政府建设行政主管部门依据管理职权追回挪用的住房公积金 没收违法所得 对挪用或者批准挪用住房公积金的人民政府负责人和政府有关部门负责人以及住房公积金管理中心负有责任的主管人员和其他直接责任人员 依照刑法关于挪用公款罪或者其他罪的规定 依法追究刑事责任 尚不够刑事处罚的 给予降级或者撤职的行政处分 住房公积金管理中心违反财政法规的 由财政部门依法给予行政处罚 第三节信托公司 第三节信托公司 一 信托业务及其当事人 第三节信托公司 二 信托业务的特点 第三节信托公司 三 委托人的权利与受托人的义务 第三节信托公司 三 委托人的权利与受托人的义务 第三节信托公司 四 房地产信托业务 第三节信托公司 五 信托公司的监管 第四节其他房地产金融机构 一 私募基金管理公司金融或投资市场中常说的 私募基金 或 地下基金 私募基金 来自英文 privateequity 往往是指相对于受中国政府主管部门监管的 向不特定投资人公开发行受益凭证的证券投资基金而言的 是一种非公开宣传的 私下向特定投资人募集资金的一种集合投资 第四节其他房地产金融机构 一 私募基金与私募基金管理公司 第四节其他房地产金融机构 一 私募基金与私募基金管理公司目前 中国的私募按投资标的分主要有 私募证券投资基金 经阳光化后又叫做阳光私募 投资于股票 如股胜资产管理公司 赤子之心 武当资产 星石等资产管理公司 私募房地产投资基金 目前已经有一些 如金诚资本 星浩投资 私募股权投资基金 即PE 投资于非上市公司股权 以IPO为目的 如鼎辉 弘毅 KKR 高盛 凯雷 汉红 私募风险投资基金 即VC 风险大 如联想投资 软银 IDG 特别需要强调的是 公募基金是证券投资基金 只能投资股票或债券 不能投资非上市公司股权 不能投资房地产 不能投资有风险的企业 而私募基金可以 这就是房地产私募基金和房地产基金管理公司不断涌起的原因 第四节其他房地产金融机构 一 私募基金管理公司 二 私募基金管理公司的房地产业务面向房地产行业的私募基金管理公司以其自有资金和所管理的股权投资基金 直接投资于房地产行业 以及对成长型企业实施私募股权投资或发放过桥贷款 它们为企业 政府 成功人士等领域的众多客户提供投资 融资 资产管理等一系列的金融服务 第四节其他房地产金融机构 二 保险公司 第四节其他房地产金融机构 二 保险公司 一 保险公司的设立股份保险公司类似于其他产业的股份公司 由发起人根据 中华人民共和国公司法 以下简称 公司法 设立 由此具体规定了公司发起人的人数 公司债务的限额 发行股票的种类 税收 营业范围 公司的权力 申请程序 公司执照等 西方发达国家的公司组织由三个权力集团组成 即股东 董事会 高级经理人员 设立保险公司时应具备如下条件 1 有符合 中华人民共和国保险法 以下简称 保险法 和 公司法 规定的章程 2 有符合规定的注册资本最低限额 3 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 4 有健全的组织机构和管理制度 5 有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施 第四节其他房地产金融机构 二 保险公司 二 房地产保险房地产保险是整个社会保险的组成部分 所谓房地产保险 主要是指以房屋设计 营建 销售 消费和服务等环节中的房屋及其相关利益与责任为保险标的的保险 属于财产保险的范畴 第四节其他房地产金融机构 二 保险公司 二 房地产保险 第四节其他房地产金融机构 三 小额贷款公司小额贷款公司是由自然人 企业法人与其他社会组织投资设立的 不吸收公众存款而经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司 小额贷款公司是企业法人 有独立的法人财产