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同城票据交换业务介绍 涂晓慧2015年1月26日 两方面内容 二 业务处理流程 一 基本规定 一 基本规定 1 同城票据交换是由当地人民银行统一组织 实施和管理的 为了满足收 付款人在同一城市或规定区要素但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要 由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收 代付票据 相互交换清算资金头寸的金融行为 2 支票 银行汇票 银行本票 特种转账凭证 信汇 进账单 托收凭证 税单等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据统称为交换票据 交换票据分为借方票据和贷方票据 其中借方票据为 支票 本票 汇票 特种转账借方凭证 财政拨款专用凭证 一般缴款单 托收凭证等 贷方票据为 进账单 电汇凭证 财政拨款凭证 财政直接支付凭证 特种转账贷方凭证等 一 基本规定 3 同城票据交换包括提出借方票据 提出贷方票据 提入借方票据 提入贷方票据 提出借方票据退票 提出贷方票据退票 提入借方票据退票 提入贷方票据退票 提入借方票据入账 交换提出 交换轧差 交换收妥入账 同城交换登记簿查询 同城交换清单打印 交换参数维护 同城交换轧差参数维护 交换所号维护 交换营业日历维护 交换行名册维护 交换行名册文件导入等交易 4 同城票据交换必须坚持 及时处理 差额清算 先借后贷 收妥抵用 银行不予垫款 的原则 一 基本规定 5 票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构 6 票据交换行是指参加同城票据交换业务的机构 票据清算行是指代理本级和其他票据交换行跟人行进行同城票据交换资金清算的机构 票据清算行本身也有可能为票据交换行 7 借记业务是指收款方通过行内系统发起的 借记付款方客户账户的支付业务 贷记业务是指付款方通过行内系统发起的 贷记收款方客户账户的支付业务 因此当我行提出借方票据和提入贷方票据时为我行收款他行付款 当我行提入借方和提出贷方票据为我行付款他行收款 一 基本规定 8 同城票据交换业务经由前台柜员 票据交换员 业务主管 凭证录入员 结算处理员 结算业务主管等人员办理 其中票据交换员可由外部票递公司担任 以上人员严禁混岗操作 a 前台柜员负责办理前台提出票据收妥记账 提入票据的入账 退票 对提入票据进行录入和交换资金轧差 b 票据交换员负责实物票据的提出交换 c 前台业务主管负责审核同城票据交换业务的真实性 完整性进行 并对大额交易进行审批授权 负责对空头支票资料的保管和登记 负责经常查看 退票登记簿 检查单位退票情况 对经常有空头或经常故意签发不规范票据形成退票的单位要及时报告上级管理部门 协助存款柜台 防止不良单位利用银行信誉进行诈骗 一 基本规定 d 凭证录入员负责录入凭证号码 账号 出票日期 金额等要素 待账务处理员复核 e 结算处理员负责对凭证录入员录入的相关要素进行复核补录 对录入错的可进行修改 f 结算主管负责对50万元以上的大额资金业务进行审批授权 9 提出借方票据支持单一收款人对应多笔付款人的业务需求 提出贷方票据支持单一付款人对应多笔收款人的业务需求 10 交换票据退票是指在处理同城交换业务时 将不能付款或收款的的票据或结算凭证退回的行为 包括提出借方票据退票 提出贷方票据退票 提入借方票据退票 提入贷方票据退票 一 基本规定 11 交换轧差是指支行按照人行提供的票据交换提入提出清单 将本机构的轧差金额 借或贷 根据人行轧差单金额进行轧差后 移存到交换清算行的业务 二 业务处理流程 提出代收 在我行开立结算账户的存款人主动付款给收款人 由我行向收款行办理票据提出的业务方式 提出代付 在我行开立结算账户的存款人委托我行向付款人收取款项 由我行向付款人开户行提示付款的票据提出业务方式 提入代收 是付款人委托其开户银行提示付款 我行做为收款行 为在我行开立结算账户的存款人办理款项收账的业务处理方式 提入代付 是收款委托其开户银行提示收款 我行做为付款行 为在我行开立结算账户的存款人办理款项支付的业务处理方式 退票业务 提出代付业务在票据抵用时间内或隔场抵用时 对方行不能付款或收款的的票据或结算凭证退回 入账业务 提出代付业务在票据在隔场确认后没有退票后 登记入账 welcometousethesePowerPointtemplates NewContentdesign 10yearsexperience 一 经办柜员受理借方凭证或后台会计人员提交相应的票据和结算凭证 二 按照相关业务规定对支票的真伪和要素进行审核 内容主要包括 支票是否是统一规定印制的凭证 支票是否真实 是否超过提示付款期限 10日 支票填明的收款人是否在本行开户 收款人名称与进账单上的名称是否一致 支票的大小写金额是否一致 与进账单的金额是否相符 提出票据业务流程 welcometousethesePowerPointtemplates NewContentdesign 10yearsexperience 支票必须记载的事项是否齐全 出票金额 出票日期 收款人名称是否更改 其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明 支票的出票日期是否使用中文大写 书写是否规范 背书转让的支票是否按规定的范围转让 持票人是否在支票的背面作委托收款背书 其背书是否连续 背书人签章是否与预留印鉴相符 背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章 支票正面记载 不得转让 字样的 是否背书转让 进账单填写是否符合规范 与支票信息是否一致 支票收款人签章是否符合规定 持票人为个人的需在支票背面 收款人签章 处注明身份名称 号码及发证机关 welcometousethesePowerPointtemplates NewContentdesign 10yearsexperience 三 经办柜员CBOD系统操作交易 录入提出凭证种类 号码 金额 收款人账号 付款人账号 交换所号 对方交换行号等要素 支票加盖清算章 双面复印与进账单第二联复印后作为操作依据 四 经办柜员在 进账单 第一联加盖 业务公章 交持票人 将支票和 进账单 二 三联连同支票传递给复核柜员 五 经办柜员在 进账单 第二 三联加盖名章和 业务专用章 收专夹保管 待日后提出借方入账处理 六 支票打码后交同城票据交换员进行实物交换 welcometousethesePowerPointtemplates NewContentdesign 10yearsexperience 一 同城票据专员收到交换包后 检查交换包包装完好 核对交换包中实物数量与金额是否与 交换行资金清算总结表 中记载一致 并填写 提入票据登记薄 二 同城票据清算员在监控下 票据交换员和业务主管双人眼同打开交换包 按规定进行认真审查 核对票面信息 如同提出票据要求 是否为本行提入票据 凭证张数 金额是否与提入票据明细清单一致 检查凭证上提出行是否签章 最后一手被背书人栏处有无对方银行的名称及 委托收款 字样 出票人账户是否有足够支付款项 支票打码内容是否正确 提入票据业务流程 welcometousethesePowerPointtemplates NewContentdesign 10yearsexperience 三 审核完毕后 对提入票据进行验印 贷方票据不需验印 验印完毕后 将所有票据进行账务处理 四 经办在CBOD系统录入付款人账号 凭证种类 号码 金额 出票日期 提出交换行号 提入交换行号 收款人账号 交换所号等要素 支票上加盖转讫章和人名章作为付款凭证 传票上加盖人名章 五 复核经办复核后在借方票据上加盖个人名章和 业务专用章 作为当天业务档案保管 welcometousethesePowerPointtemplates NewContentdesign 10yearsexperience 一 当我行提出的票据被提入行退票时 提入行将在当地人民银行规定的退票通知时限内 以电话 传真或网络形式 将票据的详细信息和退票理由通知我行 待下一场次进行实物退票或网上退票 同城票据清算员确认票据确为本行提出 未过人民银行规定的退票时限 退票理由符合人行规定后 接受对方的信息 并回复对方已经收到退票信息 同城票据清算员手工登记 退票登记簿 详细记录退票信息 并且在 备注栏 注明 电话 字样 二 将退回票据 退票理由书复印作为业务附件 三 在CBOD系统中操作并在业务传票上加盖转讫章及人名章 四 登记 退出 退入票据登记簿 并签章 将退票 退票理由书 进账单第二 三联交还给客户并要求客户在登记簿上接收人处签收 提出票据退票流程 一 经办柜员收到审核 验印不通过的票据以及入账账号户名不符 账户状态不正常 账户余额不足等情况无法办理入账 也需在系统中办理退票在系统中办理退票 当日15 00 操作完毕后 当日16 00后 打印 退票理由书 一式两份 二 在退票理由书 第一联 上加盖 同城清算专用章 与退票装入信封 交票据交换员提出交换 三 登记 退出 退入票据登记簿 并将退票理由书第二联 加盖业务章 归档 提入票据退票业务流程 提出票据入账操作 一 支票提出后第二个工作日 当日午场提出的支票可当天进行确认 超过退票时间 即16 00没收到退票 之后 查看票据交换平台确认有无退票 确认后进行提出借方入账或退票处理 二 经办人员在CBOD系统中进行操作 三 取出专门保管的进账单 进账单 第二联 加盖转讫章及人名章作为记账凭证 进账单 第三联 加盖转讫章 作为收账通知返回给客户 四 复核人在CBOD系统中复核后 收妥留存进账单 第二联 welcometousethesePowerPointtemplates NewContentdesign 10yearsexperience 一 系统根据 同城票据提出登记簿 和 同城票据提入登记簿 中登记的数据 自动汇总统计所核对交换场次的交换票据的提出借方 提出贷方笔数和金额合计 提入借方 提入贷方笔数和金额合计 二 计算本场提入票据轧差金额并输出 每场轧差金额 提出借方票据 提入贷方票据 提出贷方票据 提入借方票据 三 系统将计算出的